摘 要：保險(xiǎn)與氣象關(guān)系密切，在保障經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、綜合防災(zāi)減災(zāi)、人民生命財(cái)產(chǎn)安全與社會和諧穩(wěn)定中責(zé)任重大。湖南極端天氣氣候事件多發(fā)、氣象災(zāi)害重發(fā)，給保險(xiǎn)公司帶來了巨大的賠付經(jīng)濟(jì)壓力。為進(jìn)一步提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)防災(zāi)減損的能力與水平，切實(shí)保護(hù)生命財(cái)產(chǎn)安全和保障經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展，湖南省氣象服務(wù)中心自主研發(fā)了湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的重要工具。介紹了湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本基本情況、功能模塊設(shè)計(jì)，并探討了其應(yīng)用效果。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；氣象災(zāi)害；風(fēng)險(xiǎn)防控；智慧預(yù)警；平臺設(shè)計(jì)

中圖分類號：P412 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B 文章編號：2095–3305（2024）10–0-03

隨著氣候變化加劇及極端天氣事件頻發(fā)，氣象災(zāi)害對保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)成的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻。2005年2月7—15日，湖南遭受大面積冰雪天氣，輸變電系統(tǒng)發(fā)生重大損失，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱中國人保）賠付1 192.6萬元。2008年初，南方發(fā)生罕見雨雪冰凍災(zāi)害，至2008年7月底，中國人保支付賠款31億元；2017年，受厄爾尼諾現(xiàn)象的影響，2017年6月

22—7月2日，湘江流域發(fā)生超歷史暴雨洪水，截至2017年7月5日21：00，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司7月暴雨各類賠案初步報(bào)損金額近2億元。面對巨額的氣象災(zāi)害賠償，“以防為主，防重于搶”是氣象災(zāi)害的防御策略，也是減少災(zāi)害發(fā)生的重要手段[1]?；谥袊嗣褙?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司防災(zāi)減損的實(shí)際需求，以“資源共享、協(xié)同創(chuàng)新、合作共贏、效益共享”為原則，提出“人保智慧風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目”建設(shè)，湖南省氣象服務(wù)中心承擔(dān)系統(tǒng)的整體開發(fā)建設(shè)。該系統(tǒng)1.0版本自2019年1月正式開發(fā)，6月投入試運(yùn)行，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷深入融合，對平臺功能提出了更高的要求和挑戰(zhàn)，該系統(tǒng)2.0版本在原基礎(chǔ)上自2023年6月再次開發(fā)，11月投入應(yīng)用。

1 湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本基本情況

1.1 建設(shè)目標(biāo)

針對保險(xiǎn)公司現(xiàn)有標(biāo)物及水淹設(shè)備面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，尤其是針對汛期的各類氣象災(zāi)害，通過可視化的氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)圖、氣象災(zāi)害預(yù)警信息分布圖、天氣實(shí)況圖和氣候變化趨勢圖，提前發(fā)布災(zāi)害預(yù)警等信息，科學(xué)組織防災(zāi)減損應(yīng)急調(diào)度的服務(wù)新模式，提高防災(zāi)減損的效率和提升防災(zāi)減損的效益。

1.2 主要內(nèi)容

“人保智慧”氣象風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要包括數(shù)據(jù)采集處理、氣象預(yù)報(bào)、實(shí)況監(jiān)測、預(yù)警提醒、專題預(yù)報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害處置、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提醒、防災(zāi)工作調(diào)度與實(shí)施、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)對接的功能模塊，實(shí)現(xiàn)基于人保標(biāo)的物位置（GIS）、分險(xiǎn)種、分災(zāi)種的重大氣象災(zāi)害預(yù)警預(yù)報(bào)服務(wù)，提供基于防災(zāi)減損目標(biāo)的應(yīng)急調(diào)度服務(wù)，降低人保財(cái)險(xiǎn)理賠額度，減少人保標(biāo)的物因?yàn)?zāi)損失。該平臺通過用戶權(quán)限、分級控制，實(shí)現(xiàn)對多源保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、氣象大數(shù)據(jù)及水文等相關(guān)數(shù)據(jù)的采集、編輯、存儲、集成、分析、可視化查詢。采取多種地理空間實(shí)體數(shù)據(jù)并對其進(jìn)行相關(guān)處理，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動客戶端、手機(jī)短信等發(fā)布手段，為保險(xiǎn)公司提供全方位、多角度、方便、快捷、高效的氣象災(zāi)害信息服務(wù)[2-3]。

