一個只有4名工作人員的城郊信用社分社，幾個女人內(nèi)外勾結(jié)，導演了一場“高額攬儲”游戲，使得1.45億元人民幣下落不明。

2006年3月10日，主要涉案人員在神圣的法庭上等待著法律的制裁。歷時4個小時的宣判過程，80頁的判決書，以無可辯駁的證據(jù)證明了他們犯下的罪行。5名中飽私囊的金融蛀蟲依法受到了審判。

會計“失蹤” 驚現(xiàn)金融大案

2004年8月9日，哈密地區(qū)審計局和銀監(jiān)分局組成的聯(lián)合審計檢查組，到哈密市城郊信用社進行調(diào)研。然而，這一次常規(guī)檢查和調(diào)研，讓一些消息靈通的人士誤認為，信用社新西分社給儲戶“高額攬儲”的事，東窗事發(fā)，上級派工作組來追查了。消息傳開，大批得到“好處費”的儲戶感到了危機，紛紛擁向哈密市城郊信用社新西分社，手持存折在柜臺前排起了長隊，爭相取錢。

從2004年8月14日起，10多天的時間里，新西分社存款下降了2000余萬元，一時間現(xiàn)金告急，加劇了擠兌情況。儲戶爭相提取未到期存款，導致現(xiàn)金短缺和支付危機。

8月22日，就在哈密市城郊信用社的上級單位哈密市信用聯(lián)社為此事焦頭爛額的時候，哈密市城郊信用社新西分社會計王風霞神秘失蹤。哈密市信用聯(lián)社感到不對勁。8月31日，哈密市城郊信用社主任楊進成帶領(lǐng)兩名工作人員，將王風霞保管的鐵皮柜撬開，發(fā)現(xiàn)了王風霞非法攬儲和資金賬外循環(huán)的部分證據(jù)。接下來幾天的清查，在哈密市城郊信用社新西分社的賬目中，失蹤的資金金額逐漸向上攀升。

專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新西分社賬務(wù)十分混亂，涉案金額巨大，會計資料不全，數(shù)據(jù)失真，微機數(shù)據(jù)損毀嚴重。經(jīng)過7個月艱辛的歷程，31名金融專業(yè)人員共核查新西分社城郊信用社傳票1210本，逐筆核對記賬憑證9800張、內(nèi)部往來賬10.8萬筆，核對貸款借據(jù)3883張、利息收入憑證2500張，調(diào)訪貸款戶771人，為公安部門提供案證45萬份，從中調(diào)取證據(jù)1.24萬份。

隨著犯罪嫌疑人的先后落網(wǎng)，這起全國罕見的農(nóng)村信用社資金流失大案浮出水面。

天文數(shù)字 破解黑洞內(nèi)幕

一個僅有4名工作人員的農(nóng)村信用社分社，在兩年多的時間里，取得了累計存款業(yè)務(wù)近7億元人民幣的“驕人業(yè)績”。而1.45億元的涉案金額與這個黑洞是如何形成的呢？

幾年前，尉萍、王風霞所在的哈密市城郊信用社新西分社因為地處偏僻，儲戶有限，存儲資金少，城郊信用社多次提出撤銷分社。王風霞、尉萍兩人害怕失去“鐵飯碗”，萌生了找錢增儲的念頭。

她倆找到了好朋友，也是新西信用分社的老客戶——哈密市盛達房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司董事長萬翠香，求她幫助攬儲。萬翠香一口答應(yīng)下來，心里卻打著“放長線、釣大魚”的如意算盤：先存錢，讓新西信用分社嘗到甜頭，然后再“借錢”，用新西信用分社的錢把自己的公司做大，一舉兩得。

怎樣才能把老百姓口袋里的錢吸引到信用社呢？三個女人拋出“高息攬儲”的誘餌，采取在正常利息之外，按比例給付高額好處費的方式，大肆非法吸收公眾存款。眼看信用社的金庫一天比一天充實，萬翠香開始實施自己“借雞生蛋”的計劃。

2002年2月28日，尉萍、王風霞采用抽取儲蓄存款憑條的方法，第一次挪用新西分社55萬元資金，“借”給萬翠香。從此，新西分社便成了萬翠香的提款機，大把大把的鈔票，源源不斷地流進她的腰包。

