摘"要：互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給家庭金融投資帶來了前所未有的便利和選擇，家庭投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺方便快捷地進(jìn)行投資組合管理、風(fēng)險控制等操作。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險性也需要家庭投資者保持謹(jǐn)慎和理性，避免財務(wù)損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起為家庭金融投資帶來了新的選擇和機(jī)遇。本文擬就互聯(lián)網(wǎng)金融對家庭金融投資選擇的影響展開分析，從家庭金融投資的特點出發(fā)，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)，提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，以期為家庭投資者提供一些建設(shè)性的參考建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；家庭投資；選擇；影響；策略

中圖分類號：F23"""""文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.21.058

自從互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念被提出之后，它對金融行業(yè)產(chǎn)生了越來越顯著的影響。作為社會的基本單元，家庭金融投資的選擇是否合理多樣對家庭財富積累與保值具有十分重要的意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展給家庭金融投資提供了更方便，更透明，更有效的通道，但同時也隨之帶來一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。本文旨在探究互聯(lián)網(wǎng)金融對于家庭金融投資選擇產(chǎn)生的影響，給出相關(guān)建議，指導(dǎo)家庭投資者作出更聰明的選擇。

1"互聯(lián)網(wǎng)金融特征

現(xiàn)如今信息高度發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融模式因其方便快捷，效率高等優(yōu)勢越來越被重視和追捧?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，它所獨有的特征確實值得深入探究。一是互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的特征是“去中介化”。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，信息傳遞需借助銀行，證券公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融則借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將用戶與資金直接聯(lián)系在一起，使金融服務(wù)渠道簡化、交易成本降低、效率提升，讓金融服務(wù)更普惠、更便捷。二是互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新性”亦是一個顯著特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融合了金融和科技的力量，持續(xù)地推出各種創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付和區(qū)塊鏈等，這些創(chuàng)新為金融領(lǐng)域帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)會，還能給用戶帶來更個性化，更多樣的選擇。用戶可以根據(jù)自身的需求，靈活地選擇不同的金融產(chǎn)品，滿足自身需要。

三是，互聯(lián)網(wǎng)金融具有“開放性”與“全球化”的雙重特征?；ヂ?lián)網(wǎng)突破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在地域上的局限，使金融服務(wù)能夠超越國界實現(xiàn)金融交易全球化，給全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更多的可能，推動了金融的國際交流和協(xié)作。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有“去中介化等”“創(chuàng)新性”“開放性”“全球化”等特征，給金融行業(yè)帶來革命性變化，驅(qū)動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級與經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。今后，伴隨著技術(shù)的進(jìn)步與金融環(huán)境的改善，互聯(lián)網(wǎng)金融一定會持續(xù)扮演重要角色，成為金融創(chuàng)新與發(fā)展的主要動力。

2"互聯(lián)網(wǎng)金融影響家庭金融投資選擇的表現(xiàn)

2.1"積極的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的金融業(yè)態(tài)對于家庭金融投資的選擇具有積極和深刻的意義。在科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展、金融環(huán)境不斷變化的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融正史無前例地改變著我們的生活方式與投資模式。一是互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，給家庭金融投資帶來更多便利與效率。傳統(tǒng)金融投資方式通常需要花費很多時間與精力，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)運(yùn)而生，使得投資者只需幾步便可完成投資運(yùn)作，極大地節(jié)省投資者時間成本和投資效率。不管是股票、基金、債券等金融產(chǎn)品幾乎都能投資于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，給家庭投資者帶來更加多元的選擇空間。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融給家庭投資者帶來了更多投資機(jī)會與信息途徑。投資者可通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方便地獲得各類金融市場實時數(shù)據(jù)，分析報告和專業(yè)投資建議等信息，有助于更及時地了解金融市場、充分了解市場動態(tài)并作出更聰明的投資決策。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融也給家庭投資者帶來更加多元化的投資產(chǎn)品、P2P借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金、股權(quán)眾籌等，使投資者擁有更大的選擇余地，減少投資風(fēng)險和投資回報率。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融也促進(jìn)金融市場創(chuàng)新發(fā)展，眾多金融科技公司借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以向市場推出智能投顧，區(qū)塊鏈技術(shù)及其他創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，這些創(chuàng)新金融工具給家庭投資者提供了更多投資選擇與可能。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還推動金融市場競爭激烈，金融服務(wù)門檻較低，使得越來越多家庭投資者能夠從金融市場發(fā)展結(jié)果中獲益。所以互聯(lián)網(wǎng)金融對于家庭金融的投資選擇具有積極作用，它給投資者提供更加便利和多元化的機(jī)會，從而提高投資效率和減少投資風(fēng)險。

