中小企業(yè)融資離不開擔(dān)保，它是整個(gè)中小企業(yè)融資體系中的重要環(huán)節(jié)。擔(dān)保業(yè)的興衰榮辱關(guān)乎中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。

作為20世紀(jì)90年代后期才發(fā)展起來(lái)的新興行業(yè)，擔(dān)保業(yè)的生存狀態(tài)已不容樂觀，在許多人看來(lái)，年輕的擔(dān)保業(yè)“來(lái)不及繁榮就已陷入危機(jī)”。

根據(jù)中國(guó)人民銀行研究局課題組撰寫的《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查》報(bào)告，截至2003年底，全國(guó)955家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，80％以上經(jīng)營(yíng)狀況不容樂觀，業(yè)務(wù)處于“放空”狀態(tài)。整體擔(dān)保行業(yè)已呈現(xiàn)制度性虧損。而且，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展仍在不斷積累，年度代償率與承保金額出現(xiàn)同步增長(zhǎng)趨勢(shì)。

調(diào)查報(bào)告顯示，北京、浙江、廣東、陜西、山東五個(gè)樣板地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均代償率為2.7％，低于國(guó)際平均水平，但卻在逐年上漲。

“抽樣結(jié)果雖不能代表全行業(yè)的整體水平，但在一定程度上可以反映出目前擔(dān)保公司在做擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)是比較慎重的。”人民銀行研究局法律處處長(zhǎng)劉萍認(rèn)為，擔(dān)保公司目前的代償水平尚處于合理的范圍內(nèi)。但是劉萍指出，這只是目前的情況，隨著行業(yè)的發(fā)展，擔(dān)保業(yè)的一系列結(jié)構(gòu)性、制度性問(wèn)題會(huì)慢慢地顯現(xiàn)出來(lái)。

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)代償率通常在成立三年后，進(jìn)入增長(zhǎng)期，也就是說(shuō)，到2006年或2007年，我國(guó)的擔(dān)保業(yè)將進(jìn)入代償風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期。

爆炸性增長(zhǎng)

目前全國(guó)究竟有多少家擔(dān)保公司？各方說(shuō)法不一，比較保守的數(shù)字是3000余家。與2003年的955家相比，短短的一年多的時(shí)間里，整個(gè)行業(yè)爆增了兩倍有余。如此發(fā)展勢(shì)頭令各方人士始料未及。除此之外，行色各異的擔(dān)保經(jīng)紀(jì)公司也如野草般地生長(zhǎng)著。

有需求就會(huì)有供給。

我國(guó)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展始于1998年。當(dāng)時(shí)的政策環(huán)境是，中央政府開始實(shí)施積極的財(cái)政政策，通過(guò)發(fā)行國(guó)債，支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)，銀行業(yè)競(jìng)相追逐以下五種形式的貸款業(yè)務(wù)：國(guó)債項(xiàng)目的配套貸款、政府牽頭的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款、各級(jí)市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、國(guó)有壟斷行業(yè)貸款、上市公司及三資企業(yè)的貸款。這些貸款數(shù)額大、期限長(zhǎng)，有財(cái)政支持，短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)不大，相比之下，小批量、多筆數(shù)的中小企業(yè)貸款難以令銀行產(chǎn)生興趣。

中小企業(yè)在融資時(shí)普遍遇到的問(wèn)題是：資產(chǎn)規(guī)模比較少，缺少信貸抵押物；成立時(shí)間短、無(wú)歷史信用數(shù)據(jù)；企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不實(shí)；產(chǎn)品普遍處于市場(chǎng)成長(zhǎng)期，未來(lái)發(fā)展不十分明朗。銀行等金融機(jī)構(gòu)為其提供融資的風(fēng)險(xiǎn)顯然要高于中小企業(yè)。

沒有第三方的介入，這一矛盾難以化解。在這種情況下，各地開始大力發(fā)展不同類型的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

