提 要： 我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施以來，鄉(xiāng)村發(fā)展和建設(shè)需要大量金融等社會資本賦能。資本通過何種模式進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域，美國、德國、日本等發(fā)達(dá)國家有過有益實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我國各地也在積極探索。總結(jié)國內(nèi)外金融賦能農(nóng)業(yè)農(nóng)村的模式和經(jīng)驗(yàn)，可概括為“三大國際模式、六大國家行動、六大地方模式”。據(jù)此，結(jié)合我國國情，提出四點(diǎn)啟示：新時期金融賦能農(nóng)業(yè)農(nóng)村應(yīng)加強(qiáng)政策性金融建設(shè)；發(fā)揮農(nóng)村信用合作社為基礎(chǔ)的農(nóng)合組織作用；構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)保險制度；豐富信貸服務(wù)品種，滿足農(nóng)村多元化需求。

關(guān)鍵詞：金融支農(nóng)模式；路徑對比；啟示與建議

一、國際金融支農(nóng)三大模式

（一）美國復(fù)合信用型模式

美國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)早在20世紀(jì)初就開始建立，完善的農(nóng)業(yè)金融支持體系是美國農(nóng)業(yè)發(fā)展取得巨大成就的重要原因。復(fù)合信用型模式是美國的農(nóng)村金融體系的典型特征，主要包括政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場四個重要部分及私人信貸和農(nóng)業(yè)保險。其中政策性金融機(jī)構(gòu)是不以營利為目的的農(nóng)業(yè)金融組織，在美國農(nóng)村金融服務(wù)體系中起到支撐作用，除提供資金支持外，還具有穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格、促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、評估農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和擔(dān)當(dāng)農(nóng)業(yè)技術(shù)顧問等作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在美國農(nóng)村金融服務(wù)體系中起主導(dǎo)作用，主要是為農(nóng)場主提供長期可持續(xù)的商業(yè)貸款，彌補(bǔ)商業(yè)性金融服務(wù)的缺位。完善的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是美國農(nóng)村金融體系的重要補(bǔ)充，主要包括商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)保險公司和私人信貸機(jī)構(gòu)等，同時為激發(fā)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的潛力、提高商業(yè)銀行支農(nóng)力度，美聯(lián)儲對涉農(nóng)貸款規(guī)模較高的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)給予稅收上的優(yōu)惠。此外，先進(jìn)的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的設(shè)立提高了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和流通性，從而成為了農(nóng)戶合理的避險和創(chuàng)收工具。

（二）日本以農(nóng)民信用社為主體的金融模式

日本是典型的地少人多型的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，其農(nóng)業(yè)的興起受益于一套政策性金融、農(nóng)協(xié)系統(tǒng)合作金融和民間商業(yè)性金融緊密配合的農(nóng)村金融體系。其中農(nóng)林中央金庫作為日本唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，其作用是通過隔離商業(yè)性金融業(yè)務(wù)和政策性金融業(yè)務(wù)，保障政策性資金能夠投放到農(nóng)業(yè)地區(qū)。農(nóng)協(xié)系統(tǒng)是日本支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的合作金融的主體，按照行政區(qū)域和服務(wù)職能可劃分為兩個層次：一是不以營利為目的的市町村一級，其主要任務(wù)是直接與農(nóng)戶發(fā)生信貸關(guān)系；二是縣一級的信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會，其在基層農(nóng)協(xié)和農(nóng)林中央金庫之間起紐帶作用，主要服務(wù)對象為基層農(nóng)協(xié)。此外，日本還建立了完備的擔(dān)保體系，在滿足農(nóng)村地區(qū)發(fā)展資金需求的同時，也有效降低了支農(nóng)金融信貸可能發(fā)生的信用風(fēng)險，從而減少了金融機(jī)構(gòu)潛在的經(jīng)營損失，提高了服務(wù)農(nóng)村的積極性。

