一、文化與制度的界定及二者關(guān)系

文化與制度有很多種界定方法，其中比較有影響的定義之一是：文化是由某種知識(shí)、規(guī)范、行為準(zhǔn)則、價(jià)值觀等人們精神或觀念中的存在所構(gòu)成。制度是人類交往的規(guī)則，它抑制著可能出現(xiàn)的機(jī)會(huì)主義和乖僻的個(gè)人行為，使人們的行為更可以預(yù)見并由此促進(jìn)著勞動(dòng)分工和財(cái)富創(chuàng)造。二者之間的關(guān)系可以表述為：

1．制度作為規(guī)則體系，從某種程度上來說是可以被觀察到的，而文化是不易觀察的，只能從人工器物、社會(huì)組織機(jī)構(gòu)以及種種可觀察到的社會(huì)活動(dòng)和社會(huì)現(xiàn)象中被體悟出來，或者從書籍等文本中所記載的事實(shí)與信息中被解讀出來。

2．文化是制度背后的意識(shí)形態(tài)，制度是文化的載體。制度不斷正式規(guī)范化文化，文化是影響制度的變遷和創(chuàng)新的因素之一。

3．制度的形成和變遷受特定文化的影響。美國(guó)斯坦福大學(xué)的教授Avner Greif對(duì)11和12世紀(jì)地中海周邊的熱那亞和馬格里布兩大商業(yè)社會(huì)中社會(huì)制序演變的歷史比較博弈分析的研究表明：不同的文化可以導(dǎo)致不同的制度。所以研究制度的形成與性質(zhì)必須考察其背后的文化。

二、日本主銀行制度的內(nèi)涵

日本主銀行體制是一種獨(dú)特的制度安排，它曾有力地支撐了戰(zhàn)后日本經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，可是現(xiàn)在卻又成為日本經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的制度性障礙。日本主銀行制度可定義為：特定企業(yè)和特定銀行間所建立的長(zhǎng)期交易關(guān)系。主銀行不僅對(duì)企業(yè)提供貸款，而且還持有企業(yè)的股份，從資本市場(chǎng)的參與者和監(jiān)控者的角度看，它還監(jiān)控企業(yè)并在企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行干預(yù)。這樣的界定就不只是從企業(yè)與銀行之間的借貸業(yè)務(wù)角度來考慮二者關(guān)系。

如果僅從企業(yè)金融的角度來看，可將銀行定義為：通過與借方的連續(xù)性交易所建立的關(guān)系可以克服金融的不完全信息和代理等問題的機(jī)構(gòu)。而在與日本存在顯著不同的美國(guó)的金融體系中，也存在企業(yè)與銀行間的長(zhǎng)期交易關(guān)系，而且被稱為“親戚關(guān)系”。在美國(guó)金融中也有上述銀行與企業(yè)間的這種特殊關(guān)系。由此可見，銀行與企業(yè)間的長(zhǎng)期交易關(guān)系在各國(guó)均存在，只不過因國(guó)度不同，其數(shù)量和程度也存在差異而己。可見日本主銀行制度的關(guān)鍵特征是銀行與企業(yè)間的長(zhǎng)期交易關(guān)系成為維系日本金融體系的基礎(chǔ)。

金融體系通常被分為兩類。第一類是指在美英等國(guó)占主導(dǎo)地位的以證券或資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融體系。第二類是指在日本占主導(dǎo)地位以主銀行體制為特征的以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的金融體系。就資金供需雙方疏密關(guān)系的特點(diǎn)來看，后者稱為“relationship bank—ing”(親密體系)，而前者可稱為“Length system”(疏遠(yuǎn)體系)。所以日本主銀行制度作為親密體系的特點(diǎn)之一就是證券或資本市場(chǎng)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)外在契約制度的缺乏。