特別是近幾年，國(guó)內(nèi)住房、汽車的需求迅速擴(kuò)張，為了使銀行順利放款和提高銀行的放款速度，房地產(chǎn)開發(fā)商和汽車經(jīng)銷商紛紛加強(qiáng)了與擔(dān)保公司的合作，為規(guī)避房地產(chǎn)和汽車消費(fèi)信貸政策而設(shè)立的擔(dān)保公司紛紛涌現(xiàn)。這一狀況在2003年以后隨著國(guó)家收緊信貸政策，變得非常突出。

超常規(guī)發(fā)展引來(lái)了激烈而無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)，隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，諸如虛假注資、大股東抽逃資金、逃避代償?shù)纫幌盗袉?wèn)題，也不斷顯現(xiàn)。2004年以后，在新的宏觀調(diào)控環(huán)境下，銀根縮緊，銀行不放款，擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)勢(shì)必會(huì)受到擠壓。人們不禁要為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自身信用擔(dān)憂。

2004年歲末，國(guó)家發(fā)改委按照國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)的重要批示，決定對(duì)全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行調(diào)查。

事實(shí)上，在擔(dān)保業(yè)中，一直存在國(guó)家將進(jìn)行行業(yè)整頓、嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入的心理預(yù)期。據(jù)說(shuō)國(guó)家發(fā)改委有關(guān)部門正在起草《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理暫行辦法》，此辦法將對(duì)擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)范圍、從業(yè)人員的資格要求、退出、扶持措施等方面都作出詳細(xì)的規(guī)定，使擔(dān)保行業(yè)具有更明確的法律地位，同時(shí)對(duì)擔(dān)保公司的管理更規(guī)范。

融資功能作用有限

為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題應(yīng)運(yùn)而生的擔(dān)保業(yè)，應(yīng)在中小企業(yè)融資過(guò)程中扮演重要的角色。然而，現(xiàn)實(shí)情況卻出人意料，人民銀行研究局課題組在對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)選取的850家樣本中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資中發(fā)揮的作用十分有限。

在《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查》報(bào)告中顯示，截至2003年9月末，五個(gè)樣板地區(qū)，平均76％的樣本企業(yè)至今沒有和任何擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立過(guò)信用擔(dān)保關(guān)系；而在獲得信用擔(dān)保的樣本企業(yè)中，擔(dān)保貸款余額僅占到全部貸款余額的6％，擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上沒有發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)獲得信用擔(dān)保的難度并不亞于銀行貸款，有的甚至比銀行還要苛刻。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不像銀行那樣要求企業(yè)提供不動(dòng)產(chǎn)做抵押，但是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，在充分了解企業(yè)的業(yè)務(wù)和盈利能力后，通常會(huì)要求將企業(yè)及業(yè)主本人的全部資產(chǎn)作為反擔(dān)保條件，令相當(dāng)多的中小企業(yè)望而卻步，影響了擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是關(guān)鍵性因素。有關(guān)專家指出，在國(guó)外，中小企業(yè)出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行通常會(huì)承擔(dān)一定比例的損失，而我國(guó)的情況是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與相關(guān)利益集團(tuán)基本不存在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，100％的風(fēng)險(xiǎn)完全落在擔(dān)保公司的身上，相對(duì)于1％—3％的擔(dān)保費(fèi)收入，風(fēng)險(xiǎn)與收益實(shí)在難以平衡。

不僅如此，銀行在發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，還會(huì)提出更為苛刻的條件，要求擔(dān)保公司事先存入一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，有的甚至高達(dá)1∶1，即存入100萬(wàn)元才能貸出100萬(wàn)元，直至客戶歸還貸款。

其實(shí)銀行也有自己的苦衷。全國(guó)3000多家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多數(shù)實(shí)力都非常有限，其自身的信用尚待認(rèn)定，上門的又都是零散的、風(fēng)險(xiǎn)較高的小額業(yè)務(wù)，銀行不可能有能力和時(shí)間去——識(shí)別。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，擔(dān)保公司之所以稱信用擔(dān)保，就在于其自身有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，可以實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，擁有放大功能。如果是按照1∶1拿出資金來(lái)融資，其擔(dān)保的作用也就無(wú)從談起了。

