0 引言

隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行資金運(yùn)營管理的優(yōu)化研究顯得越發(fā)重要。從宏觀角度來看，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正從高速增長向高質(zhì)量增長轉(zhuǎn)變，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展越快，對資金和金融服務(wù)的需求越大，反之則減少。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給銀行帶來了前所未有的競爭壓力。依托云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融具有速度快、成本低、服務(wù)面廣等特點(diǎn)，部分客戶特別是個人客戶被大幅度分流，市場占有率有所下降。面對這一背景，銀行需要通過優(yōu)化資金運(yùn)營管理策略，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，才能更好地適應(yīng)市場的需求。此外，銀行資金運(yùn)營管理面臨著內(nèi)部管理的挑戰(zhàn)，部分銀行資金管理模式比較陳舊，配置方式與手段較為單一，難以有效應(yīng)對日益復(fù)雜的市場環(huán)境。例如，一些銀行仍采用統(tǒng)收統(tǒng)支、備用資金模式來強(qiáng)化資金管理，這種模式雖然可以集中管理資金，但權(quán)力過度集中，難以提高內(nèi)部各部門對資金回收、信息收集與整理的主動性，影響了資金管理的效果。因此，探討銀行資金運(yùn)營管理的優(yōu)化策略具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1資金運(yùn)營管理概述

銀行的資金運(yùn)營管理是一項(xiàng)綜合性的活動，涵蓋資金來源、分配及運(yùn)用全過程的精心規(guī)劃與高效管理，旨在實(shí)現(xiàn)資金效率的最大化，進(jìn)而確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。這一管理活動構(gòu)成了銀行所有管理與經(jīng)營活動的核心。與一般的工商企業(yè)相區(qū)分，銀行的資金主要源自負(fù)債，體現(xiàn)了負(fù)債經(jīng)營的特性，而資產(chǎn)實(shí)質(zhì)上是資金的運(yùn)用形式。因此，銀行的運(yùn)營活動本質(zhì)上是一種將負(fù)債轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)的過程，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換[1]。從狹義角度來看，資金運(yùn)營管理專注于資金頭寸的精準(zhǔn)調(diào)度與平衡；從更廣義的視角出發(fā)，涵蓋了資金流動的全周期管理。資金運(yùn)營管理的核心在于對可運(yùn)營資金，即資金頭寸的有效管理，具體可細(xì)分為對資金來源渠道的細(xì)致管理以及對資金運(yùn)用環(huán)節(jié)的周密安排。由此可見，銀行的資金運(yùn)營管理是一個多維度、全方位的過程，不僅關(guān)乎資金的流動與效率，更是銀行穩(wěn)健運(yùn)營與持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。通過優(yōu)化資金來源、提升資金運(yùn)用效率，銀行能夠更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身價值的最大化。

2 銀行資金運(yùn)營管理存在的問題

資金運(yùn)營管理始終是銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的中心環(huán)節(jié)。在競爭日益激烈的市場環(huán)境下，銀行需要在確保資金安全的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升資金運(yùn)用效率。隨著金融創(chuàng)新水平不斷提高，金融監(jiān)管日益嚴(yán)格，銀行傳統(tǒng)盈利空間收縮，資金運(yùn)營管理存在一些問題，在一定程度上影響了銀行的發(fā)展。

2.1資金運(yùn)營管理體系不夠完善

當(dāng)前，部分銀行的資金運(yùn)營管理體系存在一定不足，主要體現(xiàn)在管理制度和流程的缺失或不科學(xué)上。這些銀行在資金籌集、運(yùn)用及風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)，缺乏一套系統(tǒng)規(guī)范的管理體系，導(dǎo)致資金運(yùn)營管理的效率和效果不太理想。由于缺乏科學(xué)的指導(dǎo)原則，資金運(yùn)營存在一定的隨意性，無法充分發(fā)揮其應(yīng)有的潛力，不僅影響了銀行的資金使用效率，而且可能給銀行帶來潛在的風(fēng)險[2]。

