摘" "要：普惠金融作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要方式，對于促進地方經(jīng)濟發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)收入差距、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率具有重要作用。海南自貿(mào)港作為中國對外開放的新高地，其高質(zhì)量發(fā)展離不開普惠金融的有力支撐。本文旨在探討普惠金融賦能海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展的政策和路徑，通過分析普惠金融在海南自貿(mào)港的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的挑戰(zhàn)，提出針對性政策建議和實施路徑，以期為推動海南自貿(mào)港經(jīng)濟社會全面高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：普惠金融；海南自貿(mào)港；高質(zhì)量發(fā)展

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2025.02.005

中圖分類號：F830" " " " " " "文獻標識碼：A" " "文章編號：1003－9031（2025）02－0061－07

一、引言

普惠金融作為金融機構(gòu)向所有社會階層和群體提供的全面、便捷且可負擔的金融服務(wù)體系，是促進實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力。海南自貿(mào)港作為中國深化改革、擴大開放的戰(zhàn)略前沿陣地，其高質(zhì)量發(fā)展進程離不開金融服務(wù)的全方位支持和深度融入。普惠金融憑借其廣泛的覆蓋范圍、高效便捷的服務(wù)模式以及靈活多樣的產(chǎn)品創(chuàng)新，已成為推動海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。一方面，普惠金融有助于提升海南自貿(mào)港金融服務(wù)的普及率和精準性。通過提供多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，普惠金融能夠滿足不同群體、不同行業(yè)的多樣化金融需求，特別是對小微企業(yè)、農(nóng)戶等弱勢群體的金融支持力度顯著增強，有效促進海南自貿(mào)港經(jīng)濟的均衡與可持續(xù)發(fā)展。另一方面，普惠金融能夠促進海南自貿(mào)港的資金流動和創(chuàng)新活力。通過優(yōu)化金融資源配置，引導資金流向具有發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新活力的項目和產(chǎn)業(yè)，普惠金融為自貿(mào)港注入新的動力，有效激發(fā)創(chuàng)新活力，推動新興產(chǎn)業(yè)的崛起和商業(yè)模式的創(chuàng)新，為海南自貿(mào)港的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

二、普惠金融在海南自貿(mào)港的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）普惠金融政策體系不斷完善

近年來，在金融監(jiān)管部門與地方政府協(xié)同努力下，海南省普惠金融體系建設(shè)取得了顯著成效。金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點持續(xù)向基層延伸，金融服務(wù)覆蓋范圍不斷擴大，特別是農(nóng)村及偏遠地區(qū)金融服務(wù)狀況得到了實質(zhì)性改善。海南省政府相繼出臺了一系列支持性政策措施，為海南自貿(mào)港普惠金融的普及與深化奠定了堅實基礎(chǔ)。2024年9月，海南省人民政府辦公廳發(fā)布《海南省推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案（2024—2028年）》，該方案明確了普惠金融的發(fā)展目標、實施路徑及保障措施，為普惠金融的長遠發(fā)展提供了明確指引。2025年1月，海南省金融委員會辦公室印發(fā)《金融支持加快海南自由貿(mào)易港建設(shè)實施方案》，進一步細化了金融支持海南自貿(mào)港建設(shè)的實施措施和機制保障，旨在通過金融的力量加速推動海南自由貿(mào)易港的繁榮發(fā)展。此外，海南省積極響應黨中央、國務(wù)院關(guān)于“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”的決策部署，在構(gòu)建小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制方面走在全國前列。海南省不僅率先召開了小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制動員部署會議，而且是全國首個正式印發(fā)《支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制方案》，率先全面啟動“千企萬戶大走訪”活動的省份。在解決小微企業(yè)融資難題方面，海南省大力推動金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以滿足不同層次、不同領(lǐng)域社會群體的多元化金融需求。這些政策有效增強了對小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等弱勢群體的金融支持，為海南自貿(mào)港經(jīng)濟的均衡發(fā)展提供了堅實的制度保障。

（二）普惠金融信貸規(guī)模持續(xù)增長

隨著普惠金融政策不斷深化與落實，海南省普惠金融信貸呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢。截至2024年三季度末，海南省普惠型小微企業(yè)貸款余額已達到1169.11億元，較去年同期增長8.94%；同時，有貸款余額的戶數(shù)增加至12.99萬戶，較去年同期增加0.63萬戶①。金融機構(gòu)積極響應政策導向，通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)模式，為小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體提供了更加便捷、高效的融資支持。信貸資金的持續(xù)投入與有效配置，為海南自貿(mào)港的經(jīng)濟社會發(fā)展注入了強勁動力。