因此，銀行的參與程度，直接影響到擔(dān)保業(yè)務(wù)的能力。

信用放大倍數(shù)過(guò)低

所謂信用放大，就是專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以大于其本金若干倍的信用能力來(lái)為中小企業(yè)的銀行貸款提供擔(dān)保。

信用額的放大倍數(shù)可以用來(lái)衡量一家擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，放大倍數(shù)越高，其未來(lái)代償?shù)膸茁试酱?。然而整體上的信用放大倍數(shù)過(guò)低，卻反映出整個(gè)行業(yè)存在著制度性缺陷。

“擔(dān)保機(jī)構(gòu)就是靠信用放大來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，沒有信用放大，每筆業(yè)務(wù)僅僅幾個(gè)點(diǎn)的微薄收入，連企業(yè)的正常開支都應(yīng)付不了，怎么去面對(duì)可能出現(xiàn)的代償損失？” 業(yè)內(nèi)人士指出，擔(dān)保機(jī)構(gòu)若要生存，一方面要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面要多做業(yè)務(wù)，提高盈利能力來(lái)抵抗損失。

然而擔(dān)保機(jī)構(gòu)具備充足的資金實(shí)力和較高的風(fēng)險(xiǎn)防范和識(shí)別能力，才是與銀行合作的基礎(chǔ)。根據(jù)人行調(diào)查報(bào)告，從全國(guó)水平上看，目前銀行可接受的擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)在5倍以下，西部地區(qū)放大倍數(shù)在1—2倍。

這意味著當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保規(guī)模達(dá)到其資本金的5倍，就很難再進(jìn)一步地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。國(guó)外的情況是美國(guó)50倍，日本60倍。業(yè)務(wù)規(guī)模不能有效的擴(kuò)大，擔(dān)保行業(yè)在中小企業(yè)融資中作用自然就難以發(fā)揮。

如何解決上述矛盾？劉萍認(rèn)為，一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)吸引社會(huì)資本或外資實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，壯大自身的實(shí)力，另一方面，由于絕大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府出資設(shè)立，以政策扶持中小企業(yè)融資擔(dān)保為主要經(jīng)營(yíng)目的，依靠自身經(jīng)營(yíng)擴(kuò)充資本能力有限，政府有關(guān)部門應(yīng)建立資本金補(bǔ)償機(jī)制。

“我們考查了日本，他們的政策性的支持力度是很大的，像中小企業(yè)金融公庫(kù)、中小企業(yè)信用擔(dān)保保險(xiǎn)公庫(kù)等政府出面組建的組織，在為中小企業(yè)的融資和擔(dān)保中，起了非常重要的作用。” 劉萍說(shuō)。

此外，代償率逐年上升，令擔(dān)保業(yè)的未來(lái)發(fā)展隱憂重重。根據(jù)人行的調(diào)查報(bào)告，2002年末，溫州、臺(tái)州15家樣本擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保金額年均增長(zhǎng)幅度為120％，而隨著承保金額的快速增長(zhǎng)，年度代償率也由2000年的0.29％，增加到2002年的1.63％，增加了1.34％。

“代償就是風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最后風(fēng)險(xiǎn)最終由誰(shuí)來(lái)買單？目前沒有答案?！眲⑵贾赋?，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的最大的制度性障礙就是缺乏再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠使用的手段，也只有加強(qiáng)反擔(dān)保措施。而過(guò)嚴(yán)的反擔(dān)保措施勢(shì)必會(huì)阻礙業(yè)務(wù)的順利開展。

在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面，發(fā)達(dá)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)就是建立再保險(xiǎn)體系，如日本中央信用保險(xiǎn)公司為地方性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保提供再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)比例一般為70％—80％；意大利擔(dān)保公司每年最主要的再擔(dān)保業(yè)務(wù)是與瑞士再保險(xiǎn)公司合作開展的，擔(dān)保公司每年以承包項(xiàng)目75％的額度向再保險(xiǎn)公司購(gòu)買再保險(xiǎn)。

