我國保險中介業(yè)的創(chuàng)立背景

在1993年3月首家全國性保險中介公司——華泰保險咨詢服務公司成立之前，所有保險公司的展業(yè)、承保、管理、理陪、追償都是自己操作，實行一條龍的經營模式。由于市場準入條件比較高，且保險公司長期形成了固有經營模式，到199日年國內只有兩家保險中介機構。一直到2002年下半年，保監(jiān)會開始對保險中介機構進行日?；瘜徟?，保險中介大量涌現(xiàn)。從2005年1月份開始，中國保監(jiān)會把批準保險代理的權限下放到各地保監(jiān)局，更加促進了中介機構的發(fā)展。截至2005年6月底，全國共有專業(yè)保險中介機構 1565家，其中保險代理公司1124家，保險經紀公司234家，保險公估公司207家。從保險中介的業(yè)務經營情況看，增長的趨勢也是十分明顯的。

保險中介行業(yè)產業(yè)于保險交易的需要，是保險市場專業(yè)分工的產物，其功能主要是信息傳遞，充當保險交易雙方的橋梁。在歐洲，中介是保險業(yè)不可缺少的一部分。以實行保險代理和經紀制度的英國為例，英國法律規(guī)定：為了保障被保險人的權益，保險公司不能直接承保業(yè)務，必須經過保險中介接受業(yè)務。所以，英國的保險代理和經紀行業(yè)非常發(fā)達，保險公司的業(yè)務來源基本上依靠代理人和經紀人。但在我國，盡管保險中介行業(yè)發(fā)展較快，但消費者對保險中介行業(yè)的認識和了解仍然不足。

功能作用

保險中介是消費者利益的有力保障，是保險公司展業(yè)和理賠功能的延伸，我國保險行業(yè)的發(fā)展壯大離不開保險中介。

保護被保險人利益

保險公司和被保險人簽訂的合同是由保險公司制定、被保險人簽字的格式合同，被保險人事實上對合同并不了解。同時，市場上存在多家保險公司，被保險人也很難了解各家公司，包括其注冊資本、經營模式、信譽、服務等等，致使雙方信息不對稱，這是不合理的。而作為保險中介的經紀公司有這種能力，可以代表被保險人的利益與保險公司談判，保證了合理與公平。

節(jié)約保險公司成本

盡管目前人保、平安、太平洋3家全國性公司基本上還是由自己的業(yè)務員(保險公司通常稱為外勤)來展業(yè)，但是近幾年新成立的保險公司，特別是新成立的37家外資保險公司，其業(yè)務主要模式一定是使用代理和經紀公司。事實上，與代理業(yè)務和經紀業(yè)務比較，保險公司供養(yǎng)一大批外勤做業(yè)務，存在著業(yè)務成本、業(yè)務質量和社會效益3大問題。在保險中介行業(yè)發(fā)展的初期階段，保險公司應采取選擇和比較的方式，而不應該拒絕和保險中介合作。只有這樣，才能夠把更多的時間、財力和精力放在新產品的開發(fā)上，不斷滿足消費者的需求。

擴大保險深度密度

保險公司的外勤人員畢竟有限，有些角落不能觸及。而保險中介發(fā)展起來后，他們的活動范圍將更加廣泛，有利于擴大我國的保險深度和密度。

尚存弊端

保險中介要與客戶保持更好合作基礎的最重要條件是誠信，對保險人和被保險人均以誠相待。以保險代理為例，目前保險法中沒有規(guī)定保險代理人可以與幾家保險公司簽訂代理協(xié)議，在現(xiàn)實中會出現(xiàn)這種情況：當一個保險代理人獲得一筆大業(yè)務時，總想尋找一個最好的條件將業(yè)務出手，這樣就難免與其所代理的各家保險公司談條件、詢價錢，最后選擇對自己最有利的保險公司。事實上這種做法對保險人，特別是被保險人是不負責任的。最好的做法是只為一家保險公司做代理，即獨家代理，和保險公司簽訂長期合作協(xié)議，用真誠的態(tài)度建立長期的合作關系。只有這樣，才能保證保險中介的事業(yè)順利發(fā)展。

未來方向

專業(yè)保險中介必須在“專業(yè)化”上下功夫。盡管中國的保險業(yè)起步比較晚，但是從1980年國內業(yè)務恢復以來，25年中各家保險公司也培養(yǎng)和造就了一批專業(yè)保險人才，而作為起步更晚的保險中介，專業(yè)化的需求就顯得更加迫切。

保險代理

由于歷史的原因，目前保險公司的直接業(yè)務(通過保險公司的外勤而做的業(yè)務)占全國總保費的32．78％，保險兼業(yè)代理的業(yè)務量占27．84％，而專業(yè)代理的業(yè)務量所占比例僅為 1．27％，由此可見，專業(yè)代理業(yè)務的發(fā)展還有待提高。目前，我國的保險業(yè)已進入一個全面開放的新的發(fā)展期，保險主體還在迅速增加，國內不同層次人群的保險意識和保險需求也在發(fā)生著變化，保險代理應認真學習和研究，爭取做更多更好的業(yè)務，滿足各種人群的需求。

保險經紀

專業(yè)保險經紀更是要依靠深厚的保險專業(yè)知識和專業(yè)技巧，科學地界定、準確地評估各種風險，為被保險人量體裁衣，以獲得被保險人的認同和信任。過去，保險公司設計的保險單和保險條款，大都是一個模式。而作為代表被保險人利益的專業(yè)經紀公司，要熟悉各家保險公司的保險單和條款，掌握被保險人的風險和保障要求，制定出更加符合被保險人要求的風險保障和條款，只有在業(yè)務技能上超過保險公司，才能保證未來的生存和發(fā)展。

保險公估

保險公估公司的工作是按照委托人的委托要求，對保險標的進行檢驗、鑒定和理算，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調停保險當事人之間關于保險理賠方面的矛盾。所以保險公估公司要不斷提高技術力量，創(chuàng)出品牌。