您身邊有沒有這樣的人：他們明明收入不低，但生活極度節(jié)儉，不僅在日常生活中省吃儉用，而且?guī)缀醪粎⑴c任何需要花費金錢的娛樂活動。每當(dāng)有人問他們：“何苦呢？”他們的回答通常以“等我有錢了……”“等我退休了……”開頭。

勤儉節(jié)約確實是一種美德，但正如古語所言：“過猶不及?！泵绹顿Y人比爾·帕金斯在其著作《最優(yōu)解人生：如何花錢，才能無憾》中，就批評了這種消費習(xí)慣：“極端的延遲滿足等于沒有滿足。青春的熱烈與30歲的冒險無法在60歲重來，金錢應(yīng)兌換成滾燙的回憶而非賬戶上的數(shù)字……別等山頂?shù)娘L(fēng)吹不動白發(fā)，才想起在20歲時該去攀一座山?！?/p>

當(dāng)然，批判過度節(jié)儉并不意味著鼓勵亂花錢。衣柜里未拆標(biāo)簽的衣服、廚房角落積灰的小家電、使用次數(shù)屈指可數(shù)的健身卡……亂花錢的代價不僅是使自身的財務(wù)壓力增加，更意味著實際生活質(zhì)量下降。

比爾·帕金斯最核心的觀點是，無論是“不花錢”還是“亂花錢”，都是糟糕的消費行為，真正聰明的消費行為應(yīng)該是“用投資的態(tài)度審視消費”，確保每一筆錢都能實現(xiàn)最大的價值產(chǎn)出。

那么，如何聰明地消費呢？

根據(jù)媒體報道，即將退休的伯克希爾·哈撒韋公司董事長兼首席執(zhí)行官沃倫·巴菲特雖然富可敵國，卻一直保持著簡樸的生活習(xí)慣。他酷愛麥當(dāng)勞的漢堡包，經(jīng)常會和普通消費者一樣使用優(yōu)惠券。而且，他至今也沒有更換住所，依舊生活在自己于1958年花3.15萬美元購置的房屋中。

是他特別摳門嗎？顯然不是。事實是，他一直是價值導(dǎo)向消費哲學(xué)的支持者。巴菲特在股東大會上及致股東的信中屢次強(qiáng)調(diào)，最值得適度“揮霍”的行為就是“投資自己”。他認(rèn)為，將金錢用于教育與技能提升，無論是語言學(xué)習(xí)、專業(yè)訓(xùn)練還是知識累積，都是對未來最具長期效益的投入。其名言是：“價格是你付出的，價值是你得到的?！?/p>

這種強(qiáng)反差的關(guān)鍵在于，他明白，真正的財富自由不是擁有花不完的錢，而是建立一套“讓金錢為自己服務(wù)的消費體系”。

首先，從價值維度上分清支出與投資的區(qū)別。每當(dāng)想要“剁手”時，先問問自己，這筆錢是支出還是投資？比如，買一本書是支出，但讀完能拓展自己的視野，那這就是投資；購買優(yōu)質(zhì)床墊看似奢侈，但只要它能改善睡眠質(zhì)量，帶來健康收益，這筆花費就是值得的。換言之，要把消費視作資產(chǎn)配置，盡量讓其向投資靠攏，減少純消耗型支出。

其次，從心理維度上警惕商家的營銷陷阱。聰明的消費者需要識破商家的營銷策略，即突破“感性決策”。比如，面對商家提供的延展服務(wù)或者“順手加購”，消費者可嘗試“拒絕默認(rèn)”，即先取消所有附加項，再勾選自己真正需要的增量服務(wù)。

再次，從系統(tǒng)維度上建立自身消費防御體系。為避免沖動消費，可以提前規(guī)劃年度消費預(yù)算和重點支出領(lǐng)域，同時建立消費“黑名單”，例如先將超過自己消費能力的奢侈品放進(jìn)黑名單中。使用記賬軟件追蹤資金流向也是一個有效的方式。數(shù)據(jù)顯示，堅持記賬的人平均每年能節(jié)省15%的不必要開支。

最后，從成長維度上持續(xù)優(yōu)化自身消費決策。每月進(jìn)行消費復(fù)盤，總結(jié)高價值消費和低價值消費，以便調(diào)整下個月的消費計劃。

簡而言之，在這個物質(zhì)極大豐富的時代，真正的財務(wù)自由不是“想買就買”，而是“該買才買”。消費者要做的是不斷積累消費智慧，確保資金流向更有價值的地方。

（金 鋒摘自《經(jīng)濟(jì)日報》2025年6月15日，范林濤圖）