2006年12月20日，正值葫蘆島市商業(yè)銀行建行五周年，整個銀行沉浸在節(jié)日的喜慶氣氛之中。然而在花團錦簇的背后，葫蘆島市商業(yè)銀行（下稱葫蘆島商行）卻有著一個令人心焦之隱，該行成立以來最大的一起案件已浮出水面。

葫蘆島市位于遼寧省西南部，西接河北省秦皇島市，素有“關外第一市”之稱。葫蘆島市原為錦州市下屬的二級市，人口不到300萬。葫蘆島商行現(xiàn)為當?shù)刈畲蟮纳虡I(yè)銀行。

此前三個月，葫蘆島商行剛剛搬進位于龍灣新區(qū)龍灣大街33號的商行大廈，新辦公室大約有1萬平方米，在當?shù)叵喈斝涯俊?2月20日晚，葫蘆島商行還特地邀請了一些知名歌星為其慶典助興，葫蘆島商行行長王學伶是這次活動的總策劃。

《財經(jīng)》記者獲知，2006年9月，葫蘆島商行向公安部門報案，稱福建商人莊大川涉嫌金融詐騙，從葫蘆島商行騙走本金3.7億元，本息合計超過4億元，幾年來經(jīng)多方交涉而無法追回資金。目前此案由遼寧省公安廳負責跨省偵查，涉案人莊大川已經(jīng)被遼寧警方控制。

根據(jù)《財經(jīng)》記者的調(diào)查，卷入同一起資金詐騙案的還有鐵嶺市城市信用社，風險資金高達1.9億元。

“我只能告訴你（案件）確有其事?！?006年12月22日，王學伶對到訪的《財經(jīng)》記者表示。在沈陽，原葫蘆島商行董事長、現(xiàn)已升任遼寧省農(nóng)信聯(lián)社副主任的敬建國亦確認了這一案件，“我不方便接受采訪，因為我現(xiàn)在也有嫌疑。”

消失的資金

案件爆發(fā)的導火索來自銀監(jiān)會的一次大檢查。

2006年八九月間，銀監(jiān)會開始對城市商業(yè)銀行投資科目大檢查，要求所有銀行上報相關材料。正是來自監(jiān)管部門的這次檢查，使得葫蘆島商行的違規(guī)投資無所遁形。不久，葫蘆島商行向公安機關報案，揭開了這一長達六年的違規(guī)委托理財案的蓋子。

葫蘆島商行成立于2001年9月25日，由原城市信用社更名而來；當時的注冊資本金為1.3億元，存款25億元，貸款在16億元左右，有八家一級支行。成立之初的董事長兼行長為敬建國。

公開數(shù)據(jù)顯示，組建商業(yè)銀行以來，葫蘆島商行發(fā)展迅速。根據(jù)行長王學伶在2006年11月18日全行經(jīng)營工作會議上通報的數(shù)字，葫蘆島商行截至10月末，全行資產(chǎn)總額109.8億元，較年初增加37.1億元；負債總額106.4億元，較年初增加36.6億元；各項存款余額100.8億元，較年初增加38.7億元；各項貸款余額73.3億元，較年初增加28.6億元。不良貸款按五級分類口徑和一逾兩呆口徑，分別較年初下降9.1個百分點和6個百分點，撥備前利潤達到15962萬元。

根據(jù)這些數(shù)字，葫蘆島商行在2005年定下的部分目標已經(jīng)提前實現(xiàn)。這些目標包括，到2007年末存款總額達到100億元、實現(xiàn)利潤1億元、不良貸款比率下降到一位數(shù)、員工平均收入翻一番、在全國城市商業(yè)銀行綜合排名進入一類行的“五個一”。

而今這一切都被蒙上了陰影。根據(jù)知情人士介紹，案件發(fā)生在2000年八九月間，其時，葫蘆島市城市信用社（葫蘆島商行的前身）下屬的工商城信社通過一個名為“莊大川”的人，與廈門證券簽署了第一筆國債回購的協(xié)議，資金為3000萬元。“當時國債的收益率是2.4%，而雙方的協(xié)議利率約在8%”，該知情人士透露。

事實上，這是過去幾年間證券市場違規(guī)委托理財最為常見的一種形式，即以委托購買國債為名，通過證券公司進行國債回購套取資金投入股票市場。

協(xié)議回報豐厚，城信社下各個城信社紛紛效仿。由于當時是二級法人體制，因此這些在莊大川、廈門證券、城信社三方間的委托協(xié)議，均由其下面的各個城信社單獨簽訂。不過，在2000年第一筆資金出去之前，當時的管理層特意召開會議商量對策，最終一致同意簽署協(xié)議。當時管理層除了敬建國2005年調(diào)任外，目前其余仍舊為葫蘆島商行的高層管理人員，包括現(xiàn)在的行長王學伶、副行長曹立興、監(jiān)事長雷明祥等。

