國際化經營是當今世界銀行業(yè)改革與發(fā)展的大趨勢。我國商業(yè)銀行在完成財務重組、引進境外戰(zhàn)略投資者、成功上市“三部曲”之后，體制機制逐步改善，經濟實力得到增強，國際化經營成為今后的必然選擇。

國際化經營的背景

客觀背景——國際經濟聯(lián)系的深化以及區(qū)域經濟一體化的發(fā)展。我國商業(yè)銀行走國際化道路是中國加入世貿組織后的客觀要求。一方面，隨著經濟國際化進程的加快，生產國際化和資本國際化進一步提高，國際之間的經濟聯(lián)系日益密切，各國對外依賴程度不斷提高。經濟國際化必然要求金融走國際化道路。另一方面，在國際經濟聯(lián)系深化的同時，區(qū)域經濟一體化的趨勢也在不斷得到加劇。區(qū)域間的經濟交易需要在貨幣金融領域進行有機合作的基礎上來進行，需要借助現(xiàn)代國際金融主體的國際性銀行來完成。因此，作為我國金融體系主體的國有銀行必須面向國際、面向未來，走國際化道路，按國際金融慣例開展經營與管理，加強與國際銀行業(yè)的交流與合作，不斷擴大國際業(yè)務范圍、領域和規(guī)模，為我國企業(yè)實施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略營造寬松的金融環(huán)境。

體制基礎——建設市場經濟的要求。一方面，從我國商業(yè)銀行經營角度看，我國經濟面向市場后，對外經濟往來日益頻繁，客觀上就要求商業(yè)銀行為我國經濟參與國際分工、國際競爭和國際循環(huán)提供金融服務。同時，隨著我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益密切，銀行經營將面對全球性統(tǒng)一的金融市場，銀行只有向國際化轉化，才能在統(tǒng)一的市場中占有地位和份額。另一方面，從我國經濟長遠發(fā)展的戰(zhàn)略考慮，資金短缺仍將是經濟發(fā)展面臨的突出問題之一，能否走上一條金融發(fā)展→經濟發(fā)展→金融進一步發(fā)展→經濟進一步發(fā)展的良性循環(huán)軌道，建立和培育有效支撐經濟長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展的金融戰(zhàn)略資源，對實現(xiàn)我國總體發(fā)展戰(zhàn)略至關重要。因此，加快銀行業(yè)國際化進程，增加對國際金融資源的控制力和利用水平，是我國銀行業(yè)應該承擔的歷史性責任。

內在動力——尋求潛在的利潤增長點。國際跨國商業(yè)銀行對利潤最大化的追求推動商業(yè)銀行業(yè)務國際化。一是逃避各種管制激勵現(xiàn)代銀行業(yè)務趨于國際化，銀行為逃避政府的管制所采取的變通措施就是通過國際化經營來享受寬松的經營環(huán)境帶來的好處。二是分散經營風險促使商業(yè)銀行選擇國際化經營。追求長期利潤最大化當然也是我國商業(yè)銀行國際化經營的動力，但是，我國商業(yè)銀行都落后于世界級的“金融航空母艦”。世界十家最大的跨國銀行海外經營收益平均占到50%。而我國商業(yè)銀行的跨國經營收益尚微不足道。隨著我國商業(yè)銀行法人治理結構的進一步完善，追求利潤最大化已經逐步成為商業(yè)銀行主要的經營目標，我國商業(yè)銀行跨國尋求新的利潤增長點，采取避稅、分散風險的方法是必然的。因此，加快在海外的網絡布局進程，選擇潛在的利潤點是目前我國商業(yè)銀行實施國際化經營的首要任務。

國際化經營的策略選擇

與國際同業(yè)相比，我國商業(yè)銀行國際化經營正處于起步、學習階段，因此，需要研究與調整推進國際化經營的戰(zhàn)略和策略，循序漸進，穩(wěn)步推行，以成為有競爭力的國際化商業(yè)銀行。具體而言，可以從以下五方面著手。

梯次推進的地域擴展策略。一是以香港、新加坡為國際化經營基地。可將香港和新加坡作為學習基地，掌握市場經營的運行機制和技能，同時，培養(yǎng)我國商業(yè)銀行國際化經營所需要的人才。二是以日本、韓國、美國為國際化經營區(qū)域重點。日美兩國是我國第一和第二大貿易伙伴，中韓貿易也呈快速增長之勢。此外，全球500強中，日、美、韓三國占了60%，這其中在中國設立公司的達到70%。中國企業(yè)早就開始嘗試在美國投資，日本、韓國政府也打破過去的種種限制，打開了中國企業(yè)投資的大門。我國商業(yè)銀行要抓住中國加入WTO的機遇，利用對等開發(fā)原則，采取并購的方式擴大在美國、日本和韓國的經營。三是以東盟地區(qū)為國際化經營的目標區(qū)域。一方面，建立中國—東盟自由貿易區(qū)，對中國有著巨大的政治、經濟利益，另一方面，按我們目前的實力，很難在成熟的金融市場上與老牌跨國銀行一爭高下，但可以在新興市場上利用地緣政治優(yōu)勢，建立國際化經營的局部優(yōu)勢。四是在全球金融中心設立分支機構。主要職能是收集同業(yè)及客戶的信息，把握國際金融最新發(fā)展動態(tài)。五是關注南美、中東、南非和俄羅斯等新興市場。

