柴達(dá)木盆地作為青海省最重要的資源富集區(qū)，被國家列為西部十大礦產(chǎn)集中區(qū)之一，是加速推進(jìn)全省工業(yè)化進(jìn)程的重要基地。經(jīng)過五十年來特別是改革開放以來的開發(fā)建設(shè)，柴達(dá)木盆地已形成了以優(yōu)勢(shì)資源為依托，以特色產(chǎn)業(yè)為支撐的工業(yè)發(fā)展體系，成為青海乃至西部的一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。區(qū)域內(nèi)已建成中油青海油田分公司、鹽湖集團(tuán)、西部礦業(yè)、青海中信國安、青海鋰業(yè)、青海堿業(yè)等一大批大型資源開發(fā)龍頭企業(yè)。2005年，全地區(qū)完成生產(chǎn)總值134億元，“十五”期間平均增長16．2％，其中，工業(yè)增加值完成90億元，拉動(dòng)全州經(jīng)濟(jì)增長12個(gè)百分點(diǎn)，工業(yè)增加值對(duì)全州GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)到56％，居全省之首。在這個(gè)發(fā)展過程中，金融業(yè)義不容辭地扮演不可或缺的重要角色。

一、金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)資源開發(fā)的支持情況

截至2005年，海西州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)為111個(gè)，從業(yè)人員1448人。其中，工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)55個(gè)，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的50％；農(nóng)村信用社分支機(jī)構(gòu)34個(gè)，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的30％，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)22個(gè)，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的20％。截至2005年，全州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額118億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的13．4％，資產(chǎn)規(guī)模呈逐年增長趨勢(shì)，“十五”期間年均增長16．2％。其中各項(xiàng)貸款總額44．9億元，占全省貸款總額的7．03％；增速分別為7％、8％、14％、—6．45％、10％，資金供給受銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸政策的影響呈不規(guī)則增長態(tài)勢(shì)。

負(fù)債總額116億元，占全省的13．2％，五年間銀行業(yè)負(fù)債規(guī)模年均增速為16％。其中，各項(xiàng)存款總額91億元，占全省的12．51％，增速分別為22％、34．26％、5．92％、14．4％、13．16％，呈現(xiàn)不均衡增長趨勢(shì)，2001年和2002年的高速增長主要源于青藏鐵路的開工建設(shè)和部分大型資源開發(fā)項(xiàng)目的啟動(dòng)。存款規(guī)模與貸款規(guī)模比2004年和2005年為最低，僅為54％和48％。

綜上分析，從“十五”期間全州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀看，負(fù)債規(guī)模與信貸供給增長并非呈同趨勢(shì)發(fā)展，2001年和2002年由于國家西部大開發(fā)重點(diǎn)工程青藏鐵路二期及青鉀百萬噸工程等的開工建設(shè)，銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，為貸款的增加提供了保障，但由于商業(yè)銀行信貸管理機(jī)制和金融資源配置制度的不當(dāng)安排，五年間貸款業(yè)務(wù)平均增長6％，比存款年均增速低13．5個(gè)百分點(diǎn)，2004年出現(xiàn)了負(fù)增長。銀行業(yè)整體經(jīng)營能力和發(fā)展水平下降，核心競(jìng)爭力大大降低，人均貸款增速低于人均GDPl5．88個(gè)百分點(diǎn)，凸現(xiàn)了信貸總量的投入不足，經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展形成反差。