（三）普惠金融服務(wù)模式不斷創(chuàng)新

針對海南省小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點和發(fā)展需求，金融機構(gòu)積極探索普惠金融服務(wù)模式創(chuàng)新，以滿足不同層次客戶的金融需求。例如：針對誠信納稅的經(jīng)營主體推出“稅易貸”產(chǎn)品；針對有抵押物的經(jīng)營主體推出 “抵押融易貸”專屬產(chǎn)品；針對享有商標、研發(fā)等專有權(quán)利的經(jīng)營主體創(chuàng)新推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”產(chǎn)品；針對科創(chuàng)型小微企業(yè)推出“瓊科貸”“專精特新企業(yè)貸”產(chǎn)品；針對發(fā)展前景良好但經(jīng)營暫遇困難的經(jīng)營主體推出“無還本續(xù)貸”產(chǎn)品等系列個性化產(chǎn)品，為自貿(mào)港小微企業(yè)經(jīng)營主體提供高效、便捷的融資服務(wù)。此外，海南省還積極推動“智慧金融綜合服務(wù)平臺”建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、云計算等手段，提升金融服務(wù)的便捷性和覆蓋面。這些創(chuàng)新服務(wù)模式的出現(xiàn)，為普惠金融在海南自貿(mào)港的發(fā)展注入了新的動力。

三、普惠金融賦能海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

（一）金融服務(wù)覆蓋面有待提升

海南自貿(mào)港普惠金融體系建設(shè)取得了顯著進展，但金融服務(wù)覆蓋面仍有待提升。特別是在農(nóng)村和偏遠地區(qū)，由于地理位置偏遠或信息不對稱等原因，許多農(nóng)戶和個體經(jīng)營者難以獲得便捷、高效的金融服務(wù)。

（二）部分市場主體經(jīng)營情況難以滿足銀行風險偏好

近年來，普惠金融在海南自貿(mào)港的應用取得了顯著成效，但受限于小微企業(yè)經(jīng)營能力、自身信用狀況不足、實控人存在多元對外投資等因素，部分小微企業(yè)難以從銀行獲得融資。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新仍需加強

海南自貿(mào)港經(jīng)濟的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，使得金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的需求日益迫切。然而，目前海南自貿(mào)港的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新仍存在不足。一方面，金融機構(gòu)對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的依賴程度較高，缺乏針對自貿(mào)港特色和需求的創(chuàng)新產(chǎn)品；另一方面，金融機構(gòu)在金融科技應用方面有待加強，以提升普惠金融服務(wù)的智能化水平和便捷性。

（四）金融風險防控能力有待提升

普惠金融在賦能海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展的過程中，面臨著較大的金融風險管理壓力。一方面，小微企業(yè)多為家族企業(yè)或家庭作坊，整體規(guī)模小，經(jīng)營結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品可替代性較高，且管理效率較低，成本問題突出，盈利能力有限，受宏觀經(jīng)濟波動影響大。從行業(yè)分布看，大多小微企業(yè)集中于批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)等以產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主的傳統(tǒng)行業(yè)，難以提供合格的抵質(zhì)押物，且普遍缺乏完善的財務(wù)報表和足夠的交易信息，金融機構(gòu)需要投入大量成本履行調(diào)查、驗證等程序，確保企業(yè)背景的真實性。同時，由于小微企業(yè)和個體工商戶的抗風險能力較弱，在市場波動或經(jīng)濟下行時易出現(xiàn)償還困難，不良貸款率上升的情況。另一方面，金融機構(gòu)在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)時，可能面臨新的風險點和挑戰(zhàn)，需要加強風險管理和防控。

四、中國香港、新加坡自貿(mào)港普惠金融發(fā)展的比較借鑒

（一）香港自貿(mào)港普惠金融領(lǐng)域發(fā)展概述

香港作為全球知名的國際金融中心，其金融市場高度開放和國際化為普惠金融提供了廣闊的空間，使得各類金融機構(gòu)能夠自由競爭，推動金融服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時，香港擁有世界領(lǐng)先的法律體系和司法制度，為普惠金融提供了穩(wěn)定、可預期的法律保障，增強了投資者的信心，并促進了金融服務(wù)的普及和深化。此外，香港金融基礎(chǔ)設(shè)施完善，包括高效的支付結(jié)算系統(tǒng)、先進的交易平臺和豐富的金融產(chǎn)品等，為普惠金融的發(fā)展提供了有力支撐，使得金融服務(wù)更加便捷、高效。

