摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟作為一種新的經(jīng)濟形態(tài)，持續(xù)影響著金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和企業(yè)變革。而金融標準化的提出，為正處于新時代轉(zhuǎn)折點的中國傳統(tǒng)金融業(yè)，帶來了巨大的機遇。通過標準化頂層設計，秉承數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展思路，本文結(jié)合“311”金融科技工程建設經(jīng)驗，充分挖掘標準化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型在工程中的作用，探索企業(yè)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展可行路徑。

關(guān)鍵詞：標準化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)展路徑

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.08.020

0 引 言

2 0 2 0年，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到 39.2 萬億元，占GDP比重達38.6%，保持9.7%的高位增長速度。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)在金融業(yè)的深入應用[1]，金融科技正在重塑金融業(yè)的生態(tài)。2022年，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等四部門印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，指出要“加強云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等標準研制和有效應用，引領(lǐng)金融科技規(guī)范健康發(fā)展?！睒藴室I(lǐng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為以銀行為代表的金融業(yè)所要面臨的重要挑戰(zhàn)。

1 金融標準化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融標準化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型相互關(guān)聯(lián)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要重點以金融標準化工作作為重要抓手，金融標準化工作的布局發(fā)展又能進一步推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高度與深度，在推動金融高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)上，兩者相輔相成，互為內(nèi)涵[2]。

金融標準化的主要目的是采用較為科學、合理的方式，讓國內(nèi)金融和國際金融順利對標接軌，以保證金融體系發(fā)展的持續(xù)穩(wěn)定?？梢悦鞔_的是，金融標準化體系越完善，國內(nèi)的各級標準的制定、研究就會越精準。通過體系研究找出金融領(lǐng)域標準制定空白，可以有效幫助國內(nèi)金融體系迅速找到堵點、痛點，快速與國際接軌[3]。其次，金融標準化發(fā)展水平的提升，必然會帶動行業(yè)標準意識提升，標準通過其特有的屬性，可以順利將認證、評價、評估等監(jiān)管手段引入金融行業(yè)，成為金融監(jiān)管的重要利器。利用金融標準化形成標準標桿，方便政府、行業(yè)主管部門抓住重點領(lǐng)域國際標準轉(zhuǎn)化的全面性和及時性，有利于新時代中外金融標準逐步融合發(fā)展，成為數(shù)字中國、數(shù)字金融發(fā)展的有力基礎(chǔ)支撐。

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要是指深度應用數(shù)字化技術(shù)，推動企業(yè)在業(yè)務模式、客戶服務、數(shù)據(jù)管理、組織架構(gòu)、企業(yè)文化等方面的轉(zhuǎn)型和提升。其主要包括兩個方面：一是業(yè)務數(shù)字化，是指利用數(shù)字技術(shù)對企業(yè)現(xiàn)有的商業(yè)模式進行重構(gòu)[4]，從而拓寬傳統(tǒng)意義上的財務管理幅度，增加了財務管理的深度和厚度如降本、增效、提質(zhì)等。二是數(shù)字業(yè)務化，是通過規(guī)范統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務，形成“數(shù)據(jù)就是決策”的自主決策機制。它可將企業(yè)各項業(yè)務流程中產(chǎn)生、積累的各種數(shù)據(jù)進行規(guī)范整合，構(gòu)建數(shù)據(jù)決策邏輯，形成數(shù)據(jù)自我決策的智能模式，促進管理工作智能化、標準化、效率化，促進業(yè)務質(zhì)效雙升[5]，從而達成價值閉環(huán)，促進企業(yè)發(fā)展。

2 國家電網(wǎng)“311”工程

國家電網(wǎng)“311”金融科技工程的成功建設，為“十四五”期間的重點金融科技項目提供了寶貴的項目建設經(jīng)驗。該工作針對國網(wǎng)內(nèi)部金融財務公司的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展，主要圍繞在以下三個方面：

（1）標準引領(lǐng)，科學規(guī)劃。緊扣國網(wǎng)公司總體發(fā)展戰(zhàn)略，立足發(fā)展需求，著眼發(fā)展全局，以金融科技標準化為頂層設計，梳理各項工作的系統(tǒng)性、整體性及協(xié)同性，發(fā)揮公司金融業(yè)務標準流程和數(shù)字化技術(shù)融合優(yōu)勢，統(tǒng)籌推進網(wǎng)絡化、信息化向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（2）統(tǒng)一標準，規(guī)范數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)標準建設是數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)，對提升數(shù)據(jù)質(zhì)量有顯著作用。公司通過建設大數(shù)據(jù)標準平臺，建立基于公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)池，基本實現(xiàn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來源、接口、模型的統(tǒng)一。

（3）強化數(shù)字，完善體系。對內(nèi)部金融財務公司從數(shù)字監(jiān)管、數(shù)字業(yè)務、標準化運作、數(shù)據(jù)運營的角度全面評估、綜合考慮，建立覆蓋決策層、管理層、經(jīng)營層的組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的數(shù)據(jù)治理管理架構(gòu)。不斷完善涵蓋決策層、管理層、經(jīng)營層的多層次、相互銜接的運行管理機制，強化安全管理的責任體系。

3 “311”標準框架建設

在“311”金融科技工程建設中，內(nèi)部金融財務公司主要參考中國人民銀行2012年11月22日發(fā)布《銀行業(yè)標準體系》的行業(yè)標準，根據(jù)具體發(fā)展階段，研究編制設計包括基礎(chǔ)類、產(chǎn)品類、管理類、技術(shù)類、合規(guī)類五大類標準體系框架，為后期數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的開展提供基礎(chǔ)支撐。

