［摘 要］數(shù)字金融作為中國—東盟經(jīng)濟合作的新引擎，正成為推動區(qū)域經(jīng)濟一體化、促進區(qū)域金融創(chuàng)新與包容性的關鍵力量。文章通過文獻梳理，總結(jié)并提煉了數(shù)字金融的概念及內(nèi)涵，通過分析中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作現(xiàn)狀、機遇和挑戰(zhàn)，提出中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作的未來路徑。中國—東盟數(shù)字金融合作具有廣泛的政策支持，堅實的數(shù)字基礎設施建設和技術(shù)投資基礎，密切的人才培養(yǎng)和交流，以及廣闊的數(shù)字金融市場空間；但目前金融監(jiān)管體系不夠完善、數(shù)字金融安全存在風險、數(shù)字金融的人才較為短缺、數(shù)字金融合作市場規(guī)模不一等是中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作的主要挑戰(zhàn)。為推動中國—東盟數(shù)字金融進一步發(fā)展，要以加強監(jiān)管協(xié)調(diào)為核心，提升數(shù)字金融安全為重點，“主動參與”為原則，強化人才培養(yǎng)與交流，全面推動落地以平衡市場規(guī)模差異，共同打造中國—東盟更為緊密、高效和安全的數(shù)字金融合作框架。

［關鍵詞］中國—東盟；數(shù)字金融；發(fā)展；合作；機遇；挑戰(zhàn)；路徑

［中圖分類號］F752；F832" ［文獻標識碼］A" ［文章編號］2096-7349（2024）03-0143-15

引" 言

隨著科技的飛速發(fā)展和全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的加速推進，數(shù)字金融對世界經(jīng)濟發(fā)展和國際合作產(chǎn)生了重要影響。2023年10月中央金融工作會議指出數(shù)字金融是金融工作的五篇大文章之一，這表明在政策上的表述已經(jīng)發(fā)生從“互聯(lián)網(wǎng)金融”到“數(shù)字金融”的轉(zhuǎn)變［1］。這種轉(zhuǎn)變在全球范圍也在發(fā)生，不僅在美國、英國和歐盟等發(fā)達國家，而且在印度、巴西和非洲的一些發(fā)展中國家，都在積極推動金融數(shù)字化［2-3］。不少研究表明：數(shù)字金融可以突破時間和地理距離限制，降低傳統(tǒng)金融依賴物理網(wǎng)點的特性，在提升了金融服務的可得性的同時，降低了獲取金融服務的成本［4］75-89，并產(chǎn)生競爭效應和提升金融業(yè)的運行效率［5］，能夠有效解決數(shù)字鴻溝問題，有助于減緩貧困和縮小城鄉(xiāng)差距［6-8］，體現(xiàn)出一定的普惠性［9］1490。與此同時，數(shù)字金融的發(fā)展也帶來了一定的家庭債務風險［10-12］，以及信息泄露、數(shù)據(jù)真?zhèn)坞y辨等金融安全風險，需要加強有效監(jiān)管［13-15］。

從理論看，數(shù)字金融是金融與科技不斷融合衍生的新興業(yè)態(tài)，其概念內(nèi)涵和外延在現(xiàn)有研究中仍然隨業(yè)態(tài)發(fā)展而變化［4］75-89。有學者的定義強調(diào)現(xiàn)代金融科技作為金融服務的媒介，認為數(shù)字金融是通過手機、互聯(lián)網(wǎng)、銀行卡所提供的金融服務［16］。有學者認為數(shù)字金融是科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是金融科技的延伸［17］。還有學者強調(diào)其發(fā)展歷程和特征，金融和科技并重，指出數(shù)字金融是互聯(lián)網(wǎng)金融［18］的延伸，是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司利用數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)融資、支付、投資和其他的新型金融業(yè)務模式，其本質(zhì)既不同于商業(yè)銀行的間接融資，又不同于資本市場的直接融資，而是集移動支付、信息處理和資源配置于一體的新型金融模式，同時涵蓋傳統(tǒng)金融屬性與金融科技屬性［9］1489。一些學者不僅看到數(shù)字技術(shù)作為媒介或延伸或融合過程，還強調(diào)其融合結(jié)果，認為數(shù)字金融是區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代金融科技與金融產(chǎn)品、應用、流程、商業(yè)模式等深度融合的產(chǎn)物，改變了銀行和金融服務的傳統(tǒng)方式，持牌的金融機構(gòu)可以運用數(shù)字技術(shù)，通過數(shù)據(jù)協(xié)作和融合，創(chuàng)建智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，并為客戶提供個性化、定制化和智能化的金融服務［19］。

中國數(shù)字金融的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段。首先，1990年代末至2004年是數(shù)字金融的起步階段。這一時期，隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)的興起，金融機構(gòu)開始探索將這些新技術(shù)應用于金融服務，以提高效率和降低成本。金融電子化的發(fā)展如銀行卡和ATM機的普及，為數(shù)字金融奠定了基礎。特別是1998年PayPal在美國的誕生，標志著在線支付工具的興起。2004年底，支付寶的成立解決了電子商務中的信任問題，也標志著中國數(shù)字金融進入了新的發(fā)展階段。緊接著，2005至2012年，數(shù)字金融在中國迎來快速發(fā)展階段。這一階段的發(fā)展得益于技術(shù)進步，尤其是智能手機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，極大地推動了數(shù)字金融的創(chuàng)新和應用。相對寬松的監(jiān)管環(huán)境為金融創(chuàng)新提供了實驗和落地的機會。平臺金融和生態(tài)金融服務的創(chuàng)新，以及數(shù)字金融產(chǎn)品和服務的多樣化，為金融行業(yè)帶來了新的商業(yè)模式和服務方式。數(shù)字金融的廣泛應用滲透到生產(chǎn)和生活的各個方面，如數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付等，成為金融機構(gòu)創(chuàng)新的主要途徑。最后，2013年至今，數(shù)字金融進入了創(chuàng)新與監(jiān)管并行以及國際化合作的階段。2013年6月余額寶的上線使2013年被稱為中國數(shù)字金融元年。移動支付、大科技信貸、智慧投顧和智能風控等創(chuàng)新推動了金融服務的數(shù)字化、云端化和智能化。監(jiān)管科技的發(fā)展與監(jiān)管沙盒試點的深入實施，為數(shù)字金融提供了更加包容和穩(wěn)定的法律及監(jiān)管環(huán)境。中國政府出臺了一系列政策如《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，以支持和規(guī)范數(shù)字金融的發(fā)展。金融控股公司的成立和反壟斷監(jiān)管的加強，進一步維護了市場秩序。中國數(shù)字金融的發(fā)展吸引了國際機構(gòu)的廣泛關注，與國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）等國際組織開展了聯(lián)合研究和研討，推動了數(shù)字金融的國際化合作。數(shù)字人民幣的研發(fā)和試點，以及5G、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應用，進一步加速了數(shù)字金融的深化，也標志著中國在這一領域的創(chuàng)新和領導能力的提升。

