安利花

摘?要：共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征?！叭r(nóng)”是共同富裕的攻堅(jiān)領(lǐng)域，也是縮小貧富差距的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，深化農(nóng)村金融改革，有助于城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。溫州一直積極探索金融支持共同富裕路徑，打造高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)共同富裕示范區(qū)市域樣板。本文分析溫州農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、存在問(wèn)題、支持共富路徑并提出相關(guān)建議，以期構(gòu)建以共同富裕為導(dǎo)向的農(nóng)村金融服務(wù)體系，助力溫州共同富裕市域樣板建設(shè)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易；鄉(xiāng)村振興；共同富裕

中圖分類號(hào)：F2?????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A??????doi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.01.002

城鄉(xiāng)差距是共同富裕建設(shè)中亟待解決的難題，2022年央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)外管局及浙江省聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見(jiàn)》，明確提出“深化農(nóng)村金融改革，助力城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”。截至2022年8月末，溫州涉農(nóng)貸款余額8202.2億元，同比增長(zhǎng)18％，高于全市各項(xiàng)貸款增速近2個(gè)百分點(diǎn)；村級(jí)金融服務(wù)覆蓋面排名全省第一，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不良貸款率全省最低，農(nóng)村金融支持共同富裕的“溫州模式”初步形成。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，溫州農(nóng)村金融仍存在難點(diǎn)堵點(diǎn)需要破解，因此，研究溫州農(nóng)村金融支持共同富裕路徑具有重要意義。

1?溫州農(nóng)村金融支持共同富裕的現(xiàn)狀

1.1?商業(yè)銀行強(qiáng)化農(nóng)村金融支持

當(dāng)前溫州農(nóng)商銀行系統(tǒng)在金融支持共同富裕方面發(fā)揮“主力”作用。一是創(chuàng)新推出涉農(nóng)金融產(chǎn)品。鹿城農(nóng)商銀行聯(lián)合鹿城“三農(nóng)”融資擔(dān)保公司先后推出農(nóng)信貸、“三農(nóng)”安居貸、富村貸等涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品，截至2022年共發(fā)放涉農(nóng)貸款376戶，累計(jì)完成擔(dān)保3.3億元，有效緩解農(nóng)村鄉(xiāng)村振興示范建設(shè)項(xiàng)目啟動(dòng)資金短缺問(wèn)題。二是創(chuàng)立涉農(nóng)貸款白名單制度。鹿城區(qū)供銷(xiāo)合作社、農(nóng)商銀行、擔(dān)保融資公司合作創(chuàng)立涉農(nóng)貸款白名單（《鹿城區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體白名單》），對(duì)名單內(nèi)的農(nóng)戶建立“融資身份證”，讓其享受“扶持農(nóng)業(yè)貸款”紅利，截至2023年4月6日，列入第一批白名單的農(nóng)戶主體131戶，已簽訂首筆600萬(wàn)元共富合同。三是強(qiáng)化金融科技支撐，推進(jìn)“數(shù)字+銀行”模式。瑞安農(nóng)商銀行通過(guò)科技賦能簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，農(nóng)戶可通過(guò)“‘三位一體’智農(nóng)共富平臺(tái)”和豐收互聯(lián)APP實(shí)現(xiàn)即時(shí)放款；溫州市財(cái)政局將普惠領(lǐng)域貸款作為財(cái)政資金競(jìng)爭(zhēng)性存放的重要指標(biāo)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)普惠信貸增量擴(kuò)面，如溫州農(nóng)商銀行系統(tǒng)首創(chuàng)“普惠貸”，除灰、黑名單外“人人可貸”，農(nóng)戶小額普惠貸款授信服務(wù)覆蓋率達(dá)100%，貸款戶數(shù)75.8萬(wàn)戶，貸款金額超2400億元。

1.2?農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易激活“沉睡”資產(chǎn)