課題組在報(bào)告中建議，在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立地方擔(dān)保和省級(jí)與全國(guó)性的再擔(dān)保多層信用補(bǔ)償機(jī)制。地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面對(duì)中小企業(yè)，通過(guò)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)為企業(yè)提供貸款擔(dān)保。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂再擔(dān)保協(xié)議、明確雙方的權(quán)利義務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按預(yù)定支付再擔(dān)保費(fèi)，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)則按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的約定比例承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的多層次轉(zhuǎn)保，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

有了資本金補(bǔ)償機(jī)制和多層次的再擔(dān)保機(jī)制，使擔(dān)保機(jī)制和銀行都能以更積極的態(tài)度開展業(yè)務(wù)，有利于擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)。

監(jiān)管缺位

業(yè)界爭(zhēng)論的焦點(diǎn)之一是擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管歸屬問(wèn)題。數(shù)額如此龐大的擔(dān)保行業(yè)，目前卻沒有任何法律明確認(rèn)可的監(jiān)管部門對(duì)其監(jiān)管。

在金融領(lǐng)域深度介入，但又游離于金融監(jiān)管部門視線之外，這讓監(jiān)管部門倍感憂慮。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、銀行同業(yè)公會(huì)等部門都曾下達(dá)有關(guān)文件，提示有關(guān)單位要重視擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。但由于擔(dān)保公司不是金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法實(shí)施更為深入的監(jiān)管。

有關(guān)人士指出，國(guó)家有關(guān)部門針對(duì)擔(dān)保行業(yè)曾經(jīng)有過(guò)一些行業(yè)性的指導(dǎo)工作，但離真正意義上的監(jiān)管還有很大的距離，專業(yè)監(jiān)管的缺位是造成該行業(yè)泛濫的一個(gè)原因。

沒有統(tǒng)一的歸屬部門，也是行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的障礙。人行課題組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入中要協(xié)調(diào)的部門有：經(jīng)貿(mào)委、工商局、人民銀行、商業(yè)銀行、國(guó)稅局、地稅局、財(cái)政部、土管局、房管局、法院、物價(jià)部門、建設(shè)部門等，非常龐雜，增加了牌照的成本和稀缺性。

調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)運(yùn)作中沒有統(tǒng)一的執(zhí)行收據(jù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出、保證金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取標(biāo)準(zhǔn)、從業(yè)人員資格、內(nèi)控制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍和種類，以及貸款擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)等方面都沒有明確的界定，使得擔(dān)保公司作為信用中介，在防范風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)發(fā)展方面受到很大影響；擔(dān)保公司在對(duì)中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的過(guò)程中，各商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保公司的資本金放大倍數(shù)，沒有統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，基本上是根據(jù)上級(jí)行規(guī)定和擔(dān)保公司的資金規(guī)模、信譽(yù)程度、管理者素質(zhì)等因素確定的。

課題組建議盡快確定法定主監(jiān)管機(jī)關(guān)。從當(dāng)前實(shí)踐來(lái)看，國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司是實(shí)質(zhì)上的主監(jiān)管機(jī)關(guān)，但未有明確文件規(guī)定。

作為非金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)最大的問(wèn)題是，不能像金融機(jī)構(gòu)那樣進(jìn)入現(xiàn)有的企業(yè)信貸咨詢登記系統(tǒng)取得被擔(dān)保企業(yè)的歷史信用記錄。擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息的成本和難度比金融機(jī)構(gòu)要大得多，信息不對(duì)稱的問(wèn)題更加嚴(yán)重。因此，整體上擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)并不比銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

由于擔(dān)保公司具有準(zhǔn)金融性質(zhì)，具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)其監(jiān)管必須具有專業(yè)性，專業(yè)的金融監(jiān)管部門才能實(shí)行全面監(jiān)管。

定位不明

行業(yè)定位的模糊導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)政商角色混亂，也使擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展帶有很大的盲目性。

根據(jù)人行研究報(bào)告，我國(guó)目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和混合型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。既承擔(dān)政策性義務(wù)，又追逐商業(yè)利益，使整個(gè)行業(yè)呈無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。

