摘要：縣域經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其發(fā)展水平直接關(guān)系到區(qū)域經(jīng)濟(jì)的均衡與可持續(xù)發(fā)展。文章從產(chǎn)業(yè)融合的視角探討金融支持縣域發(fā)展的路徑，首先分析金融支持對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)多元化、產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)、金融與產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)及整體競(jìng)爭(zhēng)力提升的價(jià)值，針對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)孵化、產(chǎn)業(yè)鏈整合及教育醫(yī)療行業(yè)等方面的金融需求，探討存在的問(wèn)題，如融資途徑單調(diào)、金融服務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化、金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系薄弱等?；诖?，提出策略構(gòu)建，包括豐富融資途徑、量身定制金融服務(wù)、強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理、擴(kuò)大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和建立信用信息平臺(tái)，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)融合；金融支持；縣域經(jīng)濟(jì)；多元化發(fā)展；風(fēng)險(xiǎn)管理

縣域經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要基石，其發(fā)展?fàn)顩r直接關(guān)系到區(qū)域經(jīng)濟(jì)的均衡與可持續(xù)發(fā)展。近年來(lái)，隨著國(guó)家政策的不斷傾斜和支持，縣域經(jīng)濟(jì)迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，特別是在近年的國(guó)家政策文件中，如《關(guān)于推進(jìn)以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設(shè)的意見(jiàn)》中多次提及縣域經(jīng)濟(jì)，并強(qiáng)調(diào)推進(jìn)縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展、引導(dǎo)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向縣域梯度轉(zhuǎn)移、支持縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等重要舉措，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的政策保障和廣闊的發(fā)展空間。

江蘇省作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要省份，其縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更是備受矚目，特別是在產(chǎn)業(yè)融合的背景下，縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融支持的需求更加迫切和多樣化，從產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造到新興產(chǎn)業(yè)孵化，從產(chǎn)業(yè)鏈整合到教育醫(yī)療行業(yè)發(fā)展，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要金融的強(qiáng)有力支持。然而，當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的金融支持問(wèn)題依然嚴(yán)峻，因此本文從產(chǎn)業(yè)融合的視角出發(fā)，結(jié)合江蘇實(shí)際深入探討金融支持縣域發(fā)展的路徑，以更好地推動(dòng)江蘇乃至全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)注入新的動(dòng)力。

一、產(chǎn)業(yè)融合視角下金融支持縣域發(fā)展的價(jià)值所在

（一）促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展

在產(chǎn)業(yè)融合的宏觀框架下，金融支持為縣域經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接縣域內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展需求，能為企業(yè)提供定制化融資解決方案，助力企業(yè)技術(shù)革新與業(yè)務(wù)拓展，不僅推動(dòng)制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的深度結(jié)合，還促進(jìn)信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等高技術(shù)產(chǎn)業(yè)在縣域內(nèi)的落地生根，形成多元化的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。資金的有效配置加速縣域經(jīng)濟(jì)從單一資源依賴(lài)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的多元化分布，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)體系的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（二）推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)與價(jià)值鏈延伸

金融支持在產(chǎn)業(yè)融合背景下，成為推動(dòng)縣域產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)與價(jià)值鏈延伸的關(guān)鍵力量。金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供綜合授信與供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)原材料供應(yīng)、生產(chǎn)制造、物流配送及銷(xiāo)售服務(wù)等環(huán)節(jié)的無(wú)縫對(duì)接，有效降低交易成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)營(yíng)效率。資金扶持還助力企業(yè)向高端制造、智能制造轉(zhuǎn)型，提升產(chǎn)品的附加值，促使縣域經(jīng)濟(jì)在價(jià)值鏈上實(shí)現(xiàn)向上躍遷。金融賦能下的產(chǎn)業(yè)鏈整合與升級(jí)，為縣域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化金融與產(chǎn)業(yè)的良性互動(dòng)

