6月24日下午，在建設(shè)銀行與美洲銀行簽約一周之后，在北京金融街25號(hào)建行總行大樓21層行長(zhǎng)辦公室里，建設(shè)銀行行長(zhǎng)常振明接受了《財(cái)經(jīng)》雜志專(zhuān)訪(fǎng)。

今年48歲的常振明此前的全部職業(yè)生涯都在中信公司渡過(guò)，任職包括中信證券董事長(zhǎng)、中信控股有限責(zé)任公司總裁、中信嘉華銀行有限公司行政總裁等等，直到不到一年前有些令人意外地調(diào)至建設(shè)銀行。

面對(duì)記者的提問(wèn)，常振明的回答字斟句酌且思路清楚。他談到此番戰(zhàn)略投資者美洲銀行能為建行帶來(lái)什么益處，談到他最擔(dān)心的為什么不是分支行發(fā)生大案要案而是制度與工作流程存在缺陷，也談到他自己角色轉(zhuǎn)換的心得所在。

《財(cái)經(jīng)》：此次引入美洲銀行作為建設(shè)銀行戰(zhàn)略投資者的經(jīng)過(guò)是怎樣的？

常振明：美洲銀行此次分期投資30億美元，如郭樹(shù)清董事長(zhǎng)所說(shuō)，是中國(guó)單筆引進(jìn)外資金額最大的一筆。談判從開(kāi)始到結(jié)束的時(shí)間可以說(shuō)很短。美洲銀行與建設(shè)銀行接觸是在今年3月間；雙方于5月 2日簽訂備忘錄，在“五一”長(zhǎng)假結(jié)束之后，美洲銀行派出的人員于5月9日開(kāi)始對(duì)建行作為期三周的盡職調(diào)查；6月1日以后，雙方及中介機(jī)構(gòu)開(kāi)始準(zhǔn)備有關(guān)的協(xié)議，到6月17日正式簽署。

做盡職調(diào)查時(shí)，美洲銀行三架公務(wù)專(zhuān)機(jī)，送運(yùn)來(lái)了零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、IT等各部門(mén)的人員共40余人。美洲銀行對(duì)建行所作盡職調(diào)查的范圍很廣，除了詳盡了解建行貸款流程，他們還去了北京分行、上海分行以及浙江分行，參觀了建行北方運(yùn)行中心（北京）和南方運(yùn)行中心（上海）。建行還組織了一次高層電視電話(huà)會(huì)議，建行總行領(lǐng)導(dǎo)們與四位分行長(zhǎng)討論今年業(yè)績(jī)完成情況。美洲銀行的高級(jí)經(jīng)理們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制、零售業(yè)務(wù)以及中小企業(yè)貸款的情況問(wèn)了好些問(wèn)題，分行長(zhǎng)們一一作了回答。

他們問(wèn)得很細(xì)，比如說(shuō)對(duì)建行人事管理制度等全部作了訪(fǎng)談，比如說(shuō)他們會(huì)細(xì)到問(wèn)ATM機(jī)監(jiān)控和運(yùn)行的細(xì)節(jié)，還參觀了北京的ATM監(jiān)控中心。建行每個(gè)部門(mén)的相關(guān)負(fù)責(zé)行長(zhǎng)基本上參加并配合了他們的盡職調(diào)查。到最后結(jié)束時(shí)雙方交換意見(jiàn)，他們說(shuō)，對(duì)建設(shè)銀行管理層團(tuán)隊(duì)及公司治理結(jié)構(gòu)感到“特別滿(mǎn)意”（comfortable）。

《財(cái)經(jīng)》：美洲銀行在哪些領(lǐng)域?qū)ㄐ心苡兴鶐椭?/p>

常振明：建行到去年年底的總資產(chǎn)接近4萬(wàn)億元，存款接近3.5萬(wàn)億元，其中有一半是個(gè)人存款，說(shuō)明建行是一家大眾銀行。建行主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是資金成本的平均付息率，去年只有1.26%，加上管理費(fèi)用，資金成本總計(jì)也不過(guò)是2.3%。去年建行稅前撥備后的利潤(rùn)是502億元人民幣。