政策性擔(dān)保公司與普通商業(yè)性擔(dān)保公司不同，它的目標(biāo)是扶植中小企業(yè)融資，執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策。由于政策性擔(dān)保公司是財(cái)政出資，無(wú)論資金成本和資本額都具有比商業(yè)性擔(dān)保公司更為優(yōu)越的條件，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入商業(yè)性擔(dān)保領(lǐng)域，將對(duì)商業(yè)性擔(dān)保公司構(gòu)成強(qiáng)大的威脅，對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境產(chǎn)生不利影響，而且也不利于政策性目標(biāo)的落實(shí)。

專家指出，擔(dān)保業(yè)進(jìn)一步向前發(fā)展，就必須要實(shí)現(xiàn)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分離。

與很多金融機(jī)構(gòu)相似，中國(guó)專業(yè)擔(dān)保公司的出現(xiàn)，完全是政府推動(dòng)的產(chǎn)物。為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，各級(jí)地方政府都出資成立一系列的政策性擔(dān)保公司。但是，近兩年以來(lái)，商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度遠(yuǎn)超過(guò)政策性機(jī)構(gòu)，“在總體規(guī)模上，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占據(jù)絕對(duì)的比例，事實(shí)上一些做得比較大的擔(dān)保公司都有財(cái)政背景。”劉萍告訴記者。

擔(dān)保是應(yīng)以貫徹政策、扶弱濟(jì)貧的政策性機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，還是提倡市場(chǎng)化營(yíng)利性的商業(yè)運(yùn)行模式，目前看法不一。

在擔(dān)保業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó)，存在著兩種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；一是專門為婦女、少數(shù)民族等弱勢(shì)群體和微型企業(yè)提供的擔(dān)保支持，由美國(guó)聯(lián)邦小企業(yè)局出資，通過(guò)各社區(qū)的銀行發(fā)放貸款，每筆的貸款量也比較小；二是商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，規(guī)模都比較大，每筆業(yè)務(wù)量也很大，主要業(yè)務(wù)集中在以工程擔(dān)保為代表的合同擔(dān)保、以企業(yè)發(fā)債擔(dān)保為代表的金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保等領(lǐng)域。

在政府支持中小企業(yè)發(fā)展的方式上，美國(guó)強(qiáng)調(diào)政府的間接服務(wù)功能。

日本的情況與美國(guó)不同，是典型的政府主導(dǎo)型，日本強(qiáng)調(diào)政府的直接融資支持功能。日本政府出資設(shè)立了國(guó)家中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)，分別在全國(guó)各地方行政區(qū)設(shè)立了52個(gè)信貸擔(dān)保公司，目前全日本50％的中小企業(yè)利用該制度獲取信貸擔(dān)保。

“為中小企業(yè)發(fā)展提供融資支持，其社會(huì)效益要大于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的企業(yè)效益，在市場(chǎng)發(fā)展初期，如果單純的從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)來(lái)考慮，這種機(jī)構(gòu)是難以維持的?！眲⑵颊f(shuō)，“實(shí)際上，在發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展提供融資支持，尤其是在市場(chǎng)發(fā)展的前期，基本上是作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)推動(dòng)的，他們每年都會(huì)在財(cái)政預(yù)算中都會(huì)劃出相當(dāng)一部分作為中小企業(yè)發(fā)展的資金支持。”

“但是讓位于市場(chǎng)，目前已經(jīng)是一個(gè)世界性的趨勢(shì)。無(wú)論美國(guó)還是日本，他們的政策性支持力度都在逐漸減弱。日本這兩年的調(diào)整力度也很大，他們現(xiàn)在已有讓中小企業(yè)金融公庫(kù)上市打算?！?/p>

劉萍指出，我國(guó)的擔(dān)保市場(chǎng)目前還處于無(wú)序的狀態(tài)，各方面條件都不成熟，這時(shí)非常需要政府能夠發(fā)揮關(guān)鍵性的導(dǎo)入作用，包括建立起包括多層次的再擔(dān)保體系等一系列的促進(jìn)機(jī)制，完善相關(guān)法規(guī)等，同時(shí)慢慢培育市場(chǎng)的力量。隨著市場(chǎng)力量的發(fā)展和熟，再逐漸減弱支持力度，更多的發(fā)揮市場(chǎng)作用。