在具體措施層面，香港特區(qū)政府積極采取一系列創(chuàng)新舉措以促進普惠金融的深入發(fā)展。香港金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立了金融科技監(jiān)管沙盒機制，為金融機構(gòu)及市場主體構(gòu)建了一個安全、可控的測試與創(chuàng)新環(huán)境，有效激勵了金融科技的應用實踐，加速了普惠金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。同時，香港憑借其國際金融中心的獨特優(yōu)勢，著力推動跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。通過為小微企業(yè)提供跨境融資扶持等措施，助力小微企業(yè)拓寬國際市場，實現(xiàn)全球化戰(zhàn)略布局。此外，香港特區(qū)政府還出臺了一系列政策支持普惠金融的蓬勃發(fā)展，包括提供財政補貼、給予稅收優(yōu)惠等激勵措施，進一步降低了金融機構(gòu)運營成本，增強了其服務(wù)普惠金融領(lǐng)域的積極性和主動性。

（二）新加坡自貿(mào)港普惠金融領(lǐng)域發(fā)展概述

新加坡自貿(mào)港在普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展表現(xiàn)卓越，連續(xù)多年在《全球普惠金融指數(shù)》中位居榜首，是全球最具金融包容性的市場之一。新加坡高度發(fā)達的金融市場以及其對外的高度開放程度，吸引了眾多國際金融機構(gòu)和投資者的入駐，這種開放和包容的金融環(huán)境，為普惠金融在新加坡的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。新加坡政府長期致力于推動金融市場的發(fā)展，通過制定和執(zhí)行一系列有利的金融政策、不斷優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境、提升市場基礎(chǔ)設(shè)施等舉措，為普惠金融的繁榮提供了強有力的支持。同時，新加坡在金融科技領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位，積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新和變革，有效提高了金融服務(wù)的效率，降低了運營成本，進一步拓寬了普惠金融服務(wù)的覆蓋范圍。

新加坡政府實施了一系列創(chuàng)新舉措，以推動普惠金融的深入發(fā)展與全面普及。通過設(shè)立中小企業(yè)合資基金等創(chuàng)新機制，新加坡政府為小微企業(yè)提供了有力的資金支持和專業(yè)的成長輔導服務(wù)。此外，政府還精心設(shè)計并推出了一系列針對性的援助計劃，旨在幫助小微企業(yè)有效克服融資難題，增強其市場競爭力，從而實現(xiàn)可持續(xù)、穩(wěn)健的發(fā)展。

（三）對海南自貿(mào)港普惠金融發(fā)展的啟發(fā)借鑒

新加坡、中國香港在普惠金融發(fā)展方面的成功經(jīng)驗，為海南自貿(mào)港提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。一是政策支持方面，海南自貿(mào)港可以借鑒中國香港和新加坡在政策支持方面的經(jīng)驗，如加大政府投入、優(yōu)化稅收政策、完善監(jiān)管框架等，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造更加有利的政策環(huán)境。二是跨境金融方面，海南自貿(mào)港可以積極借鑒香港在跨境金融領(lǐng)域的成熟經(jīng)驗，通過推動跨境支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通、拓展離岸人民幣業(yè)務(wù)的廣度與深度等措施，為小微企業(yè)市場主體提供更加便捷、高效的跨境金融服務(wù)，促進小微企業(yè)在全球化背景下的穩(wěn)健發(fā)展。三是市場創(chuàng)新方面，海南自貿(mào)港應積極激勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，錨定建設(shè)全面深化改革開放試驗區(qū)、國家生態(tài)文明試驗區(qū)、國際旅游消費中心、國家重大戰(zhàn)略服務(wù)保障區(qū)的 “三區(qū)一中心” 戰(zhàn)略定位，推出更加符合市場需求、具有差異化特色的普惠信貸產(chǎn)品，深入拓展綠色普惠金融和數(shù)字普惠金融等領(lǐng)域，提升金融服務(wù)的核心競爭力和影響力。

五、普惠金融賦能海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展的政策建議

（一）加大政策扶持力度，優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境

為了推動普惠金融在海南自貿(mào)港的深入發(fā)展，需要完善普惠金融政策體系。一方面，政府部門需出臺更多支持普惠金融發(fā)展的政策措施，如構(gòu)建在全國范圍內(nèi)具有競爭力的小微企業(yè)稅收政策和財政支持措施，進一步降低小微企業(yè)運營成本，提升市場競爭力；提供有力的風險補償?shù)燃畲胧?，鼓勵金融機構(gòu)加大普惠金融投入。另一方面，政府還應加強監(jiān)管和協(xié)調(diào)機制建設(shè)，營造良好的小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，包括基金孵化、知識產(chǎn)權(quán)保護、科技成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)等，為小微企業(yè)提供全方位的支持，并確保各項政策措施得到有效落實。

