孟加拉國是世界上最貧窮的國家之一，其人均GDP只有約200美元。但在20世紀的70年代初期，孟加拉鄉(xiāng)村銀行開創(chuàng)了小額信貸扶貧的模式，并以扶貧貸款的高到戶率和回收率，被譽為世界上最有效率的扶貧模式。

一般而言，貧困人口的貸款往往具有數(shù)額小、風險大、監(jiān)測難、收貸難、管理和交易費用高等問題，因此正規(guī)金融機構不愿或極少向貧困人口提供信貸服務。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的小額信貸先鋒們認識到了貧困人口在金融市場上的弱勢地位，借鑒傳統(tǒng)民間信貸的一些特點和現(xiàn)代管理經(jīng)驗，結合當?shù)亟?jīng)濟和社會條件及貧困人口的經(jīng)濟與文化特征，創(chuàng)造出了適合窮人特點的信貸制度和扶貧模式。

孟加拉國小額信貸模式的核心是變“整貸整還”為“整貸零還”。貸款項目由非政府機構的民間金融機構，如孟加拉鄉(xiāng)村銀行獨家按市場化機制運作、管理，同時也接受國際捐助。基于貧困人口的經(jīng)濟狀況，貸款無需任何物品作為抵押或擔保，但只向貧困戶提供貸款，并且只提供短期小額度貸款，同時強調以貧困婦女作為主要貸款對象。

孟加拉鄉(xiāng)村銀行對項目實行貸前、貸中、貸后全過程管理。對貸款實行連帶責任制：借貸人需由五人（直系親屬不能在同一個小組）組成一個互助互保小組，再由六至八個小組組成一個中心，分別選出組長和中心主任。主任任期一年，不能連任。小組成員間要互相幫助和監(jiān)督，并發(fā)揮聯(lián)保作用。一個組員不還款，整個小組就都將失去再貸款的資格，這就形成了小組內的制約機制。

每周（或每旬、每半月或每月），中心主任要召集一次會議，檢查項目落實和資金使用情況，辦理放、還、存款手續(xù)及交流經(jīng)驗等。同時，還要求借貸人和孟加拉鄉(xiāng)村銀行各拿出一小筆錢，共同建立一筆救濟基金，用于出現(xiàn)緊急情況時幫助借款人，為借款人辦理醫(yī)療保險等。

孟加拉鄉(xiāng)村銀行的職員均實行走村串寨式的上門服務，一名職員大約要負責10個中心、約400個借款人的業(yè)務。借貸人從得到貸款后的下周起，每周分期還貸款一次，貸款期一般為一年，每周還款率為總貸款本息的2％。

孟加拉小額信貸模式目前的貸款回收率平均為98％，實現(xiàn)了自身的生存和持續(xù)發(fā)展。它在為貧困人口提供有效信貸服務的同時，實現(xiàn)信貸機構自身的持續(xù)發(fā)展，可謂“雙贏”。

小額信貸扶貧模式自20世紀80年代初被一些國際援助機構以項目的方式引進中國。20年來，小額信貸扶貧在中國經(jīng)過不斷的本土化和創(chuàng)新，目前已覆蓋全國80％以上的省、市、自治區(qū)。另據(jù)保守估計，中國以小額信貸的名義累計投入的資金已經(jīng)在100億元人民幣以上，有近3000萬人口從中受益。