產(chǎn)業(yè)融合視角下的金融支持，構(gòu)建金融與產(chǎn)業(yè)之間更加緊密、高效的互動(dòng)機(jī)制。一方面，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)縣域特色產(chǎn)業(yè)及新興業(yè)態(tài)的發(fā)展趨勢(shì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，如專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款融資等，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本的優(yōu)化配置；另一方面，產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展又反過(guò)來(lái)拓寬金融服務(wù)的領(lǐng)域和深度，為金融機(jī)構(gòu)提供更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和增長(zhǎng)空間，形成金融與產(chǎn)業(yè)相互促進(jìn)、共同繁榮的良性循環(huán)。

（四）提升縣域經(jīng)濟(jì)整體競(jìng)爭(zhēng)力

金融支持在產(chǎn)業(yè)融合中的作用，最終體現(xiàn)在顯著提升縣域經(jīng)濟(jì)的整體競(jìng)爭(zhēng)力上。通過(guò)促進(jìn)多元化經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形成、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的高級(jí)化與價(jià)值鏈的延伸，以及構(gòu)建金融與產(chǎn)業(yè)的良性互動(dòng)機(jī)制，縣域經(jīng)濟(jì)在資源配置效率、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等方面均得到顯著提升。從而不僅增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)外來(lái)投資與高端人才的吸引力，還促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程，使得縣域成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的新亮點(diǎn)，為可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求分析

（一）產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造的資金需求

江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)近年來(lái)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中取得了顯著進(jìn)展，但傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級(jí)仍面臨資金短缺的問(wèn)題。根據(jù)江蘇省的實(shí)際情況，縣域非農(nóng)產(chǎn)業(yè)占比超過(guò)90%，其中第二產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)速度接近7%。從金融需求的角度來(lái)看，縣域內(nèi)的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)面臨著向智能制造、綠色制造轉(zhuǎn)型的迫切需求，需要大量的資金支持。一方面，企業(yè)需投入巨資進(jìn)行生產(chǎn)線(xiàn)自動(dòng)化改造、智能設(shè)備引進(jìn)及環(huán)保設(shè)施的建設(shè)，以提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)高品質(zhì)、個(gè)性化產(chǎn)品的需求；另一方面，產(chǎn)業(yè)升級(jí)還伴隨著企業(yè)研發(fā)能力的提升，需要金融資源支持企業(yè)在新技術(shù)、新工藝的研發(fā)上持續(xù)投入，以形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。江蘇省作為經(jīng)濟(jì)大省，其縣域經(jīng)濟(jì)中不乏中小企業(yè)群體，企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)中往往面臨融資難、融資貴的問(wèn)題，因此，金融機(jī)構(gòu)需創(chuàng)新服務(wù)模式，如提供中長(zhǎng)期貸款、設(shè)備融資租賃、研發(fā)貸款等多元化金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)需求，助力企業(yè)跨越資金門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的平穩(wěn)過(guò)渡。

（二）新興產(chǎn)業(yè)孵化的融資支持

隨著江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，新興產(chǎn)業(yè)如信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、新材料等逐漸成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力，而新興產(chǎn)業(yè)的孵化與發(fā)展，不僅依賴(lài)于技術(shù)創(chuàng)新與人才支撐，更離不開(kāi)金融資本的深度介入。一方面，新興產(chǎn)業(yè)的初創(chuàng)期往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)與長(zhǎng)周期的投資回報(bào)，要求金融機(jī)構(gòu)具備敏銳的市場(chǎng)洞察力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，采取風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資等形式，為初創(chuàng)企業(yè)提供啟動(dòng)資金與成長(zhǎng)資本，助力其突破技術(shù)瓶頸，實(shí)現(xiàn)商業(yè)化落地；另一方面，隨著新興產(chǎn)業(yè)的逐步成熟，其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與整合也需金融資源的持續(xù)注入，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)供應(yīng)鏈金融、股權(quán)融資、并購(gòu)貸款等手段，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，完善產(chǎn)業(yè)鏈布局，加速產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)的形成。