（三）德國以合作銀行為主體的金融模式

德國農(nóng)業(yè)金融制度創(chuàng)立最早，發(fā)展得也較好，目前已形成了以合作銀行為主要形式的極具特色的德國信用合作體系。該體系呈金字塔式，自上而下共分為三個層次：第一層是德意志中央合作銀行，第二層是地區(qū)性合作銀行，第三層是基層合作銀行。這三級合作銀行都是獨(dú)立的法人，不存在隸屬關(guān)系，但又交叉持股，形成了經(jīng)濟(jì)上的利益共同體。德國基層合作銀行由農(nóng)民、個體私營企業(yè)、合作經(jīng)濟(jì)組織和其他中小型企業(yè)入股組成。基層合作銀行的數(shù)量較大，且遍布于全國各地，直接從事信用合作服務(wù)。地區(qū)性合作銀行由基層合作銀行入股組成，處于整個合作銀行體系的中間層次，起著金融中介的作用。地區(qū)性合作銀行可以向基層合作銀行提供資金支持、結(jié)算服務(wù)和短期融資服務(wù)，而且能夠從外部借入資金，開展證券投資業(yè)務(wù)和國際銀行業(yè)務(wù)。中央合作銀行是全國合作金融組織的中央?yún)f(xié)調(diào)機(jī)關(guān)，主要由地區(qū)合作銀行入股組成，它對地區(qū)合作銀行沒有管理職能，但可以為之提供各種金融服務(wù)。德國合作銀行體系還設(shè)立了貸款擔(dān)保基金，由各合作銀行按風(fēng)險資產(chǎn)的一定比例存入。

二、我國金融賦能鄉(xiāng)村振興六大行動

（一）開展金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)

2021年9月發(fā)布的《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳開展2021年度金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)的通知》，以政府購買服務(wù)方式開展2021年度金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)，聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系建設(shè)和農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)承保理賠，探索開展農(nóng)村金融保險體制機(jī)制創(chuàng)新。2021年度，共認(rèn)定16個金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)，包括8個政府購買服務(wù)試點(diǎn)和8個自主試點(diǎn)。

（二）開展“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”服務(wù)并常態(tài)化

2022年3月份，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車常態(tài)化服務(wù)的通知》，進(jìn)一步完善“農(nóng)擔(dān)公司+信貸”模式，提出將支持主體由以家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為主，逐步覆蓋高素質(zhì)農(nóng)民、種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)（含國有農(nóng)場）等各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織；以農(nóng)村土地承包數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯和信用信息數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)遙感數(shù)據(jù)等農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，整合相關(guān)涉農(nóng)政務(wù)數(shù)據(jù)庫，逐步建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營信息庫。鼓勵金融機(jī)構(gòu)按照“代建代管、共享共用、可用不可見”模式，參與信息庫建設(shè)，加快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享增信。

（三）開展“險貸直通車”專項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)

2022年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳、中國建設(shè)銀行辦公室發(fā)布《關(guān)于開展“險貸直通車”專項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)的通知》，依托農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車，探索“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式，為參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展信貸服務(wù)。

（四）開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目“興農(nóng)撮合”活動

2021年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳、中國工商銀行辦公室發(fā)布《關(guān)于開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目“興農(nóng)撮合”活動的通知》，開展以2021年度農(nóng)業(yè)農(nóng)村部批準(zhǔn)創(chuàng)建的50個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、50個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和298個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)及其區(qū)域范圍內(nèi)各類涉農(nóng)經(jīng)營主體（以下簡稱項(xiàng)目主體）為對象，以產(chǎn)品項(xiàng)目展示推廣、供需撮合活動（含招商引資、產(chǎn)銷對接等）、金融服務(wù)支持等為主要內(nèi)容，政、銀、農(nóng)多主體參與的服務(wù)對接活動?；顒咏⒔∪捌脚_+撮合+金融”模式，依托產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目平臺與中國工商銀行平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，通過中國工商銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶資源、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及“興農(nóng)撮合”服務(wù)平臺，幫助項(xiàng)目主體拓展產(chǎn)品、項(xiàng)目、技術(shù)、資金等合作渠道，獲得更加便捷有效的綜合化市場服務(wù)。

