李覽青

互聯(lián)網(wǎng)支付生態(tài)，終于從相互割裂走向互聯(lián)互通。

近日，多位網(wǎng)友在社交平臺發(fā)帖稱，其淘寶支付頁面出現(xiàn)了“微信支付”選項，與支付寶、信用卡、花唄等支付選項并列。

筆者嘗試淘寶下單支付發(fā)現(xiàn)，目前該功能未對所有用戶開放，對此，淘寶客服表示該功能仍在測試中，是否可以使用還需以頁面顯示為準，人工客服回復提到“測試中，有些問題需要調(diào)整”。

事實上，在2023年淘寶已開啟對微信支付的內(nèi)測，但此前采用微信支付需要先截圖保存二維碼，再打開微信掃一掃付款，或復制淘寶支付鏈接發(fā)送給微信好友支付，而本次內(nèi)測支持用戶直接選擇微信支付。

從線下條碼支付到線上業(yè)務場景，近年來，在監(jiān)管的引導下，移動支付行業(yè)的互聯(lián)互通進程不斷加速。在業(yè)內(nèi)人士看來，其背后是互聯(lián)網(wǎng)用戶流量見頂后，存量用戶運營進入到場景“抱團取暖”的新階段。

A“跑馬圈地”時代：場景之爭

最新數(shù)據(jù)顯示，我國移動支付普及率達到86%，位居全球第一，而這一數(shù)據(jù)在2013年前尚不足40%。

回顧近十年來移動支付行業(yè)的快速發(fā)展，支付寶與騰訊財付通兩大巨頭在“跑馬圈地”的市場競爭中改變了居民支付習慣，而最核心的競爭始于支付場景。

在2012年支付寶將二維碼支付推廣于線上消費場景后，2013年微信通過“紅包”與“掃一掃”快速搶占市場，引爆移動支付的第一波潮流。2014年，瞄準打車這一小額、高頻的支付場景，分別背靠騰訊和阿里巴巴的滴滴和快的開啟補貼大戰(zhàn)，兩大巨頭正式開啟線下支付場景的爭奪，平臺給用戶與司機的補貼不斷加碼，快的一度提出“打車獎勵金額永遠比同行高1元”，到2014年3月末，滴滴打車公布數(shù)據(jù)顯示，其用戶數(shù)已從2200萬增至1億。

從便利店到連鎖商超，從街邊小攤到飯店，兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺在支付市場的份額迅速擴張，其他第三方支付平臺也紛紛成立，帶動我國移動支付普及率迅速提升。

據(jù)艾瑞咨詢報告顯示，從2015年至2022年，支付寶與騰訊財付通在第三方移動支付交易規(guī)模的市場份額合計始終超過90%。而據(jù)CNNIC前瞻產(chǎn)業(yè)研究院統(tǒng)計，2015年中國在線支付普及率從前一年的46.9%增至60.5%。

巨頭的競爭同樣體現(xiàn)在線上支付場景。

某支付行業(yè)人士回憶，在騰訊入股美團，而阿里收購餓了么平臺后，2018年在美團點餐多次出現(xiàn)無法使用支付寶支付，但是可以使用微信支付的情況。2020年，美團自有支付牌照“美團月付”推出后，美團又一度取消了支付寶支付，對此，美團創(chuàng)始人王興曾公開回應：“淘寶為什么還不支持微信支付？微信支付的活躍用戶數(shù)比支付寶多，手續(xù)費也比支付寶低?！?/p>

大廠之間對流量與場景的競爭愈演愈烈，但對于用戶而言，在線下，各支付機構(gòu)作為錢包方與收單機構(gòu)之間沒有完全實現(xiàn)互認互掃，制約了消費者與商戶對于支付工具的選擇，聚合支付應運而生。另外，線上不同平臺生態(tài)場景的割裂，增加了用戶個人數(shù)據(jù)隱私重復授權的風險，影響了用戶的平臺支付體驗。

央行副行長張青松在2023年9月公開演講中提到，行業(yè)支付格局仍待優(yōu)化?！安糠值唾|(zhì)無效的供給影響了市場配置和服務效率，支付領域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革仍需進一步深化。從機構(gòu)類型看，兩極分化、良莠不齊現(xiàn)象依然突出，頭部機構(gòu)利用市場優(yōu)勢地位形成從業(yè)壁壘的情況依舊存在，中小機構(gòu)生存空間受到壓制。”他表示。

B反壟斷啟幕：淘微“拆墻”