中國和東盟作為全球重要的經(jīng)濟體和合作伙伴，從2010年清邁倡議啟動以來，在金融領域主要進行了關于貨幣、金融監(jiān)管和金融市場三方面的合作［20］。區(qū)域內(nèi)數(shù)字金融基礎設施建設的不斷完善，金融服務的質(zhì)量和效率的不斷提升，顯著推動了金融風險監(jiān)管技術(shù)和管理能力的提升。中國—東盟數(shù)字金融合作在跨境電子支付、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融市場業(yè)務和監(jiān)管［21］方面，以及金融科技生態(tài)系統(tǒng)等方面展開，有助于促進中國—東盟區(qū)域金融創(chuàng)新與包容性［22-23］，促進貿(mào)易和投資的便利化，推動區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展［24］。因此，研究中國與東盟數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢，對于推動雙方經(jīng)濟合作與發(fā)展具有重要意義。

一、中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作現(xiàn)狀

（一）電子支付和數(shù)字貨幣

隨著中國和東盟各國的電子商務以及各國之間跨境電商貿(mào)易的發(fā)展，電子支付的發(fā)展和合作也逐步展開。表1展示了2023年中國、部分東盟國家和全球各區(qū)域的電子商務中的電子支付交易價值比重比較。可以看出，從全球平均水平來看，數(shù)字錢包比較傳統(tǒng)的信用卡、貸記卡、銀行轉(zhuǎn)賬和貨到付款有更高的交易價值占有率，其中在包括中國和東盟在內(nèi)的亞太區(qū)域，數(shù)字錢包的發(fā)展水平遠高于全球其他區(qū)域，尤以中國為領先。在表1中列舉的東盟國家中，新加坡作為東盟地區(qū)最具代表性的金融中心，其信用卡和數(shù)字錢包方式更多，其他東盟國家是銀行轉(zhuǎn)賬和數(shù)字錢包的電子支付方式更多。

具體來說，合作方式主要包括投資電子商務企業(yè)、提供電子支付服務和基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣合作：一是中國企業(yè)投資東盟電子商務企業(yè)。部分投資情況見表2。

二是中國企業(yè)在部分東盟國家提供電子支付服務。例如，螞蟻金服在馬來西亞、泰國和菲律賓等國家提供支付寶服務，而騰訊的微信支付也在類似地擴展其在該地區(qū)的業(yè)務范圍。

三是中國—東盟基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣合作。在研究和開發(fā)方面，中國華為技術(shù)有限公司與新加坡企業(yè)共同建立了區(qū)塊鏈聯(lián)合實驗室。在業(yè)務領域，主要實現(xiàn)以下四個方面的應用：（1）數(shù)字貨幣：區(qū)塊鏈技術(shù)可以用于發(fā)行和管理數(shù)字貨幣，如中國的數(shù)字人民幣和東盟國家的數(shù)字貨幣計劃。區(qū)塊鏈技術(shù)則可以提高數(shù)字貨幣支付的安全性，同時也可以降低交易成本和提高交易效率。（2）跨境支付：區(qū)塊鏈技術(shù)可以用于跨境支付，通過智能合約實現(xiàn)自動化的支付和結(jié)算，降低跨境支付的成本和時間。（3）供應鏈金融：區(qū)塊鏈技術(shù)同樣也可以用于供應鏈金融，通過建立供應鏈金融平臺，運營一種新型融資模式，既可幫助中小企業(yè)解決信用等級低、資金鏈緊張的問題，實現(xiàn)供應鏈上的資金流轉(zhuǎn)和風險管理，又可提高供應鏈金融的效率和安全性。（4）數(shù)字身份認證：區(qū)塊鏈技術(shù)可以用于數(shù)字身份認證，把虛擬數(shù)字實體化，通過建立去中心化的身份認證系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)字身份的安全和可信，提高數(shù)字金融的安全性和可靠性。如2019年新加坡的OCBC銀行和星石投資推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付服務，2021年螞蟻鏈與新加坡區(qū)塊鏈協(xié)會合作，等等，推動供應鏈金融服務中區(qū)塊鏈的應用，大大提高交易速度和安全性。中國人民銀行在開發(fā)和試點數(shù)字貨幣方面的倡議，為深化中國—東盟在數(shù)字金融領域的合作奠定了基礎。雖然還處于起步階段，但預示著雙方對區(qū)塊鏈多面性利用的認可和致力于探索其在金融領域內(nèi)廣泛應用的承諾。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融