（二）加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升普惠金融便捷服務(wù)能力

為擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面并增強其便捷性，需著力加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一方面，應進一步優(yōu)化完善金融機構(gòu)網(wǎng)點布局，特別是在偏遠及農(nóng)村地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點或自助服務(wù)設(shè)施，以拓寬服務(wù)范圍。另一方面，應加速數(shù)字普惠金融發(fā)展，運用金融科技手段提升服務(wù)智能化水平和便捷性。在此過程中，可充分發(fā)揮海南省“智慧金融綜合服務(wù)平臺”連接企業(yè)和金融機構(gòu)的作用，整合省內(nèi)政務(wù)數(shù)據(jù)及銀行金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供更多便利的融資支持，同時進一步豐富平臺注冊企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力、市場前景、行業(yè)地位、交易記錄、市場反饋等多維度信息，為金融機構(gòu)提供企業(yè)精準畫像，提高銀行機構(gòu)使用平臺的有效性和企業(yè)信用評估的準確性，有效提升小微企業(yè)的融資效率。此外，還應加強金融知識普及和金融消費者權(quán)益保護工作，提升小微企業(yè)市場主體的金融素養(yǎng)和風險防范意識。

（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，助推自貿(mào)港產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型

為了推動海南自貿(mào)港的產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，需要加大普惠金融對產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的支持力度。一方面，應加強金融機構(gòu)與政府、企業(yè)等部門的合作，針對旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點和創(chuàng)新趨勢，推出更加符合其需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。例如，可以針對旅游業(yè)的特點推出旅游貸款、旅游保險等金融產(chǎn)品；針對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展需求推出供應鏈場景金融、融資租賃等金融產(chǎn)品。另一方面，深化與大數(shù)據(jù)局、海南“智慧金融綜合服務(wù)平臺”合作，基于大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段對中小微企業(yè)稅務(wù)等信用信息及水、電用量等場景數(shù)據(jù)進行分析挖掘，提高企業(yè)信用評估的準確性和效率，提升金融服務(wù)的智能化和自動化水平。

（四）完善普惠金融風險防控機制，保障普惠金融可持續(xù)發(fā)展

為了保障海南自貿(mào)港普惠金融的健康穩(wěn)定發(fā)展，應完善普惠金融風險防控機制。一方面，應建立健全金融機構(gòu)風險管理機制和內(nèi)部控制體系，加強對金融風險的識別、評估、監(jiān)測和防控，探索使用金融科技技術(shù)重構(gòu)傳統(tǒng)風控的方式，運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，強化普惠金融業(yè)務(wù)管理。探索建立全面的財務(wù)管理、行業(yè)周期、法律合規(guī)、時效性強的外部輿情、資金管理和投融資情況等數(shù)據(jù)分析一體化系統(tǒng)，串聯(lián)起涵蓋小微企業(yè)發(fā)展前景、政策導向、交易對象、現(xiàn)金流、物流、上下游等全方位數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息與客戶經(jīng)營、貨物交易、結(jié)算全流程管理有機結(jié)合，以此作為對小微企業(yè)風險管理和現(xiàn)金流管控的數(shù)據(jù)保障及管理手段，強化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風險全方位、全要素、全流程的有效管控。另一方面，應創(chuàng)新對金融機構(gòu)的監(jiān)管方式和手段，提高監(jiān)管的針對性和有效性。同時，還應加強跨部門協(xié)作和信息共享機制建設(shè)，形成合力共同防范化解金融風險。

