在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上，習(xí)近平總書記指出：“推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國，要堅(jiān)持法治和德治相結(jié)合，積極培育中國特色金融文化。”同時，深刻闡明了中國特色金融文化五個方面的實(shí)踐要求。這對于走好中國特色金融發(fā)展之路、推動金融高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的指導(dǎo)意義。

增強(qiáng)中國特色金融文化的自覺自信

金融文化是由長期金融實(shí)踐而形成的共識，是一種精神力量，不僅可以確立金融活動的價(jià)值觀和行為規(guī)則，也是調(diào)節(jié)金融關(guān)系的準(zhǔn)則。每個國家都有其獨(dú)特的文化特點(diǎn)，與歷史傳承演變緊密相關(guān)，而文化的差異必然會影響到金融，給金融打上不同文化的烙印，不同國家的金融會體現(xiàn)出不同的金融文化特性。

中華民族在長期經(jīng)濟(jì)社會活動中凝聚而成的道德觀、義利觀、經(jīng)營觀、創(chuàng)新觀、治理觀等文化思想是金融文化的精髓，與誠實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的要求高度契合。培育中國特色金融文化，就是要充分運(yùn)用中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的寶貴資源，使中國獨(dú)特的文化傳統(tǒng)、獨(dú)特的歷史命運(yùn)、獨(dú)特的基本國情與面向未來的現(xiàn)代金融理念、治理體系與機(jī)制、金融行為有機(jī)融合。把金融的底層邏輯、經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)意識以及各種規(guī)制要求上升到文化層面，成為一種組織基因，滲透到所有金融活動中，使金融體系、法規(guī)制度、政策要求以及金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為等都受這種金融文化的引領(lǐng)。這對夯實(shí)中國金融發(fā)展的基礎(chǔ)，增強(qiáng)中國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性極為重要，可從根本上提升金融發(fā)展的質(zhì)量。

中國特色金融文化最本質(zhì)的特性是堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向。中國特色金融文化這個本質(zhì)特性，不僅意味著中國金融發(fā)展的獨(dú)特性、開創(chuàng)性，更是推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國的巨大力量，具有極為深遠(yuǎn)的意義。

在推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國的進(jìn)程中，以中國特色金融文化為引領(lǐng)，不僅要堅(jiān)持誠實(shí)守信、以義取利的商道，還要強(qiáng)化法治，依法監(jiān)管，堅(jiān)持法治與德治相結(jié)合。要完善金融發(fā)展的頂層制度、政策體系、管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制等基礎(chǔ)建設(shè)工作，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性、決定性作用，提高金融資源配置的效率，進(jìn)而在構(gòu)建現(xiàn)代金融體系、完善調(diào)控方式以及資源要素流動等方面取得更具特色的新進(jìn)展。

深刻認(rèn)識和準(zhǔn)確理解中國特色金融文化的本質(zhì)特性，對增強(qiáng)中國特色金融文化的自覺與自信極為重要。因此要積極培育中國特色金融文化，使其成為金融高質(zhì)量發(fā)展的文化砥柱，為金融強(qiáng)國建設(shè)提供強(qiáng)大的凝聚力和推動力，使中國特色的金融發(fā)展既遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，又具有適合中國國情的鮮明特色。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是中國特色金融文化的內(nèi)在邏輯

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力。中國特色的金融文化決定了中國的金融必須把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為主基調(diào)，充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)作用，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要健康、穩(wěn)定、高效的金融體系和運(yùn)行機(jī)制，而金融高質(zhì)量發(fā)展就是通過提高金融體系及其運(yùn)行的質(zhì)量，提升金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量與效率，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的推動力和加速器，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)支撐。金融高質(zhì)量發(fā)展是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有機(jī)組成部分，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與金融高質(zhì)量發(fā)展密不可分。然而金融的高質(zhì)量發(fā)展不是在自身封閉體系內(nèi)完成的，金融發(fā)展的質(zhì)量不是由金融自身決定的，而是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量決定的，高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是高質(zhì)量金融發(fā)展的基礎(chǔ)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是中國經(jīng)濟(jì)的立身之本，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量直接影響金融發(fā)展的質(zhì)量，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展是金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)支撐與充要條件，金融的價(jià)值創(chuàng)造離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此金融的首要任務(wù)就是服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高金融資源的使用效率，將更多的金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過提高金融的服務(wù)質(zhì)量來提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量。只有在這個過程中，金融自身才能獲得發(fā)展，這也是中國特色金融文化的本質(zhì)要求。

要提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，就必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來構(gòu)建中國特色的現(xiàn)代金融體系，包括建立健全科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場體系、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、專業(yè)多樣的金融產(chǎn)品體系、功能完整的金融服務(wù)體系以及安全高效的金融運(yùn)行體系等。與此同時，還要通過深化金融供給側(cè)改革，全面優(yōu)化金融服務(wù)功能，提高金融服務(wù)效率，擴(kuò)展金融服務(wù)規(guī)模，促進(jìn)金融體系質(zhì)的有效提升和量的合理增長，從而增強(qiáng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)的能力，這也是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要金融基礎(chǔ)與條件。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅有助于中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，而且影響著國家經(jīng)濟(jì)治理體系和經(jīng)濟(jì)治理能力建設(shè)。