（三）產(chǎn)業(yè)鏈整合的金融服務(wù)

在產(chǎn)業(yè)融合的背景下，縣域產(chǎn)業(yè)鏈整合成為提升產(chǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，要求金融機(jī)構(gòu)不僅提供單一的融資服務(wù)，更要發(fā)揮其在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展。江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)中，眾多中小企業(yè)在特定產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)形成較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈，但往往存在信息不對(duì)稱(chēng)、協(xié)同效率低等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)搭建產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈信息的共享與整合，為企業(yè)提供包括應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、存貨質(zhì)押融資等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，降低交易成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)營(yíng)效率。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)，如小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)等，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)貸款、信用擔(dān)保等方式，解決其融資難題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的平衡發(fā)展。

（四）教育醫(yī)療行業(yè)發(fā)展的金融支持

教育醫(yī)療行業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，其健康發(fā)展對(duì)于提升居民生活質(zhì)量、吸引人才流入具有重要意義。在江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)中，教育醫(yī)療行業(yè)的金融需求呈現(xiàn)出多元化特征，一方面，隨著人口老齡化的加劇與居民健康意識(shí)的提升，醫(yī)療機(jī)構(gòu)需擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模，提升診療水平，離不開(kāi)金融資源的支持，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)提供醫(yī)療設(shè)備融資租賃、醫(yī)院建設(shè)貸款、醫(yī)療信息化項(xiàng)目融資等金融服務(wù)，助力醫(yī)療機(jī)構(gòu)改善就醫(yī)環(huán)境，提升服務(wù)質(zhì)量；另一方面，教育行業(yè)的發(fā)展同樣需要金融的助力。伴隨人口少子化疊加人口流動(dòng)因素的影響，縣域內(nèi)優(yōu)質(zhì)教育資源的需求日益旺盛，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)教育基礎(chǔ)設(shè)施貸款、教育科研項(xiàng)目融資、學(xué)生助學(xué)貸款等方式，支持教育機(jī)構(gòu)的重組、改擴(kuò)建與升級(jí)，滿(mǎn)足居民對(duì)高質(zhì)量教育資源的需求。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)關(guān)注教育醫(yī)療行業(yè)的人才引進(jìn)與培養(yǎng)，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金、提供獎(jiǎng)學(xué)金與科研資助等手段，吸引和留住優(yōu)秀人才，為縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展提供智力保障。

三、產(chǎn)業(yè)融合視角下縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持問(wèn)題探討

（一）融資途徑單一，成本居高不下

在產(chǎn)業(yè)融合的背景下，江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問(wèn)題首先體現(xiàn)在融資途徑的單一性和融資成本的居高不下。隨著縣域內(nèi)企業(yè)向智能制造、綠色制造轉(zhuǎn)型，以及新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)長(zhǎng)期、大額資金的需求顯著增加，然而當(dāng)前縣域企業(yè)的融資渠道主要依賴(lài)于銀行貸款，尤其是短期流動(dòng)資金貸款，與企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需的長(zhǎng)期投資需求不匹配。由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審慎態(tài)度，以及縣域內(nèi)信用擔(dān)保體系的不完善，企業(yè)在申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款時(shí)往往面臨嚴(yán)格的審核條件和較高的利率水平。加之縣域內(nèi)缺乏多元化的融資工具，如債券發(fā)行、股權(quán)融資等，使得企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)籌集資金，進(jìn)一步限制其融資渠道的拓展。