2022年，溫州市共完成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易金額22.25億元，交易愈發(fā)活躍。其中，區(qū)級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)發(fā)揮平臺(tái)“流量導(dǎo)入”優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)農(nóng)村資產(chǎn)入市交易。例如，溫州市甌海區(qū)供銷(xiāo)社成立全市首家市區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，推進(jìn)“最多跑一次”改革，已形成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)與產(chǎn)權(quán)登記過(guò)戶、商事注冊(cè)、銀行匯繳、行政許可審批等政務(wù)服務(wù)一站通辦模式，并對(duì)全區(qū)行政村社進(jìn)行網(wǎng)格化劃分，聯(lián)動(dòng)各基層供銷(xiāo)社、農(nóng)合聯(lián)、鎮(zhèn)街三資中心等建立服務(wù)聯(lián)絡(luò)站，配備專屬網(wǎng)格聯(lián)絡(luò)員，提供“下村式”涉農(nóng)政策解讀、交易信息咨詢、財(cái)務(wù)結(jié)算等服務(wù)；推進(jìn)資產(chǎn)“應(yīng)進(jìn)盡進(jìn)”閉環(huán)管理，開(kāi)展村級(jí)集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)清查，共整理全區(qū)3716宗可經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，清查出數(shù)據(jù)較各村社2021年自行上報(bào)數(shù)據(jù)新增近1444宗，截至2023年3月底，全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)“應(yīng)進(jìn)已進(jìn)率”規(guī)范至55%左右；推進(jìn)農(nóng)村閑置資產(chǎn)盤(pán)活利用，對(duì)各村社閑置資產(chǎn)、逾期資產(chǎn)等逐一制定招商方案，如瞿溪街道一處村級(jí)資產(chǎn)加油站的經(jīng)營(yíng)租賃權(quán)低于市場(chǎng)行情，交易中心啟動(dòng)快速詢價(jià)評(píng)估機(jī)制，進(jìn)入平臺(tái)規(guī)范流轉(zhuǎn)交易以559萬(wàn)元/年成交，溢價(jià)率高達(dá)470.41%；引入?yún)^(qū)法院“共享法庭”機(jī)制，對(duì)村集體資產(chǎn)違約和糾紛問(wèn)題進(jìn)行梳理，設(shè)置中心“庭務(wù)主任”，指導(dǎo)制定村社規(guī)范化保全維權(quán)法律程序，有效縮減訴訟審理時(shí)間。

1.3?“三農(nóng)”保險(xiǎn)助力農(nóng)業(yè)發(fā)展

2021年，溫州銀保監(jiān)分局大力推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新，力爭(zhēng)在2025年實(shí)現(xiàn)“一縣多品”特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)格局，為鄉(xiāng)村共富“撐腰兜底”。截至2022年，溫州已經(jīng)推出了覆蓋種、養(yǎng)、林業(yè)等55個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，地方特色險(xiǎn)種達(dá)33個(gè)，基本涵蓋主要優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，已為733.8戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障48億元，累計(jì)支付賠款1.52億元，同比增長(zhǎng)15.2%，保險(xiǎn)密度784元/人，保險(xiǎn)深度1.11%，水稻保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)74.3%，生豬保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)80.7%，直通車(chē)線上化使用率達(dá)99.2%，并走出了“數(shù)字+保險(xiǎn)”的創(chuàng)新道路，例如人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司利用歷史數(shù)據(jù)制作氣象模型，推出楊梅采摘期氣象指數(shù)保險(xiǎn)等特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，在核保、理賠、續(xù)收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，大幅提高了審核效率，已累計(jì)賠付2602萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶8955戶。