（五）萬企興萬村活動

2021年7月16日，全國工商聯(lián)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家鄉(xiāng)村振興局、中國光彩會、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行在山東省濰坊市共同召開全國“萬企興萬村”行動啟動大會。開展“萬企興萬村”行動是接續(xù)鞏固拓展“萬企幫萬村”成果的重要舉措。活動吸引農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)、廣大民營企業(yè)等社會資本積極參與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)提升，促進(jìn)幫扶村全面振興。農(nóng)業(yè)銀行與全國工商聯(lián)聯(lián)手打造了“聯(lián)企興村貸”金融服務(wù)模式，不斷加大對“萬企興萬村”行動的金融支持力度。

（六）推進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設(shè)

2022年6月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司、發(fā)展規(guī)劃司，國家開發(fā)銀行辦公室、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設(shè)的通知》，明確圍繞農(nóng)業(yè)設(shè)施化、融合化、園區(qū)化、綠色化、數(shù)字化等農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)重點(diǎn)，探索金融支持示范區(qū)建設(shè)整體解決方案，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)基地、倉儲烘干、初深加工、冷鏈物流、設(shè)施農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)以及區(qū)域品牌等重大項(xiàng)目建設(shè)。鼓勵納入批準(zhǔn)創(chuàng)建名單的示范區(qū)，會同有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，在創(chuàng)建方案中增加綜合金融服務(wù)方案，并報農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)展規(guī)劃司備案。

三、我國地方探索金融賦能鄉(xiāng)村振興六大模式

（一）以黑龍江為代表的“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融”模式

黑龍江注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺的重要作用。一是構(gòu)建大數(shù)據(jù)共享平臺。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目支持下，聯(lián)合哈工大和建設(shè)銀行，依托省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，建成“黑龍江省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)平臺”，探索出“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融”支農(nóng)模式。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。該模式堅持以方便農(nóng)民、惠及農(nóng)民為出發(fā)點(diǎn)，以數(shù)據(jù)增信為切入點(diǎn)，共享土地承包、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等有關(guān)行政管理部門涉農(nóng)信息。創(chuàng)設(shè)“地押云貸”“農(nóng)信云貸”等“隨借隨還”“按日計息”金融產(chǎn)品，讓農(nóng)民“有尊嚴(yán)”地貸款，調(diào)動了金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極性，喚醒了沉睡的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)和找尋出口的農(nóng)村金融資源。三是簡化審貸過程。依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中心，對農(nóng)業(yè)行政管理數(shù)據(jù)脫敏脫密后集中管理，實(shí)現(xiàn)政府與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享。針對廣大農(nóng)戶，貸款申請、鑒權(quán)、授信、抵押、放款等全流程線上操作，實(shí)現(xiàn)了低門檻、低利率、精準(zhǔn)授信。

（二）以山東、甘肅為代表的“政銀擔(dān)保企合作”協(xié)同助力模式

山東省注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的核心和紐帶作用。2017年批準(zhǔn)設(shè)立了政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)“山東省農(nóng)擔(dān)”，以農(nóng)擔(dān)為核心，有效調(diào)動政府、銀行等各方力量，共同助力鄉(xiāng)村振興。主要做法有：一是深化政銀擔(dān)合作。爭取政府政策性支持，山東省財政廳繼續(xù)給予山東農(nóng)擔(dān)2%的貼息支持，并增加注冊資本金4億元，全力推動農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)開展。制定完善新版《銀擔(dān)互信協(xié)議》，進(jìn)一步壓實(shí)合作銀行責(zé)任。二是優(yōu)化流程創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新“特色產(chǎn)業(yè)貸”，山東農(nóng)擔(dān)堅持“農(nóng)”字打頭，制定全省產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)域特色集群、核心企業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品等三類模板，形成肥城桃、章丘大蔥、金鄉(xiāng)大蒜、壽光蔬菜、日照綠茶等一批省優(yōu)質(zhì)品牌農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)方案，先后推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域?yàn)榫?、主體為點(diǎn)的系列產(chǎn)品方案249個，覆蓋全省農(nóng)業(yè)絕大部分行業(yè)。三是創(chuàng)新“鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目+政府+保險+銀行+企業(yè)”金融支農(nóng)模式。甘肅注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的重要作用，以具體項(xiàng)目為切入點(diǎn)，以保險為引子，吸引財政、金融助力鄉(xiāng)村振興。如創(chuàng)新“農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目+保險+金融”聚焦特色產(chǎn)業(yè)，對蘋果、蔬菜、馬鈴薯等鮮活農(nóng)產(chǎn)品保鮮庫建設(shè)和產(chǎn)后損失率大的品種主產(chǎn)區(qū)建設(shè)予以傾斜支持。