數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展主要依靠數(shù)字技術(shù)的推動，并以互聯(lián)網(wǎng)為主要的發(fā)展載體，貿(mào)易方基于互聯(lián)網(wǎng)所提供的網(wǎng)絡開展一系列的經(jīng)濟金融合作。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作。中國和東盟國家的一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正在開展合作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融服務的跨境拓展。例如，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陸金所和東盟國家的一些金融機構(gòu)正在合作推出跨境貸款服務。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。中國和東盟國家的一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司正在共同研發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務，以滿足不同國家的需求。例如，中國的微眾銀行和東盟國家的一些金融機構(gòu)正在合作開發(fā)基于人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的智能投顧服務。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)。中國和東盟國家的一些高校和研究機構(gòu)正在共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)項目，以培養(yǎng)更多的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，推動雙方互聯(lián)網(wǎng)金融合作的發(fā)展。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)正在加強合作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作，以維護金融市場的穩(wěn)定和安全。中國持續(xù)推進的“一帶一路”倡議為東盟各國的發(fā)展提供了巨大契機。雙方將在互聯(lián)網(wǎng)科技驅(qū)動金融創(chuàng)新等方面加強合作，并致力為東盟國家人民提供更加高效與便捷的金融服務。

（三）金融科技

金融科技企業(yè)為金融的各個環(huán)節(jié)進行技術(shù)賦能，以提升金融效率和安全性，推動金融業(yè)務、風險防范和監(jiān)管流程的改進。畢馬威中國評選了100家表現(xiàn)優(yōu)秀的中國金融科技企業(yè)，其中圖1是2023年中國上榜金融科技公司的專業(yè)領域分布。從圖1可見，這些優(yōu)秀的中國金融科技企業(yè)主要聚焦在平臺技術(shù)賦能、財富科技上。而在平臺技術(shù)上，大數(shù)據(jù)AI和區(qū)塊鏈仍然是金融科技底層技術(shù)中的主流應用核心技術(shù)1。

2008年以來，中國的金融技術(shù)取得了舉世矚目的進步，而毗鄰的東盟各國除新加坡外，金融技術(shù)還處在起步時期。面對著增長的人口壓力與加快發(fā)展的城市化步伐，東盟國家對金融科技發(fā)展需求迫切。一是東盟各國基建水平日新月異，通訊、網(wǎng)絡得到了普及，越來越多人口成為互聯(lián)網(wǎng)用戶。二是東盟國家人口結(jié)構(gòu)整體上偏年輕，更易接受金融科技帶來的消費轉(zhuǎn)型與數(shù)字變革。三是伴隨著電子商務的普及，線上購物成了東盟國家的主流消費方式，大量的網(wǎng)絡消費為金融科技領域的發(fā)展奠定了基礎。四是東盟國家作為新興市場，預計到2025年僅在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的產(chǎn)值都可能超過3000億美元1，但其中約99%的企業(yè)都是中小企業(yè)，在最近幾年，超過2/3的在融資方面仍存在困難2，而2021—2023年間已有不少中小企業(yè)獲得了超過100%增長率的數(shù)字貸款額度3。五是對于發(fā)展新的金融科技領域，東盟國家政府也作出了更長期的戰(zhàn)略思考。例如，從2015年起，菲律賓中央銀行就在金融行業(yè)推行了“國家零售支付系統(tǒng)”，以降低金融行業(yè)的現(xiàn)金消耗1；越南政府提出了一項“無現(xiàn)金付款”方案，該方案預期到2025年底，現(xiàn)金付款率將下降到8%2；2020—2021年，新加坡金融管理局將其支付系統(tǒng)（Pay Now）與泰國（Prompt Pay）、馬來西亞（Duit Now）的支付系統(tǒng)相連接，實現(xiàn)了多國無障礙轉(zhuǎn)賬與清算；2021年的7月，新加坡金融管理局與國際清算銀行（BIS）聯(lián)合提出建議，倡導各國將其自身的支付系統(tǒng)進行連接，從而實現(xiàn)無障礙的跨境支付與連接清算。然而，東盟國家的金融科技是傳統(tǒng)銀行主導的，仍以發(fā)展網(wǎng)絡信貸和電子商務交易（電子支付）為主，保險科技、財富管理、大數(shù)據(jù)業(yè)務、公司理財?shù)阮I域的發(fā)展比較少3。

在中國金融科技高速增長和共建“數(shù)字絲綢之路”倡議的背景下，中國和東盟國家在金融科技方面的合作越來越密切，共同研發(fā)新的金融科技產(chǎn)品和服務，以滿足不同國家的需求。例如，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融公司陸金所（上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司）和新加坡的金融科技公司Grab Financial合作，將陸金所的技術(shù)引入Grab Financial的平臺。在金融科技人才培養(yǎng)方面，中國和東盟國家的一些高校和研究機構(gòu)正在共同開展金融科技人才培養(yǎng)項目，以培養(yǎng)更多的金融科技人才，推動雙方金融科技合作的發(fā)展。在金融科技監(jiān)管方面，中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)正在加強合作，推動金融科技監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作，以維護金融市場的穩(wěn)定和安全。

（四）金融監(jiān)管

隨著中國與東盟國家在數(shù)字經(jīng)濟領域合作的不斷發(fā)展與深入，相關的風險隱患也隨之而來，其中包括由于金融監(jiān)管的不到位與金融市場的無序競爭從而引發(fā)的一系列問題。因此，現(xiàn)如今數(shù)字金融安全已經(jīng)成為中國和東盟國家新的合作目標與要求，目前在以下三個方面進行了金融監(jiān)管合作：第一，金融監(jiān)管信息共享。中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)正在加強信息共享，共同應對跨境金融風險。第二，監(jiān)管標準和規(guī)則合作制定與完善。中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)正在努力制定和完善數(shù)字金融監(jiān)管標準和規(guī)則，以促進數(shù)字金融行業(yè)的健康發(fā)展。例如，中國人民銀行已經(jīng)開始推動數(shù)字貨幣法律法規(guī)的制定，并與東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)進行合作，共同推動數(shù)字貨幣法律法規(guī)的制定和完善。第三，監(jiān)管技術(shù)合作。中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)正在共同研究和應用監(jiān)管科技，探討應用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技來提高數(shù)字金融監(jiān)管的效率和精度。

