成對接，連夜對包保戶進行走訪排查、信息登記、政策宣傳，確保人人問清、戶戶走到、家家知曉。包保干部全部“赴任上崗”，在排查包保、宣傳管控、維護穩(wěn)定等方面發(fā)揮積極作用。堅持“一條鏈”，建立微信“塔群”，實現(xiàn)高效化信息傳遞。通過走訪，每名包保干部對下建立與包保戶的日常聯(lián)系群，對上建立與社區(qū)和物業(yè)人員的工作聯(lián)系群。每天在“兩群”上及時發(fā)布疫情防控的最新政策要求和疫情動態(tài)，掌握包保戶中返鄉(xiāng)和即將返鄉(xiāng)人員情況，幫助包保戶協(xié)調(diào)解決生活困難，引導(dǎo)居民相互監(jiān)督，自覺做好安全

付年金給付退保金保戶投資款新增交費投連險獨立賬戶新增交費期末有效保險金額(億元)2.439.190.001.340.140.0015.87967.480.0064.33 23.52185.268.1019.36157.800.00356.68395.260.0136937.41 37.805652.3962.7028.915511.3349.4622252.7328181.850.0080755.82 3.34262.050.004.43257.620.0

管理，其權(quán)利屬于保戶，保戶可動用該資金，如保險公司破產(chǎn)，該資金仍為保戶所有。分離賬戶的設(shè)立，對保險人而言，代表了把投資風險移轉(zhuǎn)給保單所有人，讓保單所有人有機會可以獲得相對高的報酬（雖然沒有保證），保險人本身不必自己去面對傳統(tǒng)型保險所帶來的投資風險。4、保險金額不確定；保單現(xiàn)金價值部分運用于投資，故死亡保險給付、滿期保險金和解約金都直接反映實際投資績效而變動。5、保費繳納的靈活度；例如變額萬能壽險，其保費繳納極富彈性，保險金額可調(diào)整，并且有提高保額的選擇權(quán)。

動地說道。給“兩保戶”家庭設(shè)置免費用電基數(shù)，是國家電網(wǎng)公司精準扶貧重要項目。為落實“兩保戶”免費用電政策，國網(wǎng)永昌縣供電公司加班加點核查統(tǒng)計供電區(qū)域“兩保戶”用戶明細清單，將統(tǒng)計數(shù)據(jù)作為開展該項工作的依據(jù)，核對梳理民政部門提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，城鄉(xiāng)村社分片區(qū)逐戶上門確認“兩保戶”信息資料，保證將政策落到實處。今年以來，“兩保戶”免費用電政策共惠及城市低保戶2842戶，農(nóng)村低保戶5553戶，特困戶654戶，兌付資金27萬多元。截至今年6月底，永昌縣9049戶城鄉(xiāng)低

用以存儲其獲得的保戶的真實資料和數(shù)據(jù)，這既有利于保險公司直接向客戶提供保險服務(wù)，省掉中間開拓客戶的成本和代理費用，減少公司的運營成本，又有利于為客戶提供更加滿足其需要的服務(wù)，使得保險公司的質(zhì)量更高、效率更高。3． 精準營銷有利于減少道德風險和逆向選擇一直以來，由于保險公司和保戶之間的信息不對稱性，導(dǎo)致道德風險和逆向選擇的案例時有發(fā)生?，F(xiàn)在由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，保險公司對其客戶以及潛在客戶的真實信息了解得更加具體，比如現(xiàn)在的車險可以和交通部門的平臺進行聯(lián)網(wǎng)，

加一款萬能賬戶，保戶就可享受高結(jié)算利率。例如，保戶選擇一款主險為報銷型的醫(yī)療保險產(chǎn)品再附加一個萬能賬戶，萬能賬戶相當于一個理財賬戶，保戶的錢可不限時間不限額度地進出。2016年，這類萬能賬戶的利率接近5%。簡單理解，萬能險就是一種自己定義保障額度的產(chǎn)品，如果每年所繳保費大于保障所需費用，高出部分的投入就能增值，保險公司賦予這部分資金浮動的利息。好比在保險公司存了一筆錢，這筆錢既能享受高于銀行定存的利息，同時還具備風險保障金功能。如此一舉數(shù)得的險種，當然受到