（三）以安徽為代表的“黨建引領(lǐng)信用村試點(diǎn)+銀行（農(nóng)業(yè)銀行）”無抵押純信用貸款模式

針對廣大農(nóng)戶、種糧大戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，安徽省聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行大力發(fā)展無抵押無擔(dān)保的純信用貸款，目前純信用貸款的比例達(dá)到80%-90%。主要做法，一是多措并舉完善信用評價體系。政府對農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和行政村等的信用狀況進(jìn)行評級，對信用戶的評級主要包括富裕程度、致富能力、鄉(xiāng)風(fēng)文明等方面，從D級到AAA共分6個等級，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)（以農(nóng)行為主）參與并發(fā)揮重要作用，銀行有一票否決權(quán)。二是針對特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新了“茶商易貸”，針對鄉(xiāng)村休閑旅游產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新“旅易貸”，額度一般為10萬元到300萬元不等。

（四）以廣東為代表的“政府+基金+項(xiàng)目庫”助力模式

廣東省注重發(fā)揮基金的重要作用。一是政府牽頭成立政策引導(dǎo)基金。2017年，廣東省首創(chuàng)新型財政金融支持方式，用100億元省級財政資金，注資廣東省省級國有資本運(yùn)營公司和產(chǎn)融結(jié)合平臺（廣東省恒健投資控股有限公司），并發(fā)起設(shè)立廣東省農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革基金合伙企業(yè)（有限合伙），即“農(nóng)業(yè)基金”，也被稱作“引導(dǎo)基金”，是全國首支農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革基金，廣東省三大政府出資政策性產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金之一。二是創(chuàng)新“平臺+基金+項(xiàng)目”發(fā)展模式。成立廣東廣墾太證農(nóng)業(yè)供給側(cè)股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）等子基金公司，累計已設(shè)立20支子基金，目前基金總規(guī)模超過208億元，撬動近140億元的多元化資本投資廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村。2019年9月廣東恒健控股出資50億元設(shè)立廣東美麗鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，先后與南方報業(yè)傳媒集團(tuán)合作設(shè)立了30億元規(guī)模的子基金，與建設(shè)銀行合作設(shè)立了100億元規(guī)模子基金。目前美麗鄉(xiāng)村基金群總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到180億元，喚醒了農(nóng)村“沉睡”的資源。

（五）以浙江為代表的“農(nóng)地銀行”品牌模式

浙江創(chuàng)新“農(nóng)地銀行”支農(nóng)模式。一是創(chuàng)新項(xiàng)目專屬貸款。針對浙江省“鄉(xiāng)村全域土地綜合整治與生態(tài)修復(fù)”項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容多、資金需求量大、回報周期長等問題，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行浙江分行推出“耕地保護(hù)提升貸”“農(nóng)地綜合整治貸”“農(nóng)地產(chǎn)業(yè)振興貸”“農(nóng)地生態(tài)服務(wù)貸”“農(nóng)地制度改革貸”“農(nóng)地新型抵押貸”等專屬貸款產(chǎn)品，設(shè)置不同利率、貸款期限和還款周期等，以滿足客戶差異化金融需求。二是推出“農(nóng)地+”新模式。通過設(shè)立“農(nóng)地+人居環(huán)境改善”“農(nóng)地+產(chǎn)業(yè)導(dǎo)入”“農(nóng)地+村集體委托經(jīng)營”等信貸模式，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)地銀行業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域。