二、中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作機遇

（一）廣泛的數(shù)字金融政策支持

中國和東盟國家在數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字金融領域都有相關的政策和計劃，政策的支持可以為雙方合作提供更多的保障和支持。在中國，2014年3月，《政府工作報告》第一次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015年7月，中國人民銀行等印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，加強對六類業(yè)態(tài)監(jiān)管。2016年4月，黨中央、國務院部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。2019年以來，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》等文件，明確金融科技發(fā)展方向、思路、目標任務、路徑、邊界和保障措施。2023年中央金融工作會議后，以推動金融高質(zhì)量發(fā)展、堅持金融服務實體經(jīng)濟、加強金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務為內(nèi)容的一攬子金融政策密集出臺，明確要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的五篇大文章。

在東盟，推動數(shù)字金融服務發(fā)展已被納入《東盟數(shù)字一體化框架（ASEAN Digital Integration Framework）》和行動計劃（2019—2025），意圖實現(xiàn)無縫的數(shù)字支付，并努力擴大人們獲得傳統(tǒng)金融難以實現(xiàn)的普惠金融服務的機會。此外，東盟也與中國等國家建立了伙伴關系，以促進數(shù)字金融服務發(fā)展的跨境合作。如早在2017年，印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國和越南的相關機構(gòu)攜手建立了東盟金融科技產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡聯(lián)盟，以促進該地區(qū)金融科技勞動力培訓、資本投資渠道拓展、全球市場開放、現(xiàn)金科技落地使用1。

（二）堅實的數(shù)字基礎設施建設和技術(shù)投資基礎

東盟國家的數(shù)字基礎設施建設還有較大的提升空間，中國在基礎設施建設領域也擁有雄厚的技術(shù)和資金實力，雙方可以開展數(shù)字基礎設施建設合作，共同推進包括數(shù)字金融在內(nèi)的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。數(shù)字基礎設施包括網(wǎng)絡基礎設施、新技術(shù)基礎設施（如人工智能、區(qū)塊鏈等）和數(shù)據(jù)基礎設施（數(shù)據(jù)中心）等。中國—東盟在數(shù)字基礎設施合作的范圍由早期的5G等網(wǎng)絡基礎設施，拓展至以數(shù)字中心、云計算設施為代表的算力基礎設施，以及以人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字平臺、智慧城市等為代表的應用基礎設施［25］158。

1.互聯(lián)網(wǎng)滲透率快速上升

2000年以來東盟國家互聯(lián)網(wǎng)滲透率大幅提升。2019年，新加坡、馬來西亞、文萊等國的互聯(lián)網(wǎng)滲透率已經(jīng)超過80%，泰國、柬埔寨與越南的互聯(lián)網(wǎng)滲透率也均超過了65%，這已趕超了中國的互聯(lián)網(wǎng)滲透率，也比世界的平均互聯(lián)網(wǎng)滲透率水平高出了10%以上1。2019—2022年，印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國和越南六國的互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)新增了1億，2023年東盟互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)已達其人口總數(shù)的70%～80%2。

2.新技術(shù)基礎設施處于起步階段

以人工智能、云計算為代表的新技術(shù)基礎設施在東盟仍處于早期發(fā)展階段。根據(jù)華為全球聯(lián)結(jié)指數(shù)（GCI）2020、國際電信聯(lián)盟（ITU）的信息通信技術(shù)發(fā)展指數(shù)（IDI）2023等評估結(jié)果看，中國和新加坡在新技術(shù)基礎設施建設方面走在前面，越南、印度尼西亞、馬來西亞、泰國和菲律賓等東盟國家在新技術(shù)基礎設施建設方面的分值較低［25］168-169。

3.數(shù)據(jù)中心和云服務的需求大幅增長

數(shù)據(jù)中心的選址重點考慮環(huán)境、基礎設施、氣候和電力供應等因素。根據(jù)戴德梁行的研究，亞太地區(qū)作為全球第二大數(shù)據(jù)中心區(qū)域市場，2023年IT總負載容量突破了10GW，近80%的運營容量集中在中國大陸（3.9GW）、日本（1.3GW）、澳大利亞（1.2GW）、印度（1.1GW）和新加坡（962MW），預計新加坡將在2024年的某個時刻超越1GW3。新加坡憑借友好的商業(yè)環(huán)境、發(fā)達的基礎設施和清潔的能源供應體系，成為東南亞乃至亞太地區(qū)增長最快的國家。由于東盟國家對數(shù)據(jù)中心和云服務的需求大范圍增長，近年來新的數(shù)據(jù)中心開始逐步向印度尼西亞、馬來西亞、泰國和越南等國家擴張。2022年，新加坡的公有云和公有云SaaS均占據(jù)東盟地區(qū)50%以上的市場份額，其次是馬來西亞、泰國和印度尼西亞等國家，這四個國家中的云SaaS供應商分別有327個、36個、31個和62個4。

4.雙方相互的技術(shù)投資

中國與東盟國家在技術(shù)投資方面存在的較強互補性，推動了雙方跨國公司全球化戰(zhàn)略的實施與要素流動，有利于充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，為區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展奠定了基礎。首先，中國的資金與技術(shù)相對充裕，這有利于在東盟國家進行投資與基礎設施建設。而東盟國家資金和技術(shù)相對匱乏，這也有利于吸引中國的投資與技術(shù)。其次，中國市場機會較多但競爭較大，這促使中國企業(yè)尋求東盟國家市場機會。而東盟國家市場環(huán)境較中國更為寬松，這也吸引了中國企業(yè)的投資。最后，中國存在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要，這也推動中國企業(yè)尋求東盟國家的投資機會。