8月，新西分社非法攬儲、非法挪用巨額資金的行為，被城郊信用社主管業(yè)務(wù)稽查工作的副主任梅某發(fā)現(xiàn)，這可把尉、王兩人嚇壞了，她倆數(shù)次向梅某行賄10萬元。貪心的梅某接受賄賂后便保持了沉默，每次去分社檢查工作時，梅某都會提前電話通知尉、王兩人。

攬儲過程中，尉萍、王風霞和萬翠香3人，又認識了哈密鐵路車輛段的退休工人唐某，多了唐某這樣一個合作伙伴。她們同流合污，4個女人分工明確：唐某聯(lián)系“業(yè)務(wù)”，萬翠香“統(tǒng)籌規(guī)劃”，尉萍和王風霞“具體操作”。她們擬就了高息吸收存款的程序：唐某以城郊信用社新西分社的名義，打著高息攬儲的旗號，在社會上大肆吸收公眾存款，將非法吸收的現(xiàn)金交給萬翠香，萬翠香打電話通知王風霞和尉萍，給儲戶出具存單。事實上，新西分社出具的是空頭存單，大部分存款都在信用社賬外循環(huán)，掌握在萬翠香手中。

2003年春節(jié)后，萬翠香和王風霞因拉存款多付好處費鬧矛盾，萬翠香便開始與尉萍單獨合作，王風霞則與其他儲戶合作。

在當?shù)乇环Q為“女強人”的萬翠香，原是哈密市城郊鄉(xiāng)躍進村的農(nóng)民，正是依賴從新西分社挪用的資金，以及非法高息吸收的公眾存款，一躍成為哈密“著名”的女企業(yè)家。萬翠香經(jīng)營的房地產(chǎn)公司從成立到發(fā)展，新西分社一直是其堅強的“經(jīng)濟后盾”，雖然投資幾千萬元在哈密各地開發(fā)的項目，幾乎都是只見投入不見回報，但她的個人資產(chǎn)卻高達7000多萬元。

此外，王風霞和尉萍還將部分信用社資金任意挪用給自己的朋友和客戶。王風霞先后將信用社資金585萬元挪用給哈密市華青商貿(mào)有限責任公司總經(jīng)理張譯瀟做生意。在將新西分社大量資金挪用給別人使用的同時，尉萍和王風霞也肆無忌憚地侵占、揮霍信用社資金。

案發(fā)后，專案組對王風霞名下的三套“豪宅”進行了搜查，結(jié)果令人瞠目結(jié)舌：“豪宅”內(nèi)部裝修極盡奢華，名牌家電一應(yīng)俱全，衣柜、皮包、鞋柜里，都藏著大量現(xiàn)金，地板上隨意扔著名煙、名酒和名牌化妝品。床上幾百件名牌時裝堆成了小山，許多連標簽都沒有撕，當場查獲現(xiàn)金118萬元。

賣菜女人 制造詐騙鬧劇

這起1.45億元的金融黑洞，是由王風霞、尉萍、萬翠香、張譯瀟、李彩霞、唐某6個女人聯(lián)手“制造”的，其“開篇之作”，則是一起以愛情為名的詐騙劇。

李彩霞是哈密市城郊鄉(xiāng)躍進村的一個菜農(nóng)，有一些社會關(guān)系。雖然只有小學文化，卻頗有心計。李彩霞一心想發(fā)大財，在城郊信用社新西分社存款時認識了王風霞，李彩霞便打起了歪主意。2000年兩人都離了婚，同病相憐，李彩霞隔三差五請王風霞出來吃飯，兩人逐漸成了無話不談的好朋友，儼然一對親姐妹。

一次，王風霞買了一輛車，想雇人開，李彩霞說自己認識好多人，最近剛花2.7萬元走后門辦了一個營運證?？嘤谵k不上營運證，王就請李彩霞幫忙。李彩霞排著胸脯一口答應(yīng)下來。

過了幾天，李彩霞跑到一家她熟悉的商店，讓店老板自稱是某局長的侄子“金哥”，給王風霞打電話說可以辦營運證，并說馬上派秘書去取錢。之后，李彩霞找了一個她認識的澡堂服務(wù)小姐，打的去王風霞處取了2.7萬元。王風霞從信用社挪用了這筆錢。李彩霞收到錢后，立即以母親的名字存入銀行，第一筆詐騙輕易得手。