2001年9月25日，葫蘆島城信社翻牌為葫蘆島商行。商業(yè)銀行成立后，與莊大川、廈門證券的合作仍在繼續(xù)；最高潮時，整個葫蘆島商行通過莊大川所做的委托理財高達10億元之巨，至案發(fā)時實際風險金額達3.7億元。

《財經(jīng)》記者在采訪中獲知，距離葫蘆島不遠的鐵嶺市城信社也經(jīng)葫蘆島商行介紹，與廈門方面以國債回購形式進行委托理財，資金最高峰曾在7億元左右，至案發(fā)時實際風險金額1.9億元。

鐵嶺市監(jiān)管部門的有關人士告訴記者，在2004年年初，鐵嶺銀監(jiān)分局剛成立的時候，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)鐵嶺市城信社有國債回購行為，對此進行過嚴厲的批評。但城信社方面以剩余資金要找出路為名，一直未作整改。

2005年3月，莊大川未能按期支付利息。葫蘆島商行采取了姑息處理的辦法，決定展期一年。表面上看，葫蘆島商行對莊大川歸還資金仍抱一絲希望。不過，“當時處于人事調(diào)整的敏感期，誰也不愿意這個時候捅破這層窗戶紙。”一位知情者稱。

葫蘆島商行2005年年報顯示同業(yè)存款有4.2億元，與無法回收的委托理財資金數(shù)目大致相同。葫蘆島商行之所以把這筆違規(guī)投資存放這個科目，顯然是為了逃避監(jiān)管。

2006年9月，在銀監(jiān)會的監(jiān)管壓力下，葫蘆島商行難以繼續(xù)隱藏虧空，最終向有關部門報案，并與莊大川聯(lián)系，“邀請”他到葫蘆島市共商對策。如約前來的莊大川隨即被刑事拘留。

至記者截稿時止，葫蘆島商行和鐵嶺城信社方面尚未有人因此事受到司法或行政處理。

莊大川其人

莊大川，福建泉州人，現(xiàn)年52歲，大專學歷。根據(jù)《財經(jīng)》調(diào)查掌握的資料，此人涉獵范圍頗廣，履歷甚為斑駁。

在廈門當?shù)?，莊大川的主要生計是操作一家并不十分起眼的私募基金?！八腻X全都來自葫蘆島，這幾年業(yè)內(nèi)都有耳聞?！睆B門證券界一位人士表示。

廈門當?shù)刭Y料顯示，莊大川是廈門市中元投資管理有限公司的法定代表人。這家公司位于廈門湖濱北路興業(yè)大廈，主要業(yè)務是財務顧問與管理、投資咨詢與經(jīng)濟信息咨詢。不過這一公司成立于2003年5月19日，晚于莊大川最初與葫蘆島商行開展委托理財?shù)臅r間。

“莊大川早年間在葫蘆島市一個合資企業(yè)擔任高管，在當?shù)卮蜷_了關系?！敝槿耸客嘎?。1983年，莊大川在香港利達實業(yè)公司工作，主要負責內(nèi)地進出口業(yè)務。1991年，香港利達實業(yè)公司與中石油錦西石化分公司合資，在葫蘆島成立了錦西煉達石油化工有限公司，莊大川曾在此公司擔任董事、副總經(jīng)理，由此進入葫蘆島市，并且與當?shù)氐墓賳T和金融機構(gòu)建立了關系。

此后，莊大川涉獵極廣，先后出任石家莊銀海房地產(chǎn)開發(fā)公司總經(jīng)理、香港海洋實業(yè)公司董事長、沈陽銀泉商業(yè)中心董事長等。

1995年以后，莊大川又增加了“文化名人”的形象。他曾捐資500萬元成立泉州文化藝術(shù)基金會，后來又投資1000萬元，在由黃健中執(zhí)導的30集電視劇《誤入商?！泛凸适缕洞篪櫭椎辍分谐洚斄送顿Y人之一，一時間也成為“文化名人”，受到媒體注意。

以后，莊大川逐漸浸淫于證券市場，不僅做過上海海洋期貨經(jīng)紀公司的總經(jīng)理，也于2004年6月出現(xiàn)在廈門鎢業(yè)股份有限公司（上海交易所代碼：600549）前十名流通股東的名單里。