（三）密切的人才培養(yǎng)和交流

中國和東盟國家在數(shù)字金融領域可以加強人才培養(yǎng)和交流，通過共同研究和交流學習，提升數(shù)字金融領域人才的素質(zhì)和能力，推動數(shù)字金融合作發(fā)展，提高金融包容性，提高金融服務效率，促進經(jīng)濟增長和發(fā)展。中國的高等教育資源豐富和東盟國家的國際組織人才聚集是雙方在人才培養(yǎng)和交流合作方面的互補基礎。伴隨著《中國—東盟全面戰(zhàn)略伙伴關系行動計劃（2022—2025）》的實施，中國與東盟各國將進一步加強合作，推動雙方務實合作提質(zhì)增效。

（四）廣闊的數(shù)字金融市場空間

當今世界正面臨百年未有之大變局，隨著數(shù)字技術(shù)的不斷革新，全世界經(jīng)濟體正在向數(shù)字化不斷邁進。根據(jù)中國信息通信研究院《全球數(shù)字經(jīng)濟白皮書（2023年）》，2022年全球51個主要經(jīng)濟體的數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模達到41.4萬億美元。其中，中國的數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模已經(jīng)達到7.5萬億美元，占中國GDP比重的41.8%，全球增加值比重的18.1%，僅次于美國位居世界第二位1。這體現(xiàn)了中國數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的速度，同時也表明了中國已逐漸成為全球數(shù)字經(jīng)濟的重要參與者之一［26］。

相比于全球領先的數(shù)字經(jīng)濟體，雖然東盟國家在數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展上仍處于初級階段，發(fā)展不平衡，規(guī)模有限，但具有較大的發(fā)展空間。《2021年東南亞數(shù)字經(jīng)濟報告》預計至2025年，東盟數(shù)字消費支出將達到1470億美元左右，比2020年增加3倍；相應的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模也更將擴大2。與此同時，東盟國家也十分注重其自身的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，如泰國為了達到國家層面的數(shù)字化戰(zhàn)略目標，制定了“泰國4.0”計劃。印度尼西亞以教育為抓手，啟動了“萬事達卡學院2.0”教育項目。越南也制定了《至2025年國家數(shù)字化轉(zhuǎn)型計劃及2030年發(fā)展方向》，計劃到2030年，其數(shù)字經(jīng)濟占GDP的比重達到20%。

目前，東盟國家已經(jīng)連續(xù)多年成為中國第一大貿(mào)易伙伴，中國已經(jīng)連續(xù)14年成為東盟國家的第一大貿(mào)易伙伴。中國—東盟雙邊經(jīng)貿(mào)關系活力大、韌性強、往來密切。在貨物貿(mào)易方面，2021年，中國—東盟的交易總額約為8782億美元，相較2020年增長了28.1%。在數(shù)字經(jīng)濟貿(mào)易方面，中國2020年的可數(shù)字化交付服務貿(mào)易規(guī)模約為2947億美元，占服務貿(mào)易總額的比重達到了44.5%。預計至2025年，中國的可數(shù)字化服務貿(mào)易進出口規(guī)模將達到4000億美元，比重將超過50%。未來，中國—東盟將在以金融科技為代表的AI、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、智慧城市、電子商務等多領域打造出更多新的合作亮點。

三、中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作挑戰(zhàn)

中國和東盟國家在數(shù)字金融領域的監(jiān)管體系仍存在差異，協(xié)調(diào)難度較大，這給跨境合作和數(shù)字金融發(fā)展帶來了一定的挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管體系不夠完善

數(shù)字金融監(jiān)管體系是確保市場秩序和保護用戶權(quán)益的重要保障。然而，中國和東盟國家的監(jiān)管體系在數(shù)字金融領域存在著不完善之處。首先，監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。目前，中國和東盟國家在數(shù)字金融領域的監(jiān)管法律法規(guī)還不夠完善，監(jiān)管標準和政策也不夠統(tǒng)一。這使得跨國數(shù)字金融領域的市場秩序難以維護，用戶的權(quán)益保護也難以得到有效的保障。其次，監(jiān)管機構(gòu)不夠?qū)I(yè)。部分中國和東盟國家的監(jiān)管機構(gòu)在數(shù)字金融領域缺乏專業(yè)人才，無法全面了解數(shù)字金融領域的發(fā)展趨勢和市場變化，難以有效監(jiān)管市場。再次，監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)。數(shù)字金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏跨部門的協(xié)作機制，這使得監(jiān)管工作難以全面且有效地進行，同時也加劇了監(jiān)管的復雜度和成本。最后，監(jiān)管技術(shù)趕不上金融科技創(chuàng)新的節(jié)奏。數(shù)字金融領域具有高度的技術(shù)復雜性和創(chuàng)新性，監(jiān)管機構(gòu)需要借助先進的監(jiān)管技術(shù)和手段，以提高監(jiān)管效率和精度。然而，中國和東盟國家在數(shù)字金融領域的監(jiān)管技術(shù)仍存在不足之處，需要加強技術(shù)能力的建設。

中國和東盟國家需要加強合作，共同完善監(jiān)管體系，在數(shù)字金融領域?qū)崿F(xiàn)更好地監(jiān)管。這需要在政策、法律、機構(gòu)、技術(shù)等方面加強協(xié)作和合作，以實現(xiàn)數(shù)字金融領域的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

（二）數(shù)字金融安全存在風險

隨著數(shù)字金融的快速發(fā)展，數(shù)字安全風險也日益突出。在數(shù)字金融合作中，中國和東盟國家需要加強數(shù)據(jù)安全保護和信息交換等方面的合作，以確保數(shù)字安全。這是數(shù)字金融合作中的一個復雜而又關鍵的問題，主要包括網(wǎng)絡、技術(shù)、法律、監(jiān)管四個方面的安全風險。