2.2"消極影響

在目前全球金融市場不確定性與波動性日益明顯的大環(huán)境中，家庭投資者面臨的問題更為復(fù)雜與嚴(yán)峻。值得關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅帶來正面影響，它也給家庭金融投資的選擇帶來了負(fù)面作用。一是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展使家庭金融投資者更易受不實信息與虛假誘導(dǎo)。在互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬世界中，人們往往很難分辨出信息的真?zhèn)?，有些不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺傳播虛假信息來引誘投資者盲目投資，造成了投資的失敗與虧損。家庭投資者因?qū)I(yè)知識與經(jīng)驗不足，常易為花言巧語蒙蔽了雙眼，盲從投資而落入金融風(fēng)險誤區(qū)。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融高風(fēng)險特性對家庭金融投資者同樣構(gòu)成重大挑戰(zhàn)。受追逐高回報誘惑，部分家庭投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺投資風(fēng)險較高，而常常忽略高回報后面潛藏的風(fēng)險，投機(jī)性質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有很強(qiáng)的波動性，當(dāng)市場出現(xiàn)波動時，家庭投資者極有可能會蒙受巨額虧損，甚至?xí)霈F(xiàn)財務(wù)風(fēng)險、債務(wù)危機(jī)等問題。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融便捷性與高效性會讓家庭金融投資者處于過度交易風(fēng)險。受互聯(lián)網(wǎng)金融平臺便捷操作與高效交易的影響，家庭投資者在短期交易中往往易陷入急功近利的心理，經(jīng)常購買或出售股票，基金等金融產(chǎn)品，且忽略投資長期規(guī)劃及價值投資之重要性，導(dǎo)致投資效益明顯下降。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融給家庭金融投資選擇帶來負(fù)面影響的情況下，家庭投資者應(yīng)保持合理的投資心態(tài)、強(qiáng)化風(fēng)險意識、重視投資知識與技巧的提高，慎選投資產(chǎn)品與平臺，構(gòu)建科學(xué)組合，遠(yuǎn)離投機(jī)、賭博式投資，保障家庭金融安全、穩(wěn)健升值。

3"在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下家庭金融投資的選擇方式

3.1"考慮風(fēng)險偏好

在如今互聯(lián)網(wǎng)金融壯闊的年代里，家庭金融投資已經(jīng)成為了越來越多人矚目的熱點，選擇投資方式前一定要慎重考慮風(fēng)險偏好這一關(guān)鍵因素，風(fēng)險偏好作為投資者頭腦中的晴雨表直接影響到投資方向與決策，有的人甘冒風(fēng)險、尋求高回報；有的人卻選擇了穩(wěn)健和審慎。這一不同定位在互聯(lián)網(wǎng)金融時代顯得越來越突出。對喜好冒險的投資者而言，可能選擇介入股票和基金這些風(fēng)險大收益高的項目，期望在行情起伏中獲得豐厚收益。但這一選擇的背后卻潛藏著很大的不確定因素，這就要求投資者必須時刻警惕并跟上市場的脈搏以免虧損。反之，喜歡穩(wěn)健投資的人多選擇債券和理財類固定收益產(chǎn)品，盡管收益率比較低，但是比較穩(wěn)定和可靠。他們更加重視投資的安全與穩(wěn)定，期望以穩(wěn)健投資來實現(xiàn)持續(xù)收益。互聯(lián)網(wǎng)金融時代家庭金融投資有很多種選擇方法，但是不管是哪一種都要充分考慮其風(fēng)險偏好。理性的投資決策需要建立在了解自身承受能力的基礎(chǔ)之上，不盲目跟風(fēng)，不貪圖一時的利益。所以，在面臨家庭金融投資的時候，一定要謹(jǐn)慎抉擇、量力而行。只有對其風(fēng)險偏好有了足夠的認(rèn)識之后，才有可能作出明智的投資決策并為其財務(wù)安全提供保障。