積極培育中國特色金融文化，用金融文化的力量來推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，把更多的金融資源用于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，是中國特色金融文化的內(nèi)在邏輯。

穩(wěn)健審慎是中國特色金融文化的核心理念

金融服務(wù)主要通過動員和促進(jìn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化等功能來實(shí)現(xiàn)資源配置、價(jià)值交換，金融越是活躍，資源配置、價(jià)值交換的效率就越高。金融的這種功能使得社會資金能夠?qū)崿F(xiàn)跨時空的流轉(zhuǎn)配置，也就是說，通過金融功能實(shí)現(xiàn)的資源配置、價(jià)值交換都具有跨時空的特性，主要的作用是提高資源配置的效率。然而所有金融方式的資源配置、交換，都是一個涉及未來的交易，而未來是不確定的，于是就有了金融風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，只要有金融交易就有金融風(fēng)險(xiǎn)，金融交易越是活躍，涉及的面越大，對社會經(jīng)濟(jì)活動的影響就會越大，相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)也會越高，這是金融最本質(zhì)的特性。

金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無法靜態(tài)消除，只要有金融活動就會存在風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過管理使其不僅不會對社會產(chǎn)生負(fù)面影響，不對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響，還可以促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此金融工作的根本性任務(wù)，就是管理好金融風(fēng)險(xiǎn)，處理好金融風(fēng)險(xiǎn)防控與金融發(fā)展的關(guān)系，形成以金融安全促金融發(fā)展、以金融發(fā)展保金融安全的良性機(jī)制，盡可能減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的負(fù)面影響，降低金融風(fēng)險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能產(chǎn)生的沖擊概率。

這就要秉持穩(wěn)健審慎的金融文化，通過金融文化的力量，把穩(wěn)健審慎作為一切金融活動的基本出發(fā)點(diǎn)，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。所以穩(wěn)健審慎不僅是金融文化的核心理念，也是金融高質(zhì)量發(fā)展最重要的前提。

這種穩(wěn)健審慎的金融文化理念，不只是需要在具體的金融業(yè)務(wù)交易中，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識，提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力，防控住金融風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是在宏觀上把控好金融風(fēng)險(xiǎn)，確保國家金融安全，通過現(xiàn)代金融管理體系、制度等的建設(shè)與完善來提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力，筑牢金融安全防線，確保金融體系運(yùn)行的韌性和持續(xù)穩(wěn)定。尤其是要高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性、傳染性、隱蔽性、復(fù)雜性，依據(jù)不同特性的金融風(fēng)險(xiǎn)采取不同的應(yīng)對策略，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

中國特色金融文化是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為指南

金融文化具有傳遞金融理念和價(jià)值觀的作用，對人們的金融行為規(guī)則有著極為重要的影響。所以，金融要高質(zhì)量發(fā)展、要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，不只是監(jiān)管部門的首要職責(zé)，也是所有金融機(jī)構(gòu)的共同責(zé)任。

盡管不同的金融機(jī)構(gòu)會有不同的價(jià)值取向、不同的戰(zhàn)略目標(biāo)，但不論采取什么價(jià)值取向、什么戰(zhàn)略目標(biāo)，穩(wěn)健審慎的金融文化都是其經(jīng)營的自律要求，在任何時候都不能任性，不能為獲取短期收益而不顧可能的損失去冒險(xiǎn)，這也是金融機(jī)構(gòu)職業(yè)道德的底線。

金融機(jī)構(gòu)是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來獲取收益的，這就要求其不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控且有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的范圍內(nèi)穩(wěn)健經(jīng)營，審慎決策，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與收益，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)?？梢哉f遵循穩(wěn)健審慎的金融文化不僅是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的道德底線和自律要求，更是維護(hù)金融市場穩(wěn)定、提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)最基本的要求。

當(dāng)然這也不是說就不要積極進(jìn)取了、高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)就一定不能做、“螃蟹”一定不能吃了。這只是強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營必須有風(fēng)險(xiǎn)底線，金融創(chuàng)新不僅要堅(jiān)持守正，還要理性審慎地把風(fēng)險(xiǎn)識別清楚，確定這個“螃蟹”是能吃的，確定風(fēng)險(xiǎn)是可控的，是愿意承擔(dān)并有能力承擔(dān)的，才可以去做，而不是不顧風(fēng)險(xiǎn)底線去冒險(xiǎn)。

穩(wěn)健審慎的金融文化強(qiáng)調(diào)的是，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為要有自律約束，要依法合規(guī)，要守正創(chuàng)新，要與自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配，還要做好應(yīng)對各種不確定變化和沖擊的充分準(zhǔn)備。如果承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過大過高，與自身的承擔(dān)能力不匹配，或?qū)κ袌鲎兓偸菓?yīng)對失據(jù)，沒有準(zhǔn)備或準(zhǔn)備不充分，就是不穩(wěn)健、不審慎。