（六）以貴州為代表的“金融服務(wù)進(jìn)村”普惠金融服務(wù)模式

貴州省聯(lián)合工商銀行積極開展與各級政府、龍頭企業(yè)、源頭項(xiàng)目的合作，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈由城市向農(nóng)村全面延伸。一是推出“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”。為推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，切實(shí)鞏固脫貧攻堅成果，工商銀行畢節(jié)分行推出“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”，用于支持全省發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)；針對不同地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，推出差異化金融產(chǎn)品，如“煙草貸”“煙農(nóng)貸”等，對個體工商戶和種植端農(nóng)戶提供資金支持。二是開發(fā)“工農(nóng)e家”系統(tǒng)平臺建設(shè)。工商銀行為緩解零售端資金壓力，為下游經(jīng)銷商提供采購用資融通，通過與當(dāng)?shù)毓╀N社、商超合作，形成軟件與硬件相結(jié)合、線上與線下一體化的鄉(xiāng)村金融服務(wù)站點(diǎn)，減少了銷售環(huán)節(jié)支付和管理方面的成本。三是打造普惠金融服務(wù)示范點(diǎn)和普通示范站點(diǎn)。為村民提供“資金+服務(wù)”全方位便捷化金融服務(wù)，極大方便了農(nóng)民生產(chǎn)生活。通過積極構(gòu)建“城市+鄉(xiāng)村”“對公+個人”“實(shí)體+數(shù)字”“線上+線下”一體化聯(lián)動發(fā)展新格局，全力支持鄉(xiāng)村振興。

四、啟示與建議

一是加強(qiáng)政策性金融建設(shè)。國外發(fā)達(dá)國家不僅大力發(fā)展農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供低息貸款，還在有關(guān)農(nóng)業(yè)政策的支持下，發(fā)放特別的政策性救助貸款和補(bǔ)償。在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)的配合下，發(fā)達(dá)國家努力開展政策性金融組織建設(shè)，大力籌措農(nóng)村政策性資金，并通過立法來保證農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行。此外，發(fā)達(dá)國家政府采取減免稅收、利息補(bǔ)貼、有差別的存款保證金制度和債務(wù)擔(dān)保等手段，保護(hù)政策性金融組織機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)行，健康發(fā)展。

二是發(fā)揮農(nóng)村信用合作社為基礎(chǔ)的農(nóng)合組織作用。我國的農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村地區(qū)覆蓋度較高，但因多方面限制，金融支農(nóng)、助農(nóng)尚存較大空間。國外農(nóng)村金融合作組織同樣多以農(nóng)村信用合作社為基礎(chǔ)，目前在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營以及民主決策等方面業(yè)已形成了比較科學(xué)、成熟的管理和運(yùn)行體制，值得借鑒。

三是構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)保險制度。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模第一，但是深度、廣度、密度還不夠，需要進(jìn)一步發(fā)展。同時要加強(qiáng)持續(xù)性的政策扶持，歐美國家在農(nóng)場保險費(fèi)用方面進(jìn)行大量持續(xù)性補(bǔ)貼，這部分費(fèi)用既來自農(nóng)場主，也有政府的補(bǔ)償。農(nóng)業(yè)保險中農(nóng)作物保費(fèi)由農(nóng)場主和政府共同負(fù)擔(dān)，其中政府分擔(dān)部分比例較高。在日本，農(nóng)業(yè)保險由三方承擔(dān)：中央政府承擔(dān)60%左右，地方承擔(dān)30%左右，農(nóng)業(yè)互助聯(lián)合會承擔(dān)20%左右。

四是豐富信貸服務(wù)品種，滿足農(nóng)村多元化需求。美國各金融機(jī)構(gòu)全方位為農(nóng)業(yè)農(nóng)村提供金融服務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品信貸公司以尚未收獲的農(nóng)產(chǎn)品作為抵押向農(nóng)場主提供低息或無息貸款，聯(lián)邦土地銀行主要提供長期不動產(chǎn)貸款，中期信貸銀行主要支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營，合作銀行主要對農(nóng)業(yè)合作社提供貸款。隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)業(yè)農(nóng)村需求更加多元，需要創(chuàng)新更多金融產(chǎn)品和服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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[3]中國人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組.中國農(nóng)村金融服務(wù)報告2022[M].中國金融出版社，2023.10-22.

（趙彩云，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部規(guī)劃設(shè)計研究院鄉(xiāng)村發(fā)展和建設(shè)研究所高級經(jīng)濟(jì)師；謝博楊，張家口市職業(yè)技術(shù)學(xué)院副研究員）