境內外經營良性互動策略。西方銀行在國際化經營過程中，無一不是利用內部化優(yōu)勢，實現(xiàn)產品、客戶和信息資源的共享，求得最大邊際效益，以實現(xiàn)規(guī)模經濟和范圍經濟。一是建立有效的業(yè)務協(xié)調機制，以簡捷的路徑減少信息傳遞過程的損耗，減少行際之間、部門之間的互相推諉，提高業(yè)務運行效力。二是利用優(yōu)勢，相輔相成。境內行要利用龐大的業(yè)務網絡，為境外機構提供人民幣結算、資金清算等業(yè)務，并利用同本國跨國公司的密切聯(lián)系，推薦其或其子公司或附屬公司到海外辦理資產、負債或上市、發(fā)債等業(yè)務、提供境內企業(yè)資信調查、鑒證、擔保等業(yè)務。海外機構可以為境內行提供信息咨詢服務，為跨國企業(yè)在境內融資提供擔保服務，介紹境外客戶到境內行辦理國際結算、結售匯、貿易融資等業(yè)務，并為境內行提供各種衍生金融產品服務。

貿易融資類產品為先導逐級提升國際化經營層次。金融產品也有其發(fā)展的規(guī)律，一開始是簡單的資產負債業(yè)務品種，然后是結算業(yè)務品種，再后是國際結算業(yè)務類品種，隨著客戶需求的增加，然后是理財產品、現(xiàn)金管理類產品、保值增值類產品等。由于我國商業(yè)銀行處于國際化經營初期，資源相對有限，因此，在產品的選擇上應采取循序漸進的策略。一是以貿易類產品為先導。貿易類產品讓商業(yè)銀行的經營觸角伸向境外各個角落，它能滿足在跨國經營初始階段的企業(yè)進行一般貿易和投資的需要，貿易融資類業(yè)務也是目前世界上其他國際化經營極力爭取的業(yè)務。二是以外匯交易及相關衍生產品為輔助。這類是客戶跨國經營發(fā)展的較高階段的產品，是客戶滿足復雜交易及防范匯率、利率風險的工具。這類產品與貿易融資相互交叉配合，在客戶跨國經營向縱深發(fā)展過程中，可以拓展我們的產品使用范圍。三是以投資類產品提升國際化經營層次。銀行國際化經營發(fā)展到更高階段，就勢必要涉足資本市場和貨幣市場。這不只是企業(yè)更高的需要，也是我國商業(yè)銀行實行國際化經營的自身需要。我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務，可以學習、研究以及逐步掌握必要的國際化經營工具。

實施國際并購，完善我國商業(yè)銀行的海外布局。我國商業(yè)銀行業(yè)國際化經營除主要采取以獨立設置機構進行網點布局以外，應積極借鑒花旗銀行、匯豐銀行、瑞士聯(lián)合銀行和瑞穗銀行等國際大型銀行并購、重組的成功經驗，有計劃地采取對國外銀行機構進行重組、并購和聯(lián)合經營的方式，低成本地進入國際金融市場。在國際金融中心地區(qū)，如香港、新加坡、東京、法蘭克福以及紐約等，通過充分研究、論證和評價，選擇若干中小商業(yè)銀行以協(xié)議收購、杠桿收購、參股經營、業(yè)務合作與聯(lián)合經營等方式，進行收購和重組，并以此為重要平臺，有計劃地拓展國際化布局。

從流程銀行建設入手，推動商業(yè)銀行體制機制的改革。我國商業(yè)銀行實施國際化經營，就必須建立符合國際慣例、能夠有效運行的現(xiàn)代商業(yè)銀行體制機制，增強自身的競爭能力、創(chuàng)新能力、盈利能力和抗風險能力。因此，必須樹立先進的經營理念，完善公司治理，再造組織架構，梳理運營流程，構建以人為本的人力資源管理體制，營造具有時代特征的企業(yè)文化，不斷增強核心競爭力。要從流程銀行建設入手，完善商業(yè)銀行的體制機制，通過流程銀行建設形成商業(yè)銀行內部的多元利益制衡機制，并藉以市場競爭機制，從而建立起有效的激勵約束機制，實現(xiàn)創(chuàng)新。國際經驗表明，90年代開始的商業(yè)銀行組織架構改革和業(yè)務流程再造其實是建立現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體系的相輔相成、缺一不可的兩個方面。組織架構再造就是要構建以業(yè)務條線垂直運作管理和考核為主、橫向管理為輔的業(yè)務單元制的體系，實行中后臺業(yè)務處理集中的運行管理模式。這項改革將徹底把原有的“塊塊”經營管理模式轉為“條條”經營管理模式，這必將打破原有的組織分工體系，是權、責、利的一次大調整，使商業(yè)銀行內部責、權、利三者有機的協(xié)調統(tǒng)一，促進商業(yè)銀行新體制與新機制的形成。

（作者單位：交通銀行發(fā)展研究部）