商業(yè)銀行是我國重要的金融機構，在多個行業(yè)領域企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中起到了重要作用，促進了我國實體經(jīng)濟的發(fā)展。為保證商業(yè)銀行能夠更好地適應市場環(huán)境的變化，需要將發(fā)展供應鏈融資作為重要切入點，解決企業(yè)融資難題，并做好對相關風險的控制?；趯溔谫Y重要價值的思考，筆者就商業(yè)銀行供應鏈融資存在的問題及對策進行分析，以期對商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展有所助益，為確保商業(yè)銀行在運營過程中遇到的風險、問題能夠得到有效控制，幫助商業(yè)銀行更好地適應復雜的市場競爭提供一定的參考。

供應鏈融資存在的問題

在各個行業(yè)領域市場競爭較為激烈的背景下，企業(yè)需要有穩(wěn)定、充足的現(xiàn)金流才能確保自身的經(jīng)營發(fā)展狀態(tài)不會受到過大的影響。商業(yè)銀行為適應發(fā)展環(huán)境的變化，針對大量企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中的切實需求創(chuàng)新了供應鏈融資模式，主要為中小型企業(yè)提供一定的融資支持，有效解決中小型企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中面臨的資金問題，從而為我國市場經(jīng)營主體間的良性競爭奠定重要基礎，促進各個行業(yè)領域的繁榮發(fā)展。

供應鏈融資，主要是將供應鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)視為一個整體，根據(jù)實際市場交易模式以及行業(yè)本身特征，整合和把控資金流、貨物流、訂單流的融資手段。在供應鏈融資過程中，需要理清核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間的聯(lián)系，將供應鏈中的上下游企業(yè)串聯(lián)起來，設計出契合其交易模式的融資產(chǎn)品，在做好風險控制的前提下，解決上下游企業(yè)資金籌措問題，同時在一定程度上做好對融資成本的控制，進一步強化核心企業(yè)的綜合競爭力，確保整個供應鏈具有較強的穩(wěn)定性。為做好供應鏈融資，必須解決以下問題。

融資產(chǎn)品類型相對固化。目前，在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，供應鏈融資產(chǎn)品始終圍繞供應鏈中核心企業(yè)的融資服務來進行設計，并未充分意識到整個供應鏈中上下游企業(yè)各自不同需求，導致供應鏈融資服務能夠提供的支持相對有限，融資產(chǎn)品類型也因此呈現(xiàn)出相對固化、相對單一的特征。我國各個行業(yè)領域的中小型企業(yè)，在發(fā)展階段、發(fā)展模式、經(jīng)營范圍等多方面都存在較為顯著的差異，在融資需求上也會有較為明顯的不同。在融資產(chǎn)品類型相對固化的情況下，許多企業(yè)的融資需求都無法得到有效滿足，商業(yè)銀行想要通過供應鏈融資獲取更進一步的發(fā)展也有較大難度。就融資產(chǎn)品類型相對單一、相對固化這一特征來看，商業(yè)銀行供應鏈融資還停留在初級階段，進而影響到商業(yè)銀行的未來發(fā)展，削弱商業(yè)銀行在金融行業(yè)中的綜合競爭力。

供應鏈融資模式風險突出。金融行業(yè)本身具有較強的風險性，雖然商業(yè)銀行與其他金融企業(yè)、機構相比有更強的穩(wěn)定性，但是由于商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中同樣會受到多方面因素的影響，導致供應鏈融資模式中商業(yè)銀行常用融資手段實際應用效果大打折扣。為處理好供應鏈融資模式中存在的實際問題，需要針對供應鏈融資模式中的具體風險做好分析。供應鏈融資風險主要有信用風險、操作風險、環(huán)境風險三大類型。

信用風險指的是供應鏈中核心企業(yè)、融資企業(yè)、第三方監(jiān)管企業(yè)等經(jīng)營主體的信用可能出現(xiàn)問題，必須做好對各經(jīng)營主體信用的準確評估，并及時完成評估分析，以免因為工作疏忽影響正常融資。

操作風險來源于業(yè)務人員、操作流程和現(xiàn)代信息技術三個方面，業(yè)務人員理論水平、操作和操作流程規(guī)范性、信息安全保護能力等方面都有可能造成一定的操作風險，進而產(chǎn)生較大的經(jīng)濟損失和社會影響。

環(huán)境風險包括法律風險、市場風險和監(jiān)管風險，部分商業(yè)銀行對我國法律法規(guī)體系調整、優(yōu)化情況的了解認識相對不足，并未及時按照法律法規(guī)要求做好調整，導致供應鏈融資極不規(guī)范，加上市場環(huán)境的波動性和金融監(jiān)管工作的復雜性，給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來了較大的風險。