二、柴達(dá)木資源開發(fā)中存在的金融瓶頸問題

(一)金融瓶頸之總量分析

1． 銀行信貸供給增長速度嚴(yán)重超低，與經(jīng)濟(jì)快速增長形成反差。按照經(jīng)濟(jì)增長和信貸供給的關(guān)系理論，貸款增長應(yīng)比經(jīng)濟(jì)增長高5－8個(gè)百分點(diǎn)。“十五”期間，銀行存款年均增長19．95％，貸款年均增長6．51％，分別比全國高5．13個(gè)百分點(diǎn)和低11．83百分點(diǎn)，比全省高0．5個(gè)百分點(diǎn)和低5．3個(gè)百分點(diǎn)；而全州GDP年均增長16.2％，資金輸出型的態(tài)勢(shì)和間接融資能力的萎縮在一定程度上制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2．資產(chǎn)規(guī)模小，人均存貸款余額低于全國及全省水平。2005年，全州銀行業(yè)存款總額9l億元，貸款總額44．9億元，分別比全國人均存款和人均貸款低225元和4290元，比全省人均存款和貸款高10091元和低2840元，不僅表明提供信貸資金的負(fù)債度不足，更重要的是表明屬于資金輸出型地區(qū)，全州存差達(dá)到46．93億元，存貸比僅為48．89％，低于全省38．22個(gè)百分點(diǎn)，低于全國18．91個(gè)百分點(diǎn)。

3．金融貢獻(xiàn)度低，與全國及全省水平差距很大?！笆濉逼陂g，海西全州金融貢獻(xiàn)度平均為48．4％，并呈逐年降低趨勢(shì)，2005年僅為33％，分別低于全省和全國84．6個(gè)百分點(diǎn)和73個(gè)百分點(diǎn)。表明銀行信貸總量遠(yuǎn)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長的需要。

(二)金融瓶頸之結(jié)構(gòu)分析

1． 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與信貸結(jié)構(gòu)的非均衡性?！笆濉逼陂g，海西經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，以資源開發(fā)為主的工業(yè)經(jīng)濟(jì)占據(jù)了主導(dǎo)地位，成為拉動(dòng)海西國民經(jīng)濟(jì)增長的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，占GDP總量的67．12。2005年末，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占到GDP的74．5％，處于地域劣勢(shì)的第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值，僅顯微弱增勢(shì)，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值平緩增長。銀行貸款結(jié)構(gòu)與之不相適應(yīng)，一、二、三產(chǎn)貸款占其產(chǎn)值的比重分別為72．23％、37．78％、12．41％，信貸供給遠(yuǎn)低于各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值，二產(chǎn)貸款年均增長29．46個(gè)百分點(diǎn)，一產(chǎn)貸款年均下降10．4％個(gè)百分點(diǎn)，三產(chǎn)貸款年均下降18．28個(gè)百分點(diǎn)，與一、二、三產(chǎn)產(chǎn)值年均增長5個(gè)百分點(diǎn)、17．72個(gè)百分點(diǎn)和14．42個(gè)百分點(diǎn)相比同樣凸現(xiàn)出貸款結(jié)構(gòu)及增量與各產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及增長之間的不均衡。

2．金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不協(xié)調(diào)性。海西州境內(nèi)除工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄及四家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外還沒有外資銀行分支機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等其他融資類金融機(jī)構(gòu)，四家國有商業(yè)銀行在融資中處于絕對(duì)的主導(dǎo)地位。隨著國有商業(yè)銀行體制改革的深化，近年來商業(yè)銀行在欠發(fā)達(dá)的縣域機(jī)構(gòu)紛紛撤并，有的縣僅保留了一家銀行機(jī)構(gòu)，有的縣除農(nóng)村信用社外，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)全部撤出。金融改革的目的之一是促進(jìn)全社會(huì)資金配置效率，提高銀行經(jīng)營效益，因而銀行機(jī)構(gòu)和資金向發(fā)達(dá)地區(qū)的轉(zhuǎn)移和流動(dòng)符合資金的盈利性要求，但是客觀上卻造成欠發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)一步發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)成本，金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)供給總量和能力嚴(yán)重滑坡，資金主要向大城市、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和部分具有行業(yè)比較優(yōu)勢(shì)或價(jià)格處于壟斷地位的行業(yè)積聚，弱勢(shì)地區(qū)的存款被大量抽出，經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于嚴(yán)重的“貧血”狀態(tài)。由于機(jī)構(gòu)設(shè)置的不均衡，信貸供給在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中迅速萎縮，在產(chǎn)業(yè)配置中出現(xiàn)畸形，在區(qū)域配置中嚴(yán)重失衡。

