摘 要：科技創(chuàng)新是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的核心驅(qū)動(dòng)力，而金融則是支持科技創(chuàng)新的重要保障。當(dāng)前，隨著科技的不斷進(jìn)步，傳統(tǒng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)正加速向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，這對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展提出了新的要求?？萍紕?chuàng)新需要大量資金投入，單純依靠政府財(cái)政難以為繼，必須充分發(fā)揮鄉(xiāng)村金融的支持作用。同時(shí)，科技創(chuàng)新也為鄉(xiāng)村金融發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，智慧鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)等新業(yè)態(tài)的興起，拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域。本文通過(guò)梳理鄉(xiāng)村金融發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的邏輯關(guān)聯(lián)，分析了科技創(chuàng)新視閾下鄉(xiāng)村金融發(fā)展模式，并結(jié)合實(shí)證分析，提出促進(jìn)兩者協(xié)同發(fā)展的對(duì)策建議，僅供參考。

關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新；鄉(xiāng)村金融發(fā)展；政策性金融；合作性金融；鄉(xiāng)村金融

中圖分類(lèi)號(hào)：F323；F124 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2024）10（a）--04

鄉(xiāng)村金融作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，在支持“三農(nóng)”發(fā)展、促進(jìn)城鄉(xiāng)融合、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要作用。然而，長(zhǎng)期以來(lái)，受制于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足等因素，鄉(xiāng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后，難以滿足廣大鄉(xiāng)村地區(qū)日益增長(zhǎng)的金融需求。在新時(shí)代背景下，科技創(chuàng)新為鄉(xiāng)村金融發(fā)展注入了新的動(dòng)力和活力?？萍紕?chuàng)新不僅深刻改變了金融服務(wù)的模式和手段，還為破解鄉(xiāng)村金融發(fā)展難題、拓寬鄉(xiāng)村金融服務(wù)渠道、提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)質(zhì)效提供了新的路徑和可能。

1 鄉(xiāng)村金融發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

鄉(xiāng)村金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，兩者相互促進(jìn)、相得益彰。一方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為鄉(xiāng)村金融注入了新的活力和動(dòng)力。數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等，為鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)提供了海量的數(shù)據(jù)資源和先進(jìn)的分析工具，有助于其更精準(zhǔn)地評(píng)估農(nóng)戶和農(nóng)企的信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源配置效率，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，從而破解鄉(xiāng)村融資難、融資貴等瓶頸制約[1]。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進(jìn)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)和鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)的涌現(xiàn)，如鄉(xiāng)村電商、智慧鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)等，這為鄉(xiāng)村金融開(kāi)辟了廣闊的市場(chǎng)空間和服務(wù)領(lǐng)域。另一方面，鄉(xiāng)村金融的發(fā)展為數(shù)字經(jīng)濟(jì)在鄉(xiāng)村的拓展應(yīng)用提供了有力支撐。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化、智能化升級(jí)離不開(kāi)金融資本的持續(xù)投入，而鄉(xiāng)村金融通過(guò)創(chuàng)新融資模式、優(yōu)化金融服務(wù)，能夠有效調(diào)動(dòng)社會(huì)資金流向鄉(xiāng)村的各個(gè)領(lǐng)域，加快科技創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型[2]。

2 科技創(chuàng)新視閾下鄉(xiāng)村金融發(fā)展模式分析

2.1 政策性金融模式

政策性金融是金融體系的重要組成部分，在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性銀行，發(fā)揮著財(cái)政資金和金融資金優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的制度優(yōu)勢(shì)，主要通過(guò)項(xiàng)目貸款、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方式，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)、現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等涉農(nóng)領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大科技項(xiàng)目實(shí)施[3]。一方面，政策性金融可以彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的不足，通過(guò)提供中長(zhǎng)期、低成本資金，有效緩解科技型企業(yè)“融資貴”的問(wèn)題；另一方面，政策性金融還可以引導(dǎo)社會(huì)資本投向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新領(lǐng)域，通過(guò)提供貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葍?yōu)惠政策，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的積極性[4]。不過(guò)，政策性金融在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的同時(shí)，仍存在涉農(nóng)項(xiàng)目界定標(biāo)準(zhǔn)不明確、風(fēng)險(xiǎn)管理手段單一等問(wèn)題，需要在完善頂層設(shè)計(jì)、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)的基礎(chǔ)上，切實(shí)提升服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的能力和水平，以更好地發(fā)揮在科技創(chuàng)新和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中的引領(lǐng)作用。