2.2資金運(yùn)營渠道不夠多元

隨著金融市場的快速發(fā)展和變革，單一的資金運(yùn)營渠道已難以滿足銀行的需求。然而，部分銀行仍過于依賴傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，忽視了多元化資金運(yùn)營渠道的重要性。這種單一化的資金運(yùn)營模式不僅限制了銀行的資金運(yùn)營靈活性，而且削弱了其市場競爭力。在金融市場日益復(fù)雜的今天，銀行需要積極拓展多元化的資金運(yùn)營渠道，適應(yīng)市場的變化和客戶的需求。

2.3缺乏資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)支撐

信息化是現(xiàn)代銀行管理不可或缺的一部分，但在資金運(yùn)營管理方面，部分銀行仍缺乏完善的信息系統(tǒng)支撐，導(dǎo)致銀行在資金運(yùn)營過程中無法及時、準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，從而難以有效監(jiān)控和管理資金運(yùn)營。信息系統(tǒng)的缺失不僅影響了資金運(yùn)營管理的效率，而且會給銀行帶來信息不對稱的風(fēng)險，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營[3]

2.4人才培養(yǎng)機(jī)制不夠完善

資金運(yùn)營管理是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，需要專業(yè)的知識和技能支持。然而，部分銀行在人才培養(yǎng)方面存在明顯不足，缺乏專業(yè)的資金運(yùn)營管理人才和團(tuán)隊，導(dǎo)致銀行在資金運(yùn)營管理方面存在短板和弱項(xiàng)，難以應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)。

3 銀行資金運(yùn)營管理的優(yōu)化策略

在金融市場日益復(fù)雜和波動的背景下，銀行面臨著來自市場、信用和操作等多種風(fēng)險。通過優(yōu)化資金運(yùn)營管理策略，銀行可以建立健全的風(fēng)險管理機(jī)制，確保風(fēng)險可控。同時，資金運(yùn)營管理的優(yōu)化能夠幫助銀行更好地遵守監(jiān)管合規(guī)要求，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。因此，銀行業(yè)界應(yīng)當(dāng)高度重視資金運(yùn)營管理，通過采取有效的優(yōu)化措施，不斷提升資金管理的專業(yè)水平和風(fēng)險管理能力。

3.1構(gòu)建完善的資金運(yùn)營管理體系

為了提升資金運(yùn)營管理的效果，銀行應(yīng)致力于構(gòu)建完善的資金運(yùn)營管理體系，通過明確各部門職責(zé)和權(quán)限、優(yōu)化資金運(yùn)營流程、制定科學(xué)的管理制度和流程以及加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，保障資金運(yùn)營的合規(guī)性、高效性、安全性和穩(wěn)定性，為銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供重要保障。

首先，銀行需要明確各部門在資金運(yùn)營管理中的職責(zé)和權(quán)限，確保各部門之間既相互獨(dú)立又相互協(xié)作，形成合力。通過這種權(quán)責(zé)分明的方式，避免職責(zé)不清、權(quán)限不明導(dǎo)致的管理混亂等情況[4]。其次，銀行應(yīng)優(yōu)化資金運(yùn)營流程，確保資金從籌集到運(yùn)用的每一個環(huán)節(jié)都流暢、高效，包括優(yōu)化資金調(diào)撥流程、減少不必要的審批環(huán)節(jié)、提高資金使用的透明度等。通過流程優(yōu)化，銀行可以更快地響應(yīng)市場變化，更準(zhǔn)確地把握資金運(yùn)營的機(jī)會。再次，銀行應(yīng)制定科學(xué)的管理制度和流程，保障資金運(yùn)營的合規(guī)性和高效性。例如，銀行可以建立完善的資金管理制度，明確資金運(yùn)營的目標(biāo)和策略、制訂詳細(xì)的資金運(yùn)營計劃等。通過加大制度方面的保障，銀行可以規(guī)范資金運(yùn)營行為，降低操作風(fēng)險，提高資金運(yùn)營的效率。最后，銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，保障資金運(yùn)營的安全性和穩(wěn)定性。具體來說，銀行可以通過建立完善的內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警、制定應(yīng)急處理預(yù)案等措施來實(shí)現(xiàn)。銀行通過內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對資金運(yùn)營中的潛在風(fēng)險，從而確保資金的安全和穩(wěn)定。