(三)資源開發(fā)企業(yè)融資渠道較單一，金融機(jī)構(gòu)信貸很難滿足企業(yè)的資金需求

柴達(dá)木工業(yè)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、資源的大規(guī)模開發(fā)，客觀上需要大量的資金支持和多樣的融資渠道。但企業(yè)的融資大多仍是以金融部門信貸支持為主的間接融資，銀行貸款仍是企業(yè)融資的主要部分。一方面柴達(dá)木近年來組建了許多新企業(yè)，銀行由于資信方面的因素很少給予這類企業(yè)信貸資金支持。由于轄內(nèi)各家商業(yè)銀行深化改革、經(jīng)營方向、內(nèi)控制度的調(diào)整等因素，很難滿足企業(yè)的資金需求，尤其是近年來引進(jìn)的新建企業(yè)，由于銀行觀念的陳舊和對(duì)企業(yè)資信狀況的不了解，把企業(yè)拒之門外的事例時(shí)有發(fā)生。“十五”期間，海西金融機(jī)構(gòu)貸款總量僅增加11億元，年均增長率為6％，遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)增長水平，這些因素造成州內(nèi)企業(yè)到境外融資。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)企業(yè)在外地區(qū)融入資金達(dá)50億元左右，這不但加大了企業(yè)融資成本，也不利于轄內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展。

目前海西地區(qū)只有青海鹽湖集團(tuán)下屬青海鉀肥一家上市發(fā)行股票進(jìn)行直接融資。99年國務(wù)院實(shí)施債轉(zhuǎn)股，鹽湖集團(tuán)是海西州唯一一家債轉(zhuǎn)股企業(yè)，通過債轉(zhuǎn)股獲得長期資金約4．6億元，目前集團(tuán)還獲得國家重點(diǎn)支持建設(shè)資金4億多元。州內(nèi)其他企業(yè)因各種條件所限均未上市融資，但青海堿業(yè)、西部礦業(yè)等一些大型企業(yè)表示近幾年內(nèi)要抓緊上市場(chǎng)，以擴(kuò)大融資渠道。

(四)國有商業(yè)銀行信貸管理體制削弱了對(duì)資源開發(fā)的支持力度

一是目前國有商業(yè)銀行自2000年開始逐步實(shí)行信貸資金“扁平化”管理，自上而下實(shí)行了嚴(yán)格的管理制度，對(duì)企業(yè)貸款執(zhí)行統(tǒng)一信貸管理和信用等級(jí)制度，信貸權(quán)限大幅度上收，企業(yè)貸款大多由國有商業(yè)銀行省級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)審批，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限受到很大限制，尤其是縣域機(jī)構(gòu)除了擁有個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)放權(quán)外，其它信貸權(quán)限一律上收。國有商業(yè)銀行基本只是其上級(jí)機(jī)構(gòu)的資金吸存器，只有不貸或多存少貸，從縣域吸收的資金大部分上存到其省級(jí)分行，造成在縣域基層金融機(jī)構(gòu)的存款大幅上升與支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展資金嚴(yán)重不足的矛盾日見突出。由于省級(jí)以下銀行機(jī)構(gòu)對(duì)地方工業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目的貸款缺乏自主經(jīng)營和決策權(quán)，客觀上抑制了銀行業(yè)對(duì)工業(yè)企業(yè)信貸支持的力度，延緩了循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。二是信貸觀念陳舊，存在重城市輕農(nóng)村，重大型企業(yè)輕小型企業(yè)，重生產(chǎn)經(jīng)營輕消費(fèi)，重重點(diǎn)項(xiàng)目輕非重點(diǎn)項(xiàng)目，使銀行支持的領(lǐng)域變得越來越窄。