2?溫州農(nóng)村金融支持共同富裕存在的問(wèn)題

2.1?農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易問(wèn)題復(fù)雜

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)是農(nóng)村金融最有潛力挖掘的空間，但礙于歷史原因難以得到確權(quán)，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革仍存在瓶頸與困難。一是確權(quán)處理難度大。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)類別多、歷史遺留問(wèn)題多、權(quán)屬不清晰，農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)不同程度地存在確權(quán)難度大，確權(quán)進(jìn)度滯后現(xiàn)象。二是產(chǎn)權(quán)交易成本高且市場(chǎng)化激勵(lì)不足。如甌海農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心通過(guò)供銷(xiāo)社系統(tǒng)開(kāi)展工作，偏公益性質(zhì)且自負(fù)盈虧，部分業(yè)務(wù)回報(bào)率低，商業(yè)可持續(xù)性一般，加之專業(yè)技術(shù)人才不足，制約了農(nóng)村資產(chǎn)入市交易。

2.2?農(nóng)村金融供給效率有待提升

隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，溫州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求增強(qiáng)，而當(dāng)前城鄉(xiāng)之間存在要素流動(dòng)壁壘，農(nóng)村金融供給與產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的適配度仍然較低。一是由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體往往現(xiàn)金流不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、抵質(zhì)押物匱乏，加劇了其與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)提供涉農(nóng)金融產(chǎn)品的風(fēng)控壓力較大，授信意愿受到抑制，涉農(nóng)貸款普遍存在期限短、品種少、額度低等問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是覆蓋率低、承保險(xiǎn)種少、限制條件多。二是金融供應(yīng)鏈與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈缺乏協(xié)同，金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率有待提高。由于缺乏統(tǒng)一的信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的各參與主體分散經(jīng)營(yíng)，流通過(guò)程的信息鏈被阻斷，涉農(nóng)信貸服務(wù)只能評(píng)估農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法對(duì)農(nóng)產(chǎn)品在運(yùn)輸、銷(xiāo)售等其他環(huán)節(jié)的信息有效沉淀，難以為金融機(jī)構(gòu)供給決策提供依據(jù)，農(nóng)村金融供給效率整體不高。

2.3?金融服務(wù)配套體系有待完善

溫州金融監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策，推動(dòng)金融支持鄉(xiāng)村振興工作，如建立財(cái)政貼息、擔(dān)保增信等風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，將財(cái)政扶貧資金由直補(bǔ)轉(zhuǎn)為貸款貼息等，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)配套政策還存在改進(jìn)空間：一是農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)性強(qiáng)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用有限，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給總量偏少、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保障能力欠佳等問(wèn)題。二是配套中介服務(wù)待完善。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易潛在市場(chǎng)空間巨大，但農(nóng)村土地、財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)所需的評(píng)估、登記、交易等配套中介服務(wù)尚不健全，如溫州出臺(tái)的《溫州市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易管理暫行辦法》，要求市區(qū)涉及的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易行為由溫州市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心辦理，但甌海區(qū)、龍灣區(qū)等距離市交易中心較遠(yuǎn)，存在資金沉淀、借款慢等問(wèn)題，影響農(nóng)村資產(chǎn)入市交易效率。缺乏專門(mén)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)地、農(nóng)房等資產(chǎn)流轉(zhuǎn)交易不活躍，農(nóng)村資產(chǎn)盤(pán)活受限。

3?溫州農(nóng)村金融支持共同富裕的路徑

3.1?深化合作，拓寬“服務(wù)圈”，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)共同富裕的必由之路。通過(guò)“農(nóng)戶+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+金融機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)+政府”模式和“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式，深化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的合作，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈融資活力，提升產(chǎn)業(yè)鏈效率，形成組織化增收機(jī)制?！稗r(nóng)戶+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+金融機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)+政府”模式中，農(nóng)戶將農(nóng)產(chǎn)品統(tǒng)一出售給龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，由新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體完成后續(xù)的加工、運(yùn)輸、銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成為帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)增收的重要主體。保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供保險(xiǎn)保障，銀行和小額貸款公司為農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款。政府為農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供養(yǎng)殖技術(shù)指導(dǎo)和養(yǎng)殖補(bǔ)貼等，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，并通過(guò)補(bǔ)貼資金、稅收優(yōu)惠等形式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉農(nóng)金融服務(wù)，提高金融機(jī)構(gòu)授信意愿?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+融資+保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式中引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)暢通信息，農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可以查詢農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息和金融信息，金融機(jī)構(gòu)可以獲得客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)提供參考，平臺(tái)匯集了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)端、銷(xiāo)售端、消費(fèi)端和金融端等方面信息，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

