今年以來，瀘州銀行聚焦金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，打破常規(guī)，聚焦實質(zhì)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，切實激發(fā)市場主體的活力，全力解決企業(yè)融資難點堵點，打通企業(yè)與銀行之間的“最后一公里”。

“穿透式風(fēng)控”破局

瀘州榕城玻璃制品有限公司收購高宏玻璃資產(chǎn)后，面臨資產(chǎn)未完成過戶、原實控人涉訴等歷史遺留問題，導(dǎo)致該公司銀行融資面臨困境，其新生產(chǎn)線設(shè)備已就位，卻因原材料資金“斷流”而陷入沉寂。

面對這一“非標(biāo)”融資場景，瀘州銀行沒有簡單止步于表面風(fēng)險，而是將風(fēng)控焦點轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的實質(zhì)內(nèi)核，一方面通過收集股權(quán)交易協(xié)議、法院文書，證實榕城玻璃與高宏玻璃原債務(wù)無關(guān)聯(lián)，債務(wù)切割清晰有效，為企業(yè)“正名”。另一方面通過多次實地核查企業(yè)運營情況，基于第一手觀察和數(shù)據(jù)，確認企業(yè)連續(xù)8年穩(wěn)健經(jīng)營、收入穩(wěn)步增長的堅實基本面和市場競爭力。同時，通過重點考察企業(yè)管理團隊10年以上的行業(yè)深耕經(jīng)驗，以及其在成本控制、發(fā)展規(guī)劃等方面展現(xiàn)出的專業(yè)素養(yǎng)，瀘州銀行洞察到這支穩(wěn)定、專業(yè)的團隊是企業(yè)持續(xù)創(chuàng)造價值、具有償債能力的最可靠保障。穿透式的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估后，瀘州銀行果斷決策，僅用3天時間就為榕城玻璃發(fā)放300萬元信用貸款，有效紓解了企業(yè)階段性資金壓力，助力其新生產(chǎn)線投產(chǎn)，預(yù)計年增產(chǎn)2000萬元。

非遺酒企解鎖“信用密碼”

白酒行業(yè)的深厚文化遺產(chǎn)，正被賦予新的金融價值。瀘州某酒業(yè)股份有限公司，其廠區(qū)內(nèi)有200口窖齡超30年的老窖池。2023年，其白酒傳統(tǒng)釀造技藝入選瀘縣非遺名錄；2024年，其窖池又獲評為“四川濃香型白酒名優(yōu)老窖池”。然而，由于廠房、土地仍登記在已進入破產(chǎn)清算程序的原酒坊名下，近期企業(yè)面臨無抵押資產(chǎn)卻需持續(xù)投入保訂單的困境。

瀘州銀行將該企業(yè)所獲得的非遺技藝和名優(yōu)窖池認證作為授信準(zhǔn)入依據(jù)之一，在同步核實企業(yè)下游訂單真實性、穩(wěn)定性，以及與原酒坊資產(chǎn)處置的銜接方案后，向企業(yè)發(fā)放300萬元信用貸款，保障企業(yè)正常生產(chǎn)和訂單準(zhǔn)時履約。

這一創(chuàng)新模式的成功實踐迅速惠及同類企業(yè)。瀘州另一家釀酒有限公司的白酒傳統(tǒng)釀造技藝于2022年入選瀘縣非遺名錄，其窖池同樣在2024年獲評為“四川濃香型白酒名優(yōu)老窖池”。瀘州銀行迅速為企業(yè)提供了300萬元信用貸款，使其順利完成原材料購入和訂單交付。

“政銀協(xié)同”助企穩(wěn)崗促就業(yè)

盛夏時節(jié)，在川南經(jīng)濟腹地，一場金融活水精準(zhǔn)灌溉的助企行動正悄然展開。瀘州銀行通過深化銀政企協(xié)同、開辟審批綠色通道、借力貼息政策等方式，向3家重點企業(yè)迅速發(fā)放1300萬元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為穩(wěn)崗擴就業(yè)注入強勁動能。

其中，瀘州某新材料生產(chǎn)公司扎根瀘縣逾20年，是國內(nèi)無堿玻璃球行業(yè)的質(zhì)量標(biāo)桿。公司近年來持續(xù)投入技術(shù)升級，引進玻璃纖維池窯拉絲生產(chǎn)線實現(xiàn)產(chǎn)品迭代。然而，原材料與能源成本過高，讓這家曾年產(chǎn)值達1.6億元的企業(yè)面臨嚴峻的資金壓力考驗。

“瀘州銀行提供的400萬元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金確保了生產(chǎn)線的持續(xù)運轉(zhuǎn)，讓我們能專注技術(shù)升級，更重要的是保住了公司100多名員工的飯碗。”企業(yè)負責(zé)人感慨道。

以“信”固“信” 竹產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展

自2022年合江縣竹業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)獲評國家級示范園區(qū)以來，瀘州銀行通過建立與園區(qū)管委會、竹木加工企業(yè)及竹林種植基地的三方溝通機制，形成了涵蓋資金結(jié)算、融資服務(wù)、金融咨詢的全方位合作體系。截至目前，該行已累計為60余戶產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)，投放貸款近4000萬元，間接帶動上千戶農(nóng)戶增收。

在眾多受益企業(yè)中，位于合江縣荔江鎮(zhèn)的某竹木公司頗具代表性。作為縣域竹木原料收購龍頭企業(yè)，該公司每年向800余戶農(nóng)戶采購原料，并為多家造紙龍頭企業(yè)穩(wěn)定供貨。然而，受行業(yè)特性影響，企業(yè)面臨原料收購、加工運輸、銷售回款等環(huán)節(jié)的資金占用壓力，加之近期需提前儲備原材料，流動資金出現(xiàn)短缺。

“我們最困難的時候，既要支付上游供應(yīng)商貨款，又要兌付農(nóng)戶原料款，但因為缺乏足值抵押物，找了幾家銀行都沒有成功?！逼髽I(yè)負責(zé)人回憶道。了解這一情況后，瀘州銀行迅速啟動綠色通道，僅用5個工作日即完成339萬元信用貸款的調(diào)查審批及發(fā)放全流程，及時化解了企業(yè)的違約風(fēng)險。

目前，瀘州銀行已形成“園區(qū)對接 + 產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù) + 農(nóng)戶聯(lián)動”的特色服務(wù)模式。通過定期走訪等形式，持續(xù)為竹產(chǎn)業(yè)客戶提供定制化金融解決方案。

（瀘州銀行供圖）