第一，網(wǎng)絡安全風險。網(wǎng)絡安全風險是數(shù)字金融合作中最主要的安全風險之一，包括網(wǎng)絡攻擊、網(wǎng)絡詐騙、數(shù)據(jù)泄露等問題。這些問題可能導致用戶信息和資金的安全受到威脅。為了應對這些問題，中國和東盟國家需要建立網(wǎng)絡安全機制，共同應對網(wǎng)絡安全威脅。第二，技術(shù)安全風險。數(shù)字金融技術(shù)的發(fā)展速度非?？?，技術(shù)更新?lián)Q代非常迅速，一些新技術(shù)的安全性還沒有得到充分驗證，存在很多未知的技術(shù)風險。為了應對技術(shù)安全風險，中國和東盟國家需要加強技術(shù)研究和創(chuàng)新，開發(fā)更加安全可靠的數(shù)字金融技術(shù)。第三，法律安全風險。由于不同國家之間法律體系和監(jiān)管制度存在差異，數(shù)字金融跨境交易可能面臨著不同的法律風險，如數(shù)據(jù)隱私、知識產(chǎn)權(quán)、合同糾紛等問題。為了解決這些問題，中國和東盟國家需要建立跨境數(shù)字金融合作的法律框架，規(guī)范數(shù)字金融交易行為，加強數(shù)字金融跨境交易的法律保護。第四，監(jiān)管安全風險。數(shù)字金融合作中的監(jiān)管體系尚不完善，監(jiān)管機構(gòu)的職能和權(quán)限不夠明確，監(jiān)管的力度和效果也不夠到位。這些問題可能導致數(shù)字金融活動出現(xiàn)風險，甚至引發(fā)金融危機。為了解決監(jiān)管安全風險，中國和東盟國家需要加強監(jiān)管協(xié)作，建立有效的監(jiān)管機制，提高監(jiān)管效能。數(shù)字金融合作需要各方共同管理風險，建立相應的風險管理機制和管理體系，加強對風險的識別、評估、監(jiān)控和應對。同時，需要加強對數(shù)字金融從業(yè)人員的培訓與管理，提高其自身的風險防范意識。

（三）數(shù)字金融的人才較為短缺

數(shù)字金融發(fā)展需要大量的人才支持，但目前中國和東盟國家在數(shù)字金融領域的人才短缺，這會對數(shù)字金融發(fā)展帶來一定的限制。第一是技術(shù)人才短缺。數(shù)字金融涉及大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等高科技領域，需要大量的技術(shù)人才支撐，但是在中國和東盟國家中，這方面的人才相對短缺。第二是專業(yè)人才短缺。數(shù)字金融是一個涉及金融、法律、技術(shù)、管理等多學科融合的領域，需要具備全面專業(yè)知識和能力的人才，但是目前相關專業(yè)人才在中國和東盟國家中也比較短缺。第三是國際化人才短缺。數(shù)字金融合作需要具備國際化視野和能力的人才，能夠理解并適應不同國家和地區(qū)的文化、法律、政策和市場環(huán)境，但是這方面的人才在中國和東盟國家中也比較缺乏。

（四）數(shù)字金融合作市場規(guī)模不一

中國和東盟國家在數(shù)字金融領域的市場規(guī)模存在差異，這會對數(shù)字金融合作和發(fā)展造成一定的影響。一方面，市場規(guī)模不一會導致數(shù)字金融服務和產(chǎn)品的覆蓋范圍不同。中國的數(shù)字金融市場規(guī)模較大，數(shù)字金融產(chǎn)品和服務的覆蓋范圍廣泛，而東盟國家數(shù)字金融市場相對較小，數(shù)字金融產(chǎn)品和服務的覆蓋范圍相對較窄，這可能導致數(shù)字金融產(chǎn)品和服務的質(zhì)量和數(shù)量的差異。另一方面，市場規(guī)模不一也會導致數(shù)字金融合作的平等性受到挑戰(zhàn)。中國的數(shù)字金融市場規(guī)模相對較大，數(shù)字金融企業(yè)在市場上具有一定的競爭優(yōu)勢，而東盟國家數(shù)字金融市場相對較小，東盟國家數(shù)字金融企業(yè)的競爭優(yōu)勢相對較弱，這可能導致數(shù)字金融合作中的合作伙伴之間的平等性受到影響。

四、中國—東盟數(shù)字金融未來發(fā)展合作路徑

（一）加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，完善區(qū)域數(shù)字金融監(jiān)管制度

數(shù)字金融與傳統(tǒng)經(jīng)濟存在巨大的差異，故在數(shù)字金融發(fā)展合作背景中，首先需推動中國—東盟自貿(mào)區(qū)內(nèi)多邊稅制協(xié)調(diào)，完善自貿(mào)區(qū)內(nèi)數(shù)字金融產(chǎn)品與服務的監(jiān)管，充分研究虛擬貨幣、數(shù)字資產(chǎn)等新興數(shù)字金融產(chǎn)品及服務的征收規(guī)則，明確數(shù)字金融無形資產(chǎn)的量價標準，準確界定其交易性質(zhì)與征管范圍是助力區(qū)域數(shù)字金融發(fā)展的必要條件。其次，中國與東盟國家應加強數(shù)字金融稅務聯(lián)合監(jiān)管、執(zhí)法與征管合作，通過合作促進自貿(mào)區(qū)內(nèi)欠發(fā)達國家提高其稅收征管水平，并加大對自貿(mào)區(qū)內(nèi)犯罪行為的打擊力度。再次，借助區(qū)塊鏈等金融科技，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)建立統(tǒng)一的數(shù)字居民稅收身份認證系統(tǒng)。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改、透明性等優(yōu)勢能使稅務部門準確掌握納稅人信息，防止偷稅漏稅、洗錢、多重納稅、雙重不征稅等情況的發(fā)生。最后，中國與東盟國家應組織數(shù)字金融專家團隊，就數(shù)字金融監(jiān)管制度、稅收征管體系、數(shù)據(jù)價值認定、常設機構(gòu)設置等方面定期進行磋商交流，并時刻關注和學習國際上的先進經(jīng)驗，如2021年7月，歐盟引入“一站式”申報納稅制度。這樣進一步減少自貿(mào)區(qū)內(nèi)的交易摩擦，為數(shù)字金融健康、有序的發(fā)展打下良好的基礎。