2 湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本架構(gòu)與功能設(shè)計(jì)

2.1 系統(tǒng)架構(gòu)

湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本的總體架構(gòu)采用面向服務(wù)的架構(gòu)（SOA）模式，按照分層構(gòu)架方式進(jìn)行設(shè)計(jì)。提供良好的可擴(kuò)展機(jī)制，最大限度地保障系統(tǒng)建成后穩(wěn)定、高效運(yùn)行和系統(tǒng)未來的可擴(kuò)展性。整個(gè)系統(tǒng)分為7層（圖1）。硬件環(huán)境主要包括硬件設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、軟件設(shè)施3個(gè)部分；數(shù)據(jù)傳輸通過MQ消息推送的交互方式從內(nèi)網(wǎng)天擎調(diào)用數(shù)據(jù)接口，然后將數(shù)據(jù)返回dmz區(qū)；數(shù)據(jù)層以數(shù)據(jù)庫形式和文件形式存儲氣象數(shù)據(jù)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、地理信息數(shù)據(jù)；業(yè)務(wù)層主要提供保險(xiǎn)相關(guān)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能（登錄驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)一張圖、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控調(diào)度、影響預(yù)報(bào)、其他業(yè)務(wù)、后臺管理等）；交互層主要是前端通過POST或Get請求調(diào)取后端API接口實(shí)現(xiàn)交互；UI層處理頁面的數(shù)據(jù)展示提供人性化的操作交互邏輯和頁面美觀設(shè)計(jì)；訪問層基于各瀏覽器的JS處理和邏輯判斷。

圖1" 保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺系統(tǒng)架構(gòu)

2.2 技術(shù)架構(gòu)

該平臺采用了先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)管理解決方案，旨在為保險(xiǎn)公司提供精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)的氣象數(shù)據(jù)分析與災(zāi)害預(yù)警信息，以便于其更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、制定保險(xiǎn)策略及提高理賠效率。

在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上，平臺后端主要由Java語言編寫，選擇Spring Boot框架作為基礎(chǔ)開發(fā)框架。Spring Boot以其簡潔的開發(fā)方式、強(qiáng)大的依賴注入能力和出色的微服務(wù)支持，極大地提高了系統(tǒng)的開發(fā)效率和擴(kuò)展性；在數(shù)據(jù)處理和存儲方面，平臺選用PostgreSQL作為主數(shù)據(jù)庫，其是一個(gè)開源的對象—關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，以其穩(wěn)定性、安全性及對大數(shù)據(jù)量和復(fù)雜查詢的良好支持而著稱。同時(shí)，引入Redis作為緩存數(shù)據(jù)庫，利用內(nèi)存存儲和高速讀寫特性，有效提高數(shù)據(jù)檢索和系統(tǒng)響應(yīng)效率；在文件存儲管理方面，平臺引入MinIO作為中間件，提供安全、可靠的文件存儲服務(wù)，支持大量文件的存儲和高效訪問。同時(shí)，RabbitMQ作為消息推送中間件，實(shí)現(xiàn)平臺內(nèi)部及與其他系統(tǒng)之間的實(shí)時(shí)通信，確保信息的及時(shí)傳遞和處理。

2.3 業(yè)務(wù)流程

系統(tǒng)整個(gè)業(yè)務(wù)流程從數(shù)據(jù)采集（數(shù)據(jù)來源主要是智能網(wǎng)格預(yù)報(bào)平臺、天擎分析、處理、存儲），到前端展示、監(jiān)測、預(yù)警提醒（預(yù)報(bào)預(yù)警和實(shí)況預(yù)警）、產(chǎn)品自動生成、專業(yè)產(chǎn)品查看、業(yè)務(wù)生成數(shù)據(jù)保存，再到反饋信息收集、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成完整的業(yè)務(wù)閉環(huán)。

3 湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本功能模塊設(shè)計(jì)

湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本在V1.0版本基礎(chǔ)上進(jìn)行了大量的功能完善，以滿足保險(xiǎn)公司及相關(guān)用戶對氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防控的更高需求。平臺V2.0、微信小程序?qū)崿F(xiàn)了氣象數(shù)據(jù)產(chǎn)品與保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)、氣象服務(wù)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)、氣象防災(zāi)減災(zāi)與保險(xiǎn)防災(zāi)減損等數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)和流程深度融合，共享接入湖南人保財(cái)險(xiǎn)自建水淹監(jiān)測設(shè)備231個(gè)、湖南水文水位監(jiān)測點(diǎn)1 055個(gè)等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，共享入庫各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)200多個(gè)、重大承保標(biāo)的3 000個(gè)基本信息和人員信息3 000多條。基于多元數(shù)據(jù)充分共享，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)量身打造了保險(xiǎn)氣象“風(fēng)險(xiǎn)一張圖”監(jiān)控、基于保險(xiǎn)標(biāo)的物的分層級應(yīng)急調(diào)度“一鍵式”處置和保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)評估查詢、理賠歷史氣象證明申請、氣象風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)計(jì)查詢等“一平臺”檢索，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和管理的重要工具?；诒ｋU(xiǎn)氣象“風(fēng)險(xiǎn)一張圖”監(jiān)控，可以清楚地看到承保標(biāo)的物災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)總量、類別及分布位置，分類別、分級別、分圖層自由切換，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)急處置反饋情況圖文并茂；基于分層級應(yīng)急調(diào)度“一鍵式”處置，風(fēng)險(xiǎn)管理人員可對高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警采取批量、單點(diǎn)、多人等方式“一鍵式”發(fā)送任務(wù)指令、預(yù)警提醒，防災(zāi)減損效能大幅度提高；基于“一平臺”檢索，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可按需查詢3 500個(gè)氣象站監(jiān)測實(shí)況、

2 000多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的物氣象預(yù)警預(yù)報(bào)、10種氣象專題、5大類氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等氣象產(chǎn)品數(shù)據(jù)，便捷快速獲取歷史氣象數(shù)據(jù)電子證明，氣象風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)急調(diào)度統(tǒng)計(jì)查詢可生成多樣化報(bào)表報(bào)告。

（1）氣象“風(fēng)險(xiǎn)一張圖”。該功能集成了水淹告警、氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、調(diào)度處置狀態(tài)反饋，提供了全省保險(xiǎn)標(biāo)的物和水淹設(shè)備的實(shí)時(shí)狀況視圖。用戶可以直接在一張圖上對標(biāo)的物或水淹設(shè)備進(jìn)行調(diào)度操作，便于快速響應(yīng)和決策。

（2）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警頁面。增加針對水淹設(shè)備的預(yù)警任務(wù)調(diào)度功能，用戶可在收到預(yù)警信息后，立即創(chuàng)建并派發(fā)任務(wù)至具體執(zhí)行人員，并通過移動端推送預(yù)警信息至相關(guān)人員手機(jī)，提高應(yīng)急響應(yīng)效率。

（3）歷史數(shù)據(jù)查詢頁面。新增查詢以往水淹預(yù)警的歷史數(shù)據(jù)功能，方便用戶追溯分析歷史災(zāi)害事件，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理。

（4）調(diào)度統(tǒng)計(jì)頁面。對調(diào)度統(tǒng)計(jì)頁面進(jìn)行了用戶體驗(yàn)升級，每個(gè)圖表均添加了包含時(shí)間和地區(qū)信息的完整標(biāo)題，餅圖上的標(biāo)簽也顯示了具體數(shù)值和比例，方便用戶截圖用于匯報(bào)文檔。

（5）微信小程序。開通湖南保險(xiǎn)氣象服務(wù)小程序，輕便的小程序應(yīng)用，用戶無須安裝和注冊，通過手機(jī)號驗(yàn)證即可獲取實(shí)況告警、各類氣象預(yù)警、水淹告警和水文告警信息，并能發(fā)起、接收任務(wù)、上傳現(xiàn)場照片，極大地提高了便捷性和互動性。

（6）輪播圖管理頁面。允許用戶手動錄入和管理一張圖頁面的輪播圖文內(nèi)容，便于及時(shí)更新和傳達(dá)重要信息。

（7）暴雨風(fēng)險(xiǎn)影響預(yù)報(bào)。成功驗(yàn)證并應(yīng)用了暴雨風(fēng)險(xiǎn)影響預(yù)報(bào)模型，將其轉(zhuǎn)化為對標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)評估，幫助提前預(yù)判暴雨可能帶來的影響。