(五)中小企業(yè)貸款難的問題仍未得到解決

資源開發(fā)建設(shè)不僅需要大批有實(shí)力的大中型企業(yè)，而且還需要大批的中小企業(yè)，由于近年來各家商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略向大中城市、大型企業(yè)、大項(xiàng)目轉(zhuǎn)移，中小企業(yè)貸款難的問題非常突出，中小企業(yè)的貸款份額逐年下降。中小企業(yè)貸款難的困難制約了中小企業(yè)的發(fā)展，在一定程度制約了資源開發(fā)的均衡發(fā)展。據(jù)調(diào)查柴達(dá)木地區(qū)90％中小企業(yè)融資方式依靠銀行貸款，由于受社會(huì)信用環(huán)境等方面因素的影響，轄內(nèi)銀行為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，追求效益最大化，提高了對(duì)中小企業(yè)的貸款條件，加之審批程序繁瑣，直接制約了中小企業(yè)對(duì)資金的需求，一些具有潛能的企業(yè)因資金不足使其發(fā)展受到制約，一些生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)生存已受到威脅。

(六)信貸投向“三集中”現(xiàn)象嚴(yán)重，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)加大

一是向優(yōu)勢(shì)行業(yè)集中。據(jù)調(diào)查，四家國有商業(yè)銀行2006年一季度新發(fā)放人民幣貸款9．4億元，投入主要集中在鹽湖化工、鹽湖科技開發(fā)等優(yōu)勢(shì)企業(yè)，占全部新增貸款的98Z。據(jù)對(duì)格爾木市調(diào)查，四家國有商業(yè)銀行均突出了以鹽湖資源開發(fā)為重點(diǎn)的信貸經(jīng)營戰(zhàn)略，信貸投向側(cè)重于鹽湖大中型企業(yè)，省級(jí)分行直營貸款的比例不斷增加，發(fā)揮了其整體優(yōu)勢(shì)。2005年格爾木市新增流動(dòng)資金貸款占其新增流資貸款總額的90．3％，由此可以看出各國有商業(yè)銀行都把信貸投向放在了支持鹽湖資源開發(fā)上。

二是向大型骨干企業(yè)和上市公司集中。格爾木市工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向于青海鹽湖集團(tuán)、青海中信國安科技和技術(shù)發(fā)展有限公司、青藏鐵路建設(shè)單位、瀚海集團(tuán)和格爾木水電有限責(zé)任公司，上述企業(yè)貸款占格爾木地區(qū)金融機(jī)構(gòu)全部貸款的70．6％。其中上市公司1家為青海鹽湖集團(tuán)，而青海鹽湖集團(tuán)貸款占工行全部貸款的80％，占全部貸款的49．1％。

三是向信用程度高的企業(yè)集中。據(jù)調(diào)查，2005年各行新增貸款全部投向A級(jí)以上企業(yè)，其中，投向AAA級(jí)企業(yè)占71．2％，投向M級(jí)企業(yè)占24．7％，投向A級(jí)企業(yè)占4．1％。由此產(chǎn)生的后果一是導(dǎo)致信貸供求結(jié)構(gòu)矛盾突出，貨幣信貸政策的調(diào)節(jié)效應(yīng)大打折扣。二是潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)加大，不利于金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

(七)金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，業(yè)務(wù)收費(fèi)不公平、不透明

表現(xiàn)在：一是品種單一，中間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。海西與其他地區(qū)相比，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，影響了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁，加上客戶對(duì)金融產(chǎn)品需求不足，對(duì)銀行金融服務(wù)的要求僅停留在銀行基本的結(jié)算類服務(wù)和代理類服務(wù)上。而作為商業(yè)銀行，開辦結(jié)算類和代理類中間業(yè)務(wù)，由于不為客戶墊款，不參與收益分配也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，只收取手續(xù)費(fèi)，投入少，操作簡單，成為各商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要方向。在融資性中間業(yè)務(wù)、服務(wù)性中間業(yè)務(wù)等方面沒有得到很好的發(fā)展。二是中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭不規(guī)范。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)不合理現(xiàn)象已成為制約商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和有力的收費(fèi)依據(jù)，目前海西地區(qū)各行除基本結(jié)算和銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)外，其他項(xiàng)目要么不收費(fèi)，要么收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，收費(fèi)行為不規(guī)范，有關(guān)部門又未對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)進(jìn)行系統(tǒng)、明確的規(guī)定，商業(yè)銀行各自為政。三是代理服務(wù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高，工行代理的基金業(yè)務(wù)不能給予客戶交易清單和查詢業(yè)務(wù)，一定程度上限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，產(chǎn)品單一，對(duì)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)率低。目前海西市場(chǎng)上在售的保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)千余種，產(chǎn)品種類涵蓋財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用、養(yǎng)老、健康、意外等各種保障層面。但在地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值占比很小。