3.2拓寬資金運(yùn)營渠道

為了提升資金運(yùn)營的多元化和靈活性，銀行應(yīng)積極探索新的業(yè)務(wù)模式，不斷拓寬資金運(yùn)營渠道。通過加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作、開展跨境金融業(yè)務(wù)以及關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動態(tài)，銀行可以不斷探索新的盈利來源，為資金運(yùn)營注入新的活力[5]。

其一，銀行可以加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，通過共享資源、優(yōu)勢互補(bǔ)，共同開發(fā)新的資金運(yùn)營項(xiàng)目和產(chǎn)品。這種合作模式不僅有助于銀行拓寬資金來源，而且能夠提升資金運(yùn)用的效率和效果。其二，銀行應(yīng)積極開展跨境金融業(yè)務(wù)，利用國際市場的資源和機(jī)會，提升資金運(yùn)營的全球化水平。例如，銀行通過參與國際金融市場、開展跨境投融資活動，可以拓寬資金運(yùn)用的領(lǐng)域和范圍，提升資金運(yùn)營的收益水平。同時，銀行應(yīng)當(dāng)積極開展跨境金融業(yè)務(wù)，提升自身的國際競爭力，為銀行的長期發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。其三，銀行應(yīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動態(tài)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺優(yōu)勢，推動資金運(yùn)營的創(chuàng)新和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起為銀行資金運(yùn)營提供了新的機(jī)遇，銀行可以通過建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、開展線上投融資活動等方式，拓寬資金運(yùn)營的渠道和方式。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性和高效性有助于提升銀行資金運(yùn)營的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。

3.3建設(shè)資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)

為了提升資金運(yùn)營的效率和效果，銀行需要建設(shè)完善的資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)營的信息化和智能化管理。這一系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)圍繞資金運(yùn)營的全過程，涵蓋資金籌集、運(yùn)用、風(fēng)險管理等各個環(huán)節(jié)，確保信息的全面性、準(zhǔn)確性和及時性。

首先，銀行應(yīng)引入先進(jìn)的信息技術(shù)和系統(tǒng)工具，如大數(shù)據(jù)分析、云計算、人工智能等，提高資金運(yùn)營的監(jiān)控和管理效率。這些技術(shù)的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)對資金流動的實(shí)時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險和問題，為銀行提供預(yù)警和決策支持。同時，信息化系統(tǒng)可以自動化處理資金運(yùn)營中的煩瑣事務(wù)，減輕人工負(fù)擔(dān)，進(jìn)而提高工作效率[。其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和挖掘能力，為資金運(yùn)營決策提供科學(xué)依據(jù)和支持。通過收集、整理和分析資金運(yùn)營數(shù)據(jù)，銀行可以深入了解市場趨勢、客戶需求和風(fēng)險狀況，從而制定更加精準(zhǔn)和有效的資金運(yùn)營策略。此外，數(shù)據(jù)分析可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)潛在的盈利機(jī)會，優(yōu)化資金配置，提高資金使用的效益。最后，在資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)的建設(shè)過程中，銀行應(yīng)注重系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。銀行應(yīng)采取有效的安全措施，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全性和保密性，防止信息泄露和非法訪問。同時，該系統(tǒng)應(yīng)具備高可用性和容錯性，確保在出現(xiàn)故障或異常情況時能夠迅速恢復(fù)，保障資金運(yùn)營的正常進(jìn)行。為此，銀行需要建設(shè)完善的資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)，通過引人先進(jìn)的信息技術(shù)和系統(tǒng)工具、加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和挖掘能力以及注重系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性等，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)營的信息化和智能化管理，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供可靠支持。

3.4加強(qiáng)專業(yè)人才團(tuán)隊建設(shè)