（8）氣象證明申請模塊。用戶可以查詢過往的氣象證明申請記錄，同時(shí)可在線申請氣象證明，只需輸入時(shí)段和地點(diǎn)信息，審核通過后會自動生成PDF格式的證明報(bào)告。

（9）承保災(zāi)害地圖。以可視化方式呈現(xiàn)了湖南省各地因暴雨、冰雹、大風(fēng)、雷電、雪災(zāi)等災(zāi)害而產(chǎn)生的全省承保風(fēng)險(xiǎn)值分布，輔助保險(xiǎn)公司制定承保策略。

（10）人工制作模塊。支持人工根據(jù)實(shí)況數(shù)據(jù)制作針對標(biāo)的物的暴雨、大風(fēng)等特定風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供了按列表查詢歷史制作產(chǎn)品的進(jìn)度和下載功能。

（11）用戶登錄情況監(jiān)控。該功能用于收集和分析用戶的登錄數(shù)據(jù)，如訪問人數(shù)、平臺打開次數(shù)、實(shí)時(shí)訪問數(shù)據(jù)、訪問頁面量及新老訪客占比等指標(biāo)，幫助平臺管理者深入了解用戶行為習(xí)慣，進(jìn)行有效的產(chǎn)品優(yōu)化和安全監(jiān)控。

4 湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0版本應(yīng)用效果

湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0于2023年6月開發(fā)建設(shè)，11月投入運(yùn)行，運(yùn)行期間中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司利用平臺第一時(shí)間向客戶發(fā)布?xì)庀箢A(yù)警信息，利用基于標(biāo)的物的實(shí)況告警和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)度防控實(shí)時(shí)調(diào)度應(yīng)急救災(zāi)人員，累計(jì)派發(fā)應(yīng)急處置人員、車輛1.5萬多人（輛）次，聯(lián)合經(jīng)營機(jī)構(gòu)完成了4 000多家重點(diǎn)客戶單位的風(fēng)險(xiǎn)排查和1 100多個(gè)低洼風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的巡查值守，轉(zhuǎn)移涉險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)1 000多處、涉險(xiǎn)車輛8 000多輛，因氣象災(zāi)害出險(xiǎn)的理賠案件通過此平臺查詢歷史氣象證明，防范客戶提供虛假氣象證明案件達(dá)60多件，索賠累計(jì)減損超過500萬元，系統(tǒng)平臺運(yùn)行期間取得了明顯的效益。

5 結(jié)束語

湖南保險(xiǎn)氣象災(zāi)害風(fēng)控服務(wù)平臺V2.0的建設(shè)，旨在通過科技創(chuàng)新和深度融合氣象信息與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為湖南保險(xiǎn)行業(yè)提供了一款高效、精準(zhǔn)、便捷的氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防控工具。通過實(shí)際應(yīng)用效果評價(jià)，平臺展現(xiàn)出較高的運(yùn)行效能和業(yè)務(wù)價(jià)值，對提高保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平起到了積極的推動作用。與此同時(shí)，平臺的未來發(fā)展方向著眼于持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新與功能迭代，努力打造更智能、個(gè)性化、符合市場需求的服務(wù)模式，以應(yīng)對不斷變化的氣候環(huán)境挑戰(zhàn)和保險(xiǎn)市場變革。

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收稿日期：2024-07-11

基金項(xiàng)目：中國氣象科學(xué)研究院amp;中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理股份有限公司·氣象風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)聯(lián)合開放實(shí)驗(yàn)室開放基金項(xiàng)目（2023F007）；中國氣象局氣象軟科學(xué)課題（2024MSXM06）；湖南省氣象局重點(diǎn)科研課題（QXKJ21A06）。

作者簡介：李好（1981—），女，湖南長沙人，高級工程師，研究方向?yàn)閼?yīng)用氣象研究。#通信作者：黎躍勇（1980—），男，湖南長沙人，高級工程師，研究方向?yàn)闅庀蠓?wù)與應(yīng)用氣象、氣候資源開發(fā)利用等，E-mail：302907731@qq.com。