（二）提升數(shù)字金融安全，預防金融系統(tǒng)性風險

為了提升數(shù)字金融安全，首先需要在網(wǎng)絡安全基礎設施上增加投資，這是確保數(shù)字金融交易安全的基石。其次，應當推動中國和東盟各國在區(qū)域內(nèi)實踐并建立共通的安全網(wǎng)絡。這可以通過創(chuàng)建一個共享的數(shù)字安全協(xié)議來實現(xiàn)，該協(xié)議應涵蓋數(shù)據(jù)保護、欺詐預防以及交易安全等方面。此外，還應為金融機構(gòu)提供專門的培訓和資源，以增強其對抗數(shù)字欺詐和安全漏洞的能力。這包括定期的網(wǎng)絡安全演習，以及針對最新網(wǎng)絡威脅的應對策略培訓。通過這樣的綜合策略，可以在促進數(shù)字金融發(fā)展的同時，確保交易的安全性和金融市場的穩(wěn)定性。

預防金融系統(tǒng)性風險是維護金融穩(wěn)定性的重中之重。需要通過制定和實施全面的數(shù)字金融安全戰(zhàn)略，強化網(wǎng)絡基礎設施的投資，確保所有數(shù)字金融交易的安全性和可靠性。這包括加強金融機構(gòu)的內(nèi)部控制，提高對網(wǎng)絡攻擊的抵御能力，以及實施實時監(jiān)控系統(tǒng)以偵測和響應潛在的金融欺詐行為。同時，還需完善立法，確立數(shù)字金融安全的法律標準，對數(shù)據(jù)保護、身份驗證和交易監(jiān)管設定清晰的規(guī)范。進一步地，要提高整個金融系統(tǒng)的應急反應能力，包括建立快速響應機制，以及跨機構(gòu)、跨國的信息共享平臺，及時應對和緩解可能的系統(tǒng)性風險。這些措施既能夠促進數(shù)字金融的健康發(fā)展，又能夠確保金融市場的穩(wěn)健，防范系統(tǒng)性風險的發(fā)生。

（三）推動中國—東盟數(shù)字金融人才培養(yǎng)與交流

中國與東盟國家在數(shù)字金融領域具有巨大的合作潛力，雙方應致力于深化人才培養(yǎng)與交流，以促進區(qū)域內(nèi)數(shù)字金融人才的專業(yè)素質(zhì)與綜合能力的提升，共同推動數(shù)字金融合作的深入發(fā)展。

首先，中國擁有成熟的高等教育體系，尤其在工程技術(shù)與理工科領域的人才資源豐富。這一優(yōu)勢為東盟國家提供了數(shù)字金融人才培養(yǎng)與交流的寶貴機會。中國可以與東盟國家建立人才交流機制，鼓勵東盟國家派遣專員前往中國進行學習與交流，同時加大對東盟國家數(shù)字金融人才的培養(yǎng)與輸出，借鑒印度在國際人才輸送方面的成功經(jīng)驗。

其次，中國在國際組織任職人員相對較少，而東盟國家如新加坡、馬來西亞、泰國等，擁有大量在國際組織任職或兼職的人員以及國際問題專家。這些人員具備豐富的國際工作經(jīng)驗，可以為中國提供寶貴的國際視野和經(jīng)驗。通過人才合作，中國與東盟國家可以共同提升中國的國際組織人才勝任力，使中國人才更廣泛地參與全球治理的關鍵領域。

最后，面對數(shù)字金融的快速發(fā)展，中國應加強數(shù)字金融知識的普及教育，針對不同年齡段的人群開展數(shù)字設備使用和線上服務的培訓。特別是針對農(nóng)村低收入人群及老年人群體，提高其數(shù)字金融素養(yǎng)，擴大普惠金融的覆蓋范圍，有效防范電信詐騙等數(shù)字金融風險。這不僅有助于提升全民的金融素養(yǎng)，也是實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟均衡發(fā)展的重要途徑。

（四）持續(xù)推進“主動參與”原則，平衡市場規(guī)模差異

在當前金融服務市場供應短缺的背景下，中國應堅定執(zhí)行一系列旨在激勵創(chuàng)新和競爭的政策。東盟國家通過“抱團取暖”的方式，致力于建立以自由貿(mào)易區(qū)為核心的區(qū)域一體化，并尋求在這一過程中掌握“主導權(quán)”。當這一主導權(quán)受到威脅時，東盟果斷引入?yún)^(qū)域外大國，以平衡并削弱地區(qū)內(nèi)單一大國的影響力，從而穩(wěn)固其在區(qū)域一體化中的核心地位。在自貿(mào)區(qū)建設方面，各方戰(zhàn)略構(gòu)想各有側(cè)重。中國主張構(gòu)建“10+3”自貿(mào)區(qū)，即與東盟、日本、韓國共同推進；而日本（或美國）則傾向于更廣泛的“10+6”模式，涵蓋澳大利亞、新西蘭和印度。RCEP正是東盟“10+6”的具體實踐成果。

鑒于這一國際形勢，中國應保持開放與包容的態(tài)度。在總體合作層面，中國應淡化對區(qū)域主導權(quán)的過度關注，堅持“積極參與、但不謀求主導”的合作策略，確保在合作中獲取實質(zhì)性的利益。具體到數(shù)字金融領域，中國應積極推動大市場與小市場實體間的合作，共享技術(shù)與專業(yè)知識，并充分發(fā)揮在區(qū)域內(nèi)的引領作用。如習近平總書記于2013年發(fā)起的亞洲基礎設施投資銀行，為基礎設施欠發(fā)達的國家提供了必要的資金支持。此外，中國與東盟國家已簽署《中國—東盟關于建立數(shù)字經(jīng)濟合作伙伴關系的倡議》等一系列文件，旨在深化雙方在數(shù)字經(jīng)濟領域的全面合作。

針對實際操作，中國可倡導設立中國—東盟數(shù)字金融一體化基金，為小市場數(shù)字金融服務提供有力支持。同時，中國可以與東盟國家共同構(gòu)建一個類似IMF的區(qū)域金融合作組織，為構(gòu)建統(tǒng)一的區(qū)域金融市場奠定堅實基礎。

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［25］ 劉新文，楊雪.中國—東盟數(shù)字基礎設施合作進展、機遇和挑戰(zhàn)［J］.南寧師范大學學報（哲學社會科學版），2024（2）.