2.2 商業(yè)性金融模式

商業(yè)性金融是服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量，在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中也發(fā)揮著不可或缺的作用。以農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)為代表的商業(yè)性金融，立足“三農(nóng)”市場(chǎng)，發(fā)揮貼近鄉(xiāng)村的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，主要通過(guò)提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶小額信用貸款等方式，重點(diǎn)服務(wù)于從事鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和廣大農(nóng)戶。一方面，商業(yè)性金融可以通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，如科技成果轉(zhuǎn)化貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技型企業(yè)多樣化的融資需求[5]；另一方面，商業(yè)性金融還可以通過(guò)開(kāi)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，為科技成果產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用提供全流程、全要素的金融支持，助力科技創(chuàng)新價(jià)值的釋放與實(shí)現(xiàn)。不過(guò)，商業(yè)性金融受制于自身資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管理EFEV8ECP0kjBOfJYT9KMrdMM0M+sTWXM3DI5wUPlRV4=能力，在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新時(shí)仍存在體量規(guī)模小、增信措施少等短板，需要在轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制的同時(shí)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，著力提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控能力，以不斷深化服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的廣度和深度[6]。

2.3 合作性金融模式

合作性金融以農(nóng)村信用社為代表，立足服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，可以發(fā)揮社員依存度高、信息對(duì)稱等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用[7]。一方面，合作性金融可以通過(guò)提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技小額貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等普惠型金融產(chǎn)品，重點(diǎn)滿足廣大農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員從事鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的資金需求，激發(fā)了鄉(xiāng)村地區(qū)科技創(chuàng)新活力；另一方面，合作性金融還可以通過(guò)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社的業(yè)務(wù)合作，利用產(chǎn)業(yè)鏈核心主體的輻射帶動(dòng)作用，將信貸資源配置到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技成果在生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售等各個(gè)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)化應(yīng)用，提升了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值創(chuàng)造力[8]。不過(guò)，合作性金融規(guī)模普遍偏小，在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新過(guò)程中仍然存在資金實(shí)力不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等問(wèn)題。因此，亟須在堅(jiān)持市場(chǎng)化原則的基礎(chǔ)上，積極引入外部戰(zhàn)略投資者，充實(shí)資本實(shí)力，完善法人治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，不斷提升服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的專業(yè)化水平，以更好地踐行普惠金融理念。

3 科技創(chuàng)新視角下鄉(xiāng)村金融發(fā)展的實(shí)證分析

3.1 變量選擇

本文以江蘇省鹽城市為研究對(duì)象，選取2013—2023年的面板數(shù)據(jù)，分析科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的影響。被解釋變量為鄉(xiāng)村金融發(fā)展水平，選取農(nóng)業(yè)貸款余額占鄉(xiāng)村GDP的比重來(lái)衡量，數(shù)據(jù)來(lái)源于鹽城市統(tǒng)計(jì)年鑒和人民銀行鹽城市中心支行；核心解釋變量為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新水平，選取農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率來(lái)衡量，數(shù)據(jù)來(lái)源于鹽城市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局；控制變量包括鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)民收入水平、農(nóng)業(yè)信貸政策等，分別選取第一產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重、農(nóng)村居民人均可支配收入、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行貸款加權(quán)平均利率來(lái)衡量，數(shù)據(jù)來(lái)源于江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒和中國(guó)人民銀行。為消除量綱差異和異方差性，本文對(duì)所有變量取對(duì)數(shù)處理，并采用向前一期的滯后變量作為解釋變量，以反映科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的長(zhǎng)期效應(yīng)。

3.2 模型設(shè)定

為了更全面地分析科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的影響機(jī)制，本文在基準(zhǔn)回歸模型的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步構(gòu)建了中介效應(yīng)模型和門(mén)限效應(yīng)模型。中介效應(yīng)模型引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)值作為中介變量，考察科技創(chuàng)新通過(guò)提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值進(jìn)而影響金融發(fā)展的傳導(dǎo)路徑，模型設(shè)定如下：

ln（Finit）=α0+β5ln（Agri，t-1）+γXit+μi+εit

ln（Agrit）=α1+β6ln（Techi，t-1）+θXit+μi+εit

其中，Agr代表農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，X為控制變量向量，其余變量定義與基準(zhǔn)模型相同。門(mén)限效應(yīng)模型考慮科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的影響可能存在非線性特征，以農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率為門(mén)限變量，采用Hansen（1999）提出的固定效應(yīng)面板門(mén)限回歸模型進(jìn)行估計(jì)，模型設(shè)定如下：

ln（Finit）=α2+β7ln（Techi，t-1）+I（qit≤γ）+β8ln（Techi，t-1） +I（qit≤γ）φXit+μi+εit

其中，q為門(mén)限變量，γ為待估計(jì)的門(mén)限值，I為指示函數(shù)，當(dāng)括號(hào)內(nèi)條件成立時(shí)取值為1，否則為0。本文采用網(wǎng)格搜索法對(duì)門(mén)限值進(jìn)行估計(jì)，并通過(guò)Bootstrap方法獲得F統(tǒng)計(jì)量的漸進(jìn)p值，以判斷門(mén)限效應(yīng)的顯著性。