以資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)的“疏遠(yuǎn)體系”，是一種公開的契約。它基于開放的金融資本市場(chǎng)的信息。法人機(jī)構(gòu)和投資銀行等是信息的專門生產(chǎn)者，他們經(jīng)由市場(chǎng)將企業(yè)信息提供給投資者。伴隨著信息生產(chǎn)和利用的相互分離有可能產(chǎn)生“檸檬問題”。但是該問題也可因“聲謄機(jī)制”的作用在一定程度上得到克服。這些問題的克服同時(shí)依賴于正式的公共制度的建立。在以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的“親密體系”中，銀行在監(jiān)控中生產(chǎn)作為交易對(duì)象的企業(yè)的信息并占有之，用于自己的融資風(fēng)險(xiǎn)選擇。對(duì)于需求資金的企業(yè)來說，不必?fù)?dān)心自身的秘密會(huì)被泄漏到交易關(guān)系之外。銀行是信息的生產(chǎn)者也是利用者，可以避免市場(chǎng)交易中的“檸檬問題”。在此關(guān)系中，占有特定企業(yè)有關(guān)信息的銀行基于潛在的契約可與企業(yè)展開交涉。以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的親密體系在經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展中能發(fā)揮巨大作用，其源泉就是該體系中市場(chǎng)主體之間關(guān)系的性質(zhì)。

在信息生產(chǎn)方面，“親密體系”比“疏遠(yuǎn)體系”更有效。因此，對(duì)于面臨危機(jī)的企業(yè)或未成熟企業(yè)的救助，銀行的作用也就更明顯。原因是銀行已擁有所掌握的作為交易對(duì)象企業(yè)的信息這一其他經(jīng)濟(jì)主體難以企及的地位。不僅能相對(duì)準(zhǔn)確地診治所交易企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上的“病灶”，且還能予以金融支持。企業(yè)金融在以資本市場(chǎng)為基礎(chǔ)的條件下，資金供應(yīng)者成為上述信息占有者的可能性有限，因而，危機(jī)企業(yè)很難從資本市場(chǎng)得到救助。另外，銀行等金融機(jī)構(gòu)即使是債權(quán)人，其救助行動(dòng)還受到制度條件的限制。一般說來，美英等國(guó)原則上禁止銀行直接持有交易企業(yè)的股票。以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的親密體系因?yàn)槭袌?chǎng)主體之間關(guān)系的特殊性質(zhì)可以做出一些超越市場(chǎng)關(guān)系的事情。

三、日本傳統(tǒng)文化中影響主銀行制度的若干特征

日本傳統(tǒng)文化中影響主銀行制度的特征很多，下面主要分析影響作用比較明顯，而且有明確路徑的若干特征：

首先是日本式的民族主義和國(guó)家主義。

日本的民族國(guó)家意識(shí)是十分顯著且具有特點(diǎn)的。從宗教文化上看，神道教的自然崇拜使國(guó)土接近內(nèi)心深處的靈魂，萬世一系的歷史及具有神道教含義的起源使得天皇及皇室成為全體國(guó)民的共同精神寄托。神道教義中包括了其民族的感情生活中兩個(gè)壓倒一切的特點(diǎn)一愛國(guó)心和忠義。中國(guó)對(duì)儒教的解釋是個(gè)體主義和人道主義，而日本的解釋是民族主義和尚武主義。民族主義和國(guó)家主義往往是理解日本社會(huì)現(xiàn)象的鑰匙。

其次是非親族合作精神。

日本傳統(tǒng)文化中對(duì)于合作行為的規(guī)范有其特殊性，相對(duì)中國(guó)的合作關(guān)系而言，日本人的人與人之間的合作是非親族協(xié)作的合作．是基于地緣的結(jié)合而非基于血緣的結(jié)合。日本社會(huì)人與人之間關(guān)系的是交情關(guān)系，融合于交情關(guān)系中的人的存在即是伙伴。并將尊重交情、相互信賴以及相互幫助的價(jià)值觀冠以伙伴主義，其特征為：1．相互依存主義；2．相互信賴主義；3．注重人與人之間的關(guān)系。可以認(rèn)為，這種重視人際關(guān)系的伙伴主義，形成了日本的非親族合作精神，作為價(jià)值觀或社會(huì)規(guī)范扎根于日本社會(huì)，體現(xiàn)出地緣合作志向。所以日本社會(huì)中的人對(duì)于長(zhǎng)期合作關(guān)系的依賴更強(qiáng)。