六、普惠金融賦能海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展的實施路徑

（一）深化金融體制改革與創(chuàng)新，進一步健全普惠金融服務(wù)體系

為了推動普惠金融在海南自貿(mào)港的高質(zhì)量發(fā)展，需要進一步深化金融體制改革與創(chuàng)新。一方面，應加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構(gòu)體系，提高金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度。另一方面，應推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新步伐加快，滿足不同群體的多元化金融需求。如可邀請上交所、深交所、國內(nèi)知名券商等機構(gòu)到海南開展培訓和交流，幫助成長型小微企業(yè)熟悉資本市場規(guī)則和運作流程，提高小微企業(yè)對資本市場的認知度。針對擬上市小微企業(yè)，應全面加強上市輔導工作，系統(tǒng)引導企業(yè)建立健全規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的財務(wù)制度，切實提升企業(yè)的內(nèi)部控制水平和風險管理能力。同時，應充分整合海南省內(nèi)的金融資源，構(gòu)建一個高效、便捷的融資服務(wù)平臺，該平臺應集聚銀行、擔保機構(gòu)、保險公司、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)等多方金融力量，形成協(xié)同合作機制，為小微企業(yè)提供涵蓋融資對接、風險投資引入、創(chuàng)業(yè)擔保貸款等全方位、多層次的金融服務(wù)體系，針對小微企業(yè)不同發(fā)展階段的特點和需求，深入分析其資金需求和風險狀況，量身定制個性化的金融服務(wù)方案，以精準滿足市場主體多樣化的資金需求，助力小微企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。與此同時，還應不斷加強金融監(jiān)管體系和監(jiān)管能力建設(shè)，完善監(jiān)管制度和流程，提升監(jiān)管技術(shù)和手段，確保金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，為小微企業(yè)的成長提供有力的保障。

（二）加強金融科技應用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升普惠金融服務(wù)品質(zhì)

金融科技的應用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為全面提升普惠金融服務(wù)品質(zhì)的關(guān)鍵力量。具體實踐上，需從多維度深入推進這一進程。一方面，應積極鼓勵金融機構(gòu)充分利用前沿金融科技手段，提升金融服務(wù)的智能化水平，使普惠金融服務(wù)能夠更精準地匹配廣大市場主體對于快速、高效、便捷金融服務(wù)的需求，從而進一步拓寬金融服務(wù)的覆蓋面。另一方面，應全力推動金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過數(shù)據(jù)分析、風險預測等手段提升金融服務(wù)的質(zhì)量與安全性。此外，還應高度重視金融科技人才的培養(yǎng)和引進工作。通過培養(yǎng)和引進一批具備金融科技專業(yè)知識和技能的人才，為金融科技的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展注入新鮮血液，推動普惠金融服務(wù)品質(zhì)的不斷提升。

（三）優(yōu)化金融資源配置，激發(fā)自貿(mào)港創(chuàng)新活力

為激發(fā)海南自貿(mào)港的創(chuàng)新活力，推動重點產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，進一步優(yōu)化金融資源配置，加大普惠金融對關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)的支持力度。金融機構(gòu)應聚焦旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及熱帶特色高效農(nóng)業(yè)等海南自貿(mào)港的重點產(chǎn)業(yè)，為小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級注入強勁動力。在具體實踐中，金融機構(gòu)應針對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的獨特需求，優(yōu)化升級科創(chuàng)貸款、專精特新企業(yè)貸等金融產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更加靈活多樣的融資支持，激發(fā)創(chuàng)新活力；為熱帶特色高效農(nóng)業(yè)的小微企業(yè)量身定制“檳榔貸”“海洋漁業(yè)貸”等特色金融產(chǎn)品，精準滿足其多樣化融資需求，鼓勵其在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)上進行技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。

（四）深化金融合作與開放，拓展普惠金融發(fā)展空間

作為對外開放的新高地，海南自貿(mào)港應充分利用獨特的地理位置和政策優(yōu)勢，推動金融市場的開放與國際化。一方面，應加強與境內(nèi)外金融機構(gòu)的合作與交流，引進先進的金融理念和技術(shù)；另一方面，應推動自貿(mào)港內(nèi)金融機構(gòu)“走出去”，拓展普惠金融海外市場、業(yè)務(wù)范圍。同時，還應加強跨境金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)機制建設(shè)，保障跨境金融活動的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（五）強化政策支持與激勵機制建設(shè)，促進普惠金融深度應用

為了推動普惠金融在海南自貿(mào)港的高質(zhì)量發(fā)展，應強化政策支持與激勵機制建設(shè)。一方面，應出臺更多針對普惠金融的政策措施和優(yōu)惠措施，引導和激勵金融機構(gòu)加大普惠金融投入；另一方面，應建立健全普惠金融績效考核機制和獎勵機制，對表現(xiàn)突出的金融機構(gòu)給予表彰和獎勵。同時，還應加強政策宣傳和推廣力度，提高社會各界對普惠金融的認知度和參與度。如定期舉辦小微企業(yè)融資沙龍，精準匹配金融資源。通過搭建政銀企常態(tài)化溝通機制，幫助企業(yè)及時獲取政策、市場等信息，提高融資效率和獲得率。同時，加大政策宣傳力度，充分引導小微企業(yè)用足用好貼息、擔保費率補貼等扶持政策，切實降低企業(yè)融資成本。

（責任編輯：孟潔）

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