三、完善柴達(dá)木資源開發(fā)的金融服務(wù)意見和建議

“十一五”期間，隨著柴達(dá)木資源的更大規(guī)模的開發(fā)及國家重點(diǎn)項(xiàng)目在盆地的開工建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款還會(huì)迅速增長，預(yù)計(jì)年增長約20％。這給金融機(jī)構(gòu)支持柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的資金保障。加之近年來，隨著柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展亦日新月異，金融經(jīng)營管理能力不斷加強(qiáng)，金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，金融新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷推出，金融服務(wù)水平不斷提高，金融科技水平不斷升級(jí)，信息平臺(tái)不斷完善，為柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的融資、結(jié)算等條件。柴達(dá)木資源的開發(fā)及國家重點(diǎn)工程建設(shè)，給金融業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展平臺(tái)。

(一)健全金融服務(wù)體系。一是在充分發(fā)揮現(xiàn)有國有商業(yè)銀行支持柴達(dá)木資源開發(fā)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)作用的基礎(chǔ)上，尋求金融多元化支持，吸引發(fā)展信托、保險(xiǎn)、證券、租賃、典當(dāng)、財(cái)務(wù)公司、投資基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)，以完善金融服務(wù)體系，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭力。二是組建和引進(jìn)地方性商業(yè)銀行或區(qū)域性銀行在柴達(dá)木地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)國有商業(yè)銀行從轄內(nèi)一些地區(qū)部分或全部退出后的金融服務(wù)空缺，以支持整個(gè)柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。三是鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行從長遠(yuǎn)利益出發(fā)，在資源新開發(fā)地增設(shè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為資源開發(fā)企業(yè)提供良好的金融服務(wù)。四是加快發(fā)展政策性金融機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)功能。建議國家開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行在德令哈市和格爾木市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，采取主動(dòng)上門服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)辦公等措施，協(xié)商解決試驗(yàn)區(qū)重大資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目申貸過程中遇到的實(shí)際問題。加強(qiáng)對(duì)試驗(yàn)區(qū)上報(bào)項(xiàng)目的篩選、評(píng)估、論證和推薦指導(dǎo)工作，對(duì)市場(chǎng)需求迫切、工期要求緊的項(xiàng)目，建立綠色評(píng)審?fù)ǖ?，加快試?yàn)區(qū)資源開發(fā)項(xiàng)目貸款的審批發(fā)放進(jìn)度。辦好各項(xiàng)政策性信貸業(yè)務(wù)，為柴達(dá)木經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的政策性金融服務(wù)。五是放寬農(nóng)村信用社經(jīng)營范圍，支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，六是建立郵政儲(chǔ)蓄銀行，為柴達(dá)木資源提供小額貸款和基礎(chǔ)性金融服務(wù)。

(二)建立適應(yīng)中小企業(yè)的融資體制。一是健全中小企業(yè)的金融服務(wù)體系，各國有商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社同時(shí)也需充分發(fā)揮其規(guī)模小、經(jīng)營機(jī)制靈活的特點(diǎn)，提供與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的金融服務(wù)。改善對(duì)中小企業(yè)的信貸管理，對(duì)不同經(jīng)營規(guī)模、不同經(jīng)營方式的企業(yè)要一視同仁，各商業(yè)銀行可對(duì)中小企業(yè)實(shí)行綜合授信，一次核定，循環(huán)使用。建立多層次中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，通過擔(dān)保方式，切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難的問題，進(jìn)而優(yōu)化資源配置，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，最終通過實(shí)踐形成銀行發(fā)展離不開地方經(jīng)濟(jì)的有力支持，銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，為自己創(chuàng)造更大的發(fā)展空間，形成水乳交融，相互依存的緊密型關(guān)系。二是通過銀行承兌匯票、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、金融租賃等業(yè)務(wù)的開展，使中小企業(yè)融資方式趨向多元化。三是有效運(yùn)用多種貸款保障方式，增強(qiáng)銀行貸款的安全性，設(shè)置專門的為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，深入了解企業(yè)的實(shí)際困難和需要，幫助其解決發(fā)展中存在的問題；建立科學(xué)的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，從信貸關(guān)系、信用等級(jí)評(píng)估、綜合授信和信貸投放等方面提供一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；在國家積極開展中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸬臈l件下，加強(qiáng)與貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，引導(dǎo)企業(yè)加入貸款擔(dān)保組織，簡化擔(dān)保程序。