王風霞常常催問營運證的事，李彩霞總是搪塞。為了繼續(xù)從王風霞處騙錢，她精心預謀，想以“愛情”徹底拴住王風霞。

李彩霞有個熟識的出租車司機唐某，他騙唐說，自己有個朋友叫金建江，在蘭州出了車禍，成了植物人，她怕金建江青梅竹馬的女朋友傷心，讓唐某冒充金建江與女友說幾句話，由她給“辛苦費”。唐看是“有償服務(wù)”，便一口答應(yīng)。

從此，唐某通過電話以“金建江”的身份與王風霞談起了戀愛。最初，李彩霞還給唐打好草稿，教唐怎么說，以后便只寫提綱，由唐自由發(fā)揮。最后唐完全熟悉了王風霞的一切事情，電話里聊天時，就不再需要草稿了。唐很會討女人開心，王風霞常年寡居，急需一個感情寄托和傾訴的對象，王風霞情結(jié)低落時，唐便在電話里安慰、關(guān)心她。

李彩霞知道王風霞想成個家。一天，李彩霞給王風霞打電話說：“金哥最近在倒生意，急需用錢，他人很好，至今沒有成家，不如你借給他8萬元，把他介紹給你，以后有什么事都可找他叔叔辦?！?/p>

此時，沉醉于“愛情”的王風霞早已忘記了辦營運證一事，爽快地把8萬元借給了“金哥”。

其間李彩霞還買了一些金首飾、一個高級皮包和一條高級皮帶，又花20元錢，請一個高中學生以金哥的名義，給王風霞寫了一封情意似火的情書：“皮帶可以拴住你的心，皮包可以幫助你理財……”“愛情”讓王風霞對“金哥”深信不疑。

這種“戀愛”一談就是4年。4年里，兩人從未見過面，王風霞曾多次約“金哥”見面，“金哥”都推托自己生意太忙。有一次得知“金哥”在西安住院，王風霞便利用出差的機會想去看“金哥”。接到電話的“金哥”慌忙騙王風霞，說自己已經(jīng)轉(zhuǎn)院到北京了。思念心切的王風霞竟趕到了北京，“金哥”連忙說：“我正在醫(yī)院療傷，臉上很難看，我不能這樣見你，你會擔心的……”癡情的王風霞只好失望而返。

李彩霞的口越張越大，先后以“金哥”做生意、遇車禍、出事等各種急需用錢的理由，找王風霞想辦法。王風霞失去了理智，有一次，竟一次性給了李彩霞200萬元，讓她交給“金哥”。

從2000年起的4年間，李彩霞先后從王風霞處騙走現(xiàn)金400萬元。

案發(fā)后，已經(jīng)躲回河南老家的李彩霞迫于形勢，于10月19日返回哈密投案。但她歸案后認罪態(tài)度極壞，在與她有關(guān)聯(lián)的犯罪嫌疑人一個個落網(wǎng)后，她的犯罪事實已真相大白。正在專案組民警追查她的剩余贓款時，她自知罪責難逃，于2005年4月23日跳樓自殺。

雷霆出擊 追擒外逃嫌犯

早在案發(fā)前的2004年8月30日，自知罪行嚴重的王風霞便不辭而別。她乘坐一輛租來的車逃往烏魯木齊，準備前往上海。因為牽掛正在讀書的孩子，沒能如期成行，在烏魯木齊呆了一個星期，又折回哈密。王風霞返回哈密后，覺得風聲越來越緊，不敢回到自己的家。她與好友張譯瀟聯(lián)系，讓親戚幫忙辦理孩子的轉(zhuǎn)學手續(xù)。2004年9月7日，她領(lǐng)著孩子連夜驅(qū)車趕往烏魯木齊機場，為了混淆專案組民警的視線，讓孩子乘飛機直飛上海，她與其表弟雇了一輛車，再從哈密出發(fā)，趕往上海。

9月16日，專案組在上海警方的大力協(xié)助下，將逃至上海的犯罪嫌疑人王風霞、張譯瀟抓獲。9月17日，尉萍在哈密被緝捕歸案。

9月23日，犯罪嫌疑人王風霞被押解回哈密，專案組立即突審。當晚對王風霞的兩處住所進行了整整一夜的搜查，查獲明細賬本兩本，各類票證266張，現(xiàn)金15.8萬元。9月25日，面對大量的證據(jù)，王風霞交代了自己單獨及伙同尉萍給萬翠香、李彩霞、張譯瀟挪用資金近7000萬的犯罪事實。