保險合同準備金、保戶儲金及投資款和獨立賬戶負債，分別是由三種保費收入，即原保險費收入、保戶投資款新增繳費和投連險獨立賬戶新增繳費逐漸累積形成，這里將其分別稱為“保險業(yè)務(wù)”“保戶投資款業(yè)務(wù)”和“獨立賬戶業(yè)務(wù)”。這三類業(yè)務(wù)是壽險公司的主營業(yè)務(wù)。其次，壽險公司負債表中還有少量其他負債，包括賣出回購金融資產(chǎn)款、預(yù)收保費、各種應(yīng)付款、應(yīng)付債券等，這些負債有的是由于日常經(jīng)營形成的，如預(yù)收、應(yīng)付款；有的是為了解決短期流動性問題而做的短期借款，如賣出回購金融資產(chǎn)款；有的是

1.12萬億元的保戶投資款背負偏高的年化利率，且有大量“后備資金”準備投向萬能險。2016年12月30日出臺《關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，對壽險公司中短存續(xù)期季度規(guī)模保費收入占當季總規(guī)模保費收入比例高于50%或季度原保險保費收入占當季規(guī)模保費收入比例低于30%的，給予懲戒，即一年內(nèi)不予批準其新設(shè)分支機構(gòu)。該《通知》實施后，人身險公司相繼下調(diào)了保戶投資款占比，前海人壽因暫停萬能險新業(yè)務(wù)，保戶投資款占比由2016年12月的20.82%下降到20

入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費1653.24億元，同比下降61.36%。其中，56.92%的保險公司萬能險保費同比出現(xiàn)下滑，14家保險公司同比降幅超過90%。萬能險占總保費比例從2016年同期的44.87%下降至13.44%。壽險保費收入結(jié)構(gòu)的變化正引發(fā)一輪行業(yè)洗牌。中債資信認為，未來在政策指導(dǎo)下以及相關(guān)市場環(huán)境等多方面的因素共同作用下，萬能險規(guī)模及萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率預(yù)計將逐漸下降。廣發(fā)證券研報則顯示，近期行業(yè)監(jiān)管明顯加強，過往中小保險

共有37家險企的保戶投資款新增交費同比出現(xiàn)了下降。其中包括前海人壽、東吳人壽、君康人壽、幸福人壽、安邦人壽，和諧健康在內(nèi)的15家險企保戶投資款新增交費更是下降了九成，而這些公司是往年的萬能險發(fā)行大戶。從保戶投資款新增交費占比來看，總共有41家險企出現(xiàn)降幅，安邦人壽、君康人壽等甚至降至1%。由此看來，新規(guī)實施確實對保險公司降低萬能險業(yè)務(wù)形成了約束。不過還有公司仍維持在較高水平，如瑞泰人壽、安邦養(yǎng)老，中華人壽等占比均超七成。即使監(jiān)管層去年多次高壓，但是仍有一些

營業(yè)務(wù)是依靠集中保戶交付的保費承擔保戶未來不確定的風險，而保險公司的自有資金比如資本金、公積金和未分配盈余資金數(shù)額遠遠低于外來資金比如準備金、保障基金、再保險基金、未付負債數(shù)額，保險公司總資產(chǎn)中負債占比80％。保險公司資金價格轉(zhuǎn)移的高低程度由保險公司負債和營運成本的變化程度決定，資金轉(zhuǎn)移價格變化直接作用于公司資產(chǎn)盈利狀況和資金風險狀況。在保險公司籌資、投資過程都存在著客觀的財務(wù)風險，其表現(xiàn)形式主要可以分為以下幾類：(一)營運過程中壞賬準備金高保險行業(yè)競爭激

施單位包村、干部保戶、黨員參與幫扶的實施方案》要求，充分發(fā)揮行內(nèi)各部門和黨員干部的模范帶頭作用，前往市政府分配的包保村新站鎮(zhèn)蔬菜村及蛟河市河南街道的新民村和西荒地村進行脫貧攻堅工作。行領(lǐng)導(dǎo)及黨員干部在與各村村干部對接之后，詳細了解各村的情況，掌握各村的實際需求，重點核準貧困戶及貧困人數(shù)，掌握包保村和包保戶的困難情況，分析致貧原因，研究幫扶思路，為制定幫扶計劃夯實基礎(chǔ)。

2%。而過去依靠保戶投資款新增繳費及投連險獨立賬戶新增交費沖規(guī)模的公司也受制于上述政策，保費出現(xiàn)了明顯的下滑。76家有32家上述指標占總規(guī)模保費的比例同比下降。下降幅度前三的是上海人壽（51%）、珠江人壽（47%）以及國聯(lián)人壽（44%）。值得注意的是，快速發(fā)展的安邦人壽今年前4個月規(guī)模保費達1653億元，首次超老牌險企平安壽險位居第二，僅次于國壽股份，但安邦人壽的發(fā)展模式在新規(guī)實施的情況下能否使公司持續(xù)保持良好成績也引發(fā)了行業(yè)思考。安邦人壽首超平安排名第二

