摘要探究熱帶作物政策性保險對農(nóng)戶收入的影響效應(yīng)，有利于促進(jìn)熱區(qū)農(nóng)戶穩(wěn)固增收，為我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)啟示。利用2022—2023年廣州市熱帶作物產(chǎn)業(yè)農(nóng)戶調(diào)研數(shù)據(jù)，采用線性回歸和傾向得分匹配模型，探究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響效應(yīng)。結(jié)果表明：政策性農(nóng)業(yè)保險能夠提高農(nóng)戶的家庭收入?；趦A向得分匹配模型測算，相對于不購買政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，購買了政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶的家庭年收入增加了約0.38萬～0.39萬元。異質(zhì)性分析顯示，政策性農(nóng)業(yè)保險主要增加了農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入，而對非農(nóng)收入有顯著的負(fù)向作用；相比種植規(guī)模大戶，政策性農(nóng)業(yè)保險更能夠提高種植規(guī)模小戶的家庭收入。此外，政策性農(nóng)業(yè)保險主要增加了中高齡農(nóng)戶的家庭收入。熱帶作物政策性保險總體上有助于提高農(nóng)戶收入，但對不同收入類型及不同農(nóng)戶群體的影響具有異質(zhì)性。建議持續(xù)推進(jìn)和完善政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)制度，同時針對不同農(nóng)戶的特征和需求制定差異化的管理和激勵措施。

關(guān)鍵詞政策性保險；農(nóng)戶收入；熱帶作物；PSM模型

中圖分類號F327"文獻(xiàn)標(biāo)識碼A"文章編號0517-6611（2024）24-0193-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2024.24.041

開放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識碼（OSID）：

TheImpactofPolicy-basedAgriculturalInsuranceonFarmHouseholdIncome：EvidencefromtheTropicalCropIndustry

ZHENGXu-yun，HUANGMing-rou，LAIHui-lin

（SchoolofFinanceandEconomics，GuangdongPolytechnicNormalUniversity，Guangzhou，Guangdong510665）

AbstractTheobjectiveofthisstudyistoexploretheeffectofpolicy-basedinsurancefortropicalcropsonfarmers’income，whichisconducivetopromotingthestableincreaseoffarmers’incomeinhotareas，andprovidingempiricalenlightenmentforthedevelopmentofpolicy-basedagriculturalinsuranceinChina.BasedonthesurveydataoffarmersintropicalcropindustryinGuangzhoufrom2022to2023，weemploythelinearregressionandpropensityscorematchingmodeltoexploretheimpactofpolicy-basedagriculturalinsuranceonfarmers’incomes.Theresultsshowthatpolicy-basedagriculturalinsurancecanincreasethehouseholdincomeofruralhouseholds.Basedonthepropensitymatchingscoremodel，thehouseholdincomeoffarmerswhopurchasedpolicy-basedagriculturalinsuranceincreasedbyapproximately3800-3900yuancomparedwiththosewithoutsuchinsuranceexperience.Heterogeneityanalysisshowedthatpolicy-basedagriculturalinsurancemainlyincreasedtheagriculturalincomeofruralhouseholds，buthadasignificantnegativeeffectontheirnon-agriculturalincome.Additionally，comparedwithlarge-scalefarmers，policy-orientedagriculturalinsuranceismoreeffectiveinimprovinghouseholdincomeofsmall-scalehouseholds.Furthermore，thestudyfindsthatpolicy-basedagriculturalinsurancepredominantlyboostshouseholdincomeforfarmersinthemiddletoolderagegroups.Policy-basedinsurance，asastrategicinitiative，contributesoveralltotheenhancementoffarmerincomesinthetropicalcropindustry.However，itsimpactexhibitsheterogeneityacrossdifferentincometypesanddiversefarmergroups.Thisstudyrecommendsacontinuousadvancementandrefinementofpolicyagriculturalinsurance-relatedsystems.Simultaneously，tailoredmanagementandincentivemeasuresshouldbedevelopedtoaddresstheuniquecharacteristicsandrequirementsofvariousfarmersegments.