銀行資金運(yùn)營管理具有較強(qiáng)的復(fù)雜性和專業(yè)性，要求銀行加強(qiáng)專業(yè)人才團(tuán)隊建設(shè)，建立完善的人才培養(yǎng)機(jī)制。具體來說，銀行可以通過招聘、培訓(xùn)、激勵以及注重團(tuán)隊建設(shè)和協(xié)作能力的培養(yǎng)，吸引和留住優(yōu)秀的資金運(yùn)營管理人才，為資金運(yùn)營管理的持續(xù)發(fā)展提供人才支持。

首先，銀行可以通過招聘方式，積極吸納具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能的資金運(yùn)營管理人才，為團(tuán)隊注入新鮮血液。在招聘過程中，銀行應(yīng)注重考查應(yīng)聘者的專業(yè)素質(zhì)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和團(tuán)隊協(xié)作能力，確保新加入的成員能夠快速融入團(tuán)隊并發(fā)揮作用。其次，銀行應(yīng)重視員工的培訓(xùn)工作，通過定期舉辦培訓(xùn)課程、邀請專家講座、組織實(shí)戰(zhàn)演練等方式，提升員工的資金運(yùn)營管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋資金運(yùn)營管理的各個方面，包括市場分析、風(fēng)險管理、投資策略等，確保員工能夠全面掌握資金運(yùn)營管理的知識和技能。再次，銀行應(yīng)建立完善的激勵機(jī)制，通過設(shè)立獎金、晉升機(jī)會、福利待遇等方式，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。需要注意的是，激勵機(jī)制應(yīng)遵循公平、透明的原則，并與員工的績效緊密掛鉤，確保優(yōu)秀員工能夠得到應(yīng)有的回報和認(rèn)可。最后，銀行應(yīng)注重團(tuán)隊建設(shè)和協(xié)作能力的培養(yǎng)。資金運(yùn)營管理需要團(tuán)隊成員之間的緊密合作和有效溝通，因此，銀行應(yīng)通過組織團(tuán)隊建設(shè)活動、加強(qiáng)內(nèi)部溝通等方式，提升團(tuán)隊的凝聚力和協(xié)作能力，促使團(tuán)隊成員之間形成默契，共同應(yīng)對資金運(yùn)營管理中的挑戰(zhàn)。

4結(jié)束語

綜上所述，銀行資金運(yùn)營管理的優(yōu)化研究對于提升銀行的盈利能力和市場競爭力具有重要意義。因此，銀行業(yè)界應(yīng)高度重視資金運(yùn)營管理的優(yōu)化研究，不斷探索和創(chuàng)新資金運(yùn)營管理模式和方法，為銀行的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。在實(shí)際優(yōu)化過程中，銀行可以通過構(gòu)建完善的資金運(yùn)營管理體系、拓寬資金運(yùn)營渠道、建設(shè)資金運(yùn)營管理信息系統(tǒng)以及加強(qiáng)專業(yè)人才團(tuán)隊建設(shè)等，不斷提升資金運(yùn)營管理的效果，在當(dāng)前激烈的市場競爭中立于不敗之地，為銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

主要參考文獻(xiàn)

[1]于夢雙.淺析建筑企業(yè)資金運(yùn)營管理［J].中國總會計師，2023（5）：82-84.

[2]陳娟.企業(yè)集團(tuán)資金運(yùn)營管理的優(yōu)化研究［J」.中國管理信息化，2021，24（18）：4-5.

[3]方素英.建筑企業(yè)資金運(yùn)營風(fēng)險及應(yīng)對策略[J].納稅，2021，15（20）：167-168.

[4]陳春華.外貿(mào)企業(yè)資金運(yùn)營管理探索［J].國際商務(wù)財會，2021（4）：28-30.

［5]陳麗燕.農(nóng)商銀行資金營運(yùn)管理探究[J].中國外資，2021（4）：13-14.

[6]劉迎欣.淺談新時期下探討銀行運(yùn)營管理新舉措[J].財經(jīng)界，2020（26）：81-82.