00 0．00 保戶儲金及投資款 0．00 0．00保戶質(zhì)押貸款 0．00 0．00 未到期責任準備金 323．01 257．77定期存款 0．00 177．45 未決賠款準備金 302．81 258．57可供出售金融資產(chǎn) 171．33 131．61 壽險責任準備金 0．00 0．00持有至到期投資 0．00 0．00 長期健康險責任準備金 0．00 0．00長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本保證金 160．00 160

00 0．00 保戶儲金及投資款 0．00 0．00保戶質(zhì)押貸款 0．00 0．00 未到期責任準備金 39．25 31．94定期存款 331．55 323．53 未決賠款準備金 92．55 172．23可供出售金融資產(chǎn) 40．37 103．25 壽險責任準備金 0．00 0．00持有至到期投資 0．00 0．00 長期健康險責任準備金 0．00 0．00長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本保證金 100．00 100．0

04 0．04 保戶儲金及投資款 206．10 146．84保戶質(zhì)押貸款 1．10 0．92 未到期責任準備金 17．17 17．70定期存款 212．38 439．09 未決賠款準備金 25．98 21．06可供出售金融資產(chǎn) 279．03 274．16 壽險責任準備金 217．14 269．14持有至到期投資 979．49 634．50 長期健康險責任準備金 10．05 7．45長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本保證金

34 7．32 保戶儲金及投資款 764．32 286．92保戶質(zhì)押貸款 10．20 4．48 未到期責任準備金 2．97 3．06定期存款 1086．00 1169．41 未決賠款準備金 1．73 1．29可供出售金融資產(chǎn) 1040．16 551．79 壽險責任準備金 605．20 572．75持有至到期投資 3128．16 3272．63 長期健康險責任準備金 21．38 20．30長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本

18 0．06 保戶儲金及投資款 1．16 430．53保戶質(zhì)押貸款 12．15 8．69 未到期責任準備金 13．47 2．42定期存款 0．00 0．00 未決賠款準備金 0．00 0．00可供出售金融資產(chǎn) 0．00 0．00 壽險責任準備金 1679．64 1997．87持有至到期投資 0．00 0．00 長期健康險責任準備金 95．36 72．73長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本保證金 0．00 0．00 應(yīng)付

59 0．57 保戶儲金及投資款 2．49 10．03保戶質(zhì)押貸款 17．25 15．99 未到期責任準備金 25．96 30．50定期存款 4956．62 5354．51 未決賠款準備金 54．06 51．59可供出售金融資產(chǎn) 22963．92 11918．34 壽險責任準備金 6801．79 4368．32持有至到期投資 711．09 784．43 長期健康險責任準備金 124．51 97．34長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．

06 0．09 保戶儲金及投資款 1．79 0．00保戶質(zhì)押貸款 39．59 24．23 未到期責任準備金 0．07 0．45定期存款 0．00 0．00 未決賠款準備金 0．06 0．59可供出售金融資產(chǎn) 1054．46 713．14 壽險責任準備金 1857．72 1499．20持有至到期投資 1467．71 1132．80 長期健康險責任準備金 16．77 11．77長期股權(quán)投資 0．00 0．00 長期借款 0．00 0．00存出資本保證金 205

險業(yè)違法違規(guī)坑蒙保戶，有人舉報，政府查實后罰來的。事情到此，好像該告一段落了，但我們真的敢畫句號嗎？那些保戶的損失怎么辦？咋就沒人提一個字？有人說，應(yīng)該把那1.1億返給受損失的保戶。這主意在理，保戶利益受到侵犯，政府還從中小“賺”一筆，給人感覺怪怪的。但事實上，對這類罰款，政府從沒那么用過。他們肯定也有說法：這是行政罰款，不是付給受損方的補償款。這說法同樣在理，但保戶的利益就該徹底受損嗎？另一條路是保戶集團訴訟，討回損失，并主張加倍賠償?？芍袊癖娪袔兹硕?/div>

當代工人 2014年21期2015-01-19

托書，銀行便劃走保戶的存款據(jù)袁先生描述，他發(fā)現(xiàn)銀行賬戶異常之后，先是向中國銀行西安尚德路支行咨詢，通過打出流水對賬單，得知自己的銀行卡在2013年8月底向保險公司轉(zhuǎn)賬了一筆3284元。而這一情況，他本人卻不知曉。咨詢該支行行長后他得知，銀行是在有委托書的情況下，不經(jīng)過他本人而劃走了他儲蓄卡的錢。對此，袁先生十分惱火，因為他根本就沒有寫過任何的銀行委托書。就銀行繳納保費而保戶本人咋會不知情這一疑問，記者咨詢了北京某保險公司的資深業(yè)務(wù)員王女士。她告訴記者，若是