KeywordsPolicy-basedinsurance;Farmerincome;Tropicalcrops;PSMmodel

我國農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的生產(chǎn)方式面臨嚴(yán)峻的自然風(fēng)險沖擊。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)本質(zhì)特性決定了商業(yè)保險市場難以持續(xù)發(fā)展，因此政策性農(nóng)業(yè)保險成為緩解農(nóng)業(yè)風(fēng)險沖擊和保障農(nóng)民收入的重要工具^［1-2］。熱帶作物是我國農(nóng)業(yè)的重要組成部分，廣州市是我國熱帶作物的產(chǎn)區(qū)之一，其嶺南特色農(nóng)作物種類豐富。然而由于地處亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū)，自然災(zāi)害頻發(fā)，因此推行政策性農(nóng)業(yè)保險以確保農(nóng)戶穩(wěn)固增收對廣州市農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要意義?！?021—2023年廣州市政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)施方案》明確提出要完善以政策性農(nóng)業(yè)保險為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險保障體系，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。但當(dāng)前廣州市政策性農(nóng)業(yè)保險以“低保障、廣覆蓋、低保費(fèi)、低賠償”為原則，其對農(nóng)戶收入的作用效果亟待驗(yàn)證。

農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響研究尚無定論。部分研究認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險可以提高農(nóng)民收入^［3-4］，也能夠降低農(nóng)戶收入波動^［5-6］，甚至減輕收入不平等^［7］。農(nóng)業(yè)保險除了通過風(fēng)險保障及經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)惹溃蛴绊戅r(nóng)村居民農(nóng)業(yè)收入^［8］，還能強(qiáng)化擇業(yè)機(jī)制，促進(jìn)非農(nóng)收入比重增加^［9］。然而也有部分學(xué)者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險會降低農(nóng)戶收入^［10-11］，也可能加劇農(nóng)村居民收入不平等^［12］；當(dāng)農(nóng)戶收入或者保障水平越過一定的門檻以后，農(nóng)業(yè)保險才能夠提高農(nóng)戶收入^［13-14］。還有部分學(xué)者指出，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響并不是增加或者減少單一方向，而是具有一定的異質(zhì)性^［15-17］。

梳理既有文獻(xiàn)，關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的研究主要以政府統(tǒng)計的宏觀數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，利用農(nóng)戶家庭微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的研究較少。農(nóng)業(yè)保險究竟是提高還是降低農(nóng)戶收入并沒有定論。政策性農(nóng)業(yè)保險是否會引起農(nóng)戶收入變化，對不同農(nóng)戶收入影響是否具有異質(zhì)性，這些問題的理論和實(shí)證研究有待深入探索。此外，研究政策性農(nóng)業(yè)保險的文獻(xiàn)大多以大宗農(nóng)作物為對象，尚未發(fā)現(xiàn)熱帶作物政策性保險的相關(guān)研究。筆者基于廣州市熱帶作物種植戶的調(diào)查數(shù)據(jù)，探究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響及其異質(zhì)性，為我國政策性保險政策發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)依據(jù)，進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶收入的相關(guān)研究。

1研究方法與數(shù)據(jù)來源

1.1研究方法

借鑒已有研究的做法^［18-19］，首先運(yùn)用線性回歸模型考察政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的整體效應(yīng)。假設(shè)購買政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶和未購買政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶之間沒有異質(zhì)性，那么政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的模型可以設(shè)定如下：

incomei=α0+β×insurance+α×Zi+εi（1）

其中：incomei表示農(nóng)戶i的家庭收入；insurance表示是否購買政策性農(nóng)業(yè)保險，其值為1代表有購買，為0則代表沒有購買；Zi表示影響農(nóng)戶家庭收入的控制變量；εi為誤差項(xiàng)。

在考察整體效應(yīng)的基礎(chǔ)上，該研究進(jìn)一步利用PSM模型進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)，同時探究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的結(jié)構(gòu)效應(yīng)和群組差異。農(nóng)戶是否購買政策性農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)戶基于預(yù)期收益分析的自選擇結(jié)果，農(nóng)戶購買政策性農(nóng)業(yè)保險的決策和農(nóng)戶收入兩者可能存在一些共同的影響因素，導(dǎo)致存在樣本自選擇問題，忽視這一問題會造成回歸結(jié)果出現(xiàn)偏差。

PSM模型通過建立反事實(shí)場景，評估政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響。該模型利用PSM匹配抽樣，確保觀測數(shù)據(jù)在可能的情況下與隨機(jī)試驗(yàn)數(shù)據(jù)相一致，從而最大限度地減少觀察數(shù)據(jù)的偏差，這有助于解決樣本自選擇導(dǎo)致的有偏估計問題。