［26］ 蔡琦.金融支持“雙循環(huán)”發(fā)展賦能中國—東盟經(jīng)貿(mào)合作的路徑［J］.廣西社會科學，2022（8）：55-61.

［責任編輯：張明慧］

1資料來源：畢馬威中國《2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報告》（畢馬威網(wǎng)站2024年1月9日發(fā)布，第17頁）。

1資料來源：谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢（GOOGLE，TEMASEK，BAIN＆COMPANY）《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2020：堅韌不拔，勇往直前：東南亞全速前進（e-Conomy SEA 2020：Resilient and racing ahead：Southeast Asia at full velocity）》（貝恩咨詢網(wǎng)站2020年11月10日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

2資料來源：扎克·湯姆森（Zach Thompson）《曼布報告顯示68%的中小企業(yè)難以獲得融資（Mambu report shows 68% of SMEs struggle to secure funding）》（亞洲CFO技術(shù)網(wǎng)站2022年3月10日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

3資料來源：谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢（GOOGLE， TEMASEK，BAIN＆COMPANY）《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2023：達到新的高度 引領盈利增長之路（e-Conomy SEA 2023：Reaching new heights： navigating the path to profitable growth）》（貝恩咨詢網(wǎng)站2023年11月1日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

1資料來源：李姣《疫情中菲律賓數(shù)字支付迎來重大發(fā)展機遇》（澎湃數(shù)字經(jīng)濟觀察2020年6月29日發(fā)布，2023年12月31日接入）。

2資料來源：商務部駐胡志明市總領事館經(jīng)濟商務處《〈2021—2025年階段越南無現(xiàn)金支付發(fā)展提案〉獲批》（商務部網(wǎng)站2021年11月8日發(fā)布，2023年12月31日接入）。

3資料來源：谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢（GOOGLE，TEMASEK，BAIN＆COMPANY）《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2023：達到新的高度 引領盈利增長之路（e-Conomy SEA 2023：Reaching new heights：navigating the path to profitable growth）》（貝恩咨詢網(wǎng)站2023年11月1日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

1資料來源：FINEXTRA和高旭《東盟六國攜手建立金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟》（未央網(wǎng)2017年11月15日發(fā)布，2023年12月20日登入）。

1資料來源：蔡榮和劉世禹《數(shù)字經(jīng)濟：中國—東盟經(jīng)貿(mào)合作的新藍?！罚ū贝髤R豐智庫網(wǎng)站2022年4月14日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

2資料來源：谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢（GOOGLE，TEMASEK，BAIN＆COMPANY）《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2022：穿過海浪，走向機遇之海（e-Conomy SEA 2022： Through the waves， towards a sea of opportunity）》《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2023：達到新的高度 引領盈利增長之路（e-Conomy SEA 2023：Reaching new heights：navigating the path to profitable growth）》（貝恩咨詢網(wǎng)站2022年10月27日和2023年11月1日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

3資料來源：戴德梁行（Cushman amp; Wakefield）《2024年全球數(shù)據(jù)中心市場比較（2024 Global Data Center Market Comparison）》（戴德梁行2024年3月26日發(fā)布，2024年3月27日接入）。

4資料來源：Flash Cloud《2022年東南亞公有云SaaS市場研究報告》（www.dotcunitedgroup.com于2023年1月13日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

1資料來源：中國信息通信研究院《全球數(shù)字經(jīng)濟白皮書（2023年）》（中國信息通信研究院網(wǎng)站2024年1月9日發(fā)布，2024年3月15日接入）。

2資料來源：谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢（GOOGLE， TEMASEK， BAIN＆COMPANY）《東盟數(shù)字經(jīng)濟報告2021：呼嘯的20年代：東盟數(shù)字十年（e-Conomy SEA 2021： Roaring 20s：the SEA Digital Decade）》（貝恩咨詢網(wǎng)站2021年11月10日發(fā)布，2023年12月12日接入）。

［基金項目］海南省哲學社會科學規(guī)劃課題“制度創(chuàng)新推動數(shù)字金融服務海南實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展研究”（HNSK（QN）23-99）；海南省哲學社會科學規(guī)劃課題（基地課題）“金融科技視域下海南自貿(mào)港碳金融市場發(fā)展戰(zhàn)略研究”（HNSK（JD）22-20）

［作者簡介］何誠穎（1963— ），男，博士，廣西大學經(jīng)濟學院/中國—東盟金融研究院教授，博士研究生導師，研究方向：資本市場；汪天琦（1992— ），男，廣西大學經(jīng)濟學院/中國—東盟金融合作研究院博士研究生，研究方向：數(shù)字金融。

［通信作者簡介］馮鮑（1995— ），男，廣西大學經(jīng)濟學院/中國—東盟金融合作研究院博士研究生，研究方向：數(shù)字經(jīng)濟，綠色金融。

［引用格式］何誠穎，汪天琦，馮鮑.中國—東盟數(shù)字金融發(fā)展合作：現(xiàn)在與未來［J］.南寧師范大學學報（哲學社會科學版），2024，45（3）：143-157.