（二）金融產(chǎn)品同質(zhì)，融合需求難匹

產(chǎn)業(yè)融合要求金融機(jī)構(gòu)提供更為靈活、個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)的需求，但在江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)產(chǎn)品存在明顯的同質(zhì)化現(xiàn)象，難以與產(chǎn)業(yè)融合的需求相匹配。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)主要提供標(biāo)準(zhǔn)化的貸款產(chǎn)品，如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，產(chǎn)品雖然在一定程度上滿(mǎn)足企業(yè)的基本融資需求，但缺乏針對(duì)產(chǎn)業(yè)融合特點(diǎn)的定制化服務(wù)。例如，在智能制造和綠色制造領(lǐng)域，企業(yè)需要融資支持其生產(chǎn)線(xiàn)自動(dòng)化改造、智能設(shè)備引進(jìn)及環(huán)保設(shè)施建設(shè)，項(xiàng)目具有投資大、周期長(zhǎng)、回報(bào)不確定的特點(diǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)提供更為靈活、長(zhǎng)期的融資方案，然而當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)產(chǎn)品大多未能充分考慮到這些特點(diǎn)，導(dǎo)致企業(yè)在融資過(guò)程中面臨諸多困難。隨著新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融、股權(quán)融資、并購(gòu)貸款等新型金融產(chǎn)品的需求日益增加，但金融機(jī)構(gòu)在新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng)新相對(duì)滯后，難以滿(mǎn)足企業(yè)的實(shí)際需求。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，安全隱患尚存

產(chǎn)業(yè)融合帶來(lái)的不僅是企業(yè)間的合作與協(xié)同，也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的交織與擴(kuò)散。在江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的薄弱成為制約金融支持產(chǎn)業(yè)融合的重要因素之一。一方面，縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)較弱，對(duì)產(chǎn)業(yè)融合過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的識(shí)別和評(píng)估能力，如在智能制造和綠色制造領(lǐng)域，由于技術(shù)更新迅速、市場(chǎng)需求變化大，企業(yè)面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行迭代升級(jí)。另一方面，縣域內(nèi)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往缺乏有效的應(yīng)對(duì)措施，容易引發(fā)一定系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)隨著新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融詐騙、非法集資等金融違法犯罪活動(dòng)也呈現(xiàn)出向縣域蔓延的趨勢(shì)，給金融體系的穩(wěn)定和安全帶來(lái)了一定威脅。

（四）信息不對(duì)稱(chēng)，服務(wù)精準(zhǔn)難配

在江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間仍存在信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。第一，企業(yè)對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)前景等關(guān)鍵信息有所保留，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在貸款審批過(guò)程中難以準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)的信用狀況和還款能力，不僅增加金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，也限制企業(yè)獲得融資的可能性；第二，金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)往往缺乏對(duì)企業(yè)所在行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等信息的深入了解，導(dǎo)致其在制定融資方案時(shí)難以充分考慮企業(yè)的實(shí)際需求和發(fā)展特點(diǎn)。信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)影響金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，不利于產(chǎn)業(yè)融合和縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

四、產(chǎn)業(yè)融合視角下縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持策略構(gòu)建

（一）豐富融資途徑，降低縣域融資成本

在產(chǎn)業(yè)融合的大背景下，為解決江蘇省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融資途徑單調(diào)、融資成本高企的問(wèn)題，應(yīng)從多方面著手拓展融資渠道并降低融資成本。

一方面，鼓勵(lì)縣域企業(yè)積極探索多元化融資方式。推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行債券，政府可組織專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供債券發(fā)行輔導(dǎo)，包括債券種類(lèi)選擇、發(fā)行流程指導(dǎo)等，幫助企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，并加強(qiáng)對(duì)縣域企業(yè)的股權(quán)融資引導(dǎo)，通過(guò)舉辦股權(quán)融資對(duì)接會(huì)，邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)與企業(yè)面對(duì)面交流，為企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者提供平臺(tái)。對(duì)于具有高成長(zhǎng)性的新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，可設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)引導(dǎo)基金，以股權(quán)投資的方式為企業(yè)提供資金支持，既降低企業(yè)融資成本，又能分享企業(yè)成長(zhǎng)帶來(lái)的收益。