3.2?靶向支持，增強(qiáng)“精準(zhǔn)度”，滿足多層次金融需求

金融精準(zhǔn)支持是提高農(nóng)業(yè)發(fā)展效率和農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量的重要基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展決定了其對(duì)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品需求多元化的進(jìn)一步提升，這就要求金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)涉農(nóng)金融服務(wù)的“精準(zhǔn)度”，滿足多層次金融需求。金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門(mén)可以合力推動(dòng)農(nóng)業(yè)與休閑、旅游、康養(yǎng)、生態(tài)、文化、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)融合，建設(shè)一批農(nóng)產(chǎn)品精深加工和品牌建設(shè)農(nóng)業(yè)示范園區(qū)，形成農(nóng)業(yè)品牌效應(yīng)，爭(zhēng)取一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈和提高農(nóng)業(yè)附加值，并根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資需求和特點(diǎn)，提供針對(duì)性的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。例如，對(duì)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式進(jìn)行靶向支持，推進(jìn)農(nóng)業(yè)植物工廠項(xiàng)目（2022年度新建的文成魯澤數(shù)字農(nóng)業(yè)示范園）、農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目（2022年度創(chuàng)建的樂(lè)清市鐵皮石斛全產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目、文成縣糯米山藥預(yù)制菜全產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目）發(fā)展；對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)）進(jìn)行靶向支持，推進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)；對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)“新農(nóng)人”進(jìn)行靶向支持，為鄉(xiāng)村振興增強(qiáng)后勁。

3.3?創(chuàng)新模式，延伸“輻射力”，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)供給

當(dāng)前城鄉(xiāng)之間的金融服務(wù)可得性和便利度存在顯著差異，金融發(fā)展不平衡、不充分問(wèn)題有待解決，金融普惠性有待增強(qiáng)。數(shù)字金融通過(guò)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)挖掘和處理多維度多層次的海量信息，能夠解決傳統(tǒng)金融在信息搜尋、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面存在的交易成本高、信息不對(duì)稱問(wèn)題。與傳統(tǒng)金融供給模式相比，發(fā)展數(shù)字化金融模式，以新技術(shù)賦能普惠金融創(chuàng)新，使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)涉農(nóng)金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)分析、精準(zhǔn)決策、精準(zhǔn)供給及精準(zhǔn)風(fēng)控，提高產(chǎn)品供給質(zhì)量，優(yōu)化金融交易效率，提升農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性，延伸農(nóng)村金融服務(wù)輻射力，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)農(nóng)民增收。

4?溫州農(nóng)村金融支持共同富裕對(duì)策

4.1?推進(jìn)全市統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)

推進(jìn)全市統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)，激活鄉(xiāng)村振興動(dòng)能。探索“1+N”交易模式。整合現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，探索1個(gè)溫州市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心鏈接縣（區(qū)）N個(gè)節(jié)點(diǎn)模式，完善交易市場(chǎng)建設(shè)，加強(qiáng)平臺(tái)互鑒。例如確權(quán)問(wèn)題可推廣甌海農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心處理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)村可經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)真正權(quán)屬不做準(zhǔn)確定義，而是保證備案和形式審查程序合法合規(guī)，實(shí)現(xiàn)避免爭(zhēng)議和盤(pán)活農(nóng)村閑置資產(chǎn)。加快多功能交易平臺(tái)建設(shè)。推動(dòng)集交易、鑒證、貸款于一體的社會(huì)化服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)與基層農(nóng)村信用社合作，共同為農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和個(gè)人辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，解決融資難、融資貴等問(wèn)題。推動(dòng)村級(jí)資源資產(chǎn)入市交易。全面梳理和探索村級(jí)閑置資產(chǎn)盤(pán)活利用的有效途徑，創(chuàng)新交易市場(chǎng)與金融部門(mén)合作模式，并完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保等配套服務(wù)，有效激活農(nóng)村資產(chǎn)。

