李卓

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融是促進農(nóng)民共同富裕、鄉(xiāng)村全面振興發(fā)展的重要驅(qū)動力。習近平總書記在黨的二十大報告中指出：“全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村”“全面推進鄉(xiāng)村振興，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農(nóng)業(yè)強國”，為農(nóng)村金融謀劃和推進高質(zhì)量發(fā)展明確了前進方向。在新時代新征程上如何創(chuàng)新求變，充分運用金融手段鞏固拓展脫貧攻堅成果，以高質(zhì)量農(nóng)村金融服務助力全面鄉(xiāng)村振興，是農(nóng)村金融工作的首要任務。

農(nóng)村金融是服務“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的重要手段

在推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過程中，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民這三方面的金融需求，農(nóng)村金融通過提供存款、貸款、保險、理財?shù)榷嘣?，不僅為農(nóng)民解決資金問題、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎設施建設，而且通過引導資金流向農(nóng)業(yè)領域，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，推動農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，有效釋放了農(nóng)村金融的強大支撐力。

農(nóng)村金融為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收提供資金保障。農(nóng)業(yè)是鄉(xiāng)村經(jīng)濟的重要支柱，而農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中起著關鍵作用。圍繞農(nóng)村資源財產(chǎn)化改革，金融機構(gòu)積極探索農(nóng)村住房財產(chǎn)權、農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款，擴大擔保范圍、拓寬農(nóng)戶融資渠道。通過金融支持，農(nóng)民獲取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的資金和貸款，據(jù)2023年上半年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國涉農(nóng)貸款余額高達54.64萬億元。這些資金被用于購買種子、農(nóng)藥化肥、農(nóng)用機械設備等生產(chǎn)要素，提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率和質(zhì)量。同時，金融機構(gòu)還可以提供農(nóng)業(yè)保險服務，減輕農(nóng)民在自然災害等不可抗力因素下的經(jīng)濟風險。農(nóng)民獲得資金和貸款后開展規(guī)?；N植、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工等商業(yè)化活動，有助于農(nóng)民增加生產(chǎn)規(guī)模、提高產(chǎn)品質(zhì)量和降低生產(chǎn)成本，進而增加收入。

農(nóng)村金融為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供動力源。農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興中抓住產(chǎn)業(yè)振興這個“重中之重”，圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，加大對農(nóng)業(yè)基礎設施、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、現(xiàn)代設施農(nóng)業(yè)等金融支持，支持糧食生產(chǎn)主體擴大生產(chǎn)規(guī)模、引進先進設備和技術，提升產(chǎn)品競爭力，著重提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性。圍繞發(fā)展壯大富民鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，加大對農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、鄉(xiāng)村生活性服務業(yè)、鄉(xiāng)村生態(tài)旅游以及各類新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的金融支持。改善農(nóng)村電商融資、結(jié)算等金融服務，擴大金融產(chǎn)品和服務供給。支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，加強對特色農(nóng)業(yè)的扶持力度，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款“精準滴灌”，開發(fā)多樣化有特色的涉農(nóng)貸款，達到多方位、多渠道滿足農(nóng)戶資金的需求。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者可以通過貸款和風險投資等金融手段籌集啟動資金，并獲得商業(yè)指導和咨詢服務，從而激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的活力，推動農(nóng)村創(chuàng)業(yè)和就業(yè)的增長，減少農(nóng)民外出務工的需求，提高農(nóng)村經(jīng)濟的活力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

農(nóng)村金融為農(nóng)村基礎設施建設和公共服務改善賦能。農(nóng)村基礎設施建設是鄉(xiāng)村振興的一個重要環(huán)節(jié)。農(nóng)村基礎設施建設工程需要大量的資金支持，由農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新推出相應的基礎設施建設貸款或金融債券等金融產(chǎn)品，修建農(nóng)村道路、橋梁、供水設施、電力網(wǎng)絡等，并根據(jù)不同的工程項目設計其用途、期限、收益率等，吸引更多的社會資金投入，為建設美麗鄉(xiāng)村提供專業(yè)的金融服務。金融支持還可以用于改善農(nóng)村教育、醫(yī)療、文化等公共服務領域。通過改善農(nóng)村基礎設施建設和公共服務，可以提高農(nóng)村的生產(chǎn)效率和生活品質(zhì)，縮小城鄉(xiāng)基礎設施差距，讓農(nóng)民享受到現(xiàn)代化的生活環(huán)境，還可以吸引更多的投資和資源流入農(nóng)村，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人口流動，提高農(nóng)村的發(fā)展吸引力和競爭力。

新時代農(nóng)村金融助力鄉(xiāng)村振興的著力點

隨著農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進，我國農(nóng)村金融的綜合實力不斷增強，為推動全面鄉(xiāng)村振興奠定了堅實基礎。新時代面對服務好全面鄉(xiāng)村振興的新目標，農(nóng)村金融必須牢牢把握“金融服務實體經(jīng)濟”的本質(zhì)要求，堅持高質(zhì)量發(fā)展的新理念，努力健全農(nóng)村金融服務體系、提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量、增強農(nóng)村金融服務能力。