王風霞的缺口打開后，專案組迅速傳喚尉萍。經(jīng)過一天一夜的審訊，尉萍交代獨自及伙同王風霞給萬翠香等人挪用4500余萬元資金的犯罪事實以及藏匿票證的地點。在與其合伙做生意的雷某家的狗窩里，專案組查獲了尉萍私自藏匿的406張票證。從獲得的票證中，查證了2000余萬元資金的去向，案件取得重大突破。專案組主動出擊，萬翠香、李彩霞等35名犯罪嫌疑人先后落網(wǎng)。

金融掮客 狂攫國家財產(chǎn)

從2004年的四五月份起，新西分社賬面的虧空已經(jīng)很大了，為了盡快拿回被萬翠

香挪用的資金和高額利息，已經(jīng)騎虎難下的尉萍和王風霞，還是不斷地將更多的信用社資金挪用給萬翠香，她們將最后的賭注押在了萬翠香身上，寄望于萬翠香的房產(chǎn)公司盡快賺回巨額資金，補上信用社虧空資金。

繼續(xù)給萬翠香挪用的資金從何而來？她們通過眾多攬儲掮客，近似瘋狂地加快了高息攬儲的速度，拆了東墻補西墻。將拉來的儲戶存款，除了支付高額好處費，直接挪給萬翠香使用。

此案非法吸收公眾存款的手法類似傳銷，尉萍、王風霞、萬翠香、唐某等人，在4年時間里，網(wǎng)織了龐大的金字塔式非法吸收存款的組織體系。

新西分社流失的資金中，有1500余萬元支付了非法吸收公眾存款正常利息之外的好處費，經(jīng)掮客層層盤剝后再按一定的比例支付給儲戶。許多儲戶知道了在新西分社存款除了正常的利息外，還有高額的好處費，都爭先恐后地將錢存入新西分社。形成了沒有信用社工作人員的介紹，有錢排隊也存不進的局面。最后，已經(jīng)沒有現(xiàn)金支付好處費，這時尉萍開始打空存單支付。

尉萍、王風霞起初要求儲戶存款一次不得少于1萬元，才能獲得好處費，后來發(fā)展到一次存款5萬元以上才可獲得好處費。

哈密地區(qū)中級法院刑庭庭長趙養(yǎng)文，一直撲在此案的審理中，他對這起金融犯罪案件感觸頗多：這些人的作案手段極為罕見，幾乎窮盡所有金融經(jīng)濟犯罪的手段，發(fā)展到最后，簡直就是野蠻式的掠奪，讓人無法想像！

法院判決 罪犯得到懲罰

2006年3月10日，哈密地區(qū)中級法院審理認為，被告人尉萍、王風霞、王春林、萬翠香、張譯瀟無視國法，以非法侵占、使用信用社資金為目的，采用空打存單、賬內(nèi)虛增支出、虛減收入等手段，單獨或結(jié)伙實施職務(wù)侵占、挪用資金，對企業(yè)人員行賄、企業(yè)人員受賄的犯罪行為，造成信用社資金損失1.45億元，社會危害性極大，犯罪后果特別嚴重。分別以職務(wù)侵占罪、挪用資金罪，對企業(yè)人員行賄罪，受賄罪對上述被告定罪。他們領(lǐng)受到了應(yīng)有的懲罰。

宣判后，5被告均提出上訴。

在這起案件的偵破過程中，專案組順藤摸瓜，先后破獲了與此案件有直接關(guān)聯(lián)的幾起案件。哈密地區(qū)中級法院精心組織，縝密審理此案。副院長朱平擔任審判長主持審理，黨組書記、副院長尚勇組織辦案人員，認真分析了出現(xiàn)金融“漏洞”的原因。

根據(jù)出現(xiàn)金融“漏洞”的原因，哈密地區(qū)中級法院向金融管理部門發(fā)出司法建議，提醒排除隱患，力避職務(wù)侵占、挪用資金，非法吸收公眾存款等經(jīng)濟犯罪。

編輯：杜靖