責任準備金-- 保戶儲金及投資款-- 保戶質(zhì)押貸款-- 未到期責任準備金38.8840.12 定期存款179.1366.00 未決賠款準備金85.5969.55 可供出售金融資產(chǎn)170.39139.91 壽險責任準備金-- 持有至到期投資-- 長期健康險責任準備金-- 長期股權(quán)投資-- 長期借款-- 存出資本保證金122.6880.00 應(yīng)付債券-- 投資性房地產(chǎn)-- 獨立賬戶負債-- 固定資產(chǎn)5.762.18 遞延所有稅負債-- 無形資產(chǎn)3.671.50

入”之外，新增“保戶投資款新增交費”、“投連險獨立賬戶新增交費”兩個統(tǒng)計指標，這三項合計就構(gòu)成了保險公司的規(guī)模保費，也是保險公司真正的業(yè)務(wù)收入。招商證券保險分析師王宇航指出，其中“保戶投資款新增交費”這部分的資金基本上是將萬能險收入統(tǒng)計在內(nèi)?！队⒉拧酚浾邔Ρ１O(jiān)會發(fā)布的2014年1-5月人身保險公司原保險保費收入情況做了進一步分析，發(fā)現(xiàn)71家人身險公司上述業(yè)務(wù)合計1955.4億元，與合計的“原保險保費收入”6662.4億元之比達到了29.4%，接近30%。而

永東【讀者發(fā)問】保戶利益就該徹底受損嗎？責編／侯永東浙江保險業(yè)這回露臉了：因違反《反壟斷法》，被國家發(fā)改委罰款1.1億元。這種事以前也有，如某企業(yè)造成污染，被罰多少多少錢。乍看，政府力度很大，讓人痛快，可往深了一想，就覺得好像還缺點兒什么。這類罰款屬于行政處罰，罰款自然進了國庫。政府小小地“收入”了一筆，但這筆“收入”是怎么來的？很明顯，是浙江保險業(yè)違法違規(guī)坑蒙保戶，有人舉報，政府查實后罰來的。事情到此，好像該告一段落了，但我們真的敢畫句號嗎？那些保戶的損

道及服務(wù)平臺也為保戶快速了解產(chǎn)品及享受服務(wù)提供了便利。截至2013年年底，國泰人壽總資產(chǎn)增長到24億元人民幣。一、產(chǎn)品與時俱進2013年，中國保監(jiān)會取消了原來2.5%的人身保險預(yù)定利率上限。國泰人壽迅速作出反應(yīng)，設(shè)計出新的保險商品，產(chǎn)品保障更充足，利益更穩(wěn)定，而費用更加優(yōu)惠。同時，為了幫助保戶應(yīng)對日益嚴重的老齡化危機，國泰人壽推出“福宏聚寶”產(chǎn)品組合，可將已投保的多張保單同時關(guān)聯(lián)一張萬能保單，其生存金和紅利均可進入萬能賬戶并享有最低利率保證，在確保資產(chǎn)增值

同理賠風險等級的保戶銷售有差異的保險產(chǎn)品”的營銷戰(zhàn)略，從而最大程度地分散非系統(tǒng)性風險同時降低公司保險投資風險，避免經(jīng)濟損失。1 研究目的及數(shù)據(jù)挖掘流程本文借助數(shù)據(jù)挖掘分類算法，對高風險保戶的理賠風險建立一個科學的分析與預(yù)測模型，在模型基礎(chǔ)上設(shè)定未來客戶“是否發(fā)生理賠”的最適分割點，幫助決策者做出適當?shù)臓I銷策略。按照CRISP-DM（跨行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘方法論)的標準，數(shù)據(jù)挖掘在保險業(yè)中的應(yīng)用可以劃分為以下六個步驟：商業(yè)理解、數(shù)據(jù)理解、數(shù)據(jù)準備、建立模型、模型評估

分鐘前剛剛談好的保戶，在你拿出保單請他簽字時，他會突然改變主意，令你猝不及防，惘然不知所措；而有時，一個已經(jīng)使你失去了信心的保戶，又會突然決定投保?！白屛覛g喜讓我憂”——這句流行歌詞或許最能說明從事保險的人常常會陷入其中的那種特有的喜憂參半的職業(yè)心境?！皶r時有變化，處處有挑戰(zhàn)。我真是愛上了保險，愛上了這種變化和富于挑戰(zhàn)的生活！”李迎軍說。從1995年初迄今，李迎軍已做了兩年多的保險。這兩年多的時間里，他的收入自然遠遠高出他的同齡人，更重要的是，他覺得自己的