最后是真正的集體主義。

日本文化反映了其社會(huì)中個(gè)人與群體關(guān)系的性質(zhì)，日本真正的集體主義是我們透視日本主銀行制度的核心概念之一，其具有極強(qiáng)的特殊性。相對(duì)于歐美而言，歐美的集體主義的形成是以個(gè)人的獨(dú)立和自主的基礎(chǔ)上的集體意識(shí)為基礎(chǔ)的，企業(yè)之內(nèi)的人際關(guān)系是契約關(guān)系，企業(yè)具有利益結(jié)社的性質(zhì)。日本人的集體意識(shí)是在封閉性地域共同體的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是基于生活需要的強(qiáng)烈的共同走向，以共同歸宿為感情基礎(chǔ)而形成的集體意識(shí)，就是社會(huì)學(xué)中所謂的共同體的集體意識(shí)。集體主義和群體本位成為日本傳統(tǒng)文化中的關(guān)鍵特征，因?yàn)榧w主義的存在，個(gè)人都存在群體本位心理。

四、日本傳統(tǒng)文化對(duì)主銀行制度影響的路徑分析

日本傳統(tǒng)文化對(duì)日本主銀行制度影響的基本路徑如表所示：

(一)日本傳統(tǒng)文化對(duì)主銀行產(chǎn)權(quán)制度的影響

日本的法人資本主義是日本主銀行制度的基礎(chǔ)，對(duì)法人資本主義、主銀行制度等概念的理解就能把握產(chǎn)權(quán)制度的實(shí)質(zhì)。而對(duì)這些概念的解釋，除了其他因素的影響外，民族主義和國(guó)家主義的文化深層觀念是一個(gè)極大的作用方面。明治維新的事業(yè)幾乎是兵不血刃地完成了，三百個(gè)封建諸侯爭(zhēng)先恐后把土地和政治上繳給皇室和始于明治17年政府直接經(jīng)營(yíng)的工礦企業(yè)幾乎無償轉(zhuǎn)讓民間促成財(cái)閥的形成這一事件看，沒有民族主義和國(guó)家主義是無法做到的。可見日本傳統(tǒng)文化對(duì)于法人資本主義制度的形成奠定了意識(shí)形態(tài)基礎(chǔ)。

日本主銀行制度在這樣的文化與制度基礎(chǔ)上形成，主銀行制度是在二戰(zhàn)中形成，到戰(zhàn)后特別是朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)后普及達(dá)到“不存在沒有主銀行的企業(yè)”。其作為日本企業(yè)特殊融資方式和銀企關(guān)系而存在，與企業(yè)集團(tuán)存在密切關(guān)系。其可定義為包括工商企業(yè)各類銀行、其他金融機(jī)構(gòu)和管理當(dāng)局間一系列非正式的慣例、制度、安排和行為在內(nèi)的公司融資和治理體制。相互持股的特征，以日本和德國(guó)公司為代表，就日本而言在戰(zhàn)后，財(cái)富向法人企業(yè)也就是公司集中，這些企業(yè)的代表者即經(jīng)營(yíng)者掌握著巨大的權(quán)利，這種狀況叫“法人資主義”即“看不見資本家的資本主義”或“沒有資本家的資本主義”，其實(shí)質(zhì)為公司本位主義。日本傳統(tǒng)文化對(duì)于日本主銀行制度的產(chǎn)權(quán)和制度基礎(chǔ)的形成發(fā)揮了重要作用。