另一方面，優(yōu)化銀行貸款結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)銀行開(kāi)發(fā)針對(duì)縣域企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品，降低貸款門(mén)檻，延長(zhǎng)貸款期限。政府可通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行發(fā)放的此類(lèi)貸款給予一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高銀行積極性，以此加強(qiáng)銀企合作，銀行應(yīng)深入了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制融資方案，如采用應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等新型擔(dān)保方式，拓寬企業(yè)融資渠道。

（二）定制金融服務(wù)，對(duì)接產(chǎn)業(yè)融合需求

產(chǎn)業(yè)融合要求金融服務(wù)更加精細(xì)化和個(gè)性化，以滿(mǎn)足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)的差異化需求，具體措施包括：

第一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入研究不同行業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)的特點(diǎn)和需求。對(duì)于智能制造領(lǐng)域的企業(yè)，可推出設(shè)備融資租賃服務(wù)，幫助企業(yè)解決智能設(shè)備引進(jìn)資金不足的問(wèn)題，同時(shí)結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，提供靈活的還款方式，如按季付息、到期還本或等額本金還款等，減輕企業(yè)還款壓力。對(duì)于綠色制造領(lǐng)域的企業(yè)，設(shè)立綠色金融服務(wù)專(zhuān)柜，專(zhuān)門(mén)為其提供綠色信貸、綠色債券等金融產(chǎn)品，支持企業(yè)環(huán)保設(shè)施建設(shè)和節(jié)能減排項(xiàng)目，并對(duì)綠色項(xiàng)目給予利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。

第二，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的信息流、物流和資金流，為企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。例如，以核心企業(yè)為依托，為上下游中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等服務(wù)，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。積極探索股權(quán)融資與債權(quán)融資相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供“投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)不同階段的資金需求。

第三，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的合作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)與企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，定期深入企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和金融需求，及時(shí)調(diào)整金融服務(wù)方案，同時(shí)為企業(yè)提供金融咨詢(xún)、財(cái)務(wù)管理等增值服務(wù)，幫助企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的共同發(fā)展。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保障縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

產(chǎn)業(yè)融合帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)交織與擴(kuò)散要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確?？h域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

第一，提升縣域金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)融合領(lǐng)域的研究，深入了解智能制造、綠色制造等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，通過(guò)建立專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)模型等工具，對(duì)企業(yè)面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，與此同時(shí)建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；第二，建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資產(chǎn)證券化等方式，將風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，分散風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如技術(shù)研發(fā)保險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)與地方政府的合作，建立風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，能夠迅速采取有效措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散；第三，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)。加大金融監(jiān)管力度，建立多部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，對(duì)金融詐騙、非法集資等違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，推行金融違法犯罪舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極參與監(jiān)督，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

（四）擴(kuò)大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升縣域覆蓋范圍

提升金融服務(wù)在縣域的覆蓋面和普及度，是金融支持產(chǎn)業(yè)融合的重要一環(huán)。一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，提高金融服務(wù)的可獲得性。對(duì)于新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，政府可給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持，而金融機(jī)構(gòu)可利用金融科技手段，如移動(dòng)銀行、智能柜員機(jī)等，拓展金融服務(wù)渠道，為企業(yè)和居民提供便捷的金融服務(wù)。二是豐富金融機(jī)構(gòu)服務(wù)內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合產(chǎn)業(yè)融合特點(diǎn)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提供綜合性金融服務(wù)。在供應(yīng)鏈金融方面，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的合作，整合上下游企業(yè)資源，為企業(yè)提供從采購(gòu)、生產(chǎn)到銷(xiāo)售的全流程金融服務(wù)，積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，推出適合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品，如農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、小微企業(yè)信用貸款等，滿(mǎn)足不同企業(yè)的融資需求。三是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與縣域經(jīng)濟(jì)深度融合。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，為縣域企業(yè)提供更加高效、便捷的融資渠道，鼓勵(lì)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融工具進(jìn)行融資和財(cái)務(wù)管理，提高金融服務(wù)效率，需要注意的是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)和投資者的合法權(quán)益。