3.3 實(shí)證結(jié)果

本文首先利用系統(tǒng)GMM方法對(duì)基準(zhǔn)模型進(jìn)行了估計(jì)，估計(jì)結(jié)果如表1所示。農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率的滯后一期項(xiàng)系數(shù)為0.247，在1%的水平上顯著為正，表明科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展具有顯著的促進(jìn)作用，與理論預(yù)期相符。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)民收入水平的系數(shù)分別為0.203和0.126，均在5%的水平上顯著為正，說(shuō)明鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)民增收是推動(dòng)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的重要因素。農(nóng)業(yè)信貸政策的系數(shù)為0.062，在10%水平上顯著為正，說(shuō)明近年來(lái)政策扶持力度有所加大，但作用仍較為有限。該模型通過(guò)了各項(xiàng)檢驗(yàn)，說(shuō)明工具變量選取有效，不存在過(guò)度識(shí)別和二階序列相關(guān)問(wèn)題。

中介效應(yīng)檢驗(yàn)結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率通過(guò)提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展產(chǎn)生顯著的正向影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的中介效應(yīng)占總效應(yīng)的51.7%，說(shuō)明科技創(chuàng)新主要通過(guò)促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)帶動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸需求增長(zhǎng)。門(mén)限效應(yīng)檢驗(yàn)結(jié)果表明，科技創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的影響具有非線性特征。當(dāng)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率低于46.5%時(shí)，促進(jìn)作用較弱；位于46.5%～62.8%時(shí)，促進(jìn)作用明顯增強(qiáng)；高于62.8%時(shí)，促進(jìn)作用進(jìn)一步放大，呈現(xiàn)“高水平加速”特征，表明科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興進(jìn)入新階段。

3.4 結(jié)果分析

實(shí)證結(jié)果表明，2013—2023年科技創(chuàng)新對(duì)鹽城市鄉(xiāng)村金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用持續(xù)顯著增強(qiáng)。一是科技進(jìn)步引領(lǐng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率年均提高6.3%，農(nóng)民收入年均增長(zhǎng)8.5%，為農(nóng)業(yè)信貸增長(zhǎng)提供了廣闊市場(chǎng)空間。二是現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技示范基地等新型經(jīng)營(yíng)主體不斷涌現(xiàn)，“十四五”期間全市新增省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園8家，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超10億元，為鄉(xiāng)村金融服務(wù)創(chuàng)新提供了有力支撐。三是數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)全面推進(jìn)，截至2023年，全市農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用面積達(dá)50萬(wàn)畝，農(nóng)產(chǎn)品電商交易額突破100億元，數(shù)字技術(shù)與鄉(xiāng)村金融加速融合?？梢?jiàn)，科技賦能為鹽城鄉(xiāng)村金融發(fā)展注入了新的強(qiáng)勁動(dòng)力，應(yīng)進(jìn)一步完善“政策+科技+金融”的鄉(xiāng)村振興新機(jī)制，推動(dòng)科技與金融深度融合，打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

4 科技創(chuàng)新視角下鄉(xiāng)村金融發(fā)展的對(duì)策建議

4.1 加強(qiáng)科技創(chuàng)新投入，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技水平

加強(qiáng)科技創(chuàng)新投入，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技水平，是推動(dòng)鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手。首先，應(yīng)優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技投入結(jié)構(gòu)，在確保財(cái)政性鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技投入持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，充分彰顯綠色生態(tài)導(dǎo)向，加大對(duì)節(jié)水農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，引導(dǎo)更多資金流向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展技術(shù)研發(fā)與推廣[9]。其次，要?jiǎng)?chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技投融資機(jī)制，在發(fā)揮財(cái)政資金杠桿效應(yīng)的基礎(chǔ)上，積極吸引社會(huì)資本、金融資本參與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新，探索“政府+企業(yè)+科研機(jī)構(gòu)+金融機(jī)構(gòu)”的多元投入格局，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新提供持續(xù)穩(wěn)定的資金保障。最后，應(yīng)健全鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新平臺(tái)體系，加快構(gòu)建國(guó)家科技創(chuàng)新園區(qū)、現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系等創(chuàng)新平臺(tái)，推動(dòng)科技資源開(kāi)放共享，提升鄉(xiāng)村科研基礎(chǔ)條件保障能力，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新提供雄厚的物質(zhì)技術(shù)支撐[10]。