2001年12月，莊大川與上市公司華信股份一起成立了北京華信通聯(lián)信息技術(shù)有限公司，注冊資本為2980萬元，莊大川擔任法人代表。2006年12月，《財經(jīng)》記者在北京找到這家公司，發(fā)現(xiàn)早在2003年7月，該公司便被平谷工商分局以“查無下落”為由吊銷了營業(yè)執(zhí)照。

在遼寧，莊大川還控股一家沈陽新飛達信息技術(shù)有限公司（下稱沈陽新飛達），不過對此投資莊大川似乎并不在意?！俺闪⒁詠?，他來單位的時間一共不到十個小時，我們對他也不是很了解?！鄙蜿栃嘛w達辦公室的韓先生告訴《財經(jīng)》記者，“只知道他有很多公司?！?/p>

據(jù)沈陽新飛達負責人田泉進介紹，莊大川“做人比較豪爽熱情，平易近人”。不過每年最多去公司一兩次，“給我的感覺是，來去匆匆”。

痛定思痛

莊大川被拘以后，遼寧省公安廳抽調(diào)人員組成了專案組，逐漸理清了整個案件的來龍去脈。

據(jù)了解，在葫蘆島市商行與廈門證券簽訂資金委托協(xié)議時，所有的文件簽署都是由莊大川居間操作的。在這一過程中，資金的委托人原本是葫蘆島市商業(yè)銀行，最終卻在后面加上了莊大川的名字。這使得資金的去向更加失控。

據(jù)接近專案組的人員透露，莊大川在筆錄中描述，在其所獲取的資金中，有1億元因炒股虧損，7000萬元在澳門賭博輸?shù)?，部分歸還個人欠款，其余的通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到海外。

有關資料顯示，2002年8月19日，莊大川獲得太平洋島國瑙魯共和國的永久居住權(quán)。

2003年4月10日，莊大川在開曼群島注冊成立新飛達（集團）國際投資有限公司（XINFEIDA（GROUP）INTERNATIONAL INVESTMENT LTD.），經(jīng)營地址為香港中環(huán)環(huán)球大廈22樓。這家公司2004年10月獲準對沈陽新飛達投資1600萬元人民幣。在其辦理外資企業(yè)登記的時候，香港匯豐銀行曾向遼寧省出具其相關證明：“新飛達（集團）國際投資有限公司……戶口之平均結(jié)存為港元低八位數(shù)字”，即以千萬港元計。

不僅如此，莊大川名義上的諸多投資已是鏡花水月。2004年4月，莊大川以388萬美元注冊成立沈陽新飛達房地產(chǎn)有限公司，新飛達（集團）國際投資公司為惟一股東，投資總額為770萬美元。

同年6月，該公司收購沈陽市太原街商圈標志性建筑商鼎大廈，并號稱在沈陽投資開發(fā)建設東北惟一的一處全日式的山地露天溫泉俱樂部。經(jīng)警方后來調(diào)查發(fā)現(xiàn)，莊大川在沈陽的資產(chǎn)大多為空殼公司，只留下200畝地的使用權(quán)，還被查證權(quán)屬不清。

以3.7億元為代價，葫蘆島商行前后共獲得賬外收入8000多萬元，鐵嶺市城信社所得收益不詳。在案發(fā)后，這些非法收益的去向同樣不明。在偵查的過程中，葫蘆島商行與鐵嶺市城信社的回答如出一轍：非法所得均用于“購買存款”，花銷殆盡。

所謂“購買存款”，事實上就是變相的高息攬儲。這一行為被監(jiān)管部門嚴令禁止，但是由于種種原因，很多地方仍不同程度地存在。據(jù)《財經(jīng)》調(diào)查，目前定期的大額存款在葫蘆島市每萬元可以返還現(xiàn)金50元左右，在鐵嶺市每萬元可以返還現(xiàn)金60元甚至更高。按照上述標準計算，8000萬元收益所得可以購買大額定期存款160億元，平均每年在30億元以上。

不過記者翻看了《葫蘆島市商業(yè)銀行股份有限公司2005年年度報告》之后發(fā)現(xiàn)，2005年全年的長期儲蓄存款總共不過26億元，而此前的長期存款總額更少?！斑@里面根本說不清?！碑?shù)匾晃恢槿耸勘硎尽?/p>

歷史陳案爆發(fā)之時，應是亡羊補牢的契機。