加強金融機構(gòu)間合作，促進農(nóng)村金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村金融支持鞏固脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，不僅需要銀行等金融機構(gòu)給予信貸支持，而且需要充分發(fā)揮資本、擔保、保險等其他金融力量，一方面，擴大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資，另一方面，增強農(nóng)業(yè)農(nóng)村的抗風險能力，使農(nóng)村金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。一是建立風險共擔、利益共享的新機制，積極創(chuàng)新“信貸+擔?！薄靶刨J+保險”等合作模式，強化銀行與擔保、保險之間的長期合作機制，提高農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)擔保的覆蓋范圍及服務質(zhì)量，擴展涉農(nóng)保單融資范圍和品種。二是引導各類金融機構(gòu)合理分工、明確定位，建立健全產(chǎn)融一體化的工作模式，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，在保障銀行業(yè)務穩(wěn)步拓展的同時，在保險、擔保、證券、租賃等方面形成全面配套。三是重視農(nóng)村資本市場的服務功能，積極促進土地、山林、農(nóng)業(yè)設施等農(nóng)業(yè)農(nóng)村資產(chǎn)的資本化模式，提高農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體直接融資的比重，引導農(nóng)村融資租賃市場健康發(fā)展，鼓勵和扶持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)以多種形式參與資本市場。

強化金融風險監(jiān)管，健全農(nóng)村金融風險防控體系。防范化解農(nóng)村金融風險，事關國家安全、發(fā)展全局、人民財產(chǎn)安全，不發(fā)生系統(tǒng)性風險是農(nóng)村金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的底線。一是要構(gòu)建能夠覆蓋鄉(xiāng)村線上電商平臺和線下實體經(jīng)濟的金融監(jiān)管體系，將合規(guī)目標治理和數(shù)字技術治理全面納入農(nóng)村金融市場監(jiān)管，確保農(nóng)村金融發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性。二是支持沿農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈延伸金融服務，整合上下游交易數(shù)據(jù)，合理授信。支持依托公共資源，整合信用等相關信息，加強對金融工作人員及農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)技術指導，促進金融機構(gòu)科學決策。支持有條件的金融系統(tǒng)為客戶提供生產(chǎn)經(jīng)營咨詢服務，從源頭控制風險。三是政府主管部門與金融機構(gòu)形成合力，建強內(nèi)部防控機制，健全重要信息披露制度，針對大數(shù)據(jù)和人工智能技術，制定相應的監(jiān)管方法和預警指標，拓寬農(nóng)村金融風險分擔和緩釋渠道。

建設鄉(xiāng)村信息平臺，健全農(nóng)村數(shù)字金融市場。要加強農(nóng)業(yè)信用信息共享，強化部門間信息互聯(lián)互通，著力解決借貸雙方信息不對稱問題。一是要拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)采集通道，建立城鄉(xiāng)融合的綜合性數(shù)據(jù)服務體系。降低農(nóng)村金融市場的信息收集成本，保障數(shù)據(jù)的有效性和時效性，重點做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用檔案管理，推動金融機構(gòu)建立起“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。二是依托農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融、大數(shù)據(jù)等政府主管部門，構(gòu)建信息共建共享平臺，在原始數(shù)據(jù)安全的前提下，推動基礎數(shù)據(jù)整合和共享，重點做好鄉(xiāng)村綜合金融信息服務平臺，做到“數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動”。三是加快鄉(xiāng)村基礎設施數(shù)字改造，讓新一代信息基礎設施向鄉(xiāng)村延伸，完善農(nóng)村電商和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代物流體系，做好農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、智慧農(nóng)業(yè)和云平臺體系建設。

加快發(fā)展數(shù)字金融，讓農(nóng)村金融服務更貼心。發(fā)揮助農(nóng)金融服務點“打通最后一公里”的優(yōu)勢，實現(xiàn)“金融服務不出村”，使普惠金融能夠直達農(nóng)民身邊。一是村級金融服務站建設要統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設，各級政府主管部門明確建設標準，在財政適當補助的基礎上，發(fā)揮金融機構(gòu)和金融市場的力量，以市場化行為全面規(guī)范管理。二是線上線下金融服務要通盤考慮，以銀行為主的金融機構(gòu)要充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，為農(nóng)民提供剛需性服務。線上不斷完善手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等電子渠道建設，為農(nóng)民提供多樣化的金融服務。三是圍繞客戶服務體驗，持續(xù)優(yōu)化金融服務流程，加強對農(nóng)民的宣傳普及，特別是針對新型農(nóng)村經(jīng)營主體和種糧大戶等群體，強化其金融思維和風險意識，增強其利用農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務管理生產(chǎn)活動的能力。

拓展綠色金融服務，支持宜居宜業(yè)鄉(xiāng)村建設。農(nóng)村金融供給要契合農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境，農(nóng)業(yè)是重要的溫室氣體排放來源，“推動形成綠色低碳的生產(chǎn)方式和生活方式”，要以農(nóng)村綠色金融創(chuàng)新推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳轉(zhuǎn)型。一是強化綠色金融科技的實用性創(chuàng)新應用，以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和生態(tài)振興為重點領域，撬動更多社會資本為農(nóng)業(yè)農(nóng)村賦能，為農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型構(gòu)建涵蓋銀行保險、碳金融等多層次的立體業(yè)務體系。二是健全農(nóng)村綠色金融服務體系，加大政策保障力度，為農(nóng)業(yè)種植業(yè)固碳減排、養(yǎng)殖業(yè)減碳減排、農(nóng)產(chǎn)品加工流通低碳減排提供綠色信貸、保險、擔保創(chuàng)造有利條件，強化對綠色農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)的金融服務與產(chǎn)品創(chuàng)新。三是以綠色金融引導美麗鄉(xiāng)村建設。通過差異化信貸手段引導金融資源配置向綠色、循環(huán)、低碳領域傾斜，為污染防治、醫(yī)療衛(wèi)生、農(nóng)村養(yǎng)老、鄉(xiāng)村綠色生態(tài)建設、新能源產(chǎn)業(yè)等企業(yè)提供貸款支持。對接休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游需求，完善基本農(nóng)田保護、土壤治理改善、重大水利工程和配套基礎設施，推動農(nóng)村綠色發(fā)展。