4.2 完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系，滿足科技創(chuàng)新融資需求

完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系，滿足科技創(chuàng)新融資需求，是破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技“卡脖子”難題的重要舉措。一是強(qiáng)化政策性金融功能定位，發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行等政策性銀行在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中的引領(lǐng)示范作用，加大對(duì)現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)園、鄉(xiāng)村科技園區(qū)、涉農(nóng)高新技術(shù)企業(yè)等鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科創(chuàng)主體的信貸投放，提高信貸資源配置效率[11]。二是鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)加大科技信貸投入，針對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，創(chuàng)新“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)+信貸”等特色金融產(chǎn)品，提高鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技信貸可得性。三是充分發(fā)揮合作金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)下沉金融服務(wù)重心，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，精準(zhǔn)對(duì)接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技型中小微企業(yè)融資需求。四是完善多層次鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技融資市場(chǎng)體系，支持符合條件的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技企業(yè)在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板上市融資，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，暢通鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技企業(yè)直接融資渠道[12]。

4.3 創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持科技成果轉(zhuǎn)化

創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持科技成果轉(zhuǎn)化，是提升科技創(chuàng)新價(jià)值的重要路徑。一是積極發(fā)展農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)”組合質(zhì)押、“農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)+保證保險(xiǎn)”等質(zhì)押模式，盤(pán)活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技型企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，緩解科技成果轉(zhuǎn)化“最先一公里”的資金困境。二是大力推廣鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技保險(xiǎn)，針對(duì)鄉(xiāng)村新品種、新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)專利保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)再保險(xiǎn)體系，提高科技保險(xiǎn)覆蓋率，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技成果產(chǎn)業(yè)化提供風(fēng)險(xiǎn)保障[13]。三是創(chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技園區(qū)、農(nóng)業(yè)科技示范基地等，綜合運(yùn)用產(chǎn)業(yè)基金、商業(yè)信用等金融工具，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同的科創(chuàng)生態(tài)圈，打通鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技成果就地轉(zhuǎn)化、就近應(yīng)用的通道[14]。四是搭建鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技企業(yè)信用信息庫(kù)，開(kāi)發(fā)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技項(xiàng)目投融資撮合系統(tǒng)，促進(jìn)鄉(xiāng)村科技、產(chǎn)業(yè)資本、金融資本的精準(zhǔn)對(duì)接，以提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化效率。

4.4 優(yōu)化鄉(xiāng)村金融政策環(huán)境，促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融協(xié)同發(fā)展

優(yōu)化鄉(xiāng)村金融政策環(huán)境，促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融協(xié)同發(fā)展，是推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢(shì)。一是完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技金融扶持政策，在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息獎(jiǎng)補(bǔ)等方面給予政策傾斜，引導(dǎo)金融資源向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，提高金融服務(wù)可得性[15]。二是健全鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，合理界定政府與市場(chǎng)邊界，完善政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，加大對(duì)科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科創(chuàng)的積極性。三是優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技金融生態(tài)，加強(qiáng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，健全鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技成果產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，營(yíng)造良好的科創(chuàng)金融環(huán)境。

以江蘇省南京市為例，該市依托豐富的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技資源，大力發(fā)展科技金融。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，南京市近年來(lái)設(shè)立了5億元的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新基金，專項(xiàng)用于扶持科技創(chuàng)新項(xiàng)目，通過(guò)貸款貼息、投資補(bǔ)助等形式，已成功助力30余家科技型企業(yè)完成科研突破與成果轉(zhuǎn)化。同時(shí)，南京市構(gòu)建了完善的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，政府、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提升了金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

4.5 依托鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式

依托鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式，需要充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化賦能鄉(xiāng)村金融服務(wù)創(chuàng)新。首先，應(yīng)積極推動(dòng)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快構(gòu)建線上線下相結(jié)合的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系，可以利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸決策的精準(zhǔn)性和效率，拓寬經(jīng)營(yíng)主體融資渠道。其次，要順應(yīng)直播電商蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)，鼓勵(lì)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)深度合作，基于農(nóng)戶在電商平臺(tái)的數(shù)字足跡和信用記錄，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供便捷、高效、普惠的金融服務(wù)[16]。最后，應(yīng)發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)、智慧農(nóng)業(yè)系統(tǒng)積累的海量數(shù)據(jù)價(jià)值，探索“數(shù)據(jù)+金融”的創(chuàng)新模式，依托鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)、覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品，以滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)的金融需求。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，科技創(chuàng)新是推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的強(qiáng)大引擎，鄉(xiāng)村金融則是保障科技創(chuàng)新的堅(jiān)實(shí)后盾。隨著現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入新階段，科技創(chuàng)新已成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，這對(duì)鄉(xiāng)村金融發(fā)展提出了更高要求。只有加強(qiáng)科技創(chuàng)新投入、完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、優(yōu)化金融政策環(huán)境，才能破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技“卡脖子”難題，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與鄉(xiāng)村金融融合發(fā)展。

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