亮　斌

不管你是否意識(shí)到，每一個(gè)人都是自己人生企業(yè)的董事長(zhǎng)，每個(gè)人的一生都是在賺錢(qián)與花錢(qián)中度過(guò)的，人從獨(dú)立生活起，就面臨著理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)。隨著社會(huì)保障體系的健全，每個(gè)人正在從單位人向社會(huì)人過(guò)渡，每個(gè)人必須為自己的一生進(jìn)行財(cái)務(wù)上的預(yù)算與策劃，如何科學(xué)地規(guī)劃你的理財(cái)生涯呢？

掙多少錢(qián)才夠用

假設(shè)你將一切生活所必須的東西都作為奢侈品舍棄掉，只有一日三餐、一間小屋、幾件換季衣物，你認(rèn)為每月花400元人民幣夠不夠？

在人的一生中，從出生到成年這18年中，我們有長(zhǎng)輩關(guān)照；之后，如果我們能一直工作到60歲，那么這42年是為將來(lái)作準(zhǔn)備的；60—80歲這20年里，如果以每月400元的生活水準(zhǔn)計(jì)算的話，我們需要有9.6萬(wàn)元的養(yǎng)老金，這還不算上80歲之后的用錢(qián)期。這樣一來(lái)，我們知道了自己掙多少錢(qián)能夠用，在貨幣價(jià)值穩(wěn)定、沒(méi)有通貨膨脹的前提下，我們僅為生存，每月掙1000元就夠了。其中400元用于現(xiàn)在的支出，400元留作養(yǎng)老，另外200元用于年老時(shí)的醫(yī)療，因?yàn)槟菚r(shí)候病會(huì)頻繁地光顧你。

如果你對(duì)400元的生活水準(zhǔn)充滿恐懼，如果你現(xiàn)在每月掙2000元還覺(jué)得不夠花，那么你將來(lái)的生活水準(zhǔn)就要設(shè)定在這個(gè)基礎(chǔ)之上，現(xiàn)在你就得掙4000元、5000元。如果你打算出國(guó)深造、投資、旅游，那么這個(gè)數(shù)目就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。怎么辦？從現(xiàn)在起學(xué)會(huì)理財(cái)，從現(xiàn)在就開(kāi)始規(guī)劃你的理財(cái)生涯。

建議理財(cái)?shù)睦砟?/p>

一個(gè)企業(yè)的發(fā)展需要長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，長(zhǎng)期、中期與短期目標(biāo)計(jì)劃的相互協(xié)調(diào)，日常必要的各種預(yù)測(cè)、考察和盡心盡力的實(shí)施。同樣，對(duì)個(gè)人而言，人生就是自己最重要的企業(yè)，富翁就是一個(gè)成功的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者。只有建立充分的自信心和高度的責(zé)任感，才具備成功者的氣魄。

其實(shí)，不管你是否意識(shí)到，每一個(gè)人都是自己企業(yè)的董事長(zhǎng)，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，建立自信與責(zé)任感并不困難，如何去經(jīng)營(yíng)人生卻是一個(gè)需要努力思索、大膽實(shí)踐、以不懈的勇氣去面對(duì)失敗與挫折的漫長(zhǎng)過(guò)程。根據(jù)自己的情況。建立自己的理財(cái)理念與思路，設(shè)立長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的方案，形成自己獨(dú)特的理財(cái)風(fēng)格，才可能創(chuàng)造出獨(dú)特的人生財(cái)富。

根據(jù)年齡來(lái)投資

基于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，我們需要將資金分散投資到不同的投資項(xiàng)目上。在具體的投資項(xiàng)目上，還需要就該資產(chǎn)作多樣化的分配，使投資比重恰到好處。這里沒(méi)有什么標(biāo)準(zhǔn)和原則，但大體上可遵照一個(gè)100減去目前年齡的經(jīng)驗(yàn)公式。

20—30歲時(shí)，年富力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最強(qiáng)的，可以采用積極成長(zhǎng)型的投資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將70%—80%的資金投入各種渠道，在這部分投資中可以再進(jìn)行組合。

30—50歲時(shí)，家庭成員逐漸增多，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低，投資相對(duì)保守，但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。這期間至少應(yīng)將資金的50%—60%投在證券方面，剩下的40%投在有固定收益的投資項(xiàng)目上。

50—60歲時(shí)，孩子已經(jīng)成年，是賺錢(qián)的高峰期，但需要控制風(fēng)險(xiǎn)，你至少將40%的資金投在證券方面，60%資金則投于有固定收益的投資項(xiàng)目。

到了65歲以上，多數(shù)投資者在這段時(shí)間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上，只將少量的資金投在股票上。以抵御通貨膨脹，保持資金的購(gòu)買(mǎi)力。