盡管穩(wěn)健審慎是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的出發(fā)點(diǎn)、歸結(jié)點(diǎn)，然而在實(shí)踐中，堅(jiān)守的難度會很大。面對復(fù)雜的市場環(huán)境和眾多的誘惑，以及經(jīng)營中的實(shí)際問題，僅從某個或某些具體業(yè)務(wù)的政策、交易要求、流程、方法、技術(shù)等方面就事論事也是不夠的。必須從經(jīng)營的整體上來確保全部的經(jīng)營活動及其過程始終都是穩(wěn)健審慎的，確保所有的環(huán)節(jié)都能堅(jiān)守穩(wěn)健審慎。并對預(yù)期或目標(biāo)進(jìn)行管理，從更高層面，對經(jīng)營發(fā)展預(yù)期、經(jīng)營收益預(yù)期等進(jìn)行管理，任何超過自身實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的預(yù)期或目標(biāo)都是危險(xiǎn)的，至少是不穩(wěn)健、不審慎的，很多風(fēng)險(xiǎn)損失都與預(yù)期過高相關(guān)。

尤其要避免不顧可能的損失，盲目迎合或追求市場上某些短暫的獲利機(jī)會，更不能因收益回報(bào)豐厚而逾越底線，鋌而走險(xiǎn)地去承擔(dān)那些承擔(dān)不了或不該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。盡管這樣的堅(jiān)守不一定能有最好的結(jié)果，還可能會使短期發(fā)展的速度受到影響，但發(fā)展的質(zhì)量可以更高，可以避免最壞的結(jié)果，可以走得更長久，實(shí)際上是在打造更安全的邊界。

中國特色金融文化是金融實(shí)踐的升華

金融文化都不是憑空產(chǎn)生的，都是長期實(shí)踐的總結(jié)與升華，在一定程度上，也可以說是由無數(shù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)累積起來的。同樣，中國特色金融文化也是中國金融實(shí)踐的總結(jié)與升華，很多內(nèi)容還是用代價(jià)巨大的損失換來的，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理也是被那些慘痛的教訓(xùn)、巨大的代價(jià)逼出來的。對經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的認(rèn)識和理解程度，往往也決定了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理邊界的上限。

其實(shí)今天所遇到的風(fēng)險(xiǎn)及其管理問題，與前人遇到的問題并沒有太大的實(shí)質(zhì)性區(qū)別?？梢哉f，成功的案例都是相似的，而失敗的案例各有不同。從實(shí)際案例來看，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失案例也都驚人地相似，盡管觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、導(dǎo)致?lián)p失的環(huán)境、條件等會有很大的不同，觸發(fā)的直接因素也會很復(fù)雜，但深層的原因都是不穩(wěn)健、不審慎。

從歷史上看，不論哪家金融機(jī)構(gòu)，也不論是什么特性的金融機(jī)構(gòu)，每次發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)損失事件或經(jīng)營危機(jī)，往往都是在經(jīng)營上過于激進(jìn)，盲目自信，對短期收益過于貪婪。尤其是在預(yù)期高收益面前，或?yàn)榱搜矍袄?，就容易失去理性，失去對風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，以往一次次的風(fēng)險(xiǎn)損失教訓(xùn)，即便是親身經(jīng)歷過的慘痛教訓(xùn)也都會被遺忘，致使巨額的風(fēng)險(xiǎn)損失事件一再發(fā)生。

金融機(jī)構(gòu)要經(jīng)受住日新月異的考驗(yàn)，就要堅(jiān)守穩(wěn)健審慎的金融文化理念，不斷總結(jié)反思，深刻吸取歷史教訓(xùn)，至少不要重蹈覆轍，不要在曾跌過跤的地方再跌跤。如果不總結(jié)、不反思，不汲取以往的教訓(xùn)，那么歷史的教訓(xùn)再深刻、再慘痛也沒有意義，還可能會有更大的損失，也就談不上會有審慎的經(jīng)營行為，以往所遇到的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，還會繼續(xù)遇到。

當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中追求收益的增長、追求發(fā)展的速度也沒錯，是一種進(jìn)取的表現(xiàn)，對經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展也是有利的。關(guān)鍵是要理性進(jìn)取，無論是收益的增長還是發(fā)展的速度，都要以質(zhì)量為基礎(chǔ)，都要可持續(xù)。

有時采取過于進(jìn)取的經(jīng)營行為，確實(shí)可以顯著地加快發(fā)展速度，做大當(dāng)期或短期的業(yè)務(wù)規(guī)模，且從短期來看，不僅沒有發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)損失，還會帶來可觀的實(shí)際收益。這就像交通規(guī)則中的限速一樣，雖然每次超速不一定都會發(fā)生交通事故，但超速是發(fā)生交通事故非常重要的原因。從本質(zhì)上講，無論什么理由，金融機(jī)構(gòu)不顧風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求收益、盲目追求發(fā)展速度與規(guī)模，都是不審慎的，都是與中國特色金融文化格格不入的。

因此，要積極培育中國特色金融文化，以中國特色金融文化的力量來指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，穩(wěn)健審慎地管理好金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國。

（作者系中國工商銀行原首席風(fēng)險(xiǎn)官）

責(zé)任編輯：楊生恒

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