PSM模型的第一步是利用Probit模型估計農(nóng)戶購買政策性農(nóng)業(yè)保險的傾向得分（條件概率）；第二步根據(jù)傾向得分匹配政策性農(nóng)業(yè)保險購買戶和未購買戶，該研究采用近鄰匹配、半徑匹配和核匹配3種方法進(jìn)行匹配；第三步是對處理后的平均處理效應(yīng)進(jìn)行估計，得到購買政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響。

1.2數(shù)據(jù)來源

該研究使用的數(shù)據(jù)資料來源于2022—2023年在廣州市從化區(qū)和南沙區(qū)進(jìn)行的政策性農(nóng)業(yè)保險調(diào)研，調(diào)研的熱帶作物產(chǎn)業(yè)包括荔枝、龍眼、香蕉、火龍果等。在對問卷內(nèi)容進(jìn)行設(shè)計時，參考了現(xiàn)有關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究文獻(xiàn)中的問卷基本觀點(diǎn)，同時結(jié)合廣州市實(shí)際情況進(jìn)行充分論證后，初步確定問卷調(diào)查內(nèi)容。隨后，邀請訪談對象就調(diào)查問卷內(nèi)容的適用性進(jìn)行評價，最終形成《廣州市熱帶作物政策性保險實(shí)施效果評價調(diào)查問卷》和《廣州市熱帶作物政策性保險購買意愿調(diào)查問卷》。調(diào)查內(nèi)容主要包括農(nóng)戶基本信息、生產(chǎn)情況、收入情況、風(fēng)險認(rèn)知及防范情況、購買政策性保險的情況及對政策性保險評價等方面。調(diào)研總共發(fā)放250份問卷，收回230份，基于保險效果評價需求，剔除21份無效問卷，最終采用有效問卷209份。

該研究的被解釋變量為農(nóng)戶收入，采用農(nóng)戶調(diào)查年份家庭總收入表示；核心解釋變量為政策性農(nóng)業(yè)保險，若農(nóng)戶購買了保險，則賦值為1，沒有購買則賦值為0；控制變量包括農(nóng)戶個體特征（性別、年齡、受教育年限、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、社會身份）和農(nóng)戶家庭特征（土地面積、果場類型、是否遭受過自然風(fēng)險）等。各變量及指標(biāo)的具體說明見表1。

2結(jié)果與分析

2.1基準(zhǔn)回歸結(jié)果

鑒于該研究采用的是截面數(shù)據(jù)，可能存在異方差問題，采用普通最小二乘法進(jìn)行估計可能會造成結(jié)果有偏和不一致，加權(quán)最小二乘法能夠有效緩解該問題。因此該研究采用加權(quán)最小二乘法估計政策性保險對農(nóng)戶收入的影響效應(yīng)，結(jié)果如表2所示。在控制了基本的農(nóng)戶個體特征和家庭特征變量之后，政策性農(nóng)業(yè)保險估計系數(shù)在0.01水平下顯著為正。進(jìn)一步加入農(nóng)戶社會身份、果場類型、風(fēng)險影響等控制變量后，政策性農(nóng)業(yè)保險估計系數(shù)仍顯著為正數(shù)。這說明，在其他條件保持不變的情況下，購買政策性農(nóng)業(yè)保險有利于提高農(nóng)戶家庭收入。

2.2PSM模型匹配性檢驗(yàn)

上述分析結(jié)果表明，政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入有顯著的正向作用。但該回歸模型設(shè)定可能存在內(nèi)生性問題，會導(dǎo)致估計結(jié)果存在偏誤。因此進(jìn)一步利用PSM模型考察政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的處理效應(yīng)。

為了降低不同農(nóng)戶樣本分組的概率分布差異，保證傾向得分匹配的估計質(zhì)量，該研究分別對樣本匹配前后已購買和未購買政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶樣本的協(xié)變量進(jìn)行平衡性檢驗(yàn)，以考察匹配前后已購買和未購買兩組是否存在系統(tǒng)差異。該研究采用最近鄰匹配法、半徑匹配法和核匹配法對樣本進(jìn)行匹配，受篇幅限制，平衡性檢驗(yàn)只展示最近鄰匹配法的結(jié)果，如表3所示。在樣本匹配前，購買保險和未購買保險組

的大部分協(xié)變量之間均存在顯著的系統(tǒng)差異。樣本匹配之后，性別變量組間差異明顯下降，其他大部分變量組間差異則變得不再顯著。因此，傾向得分匹配方法能夠有效降低已購買和未購買組農(nóng)戶樣本的組間差異性。