(二)日本傳統(tǒng)文化對(duì)主銀行制度中合作關(guān)系的影響

日本主銀行制度以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的親密體系在經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展中能發(fā)揮巨大作用，其源泉就是該體系中市場(chǎng)主體之間關(guān)系的性質(zhì)。日本傳統(tǒng)文化中對(duì)于合作行為的規(guī)范強(qiáng)調(diào)的是人與人之間的合作是非親族協(xié)作的合作，是基于地緣的合作而非基于血緣的合作。日本傳統(tǒng)文化中人與人之間關(guān)系的是交情關(guān)系，融合于交情關(guān)系中的人的存在即是伙伴。并將尊重交情、相互信賴以及相互幫助的價(jià)值觀冠以伙伴主義。所以日本社會(huì)中的人對(duì)于長(zhǎng)期合作關(guān)系的依賴更強(qiáng)。所以日本主銀行制度以長(zhǎng)期交易關(guān)系為基礎(chǔ)的親密體系和其傳統(tǒng)文化有密切關(guān)系。

(三)日本傳統(tǒng)文化對(duì)主銀行經(jīng)營(yíng)制度的影響

日本真正的集體主義是我們透視日本企業(yè)主銀行制度的核心概念之一。日本主銀行制度中凸現(xiàn)的不是所有者個(gè)人，在日本首先要提到是“經(jīng)營(yíng)者革命”，此理論發(fā)端于美國(guó)，傳入日本因?yàn)槿毡咎赜械闹贫取ㄈ速Y本主義，似乎日本更加符合：由原出資者主導(dǎo)企業(yè)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)者主導(dǎo)企業(yè)。當(dāng)然，因各國(guó)國(guó)情不同，“經(jīng)營(yíng)者革命”存在國(guó)別模式，概言之分為美國(guó)和日本兩種代表性的模式。從高層人員來看，美國(guó)的為“圈內(nèi)人一外來者”模式和日本的“圈內(nèi)人”模式。即日本企業(yè)高層大多來自內(nèi)部人員升遷而控制公司的又是經(jīng)理層人員，由此就出現(xiàn)了“總經(jīng)理會(huì)”亦稱“社長(zhǎng)會(huì)”或“總經(jīng)理俱樂部”，其是由環(huán)型企業(yè)集團(tuán)的成員企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理所組成，進(jìn)行企業(yè)高層間的信息交流，目的是在于協(xié)調(diào)彼此關(guān)系，促進(jìn)相互合作。日本主銀行制度中發(fā)揮作用的是市場(chǎng)主體及其中的管理者群體。

日本傳統(tǒng)文化中群體本位表現(xiàn)在，同時(shí)股東的態(tài)度也是顯然區(qū)別于美國(guó)的。日本的相互持股的法人持股的目的是建立長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，形成利益共同體或命運(yùn)共同體而非操控對(duì)方企業(yè)。日本企業(yè)的各階層形成一個(gè)大集團(tuán)，有強(qiáng)大的凝聚力，重視長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和自身實(shí)力的提高。就決策制度而言，如西蒙言：管理就是決策．決策的重要性非同尋常。日本企業(yè)采用集體決策的“會(huì)簽”制度，參與人多，自下而上，民主性強(qiáng)。雖然覺得費(fèi)時(shí)但執(zhí)行快而且相當(dāng)有效。因?yàn)榧w主義的存在，個(gè)人都存在群體本位心理。這個(gè)日本文化的特征影響了其經(jīng)營(yíng)制度。

綜上所述，雖然影響日本的主銀行制度的因素很多，但是日本傳統(tǒng)文化對(duì)日本的主銀行制度的確實(shí)產(chǎn)生了很獨(dú)特的影響，日本傳統(tǒng)文化以國(guó)家主義、群體本位、非親族合作精神等作為影響路徑對(duì)日本的主銀行制度產(chǎn)生作用，雖然影響日本的主銀行制度的因素很多。以上整個(gè)的運(yùn)行機(jī)制對(duì)于處于同處儒教文化圈及正在完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中國(guó)有著一定的啟發(fā)意義。

(責(zé)任編輯：鄢軍)

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