一場對互聯(lián)網(wǎng)平臺的反壟斷風暴正在醞釀。

2019年8月，國務院辦公廳《關于促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展的指導意見》提出，要維護平臺經(jīng)濟的公平競爭市場秩序，特別是依法查處濫用市場支配地位限制交易等違法行為。同年9月，央行公布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，明確提出“推動條碼支付互聯(lián)互通”，打通條碼支付服務壁壘，實現(xiàn)不同APP和商戶條碼標識互認互掃。

2021年1月，央行公布《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》，要求支付機構(gòu)開展業(yè)務“遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則”，要求支付機構(gòu)主要股東和實際控制人不得“采用濫用市場支配地位等方式開展不正當競爭”。

2021年9月，工信部召開了“屏蔽網(wǎng)址鏈接問題行政指導會”，揭開平臺反壟斷序幕。會議提出有關即時通信軟件的合規(guī)標準，要求從當月起各平臺必須按標準解除屏蔽，為移動支付互聯(lián)互通提供了支持開放的互聯(lián)網(wǎng)政策環(huán)境。

在支付行業(yè)，銀聯(lián)云閃付成為最先“入徼”“入淘”的第三方支付工具。2021年9月30日、10月2日，微信支付、支付寶先后發(fā)布消息，宣布與銀聯(lián)云閃付實現(xiàn)互聯(lián)互通，云閃付APP可支持騰訊系部分應用充值服務，微信小程序逐步支持云閃付支付，而支付寶也向其開放線上場景，首批覆蓋85%淘寶商家，實現(xiàn)微信收款碼、支付寶收款碼與云閃付APP以及各銀行、機構(gòu)APP的掃碼支付功能。

去年11月，微信支付又宣布完成與中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大通訊運營商旗下支付平臺條碼支付的互聯(lián)互通?，F(xiàn)在，用戶通過中國移動“和包APP”、中國電信“翼支付APP”、中國聯(lián)通“沃錢包APP”掃描微信支付個人收款碼，就可以完成支付。

同時，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺間的流量合作與支付生態(tài)“破冰”也逐步啟動。

一方面，微信逐步解除了對淘寶、天貓、抖音等網(wǎng)址鏈接的屏蔽措施，2023年騰訊又對阿里媽媽等開放了朋友圈、視頻號、小程序等廣告投放場景；另一方面，包括淘寶特價版、餓了么、優(yōu)酷、大麥等一系列阿里系的應用軟件也逐步放開支持微信支付，閑魚官方微信小程序也在今年1月上線，支持微信支付。

如今“淘微”體系的支付生態(tài)打通，意味著平臺間的互聯(lián)互通已深入到核心業(yè)務場景。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示，淘寶接入微信支付、微信兼容淘寶等互聯(lián)互通舉措，符合反壟斷法要求，也是消費者所期待的，該舉措也有利于維護消費者合法權益，引導行業(yè)公平競爭、健康發(fā)展。在他看來，中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間相互開放，加強合作，不僅可以降低行業(yè)惡性競爭，也可以引導企業(yè)將更多的精力用于技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，增加企業(yè)收入，促進股價回升，維護股東利息。

C存量時代：以用戶為中心

對于如今的互聯(lián)網(wǎng)平臺而言，一個不容忽視的事實是，移動互聯(lián)網(wǎng)流量已見頂。對于移動支付行業(yè)來說，我國移動支付普及率從2020年開始就達到85%，至今僅增加1個百分點。

“在存量用戶時代，互聯(lián)網(wǎng)平臺怎樣留住用戶？”支付行業(yè)專家董崢表示，平臺需要創(chuàng)造更多的支付場景，以用戶為中心，提供更豐富的服務與體驗。例如支付寶在近年來從支付工具轉(zhuǎn)型為數(shù)字生活開放平臺，以B端商業(yè)化與C端內(nèi)容化實現(xiàn)存量用戶運營。

而從當下的支付格局來看，美團、唯品會、攜程、拼多多、bilibili、字節(jié)跳動、快手、華為……目前備家大廠自有生態(tài)內(nèi)幾乎“人手一張”支付牌照。

但在從業(yè)人士看來，“不可能再出現(xiàn)一個支付寶或者財付通了”，有資深從業(yè)人士表示，上述兩家互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭的定位已可以看作是基礎設施級別，而大廠自有的第三方支付牌照主要是為了將支付數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、資金流數(shù)據(jù)、商流數(shù)據(jù)等串聯(lián)起來，從而形成生態(tài)閉環(huán)。

摘自微信公眾號“21世紀經(jīng)濟報道”