美洲銀行至2004年底的總資產(chǎn)是1.1萬(wàn)億美元左右，凈利潤(rùn)是141億美元，從盈利上講是世界第二大銀行。另外，在美國(guó)有全國(guó)第一的分支網(wǎng)絡(luò)。

我們告訴美洲銀行，建設(shè)銀行面臨著一系列挑戰(zhàn)：

首先是整體戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。過(guò)去建行的口號(hào)是“哪里有建設(shè)哪里有建行”，現(xiàn)在的口號(hào)是“建設(shè)銀行建設(shè)現(xiàn)代生活”。建行正在經(jīng)歷一個(gè)從公司業(yè)務(wù)為主到個(gè)人業(yè)務(wù)為主的轉(zhuǎn)變。美洲銀行的零售銀行業(yè)務(wù)非常強(qiáng)。他們的經(jīng)驗(yàn)對(duì)建行正在進(jìn)行中的轉(zhuǎn)型有很大的參考價(jià)值。此外，美洲銀行可以幫助建行推行從地域性管理到產(chǎn)品線(xiàn)垂直管理的轉(zhuǎn)變。他們?cè)谶^(guò)去五年間正好完成了類(lèi)似的轉(zhuǎn)變。

其次，建行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。我們認(rèn)為，解決的關(guān)鍵是建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制的工作制度與流程。當(dāng)然，美洲銀行只是在流程上提出建議。比如說(shuō)一筆個(gè)人貸款，我們過(guò)去的做法是對(duì)支行進(jìn)行授權(quán)，美洲銀行則是對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行授權(quán)。對(duì)哪級(jí)授權(quán)授到什么地步，他們有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

再次，建行正面臨如何建立有效的績(jī)效評(píng)價(jià)體系的挑戰(zhàn)。建行剛在大連完成崗位描述試點(diǎn)，總行正在進(jìn)行中，將對(duì)大約1000個(gè)崗位作出描述，將來(lái)會(huì)根據(jù)這些描述來(lái)確定激勵(lì)機(jī)制。

此外，在零售產(chǎn)品、工作流程、制度建設(shè)上以及人員培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)建設(shè)、IT系統(tǒng)上，我相信美洲銀行作為戰(zhàn)略投資者都將對(duì)建行作出很大貢獻(xiàn)。他們告訴我們，美洲銀行在IT上也“走過(guò)很多彎路”，可以與我們分享經(jīng)驗(yàn)。還有，建行正面臨客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)重不足的挑戰(zhàn)。建行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理只有8000人左右，未來(lái)要增加到兩三萬(wàn)人，這就將帶來(lái)龐大的培訓(xùn)任務(wù)。我相信，美洲銀行在這方面可以提供幫助。

《財(cái)經(jīng)》：6月17日協(xié)議簽署以后，是不是意味著交易已經(jīng)完成？

常振明：接下來(lái)要做的是建行對(duì)美洲銀行進(jìn)行盡職調(diào)查。雙方簽署的戰(zhàn)略協(xié)作協(xié)議有七個(gè)附屬協(xié)議。建行將分批派出人員赴美，進(jìn)一步細(xì)化美洲銀行將與建行合作的領(lǐng)域?，F(xiàn)在建行內(nèi)部各部門(mén)正在匯總，將要提出詳盡的需求列表。

此外，你們說(shuō)交易完成了，其實(shí)要我說(shuō)是剛剛開(kāi)始?，F(xiàn)在僅僅是簽署了協(xié)議，交易還沒(méi)有完成。要在畢馬威審計(jì)完建行截至今年6月30日的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及滿(mǎn)足另外一些條件后，美洲銀行的錢(qián)才能進(jìn)賬。更往遠(yuǎn)說(shuō)，尚得建行與美洲銀行的戰(zhàn)略合作取得成功，這筆交易才算得上真正完成。