2.3PSM模型結(jié)果分析

在平衡性檢驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步通過最近鄰匹配法、半徑匹配法和核匹配法，計算購買政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的平均處理效應(yīng)（ATT），結(jié)果見表4?？傮w上看，購買政策性農(nóng)業(yè)保險可以提高農(nóng)戶家庭收入。從具體結(jié)果看，購買政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶家庭收入有正向的處理效應(yīng)，3種匹配方法的ATT均在0.05水平下顯著。依據(jù)傾向得分匹配計算結(jié)果，購買政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶家庭收入比未購買的農(nóng)戶家庭收入高出0.38萬～0.39萬元。

政策性農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)戶收入的直接路徑就是轉(zhuǎn)移支付，農(nóng)戶向保險公司繳納保費(fèi)并在風(fēng)險發(fā)生之后獲得損失賠償。但由于目前熱帶作物政策性保險的本質(zhì)是成本保障，因此保險轉(zhuǎn)移支付對農(nóng)民短期收入增加的作用效果可能不明顯。政策性保險對農(nóng)戶收入的影響更多地是通過穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營間接提升農(nóng)戶收入。政策性保險具有風(fēng)險保障效應(yīng)，能夠確保農(nóng)戶在遭受極端災(zāi)害的情況下通過保險賠償獲得相對固定的收入，而且風(fēng)險保障水平越高，農(nóng)戶在災(zāi)后所獲得的保險賠償金越多。因此，政策性農(nóng)業(yè)保險通過保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期收益的穩(wěn)定性，促使農(nóng)戶增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入。同時，這種穩(wěn)定性的提升有助于幫助農(nóng)戶獲得更多的信貸支持，從而激勵農(nóng)戶擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，提高農(nóng)戶收入水平。

2.4異質(zhì)性分析

上述分析結(jié)果表明，政策性農(nóng)業(yè)保險有助于提高農(nóng)戶家庭收入，而農(nóng)戶收入一般由4個模塊組成，包括轉(zhuǎn)移性收入、財產(chǎn)性收入、經(jīng)營性收入和工資性收入。政策性農(nóng)業(yè)保險對不同收入的影響是否存在差異，還需要進(jìn)一步考察。此外，隨著中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，加上城鄉(xiāng)融合關(guān)系的不斷深化，農(nóng)戶分化進(jìn)程在顯著增加。當(dāng)前中國農(nóng)戶群體異質(zhì)性特征愈發(fā)凸顯^［20］。不同的農(nóng)戶群體中，政策性農(nóng)業(yè)保險對收入的影響效應(yīng)是否具有異質(zhì)性，也需要更深入的研究。因此，該研究從收入類型和農(nóng)戶主體兩個方面進(jìn)行異質(zhì)性分析。

2.4.1

收入類型異質(zhì)性。此次調(diào)查中，農(nóng)戶家庭收入僅包含經(jīng)營性收入和工資性收入，其中經(jīng)營性收入是指農(nóng)業(yè)收入，工資性收入是指非農(nóng)收入，因此該研究主要對比農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的差異。結(jié)果如表5所示，農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的平均處理效應(yīng)均至少在0.05水平下顯著，農(nóng)業(yè)收入平均處理效應(yīng)為正值，非農(nóng)收入則為負(fù)值。ATT估計結(jié)果表明，購買政策性農(nóng)業(yè)保險后農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入比未購買政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入高出約2.2258萬元，而非農(nóng)收入則下降約1.1588萬元?？梢?，購買政策性農(nóng)業(yè)保險有助于提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入而降低其非農(nóng)收入。對此差異，可能的解釋是，政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制能夠有效降低農(nóng)戶遭受風(fēng)險的損失，提高農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性，從而增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投入。因此，購買政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入明顯增加。農(nóng)戶在購買政策性農(nóng)業(yè)保險后，更加專注于農(nóng)業(yè)活動，投入更多的時間和資源于農(nóng)田管理和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在勞動力時間給定的情況下，非農(nóng)勞動時間會減少，因此非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的收入也會相對減少。