3.2"確定投資期限

在如今這個信息爆炸的互聯(lián)網(wǎng)時代里，金融投資已經(jīng)成為很多家庭實現(xiàn)財富增值的一種重要方式。并且在諸多金融投資選擇當(dāng)中，投資期限的設(shè)定更為重要。投資期限是指投資資金所需維持在一定金融產(chǎn)品或者項目上的期限，它是家庭金融投資的一項基本決定。家庭選擇投資期限應(yīng)充分考慮其財務(wù)狀況，風(fēng)險承受能力和未來財務(wù)規(guī)劃等。合理的投資期限可以尋求風(fēng)險與收益的均衡，從而使財富不斷升值。一是決定投資期限需考慮住戶財務(wù)狀況。家庭財務(wù)狀況包括家庭收入開支、資產(chǎn)、負(fù)債。當(dāng)家庭在短時間內(nèi)面臨資金周轉(zhuǎn)的需求時，可以考慮選擇更短的投資期限，這樣可以確保在較短的時間內(nèi)獲得適當(dāng)?shù)幕貓蟆７粗?，若為長期財務(wù)規(guī)劃，則可選擇較長投資期限來取得較高投資回報。

二是決定投資期限需考慮家庭風(fēng)險承受能力。就金融投資而言，風(fēng)險與收益通常成比例。較長的投資期限通常意味著更高的風(fēng)險，而較短的投資期限則意味著較低的風(fēng)險。家庭在決定投資期限時應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險承受能力選擇合適投資期限，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確保資金安全增值。

三是在決定投資期限時，應(yīng)考慮到家庭對未來財務(wù)的計劃。家庭進(jìn)行金融投資時通常要達(dá)到將來財務(wù)目標(biāo)與計劃。所以在決定投資期限的時候，家庭要充分考慮到將來財務(wù)上的計劃，選擇一個滿足將來計劃需要的投資期限來保證資金將來能達(dá)到預(yù)期財務(wù)目的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代家庭金融投資有多種選擇方式，投資期限的設(shè)定就是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。家庭在決定投資期限時應(yīng)綜合考慮其財務(wù)狀況，風(fēng)險承受能力及未來財務(wù)規(guī)劃等因素，從而達(dá)到財富增值保值目的。

3.3"對財務(wù)狀況進(jìn)行分析

在這豐富多彩的金融世界里，家庭金融投資是眾多家庭追逐的熱點。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下如何選擇家庭金融投資，首當(dāng)其沖是深入分析家庭財務(wù)狀況。對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析是家庭金融投資工作的基石和確定投資方向的主要依據(jù)。家庭財務(wù)狀況主要是指收入開支、資產(chǎn)、負(fù)債。一是要清楚家庭月收入之和由固定收入與變動收入兩部分組成；二是認(rèn)真核算家庭每月開支，包括日常生活開支，房貸車貸開支，子女教育開支以及其他各種開支；再者是對住戶資產(chǎn)情況的了解，其中包括房產(chǎn)、股票、基金、存款以及其他各類資產(chǎn)；還要明確住戶的債務(wù)，包括房貸、車貸、信用卡欠款以及其他各種債務(wù)。通過對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行全面系統(tǒng)的了解，能夠幫助其建立完善的財務(wù)檔案并對其今后金融投資決策起到強(qiáng)有力的支撐作用。對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，需關(guān)注細(xì)節(jié)，對每筆收支進(jìn)行準(zhǔn)確核算，保證數(shù)據(jù)真實完整；與此同時，需要結(jié)合家庭財務(wù)狀況和未來發(fā)展規(guī)劃形成全面且具有針對性的財務(wù)分析報告。這種分析既能幫助住戶清楚了解其財務(wù)狀況，又能對其今后金融投資決策起到有效引導(dǎo)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代下家庭金融投資有多種選擇模式，不同金融產(chǎn)品適用于不同家庭。只有對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，才能夠更好地抓住金融投資機(jī)會，避免金融投資風(fēng)險，保障家庭財務(wù)增值。所以在選擇家庭金融投資前，一定要全面、深刻地分析其財務(wù)狀況，這樣才能在互聯(lián)網(wǎng)金融這片海洋里如魚得水，達(dá)到財富增值和保值共贏。