《財(cái)經(jīng)》：引入戰(zhàn)略投資者要避免競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，是近來(lái)的重要引資原則，此次協(xié)議有什么樣的安排保證這一點(diǎn)？

常振明：美洲銀行在中國(guó)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)很少，而且基本上跟建行不重復(fù)。這些業(yè)務(wù)在將來(lái)會(huì)主要通過(guò)建行的平臺(tái)來(lái)完成。至于建行在美國(guó)的業(yè)務(wù)是否與美洲銀行合作，協(xié)議中沒(méi)有提及。

《財(cái)經(jīng)》：有外界評(píng)論說(shuō)，美洲銀行此番入資更像一項(xiàng)財(cái)務(wù)投資。

常振明：建行有1.36億個(gè)活躍的個(gè)人賬戶(hù)，銀行卡則發(fā)行了1.5億張，美洲銀行所服務(wù)的客戶(hù)近4000萬(wàn)人，雙方加起來(lái)的規(guī)模是非?？捎^的。美洲銀行來(lái)華的高管們對(duì)于這一合作的前景都感到非常興奮，他們真誠(chéng)地希望通過(guò)與建行的合作，提高服務(wù)其全球客戶(hù)的能力，確實(shí)不是單純的財(cái)務(wù)投資者。

由于在華業(yè)務(wù)規(guī)模較小，美洲銀行此次戰(zhàn)略決策包袱比較輕。此外，美洲銀行管理層對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)將來(lái)的發(fā)展有積極的判斷。在6月13日召開(kāi)的董事會(huì)上，美洲銀行董事們一致通過(guò)了這項(xiàng)投資案。

《財(cái)經(jīng)》：建行預(yù)計(jì)于今年底前上市，能否談?wù)勆鲜杏?jì)劃？

常振明：這個(gè)問(wèn)題我現(xiàn)在還不能談，可以談的是，除了美洲銀行，未來(lái)也可能有別的戰(zhàn)略投資者進(jìn)入建行，所以通過(guò)上市獲得資本金對(duì)于建行不是特別重要。接受公眾檢驗(yàn)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，是建行上市的主要目的。我們想通過(guò)幾年的時(shí)間，把建行基礎(chǔ)工作做好，如IT系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制流程、發(fā)展個(gè)人銀行的模式等。

《財(cái)經(jīng)》：你從中信到建行工作將近一年，比較今昔的工作經(jīng)歷，體會(huì)是什么？

常振明：我原來(lái)在中信公司工作，到建行以后發(fā)現(xiàn)沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)。第一，此前我沒(méi)有領(lǐng)導(dǎo)建行這么大機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，小銀行與大銀行很多事是不同的；第二，我基本上算是投資銀行出身。投資銀行業(yè)務(wù)更注重交易的達(dá)成，但對(duì)于建行這么大的商業(yè)銀行，做成一宗兩宗交易是沒(méi)有用的；工夫只能下在制度建設(shè)、用人標(biāo)準(zhǔn)的公正透明、工作流程的完善上。

建行這么大，14500個(gè)分支機(jī)構(gòu)，數(shù)十萬(wàn)員工，任何一個(gè)環(huán)節(jié)和流程的變化都可能帶來(lái)巨大的影響。好在過(guò)了一年，我現(xiàn)在角色是轉(zhuǎn)換過(guò)來(lái)了。

《財(cái)經(jīng)》：作為建設(shè)銀行行長(zhǎng)，你最擔(dān)心的事情是什么？是分支行出現(xiàn)案件嗎？

常振明：不是。我最擔(dān)心的還是工作流程不夠?qū)I(yè)完善。分支機(jī)構(gòu)的案件大多屬操作風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)是有一定概率的，而且占銀行稅后利潤(rùn)百分比并不大。

對(duì)銀行最大的威脅是信貸風(fēng)險(xiǎn)，而要化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須建立完善細(xì)致的工作流程、高效合理的管理系統(tǒng)、公正透明的用人制度等，這是一個(gè)系統(tǒng)的工作。