2.4.2農(nóng)戶主體異質(zhì)性。為考察政策性農(nóng)業(yè)保險對不同樣本農(nóng)戶收入影響的差異，該研究從種植規(guī)模和年齡兩方面對農(nóng)戶樣本進(jìn)行分組，計算不同農(nóng)戶組之間政策性農(nóng)業(yè)保險的收入效應(yīng)，結(jié)果見表5。對于種植規(guī)模小的農(nóng)戶以及中高齡群體的農(nóng)戶，政策性農(nóng)業(yè)保險能夠顯著地提高他們的家庭收入。而這一效應(yīng)在種植規(guī)模大的農(nóng)戶及年輕群體的農(nóng)戶中并不明顯。可能的解釋是，種植規(guī)模大戶相比種植規(guī)模小戶，更容易獲得資金支持及政策關(guān)注，因此種植大戶規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險的措施更多樣化，其應(yīng)對風(fēng)險的能力也更強(qiáng)。而小規(guī)模種植戶面臨更大的生產(chǎn)風(fēng)險和資金壓力。政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制為這些小戶提供了重要的保障，降低了其經(jīng)營農(nóng)業(yè)的不確定性，成為大部分小規(guī)模種植戶規(guī)避風(fēng)險的主要措施。購買政策性保險之后，小規(guī)模種植戶農(nóng)業(yè)收入預(yù)期更加穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入也會顯著增加。因此，政策性農(nóng)業(yè)保險對小規(guī)模農(nóng)戶的收入影響更明顯。年齡方面，對于大部分中高齡農(nóng)戶來說，農(nóng)業(yè)收入是他們主要的家庭收入來源，他們也更注重家庭的長期穩(wěn)定性和風(fēng)險防范，更加理性地看待政策性農(nóng)業(yè)保險的價值。政策性農(nóng)業(yè)保險為中高齡農(nóng)戶提供了在面對災(zāi)害時的有效風(fēng)險管理手段，使得他們更愿意投入到相對穩(wěn)定和安全的農(nóng)業(yè)經(jīng)營中。對年輕農(nóng)戶而言，農(nóng)業(yè)可能不是他們最主要的收入來源，他們也更傾向于冒險、追求高收益，對政策性農(nóng)業(yè)保險的關(guān)注相對較少。因此，政策性農(nóng)業(yè)保險對中高年齡農(nóng)戶的收入激勵作用更加顯著。

3結(jié)論與啟示

3.1結(jié)論

該研究利用2022—2023年廣州市從化區(qū)和南沙區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險調(diào)研數(shù)據(jù)，采用線性回歸和傾向得分匹配模型，探究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響效應(yīng)。主要研究結(jié)論如下：第一，政策性農(nóng)業(yè)保險能夠提高農(nóng)戶的家庭收入。相對于不購買政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，購買了政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶的家庭收入明顯增加了0.38萬～0.39萬元。第二，政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入均有顯著的影響，具體表現(xiàn)為政策性農(nóng)業(yè)保險增加了農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入，而減少了非農(nóng)收入。第三，政策性農(nóng)業(yè)保險有助于提高種植規(guī)模小戶的家庭收入。相比年輕農(nóng)戶，政策性農(nóng)業(yè)保險更能夠提高中高齡農(nóng)戶的家庭收入。

3.2政策啟示

基于上述研究結(jié)論，得出以下啟示：第一，政策性農(nóng)業(yè)保險具有風(fēng)險保障效應(yīng)，能夠穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營效益，提升農(nóng)戶家庭收入。因此，應(yīng)持續(xù)推進(jìn)和完善政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)制度，同時政府和相關(guān)部門應(yīng)該加大宣傳和普及政策性農(nóng)業(yè)保險，強(qiáng)化農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識，從而促使更多農(nóng)戶參與其中，提高農(nóng)戶家庭收入。第二，針對政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的不同影響，政府應(yīng)制定更為綜合性的風(fēng)險管理政策。在政策實(shí)施中，可以考慮與其他風(fēng)險保障機(jī)制相結(jié)合，以確保農(nóng)戶在面對災(zāi)害等農(nóng)業(yè)風(fēng)險時能夠得到全方位的支持。此外，還可以通過促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游等措施，給農(nóng)戶提供更多的鄰近非農(nóng)就業(yè)機(jī)會，確保穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的同時，增加農(nóng)戶家庭收入來源。第三，政府應(yīng)根據(jù)不同農(nóng)戶的特征和需求制定差異化的政策，尤其對種植規(guī)模小戶和中高齡農(nóng)戶，重點(diǎn)加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳，設(shè)計特別針對這2類群體的激勵措施，提高他們對政策性農(nóng)業(yè)保險的理解和認(rèn)知，增強(qiáng)其參與積極性，以確保更多農(nóng)戶能夠更充分享受到保險帶來的保障。

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