3.1 構(gòu)建原則

（1）整體性與充分性相結(jié)合。公司標準體系構(gòu)建，既要符合工作實際，考慮周密完善，流程有章可循，便于工作使用和廣泛理解，又要充分考慮標準體系空白，保持公司內(nèi)部標準體系涵蓋內(nèi)容的充分性。

（2）全面布局與重點突出相結(jié)合。公司標準制定站在建立全系統(tǒng)數(shù)字轉(zhuǎn)型的角度進行統(tǒng)籌規(guī)劃，力求涵蓋公司銀行業(yè)務的方方面面，同時以實際需求為導向，針對資金管理、合規(guī)要求、借貸服務等重點業(yè)務，考慮多要素和全生命周期編制標準，形成結(jié)構(gòu)完整的標準體系的同時，確保重點突出。

（3）編制實施與修訂評價相結(jié)合。編制實施與修訂評價相輔相成，要通過編制實施進一步厘清公司職責邊界，通過修訂評價不斷優(yōu)化業(yè)務流程修訂完善，提升“311”金融科技工作效能。

3.2 體系設計

根據(jù)《國家標準化發(fā)展綱要》與GB/T 13016—2018《標準體系構(gòu)建原則與要求》指導思想與相關(guān)要求，公司在設計標準體系時，從三個維度進行考慮。維度一（X軸），將從權(quán)責、上位法、上位標準的層面考慮設置業(yè)務事項的工作規(guī)范，從合規(guī)要求、管理標準等層面設計。維度二（Y軸）將從流程優(yōu)化、效率等層面考慮設置數(shù)字化類的數(shù)據(jù)規(guī)范，此類標準將從數(shù)據(jù)標準、交換要求、存儲規(guī)范等層面去設計。維度三（Z軸），將從業(yè)務融合的科學性等方面去考慮，定義技術(shù)標準。

3.3 標準體系框架

公司瞄準“311”金融科技工作目標，考慮銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略，在設計標準體系框架時，結(jié)合自身屬性特點，重點體現(xiàn)兩個方面：一是強化戰(zhàn)略的落地與實施的融合性，能通過標準體系有效地指導戰(zhàn)略落地。二是體現(xiàn)公司戰(zhàn)略管理的可操作性，主要通過標準體系，能結(jié)合公司自身經(jīng)營情況、發(fā)展能力、調(diào)動資源能力，細化各項工作要求。綜上，標準體系總共分為五大類，包括基礎(chǔ)類、產(chǎn)品類、管理類、技術(shù)類、合規(guī)類。其體系框架如圖1所示。

在整體標準體系框架中，重點強調(diào)是合規(guī)類標準。按照業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展以及風險管理的需要，需要建立層次清楚、科學有用、覆蓋全面的合規(guī)風控體系。因此，在設計標準體系合規(guī)類時，考慮了外部合規(guī)、內(nèi)部合規(guī)和服務對象合規(guī)三個方面。對外重視基本監(jiān)管政策，健全內(nèi)部運營管理規(guī)則；對內(nèi)遵從底線原則，提高風險排查質(zhì)量，降低業(yè)務風險；對服務對象建立并完善合規(guī)風控監(jiān)測機制，加強重點領(lǐng)域中的合規(guī)風險控制能力，提升法律合規(guī)監(jiān)管服務，從而支持業(yè)務在健康軌道上合規(guī)有序發(fā)展。

4 數(shù)字化建設

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期改革，在標準化工作的前提下，公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果主要集中在以下兩個方面：

（1）打造公司標準化數(shù)字中臺。利用《資源規(guī)范編碼要求》等標準，統(tǒng)一了數(shù)據(jù)格式、接口規(guī)范、交換要求。在數(shù)字化建設中，用“一竿子插到底”的理念設計底層架構(gòu)，消除“數(shù)據(jù)孤島”，強化業(yè)務協(xié)同、功能復用、數(shù)據(jù)共享。公司在已有的標準化框架下，打造了三個數(shù)字中臺：業(yè)務中臺，實現(xiàn)企業(yè)核心業(yè)務能力沉淀，提供標準統(tǒng)一的企業(yè)級共享服務；數(shù)據(jù)中臺，通過數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲、查詢檢索、分析挖掘、應用接口等功能，提供數(shù)據(jù)共享服務和數(shù)據(jù)開放服務；技術(shù)中臺，通過技術(shù)類標準，對技術(shù)能力的持續(xù)平臺化沉淀，為企業(yè)數(shù)字化應用的快速建設提供“架構(gòu)統(tǒng)一、技術(shù)先進、服務智能”的能力接口。

（2）通過標準釋放數(shù)據(jù)價值。通過打造數(shù)據(jù)中臺，破除不同業(yè)態(tài)的數(shù)據(jù)壁壘，發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)的集聚和增值作用，有效整合和深度應用數(shù)據(jù)資源，強化數(shù)據(jù)管理、應用和運營。公司把數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)來管理，不斷完善統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型標準，完善公司數(shù)據(jù)標準體系，推進數(shù)據(jù)管理平臺的落地應用。通過深度挖掘與智能分析，逐步建設全公司數(shù)據(jù)應用體系，持續(xù)深化數(shù)據(jù)可視化應用，為公司管理和業(yè)務分析提供參考，充分發(fā)揮數(shù)字化應用價值。

5 結(jié) 語

創(chuàng)新發(fā)展是企業(yè)的生命線，標準化、數(shù)字化在企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中起到不可或缺的作用。公司在轉(zhuǎn)型過程中，不斷激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，在今后發(fā)展中，可以探索人工智能方面應用智能語音、計算機視覺、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為公司形成金融科技創(chuàng)新新格局，提供強力有效的轉(zhuǎn)化動能。

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作者簡介

何露，碩士，經(jīng)濟師，研究方向為金融經(jīng)濟、金融風險管理。

（責任編輯：袁文靜）