解決問題的對策建議

首先，結合企業(yè)需求，推動融資產(chǎn)品的多樣化。單一的融資產(chǎn)品和相對固化的融資模式能夠覆蓋的企業(yè)相對有限，為保證商業(yè)銀行業(yè)務的進一步發(fā)展，需要主動結合當前市場環(huán)境和大量企業(yè)的切實需求進行考慮，推動融資產(chǎn)品的多樣化。通過發(fā)展供應鏈融資特色產(chǎn)品的形式，滿足核心企業(yè)及其上下游相關企業(yè)的需求，并在一定程度上做好對相關風險的有效控制。同時，商業(yè)銀行在供應鏈融資工作中應合理兼顧風險管控和產(chǎn)品創(chuàng)新，準確把握現(xiàn)有產(chǎn)品的具體風險點，理清供應鏈融資產(chǎn)品的創(chuàng)新思路，積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新改造工作，不斷推動供應鏈融資模式覆蓋企業(yè)的有效拓展。要使商業(yè)銀行能夠憑借多樣化的供應鏈融資產(chǎn)品吸引更多的供應鏈鏈條上的企業(yè)加入供應鏈融資體系，推動企業(yè)的發(fā)展，保障相關企業(yè)經(jīng)營活動的穩(wěn)定性。

其次，重視風險控制，全面管控各項融資風險。為推動商業(yè)銀行供應鏈融資風險控制工作的全面優(yōu)化，需要針對信用風險、操作風險和環(huán)境風險分別做好控制。

一是強化供應鏈參與主體風險控制。為做好對信用風險的有效控制，需要針對供應鏈各參與主體進行強有力的風險管控，圍繞核心企業(yè)、上下游企業(yè)、融資企業(yè)、技術服務企業(yè)和物流監(jiān)管企業(yè)等分別做好參與主體風險分析，保證所有與供應鏈融資模式存在一定聯(lián)系的企業(yè)均具有較強的信用資質，有效降低出現(xiàn)失信風險的概率。同時，高度重視相關企業(yè)的經(jīng)營管理狀況和所在行業(yè)領域動態(tài)變化，對融資企業(yè)風險進行精準“畫像”，提前安排好風險防范措施，將風險影響控制到最小。

二是注重供應鏈融資團隊、平臺建設。關注人才、平臺對供應鏈融資帶來的重要影響，注重供應鏈融資專業(yè)人才培養(yǎng)，并結合商業(yè)銀行的供應鏈融資管理平臺操作要求，提升人才培養(yǎng)的針對性，嚴格按照平臺操作要求約束操作人員相關行為，借此保證供應鏈融資操作的規(guī)范性。

三是關注商業(yè)銀行經(jīng)營供應鏈融資發(fā)展基礎環(huán)境變化。商業(yè)銀行的一切經(jīng)營行為、業(yè)務活動都必須嚴格依照法律法規(guī)、相關政策進行。因此，需要有專人關注相關法律法規(guī)體系、政策文件的具體變化情況，及時調整經(jīng)營行為和業(yè)務活動。始終認識到市場環(huán)境的復雜性和多變性，密切關注市場環(huán)境變化并做好應對，保證商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定性。

最后，實現(xiàn)專項管理，確保供應鏈融資管理規(guī)范化。商業(yè)銀行的供應鏈融資管理涉及多個工作部門，需要相關企業(yè)做好配合才能順利落實好各項工作。針對核心企業(yè)和上下游供應商的切實需求，需要商業(yè)銀行對供應鏈融資實施專項管理，培養(yǎng)供應鏈管理方向專業(yè)人才，并完成對應部門建設，推動供應鏈融資管理工作的規(guī)范化，有效降低該項工作出現(xiàn)問題的概率。力爭在商業(yè)銀行供應鏈融資的助力下，讓核心企業(yè)和上下游企業(yè)實現(xiàn)協(xié)調發(fā)展，促進多方合作共贏。

綜上所述，金融行業(yè)的風險性較為突出，商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中必須正確認識金融行業(yè)特點，強化自身的風險管控能力，確保供應鏈融資模式能夠做好產(chǎn)品創(chuàng)新，并進一步做好對相關風險形成原因的分析，將分析結果作為重要參考依據(jù)，持續(xù)推動風險控制體系的完善，有效管控供應鏈融資風險，確保商業(yè)銀行能夠長期保持穩(wěn)定的發(fā)展狀態(tài)。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司深圳市分行）