3.4"重視安全風(fēng)險控制

家庭金融投資已經(jīng)成為眾多投資者重點投資的對象。怎樣選擇適合自己的投資方式就成了很多家庭的一個重要課題。就這一問題而言，重視安全風(fēng)險控制既是投資理念也是責(zé)任擔(dān)當(dāng)和智慧表現(xiàn)。家庭金融投資風(fēng)險是追求財富增值過程中不可忽視的問題。在波瀾壯闊的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，投資者要頭腦清醒，知道如何規(guī)避與控制風(fēng)險以獲得可持續(xù)投資回報。重視安全風(fēng)險控制像行船避風(fēng)一樣守好家庭經(jīng)濟(jì)安全底線。一是家庭金融投資要注意選擇正當(dāng)合規(guī)投資渠道遠(yuǎn)離非法集資、騙局。從投資領(lǐng)域來看，安全是指穩(wěn)健、可靠，選擇正當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)及產(chǎn)品，才能夠有效地保證投資資金。投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，認(rèn)清其背后所隱藏的風(fēng)險與收益特征，切忌盲從與炒作。

二是家庭金融投資需樹立正確風(fēng)險意識，不能貪圖享受暴利，也不能一味追求風(fēng)險大回報高的投資種類。投資存在著風(fēng)險，而風(fēng)險正比于收益，這正是金融市場最基本的規(guī)律。家庭投資者應(yīng)量力而行，從自身風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等方面出發(fā)，選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行投資，切忌被短期利益沖得暈頭轉(zhuǎn)向，忽略了風(fēng)險的客觀存在。另外家庭金融投資、分散投資是控制安全風(fēng)險的重要策略。不要把全部雞蛋都放在一個籃子中才是投資者應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。通過投資分散于不同資產(chǎn)類別與市場，能夠有效減少總體投資組合風(fēng)險暴露并增強(qiáng)資金安全性與穩(wěn)健性。

總之，在家庭金融投資的選擇方式中，安全風(fēng)險控制首當(dāng)其沖。投資者應(yīng)謹(jǐn)慎選擇正當(dāng)合規(guī)的投資渠道、養(yǎng)成正確的風(fēng)險意識、采取分散投資策略等，以達(dá)到家庭財富增值、保值的目的。

3.5"重視風(fēng)險收益平衡

對一般家庭來說，怎樣在諸多投資選擇之中慎重選擇，做到風(fēng)險與收益兼顧，就成了其面臨的重要任務(wù)。一是對家庭金融投資來說，關(guān)注風(fēng)險和收益之間的權(quán)衡非常關(guān)鍵。風(fēng)險和收益始終是金融投資過程中必不可少的兩個因素，任何一個投資者都必須慎重考慮投資項目風(fēng)險和全面評價可能得到的回報。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，家庭投資者需理性面對各類投資產(chǎn)品，不能盲從，也不能為目不暇接的高收益所迷，應(yīng)秉承穩(wěn)健投資的理念，以免因貪念深陷泥潭。

二是家庭金融投資的方法選擇也需要關(guān)注投資產(chǎn)品穩(wěn)健性。互聯(lián)網(wǎng)金融時代投資渠道眾多，各類理財產(chǎn)品不堪重負(fù)，但并不是所有的投資產(chǎn)品安全、可靠。家庭投資者選擇投資方法應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險控制能力及長期穩(wěn)健性，并選擇風(fēng)險較為可控且收益較為穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，切忌因夢幻的高收益，忽略投資產(chǎn)品自身的風(fēng)險性。另外，對個體風(fēng)險承受能力的認(rèn)識在家庭金融投資中具有重要意義。每一個家庭投資者從事金融投資，要根據(jù)其財務(wù)狀況、家庭生活情況和個人風(fēng)險偏好選擇合適的投資方式。有的家庭為了謀求高額回報，也許寧愿冒風(fēng)險；部分家庭偏好穩(wěn)健型投資產(chǎn)品以保證資金安全穩(wěn)定。所以了解和掌握家庭風(fēng)險承受能力是選擇合適金融投資方法的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，家庭金融投資的選擇方式需關(guān)注風(fēng)險和收益之間的權(quán)衡，在認(rèn)識和充分考慮個體風(fēng)險承受能力的前提下合理選擇穩(wěn)健、可靠的產(chǎn)品。

4"結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融形式給家庭金融投資提供了更為廣泛的選擇余地。家庭投資者享受便捷和高效之余，還應(yīng)保持理智和審慎的態(tài)度，進(jìn)行明智投資決策。希望通過此文，能對互聯(lián)網(wǎng)金融時代家庭投資者更好地進(jìn)行選擇有所幫助。

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