余小姐屬于珠海的白領(lǐng)一族，受過(guò)高等教育的她擁有一份令人羨慕的工作，每月收入過(guò)萬(wàn)，年底公司還有6位數(shù)的分紅。至今仍是單身的余小姐對(duì)自己生活質(zhì)量的要求絕不馬虎：雖然不是非名牌不穿，但只要自己看中的服飾，無(wú)論多貴都要第一時(shí)間收入自己的衣櫥；與朋友吃飯、聚會(huì)、上健身房、美容等，都一定要選環(huán)境幽雅的地方：為了生活得更舒適，前年，她向銀行按揭貸款買了一套海怡灣畔的豪宅；去年，她又貸款買了一臺(tái)豐田花冠。

余小姐的小資情調(diào)讓她著實(shí)花了不少錢，雖然每月收入不菲，但也經(jīng)常是一個(gè)月下來(lái)工資所省無(wú)幾。因?yàn)闆](méi)有家庭，也自然就沒(méi)有科學(xué)合理的開(kāi)支計(jì)劃，而最令她頭痛的是，由于她喜歡用信用卡消費(fèi)，經(jīng)常會(huì)在刷卡時(shí)一不留神就透支消費(fèi)了，因此，隔三差五的就會(huì)收到銀行的催賬單。花錢如流水讓余小姐幾乎成了“月光一族”，令她時(shí)常煩惱不已。

用計(jì)劃表來(lái)明白消費(fèi)

近年來(lái)，隨著人們生活水平的不斷提高，購(gòu)買住房、汽車等大件消費(fèi)品已經(jīng)成為日常生活經(jīng)常發(fā)生的消費(fèi)活動(dòng)。然而由于許多消費(fèi)活動(dòng)屬于分期付款和信用支付范疇，對(duì)于如余小姐一樣的大多數(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，就還有一個(gè)“如何計(jì)劃花錢”、“如何了解自己的支付能力”，以及“如何保證個(gè)人信用”的問(wèn)題。對(duì)此，在采訪中，有關(guān)理財(cái)專家建議，制定一份《家庭收支計(jì)劃表》在信用卡消費(fèi)時(shí)代是十分必要的，無(wú)論是家庭還是單身一族，每一個(gè)消費(fèi)者都應(yīng)做到家庭收支的有計(jì)劃安排。專家認(rèn)為，剛開(kāi)始做收支計(jì)劃時(shí)會(huì)令人覺(jué)得有點(diǎn)麻煩，但是一旦掌握了如何預(yù)算開(kāi)支的方法，就可能成為一生的好習(xí)慣。

理財(cái)專家向記者支招說(shuō)，《家庭收支計(jì)劃表》中應(yīng)該分為“經(jīng)常開(kāi)支”和“可變開(kāi)支”兩大類。在經(jīng)常開(kāi)支中，應(yīng)明確列出租賃或按揭分期付款、汽車保險(xiǎn)、汽車貸款、家庭壽險(xiǎn)、醫(yī)療、家庭用電用水、煤氣、物業(yè)管理費(fèi)、固定電話、手機(jī)、電視網(wǎng)絡(luò)費(fèi)、子女培養(yǎng)費(fèi)、學(xué)費(fèi)和學(xué)校開(kāi)支、儲(chǔ)蓄和投資、其他等經(jīng)?？傞_(kāi)支詳細(xì)費(fèi)用：在可變開(kāi)支中，應(yīng)列出油鹽肉菜采購(gòu)、出外用餐、酒類和軟飲料、汽車維修保養(yǎng)、汽油、汽車稅費(fèi)、交通泊車費(fèi)、處方藥和保健藥、持家用品、家居裝飾、衣服、度假休閑、身體保健、健康和健美、理發(fā)美發(fā)、美容化妝、報(bào)刊書(shū)籍、娛樂(lè)等可變總開(kāi)支項(xiàng)目。制定好《家庭收支計(jì)劃表》后，把你前六個(gè)月的賬單找出來(lái)，計(jì)算出各欄目中的平均月開(kāi)支額并填入表內(nèi)。這樣，一個(gè)家庭的月平均開(kāi)支就會(huì)一目了然。

讓總收入調(diào)控總支出

理財(cái)專家告訴記者，要掌握自己家庭的經(jīng)常開(kāi)支，只要把每月都有的開(kāi)支記錄下來(lái)并乘以12，得出年開(kāi)支總額：再把每年或一段時(shí)期的開(kāi)支(如保險(xiǎn))乘以12，就可得出每月分?jǐn)偟拈_(kāi)支額。同樣，要了解家庭的可變開(kāi)支，只要把前六個(gè)月的實(shí)際開(kāi)支額累計(jì)后除以6，得出每月大概開(kāi)支額；再乘以12，得出每年的開(kāi)支總額。理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，用自己家庭的總收入減去總開(kāi)支，如果得出的余數(shù)是負(fù)數(shù)，就需要回頭檢查那些可調(diào)整的開(kāi)支項(xiàng)目，看看可否從中削減開(kāi)支。專家認(rèn)為，做一份家庭收支計(jì)劃表并不難，如果能自覺(jué)地調(diào)整自己的收支能力來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)，與此同時(shí)，也就培養(yǎng)了良好的消費(fèi)習(xí)慣，避免了個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用的喪失。

有關(guān)理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，在消費(fèi)時(shí)間，一定要把握好自己財(cái)務(wù)狀況，并養(yǎng)成計(jì)劃開(kāi)支的消費(fèi)好習(xí)慣，不浪費(fèi)、不盲從攀比，這不僅是理智成熟的“科學(xué)消費(fèi)”方式，而且還能培養(yǎng)講責(zé)任、講信用的道德品質(zhì)。