4.2?加快農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平

推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐，精準(zhǔn)對(duì)接“三農(nóng)”避險(xiǎn)、融資需求。一是強(qiáng)化科技賦能，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效率。加快保險(xiǎn)公司在種植險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用由衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)和手持移動(dòng)終端共同組成的“天空地”三位一體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)大面積災(zāi)害損失的快速查勘和識(shí)別。二是加快特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋。創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加快推出區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)。三是創(chuàng)新“農(nóng)險(xiǎn)+”金融服務(wù)模式。探索“農(nóng)險(xiǎn)+信貸”，保險(xiǎn)公司與銀行合作，利用大數(shù)據(jù)模型測(cè)算實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶的貸款授信，農(nóng)戶可線上自主進(jìn)行貸款及提額申請(qǐng)。探索“保險(xiǎn)+期貨”，保險(xiǎn)公司與期貨公司合作，用市場(chǎng)化手段補(bǔ)償農(nóng)戶因價(jià)格波動(dòng)所導(dǎo)致的收入損失。探索“溯源+保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司利用農(nóng)產(chǎn)品智慧質(zhì)量溯源平臺(tái)，為溫州特色農(nóng)產(chǎn)品提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)信息管理和風(fēng)險(xiǎn)保障。探索“黨建+保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司以黨建引領(lǐng)服務(wù)、賦能發(fā)展，如為農(nóng)戶提供意外傷害和疾病風(fēng)險(xiǎn)保障，解決農(nóng)村因病致貧、因?yàn)?zāi)返貧現(xiàn)象。四是建立溫州農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)。打造承保理賠信息線上采集、各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼線上申請(qǐng)審批等功能的信息平臺(tái)，并強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)取與數(shù)據(jù)應(yīng)用分析，提升“三農(nóng)”服務(wù)效能。

4.3?加快信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化農(nóng)村金融供給能力

一是提供定制化金融產(chǎn)品。為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、“新農(nóng)人”等提供期限、利率、金額適度的金融專項(xiàng)產(chǎn)品；為農(nóng)業(yè)植物工廠項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目（預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)）等新業(yè)態(tài)量身定制金融產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，改變農(nóng)村產(chǎn)業(yè)比較利益偏低困境。二是推進(jìn)“信用+金融信貸”模式。加強(qiáng)“信用+”結(jié)果應(yīng)用，挖掘農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用積分評(píng)價(jià)金融價(jià)值，推廣涉農(nóng)貸款白名單制度，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，在額度、利率、授信方式等方面，提供差異化優(yōu)惠授信服務(wù)，解決農(nóng)戶融資難、融資貴、融資煩問(wèn)題。三是加快推廣“政銀擔(dān)”模式?！罢y擔(dān)”是一種金融支農(nóng)合作模式，具有免抵押、簡(jiǎn)手續(xù)、免擔(dān)保費(fèi)等特點(diǎn)。2021年首先在文成縣試點(diǎn)，效果良好。四是創(chuàng)新數(shù)字化金融產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加速信息技術(shù)和金融服務(wù)融合，開(kāi)發(fā)數(shù)字化金融產(chǎn)品，借助線上平臺(tái)精準(zhǔn)高效地服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，降低傳統(tǒng)金融展業(yè)成本，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)

[1]胡雅淇，林毅夫.共同富裕目標(biāo)下的鄉(xiāng)村振興與金融支持：一個(gè)新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的解讀[J].農(nóng)村金融研究，2023，（01）.

[2]張?zhí)?，王燕紅.鄉(xiāng)村振興與共同富裕同向同行的金融支持路徑[J].沈陽(yáng)師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2022，46（05）.

[3]胡芳，何逍遙，曹傳碧，等.“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”模式與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略研究[J].西南金融，2022，（08）.