(三)建立直接融資渠道，發(fā)展貨幣市場(chǎng)。一是引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)以股權(quán)融資、項(xiàng)目融資或招商引資等多種形式籌集資金，對(duì)符合條件的企業(yè)，在嚴(yán)格監(jiān)管約束的條件下，可允許其通過發(fā)行企業(yè)債券等形式面向社會(huì)籌集發(fā)展資金，積極創(chuàng)造條件，發(fā)展多層次的資本和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。二是設(shè)立循環(huán)經(jīng)濟(jì)開發(fā)基金，國家應(yīng)放寬資源開發(fā)企業(yè)上市條件，發(fā)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)債券，發(fā)行資源開發(fā)債券。三是除國有商業(yè)銀行外，允許政策性銀行和保險(xiǎn)公司進(jìn)入貨幣市場(chǎng)；按同等優(yōu)先原則積極支持柴達(dá)木資源型企業(yè)直接融資；適當(dāng)降低證券公司設(shè)立營業(yè)部的條件。四是增加國債資金投入資源開發(fā)的比例。五是增加柴達(dá)木基礎(chǔ)設(shè)施的投入，改善目前基礎(chǔ)設(shè)施制約資源開發(fā)的現(xiàn)狀。六是引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展民間借貸，積極推動(dòng)合理、合法民間金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步放寬民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的限制，允許民間資本在一定條件下從事金融服務(wù)，減輕銀行、信用社的信貸壓力，提高社會(huì)資本的配置效率，拓寬投資渠道，滿足正規(guī)金融無法滿足的合理金融需求，發(fā)揮其補(bǔ)充作用。

(四)完善社會(huì)服務(wù)體系，為金融業(yè)支持柴達(dá)木資源開發(fā)營造寬松的外部環(huán)境。一是大力推廣擔(dān)保公司制度，完善擔(dān)保體系和機(jī)制，建立擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并依照市場(chǎng)規(guī)律，行使擔(dān)保職責(zé)，使企業(yè)通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，獲得銀行的信貸支持。二是規(guī)范抵押評(píng)估、登記程序和操作規(guī)程，減少貸款營銷費(fèi)用。三是大力培育中介機(jī)構(gòu)，制定優(yōu)惠政策方面，多創(chuàng)造條件，積極引導(dǎo)國內(nèi)有實(shí)力的項(xiàng)目咨詢管理機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)審計(jì)機(jī)構(gòu)等中介組織和經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)在柴達(dá)木落戶，為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確掌握企業(yè)信用狀況，實(shí)現(xiàn)銀企互信合作、共謀發(fā)展提供信息資源保障。

(五)大力培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)。更新發(fā)展理念，拓寬發(fā)展領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)業(yè)在柴達(dá)木經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的滲透力：開發(fā)個(gè)性化的保險(xiǎn)新品種，包括網(wǎng)上保險(xiǎn)理賠新品種：發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，特別是積極發(fā)展服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活、農(nóng)民看病、農(nóng)民養(yǎng)老等方面的保險(xiǎn)品種，使保險(xiǎn)服務(wù)于建設(shè)新農(nóng)村新牧區(qū)：更新保險(xiǎn)發(fā)展模式，努力實(shí)現(xiàn)速度規(guī)模效益的統(tǒng)一，提高保險(xiǎn)資金的使用效率，增加保險(xiǎn)投資者的收益：逐步形成與柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體和合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促進(jìn)柴達(dá)木保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

(作者單位：人行海西州中心支行)