（五）建立信息平臺(tái)，促進(jìn)信用信息共享

信息不對(duì)稱(chēng)是制約金融支持產(chǎn)業(yè)融合的重要因素之一，建立縣域信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，是破解這一難題的有效途徑。

第一，整合政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方面的信用信息資源。將企業(yè)的工商登記、稅務(wù)繳納、社保繳納、司法訴訟等信息納入平臺(tái)，建立全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信用檔案。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)將企業(yè)的信貸記錄、還款情況等信息上傳至平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享；第二，建立信用評(píng)價(jià)體系。制定科學(xué)合理的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果可作為金融機(jī)構(gòu)貸款審批、利率定價(jià)的重要依據(jù)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性；第三，加強(qiáng)信用信息平臺(tái)的管理和維護(hù)，確保平臺(tái)信息的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)更新。建立嚴(yán)格的信息保密制度，保護(hù)企業(yè)和個(gè)人的隱私；第四，構(gòu)建信用激勵(lì)和懲戒機(jī)制。對(duì)信用良好的企業(yè)給予貸款優(yōu)惠、政策扶持等激勵(lì)措施，鼓勵(lì)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，對(duì)信用不良的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合懲戒，提高企業(yè)的違約成本，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

（六）利用科技優(yōu)勢(shì)，提高金融服務(wù)效能

在產(chǎn)業(yè)融合視角下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用科技優(yōu)勢(shì)，提升對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)效能。一方面，加大金融科技投入，引入人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能客服，為企業(yè)和居民提供 24小時(shí)在線(xiàn)咨詢(xún)服務(wù)，及時(shí)解答金融業(yè)務(wù)疑問(wèn)，提高服務(wù)響應(yīng)速度。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)挖掘縣域企業(yè)的金融需求，為其量身定制個(gè)性化的金融服務(wù)方案，同時(shí)對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估，降低信用風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性和不可篡改，提高金融交易的安全性和透明度，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造可靠的金融環(huán)境。另一方面，推動(dòng)金融科技與縣域產(chǎn)業(yè)深度融合。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程的實(shí)時(shí)監(jiān)控，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供數(shù)據(jù)支持，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)；在制造業(yè)領(lǐng)域，通過(guò)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融服務(wù)對(duì)接，為企業(yè)提供設(shè)備融資租賃、智能工廠建設(shè)融資等創(chuàng)新金融服務(wù)，助力縣域制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

五、結(jié)語(yǔ)

本文從產(chǎn)業(yè)融合視角深入探討了金融支持縣域發(fā)展的路徑。明確了金融支持在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)多元化、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)等方面的價(jià)值，分析了當(dāng)前存在的問(wèn)題，并提出豐富融資途徑、定制金融服務(wù)等策略。隨著科技的發(fā)展，應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化金融與縣域產(chǎn)業(yè)的融合，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步利用科技優(yōu)勢(shì)提升金融服務(wù)效能，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力，開(kāi)創(chuàng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新局面。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔡夢(mèng)堯，郭恬語(yǔ)，許明，等.鄉(xiāng)村振興視角下縣域優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展研究——基于河北安國(guó)中藥產(chǎn)業(yè)的調(diào)查[J].經(jīng)濟(jì)管理文摘，2020（15）：29-30.

[2]李穎，林小浩.城鄉(xiāng)融合發(fā)展視角下石家莊縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化[J].南方農(nóng)業(yè)，2021，15（18）：129-131.

[3]萬(wàn)舟.天水市縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策——以特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展為視角[J].天水行政學(xué)院學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2023，24（06）：99-103.

[4]鮑梅杰.產(chǎn)城融合助推縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展研究[D].南昌：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2021.

[5]何秋潔，宋長(zhǎng)青，陳國(guó)慶.四川縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展創(chuàng)新路徑及差異化策略研究[J].攀枝花學(xué)院學(xué)報(bào)，2023，40（05）：32-43.

（作者單位：江蘇銀行）