中國人民銀行延邊州分行課題組

（中國人民銀行延邊州分行，吉林延邊 133000）

一、引言

2015年中央一號文件首次提出“推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展”。黨的十九大報告中首次提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。黨的二十大報告提出加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。2023年，習近平總書記在廣東考察時強調(diào)“推進中國式現(xiàn)代化，必須全面推進鄉(xiāng)村振興，解決好城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡問題”。全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，重點是振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的核心是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。延邊州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展具有區(qū)位優(yōu)勢明顯、享受多項優(yōu)惠政策、民族文化底蘊深厚等現(xiàn)實基礎(chǔ)，同時近年來通過積極培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)、全力推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，而金融支持是實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的基礎(chǔ)。本文從鄉(xiāng)村振興背景出發(fā)，分析延邊州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題，測度分析金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展水平及變化趨勢，具有一定的現(xiàn)實意義。

二、文獻綜述

近年來，“鄉(xiāng)村振興”“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合”已成為農(nóng)村發(fā)展研究領(lǐng)域的熱門話題，大量學者從不同角度開展研究。陳學云等（2018）、周立等（2020）、曹哲等（2023）、于婉瑩等（2019）理論分析了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式及路徑的研究；劉鵬凌等（2019）、高妍穎（2021）、李冬蓮等（2022）、王雪（2022）、張林等（2023）構(gòu)建了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合評價指標體系對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平進行測度分析；賈苗苗（2021）、杜小偉等（2020）、任森春等（2023）構(gòu)建了金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合評價指標體系對金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平進行測度分析。

三、延邊州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀及融合水平評價

（一）延邊州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合主要措施

一是加大對鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)信貸支持力度。金融機構(gòu)推出“黃牛貸”“畜牧豐”等信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新“畜禽活體登記+農(nóng)戶自愿保險+銀行跟進授信+第三方監(jiān)管”業(yè)務模式，針對人參、木耳、大米等特色農(nóng)業(yè)集中發(fā)展的村集體開辦“參農(nóng)貸”“木耳貸”“糧滿倉”等面向農(nóng)戶的小額信貸。二是持續(xù)完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。截至2023年6月末，全州金融機構(gòu)共設(shè)有農(nóng)村網(wǎng)點340個、ATM機689臺、POS機4284臺；設(shè)立助農(nóng)服務取款點2162個，覆蓋全州行政村。三是對旅游業(yè)信貸主體實施差異化金融服務。探索“金融+文旅”合作模式，推出“極速貸”“民宿裝修貸款”等信貸產(chǎn)品；擴大抵質(zhì)押范圍，探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、鄉(xiāng)村景區(qū)企業(yè)經(jīng)營權(quán)及訂單融資等農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式。

（二）延邊州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中存在的問題

一是貸款期限不合理，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期與貸款期限錯配。大多數(shù)金融機構(gòu)無法向農(nóng)戶提供中長期貸款，與現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整后農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀以及活動周期時間長的特點不相符。二是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求與金融機構(gòu)風險防控間存在矛盾。近年新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量不斷增加，但多數(shù)處于發(fā)展初期，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及生產(chǎn)投入較大，且其普遍存在產(chǎn)業(yè)化程度低、抗風險能力弱、財務制度和內(nèi)部治理不健全、缺乏合格或足值抵質(zhì)押物等問題。三是勞動力數(shù)量減少。受城鎮(zhèn)化、與韓國日本相鄰等因素影響，選擇出國或外出務工人員增加，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動力數(shù)量減少、素質(zhì)下降、用工成本上升。

（三）實證分析

1.金融支持指標選取

延邊州屬于欠發(fā)達邊疆少數(shù)民族地區(qū)，金融發(fā)展相對滯后，金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展以信貸支持為主，因此，本文選取涉農(nóng)貸款余額為金融支持指標①數(shù)據(jù)說明：原始數(shù)據(jù)來源于人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)。。

2.農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平指標選取

綜合考慮鄉(xiāng)村振興要求、產(chǎn)業(yè)融合基本內(nèi)涵、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合評價體系構(gòu)建研究成果，構(gòu)建延邊州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平評價體系。農(nóng)業(yè)內(nèi)部整合方面，選取農(nóng)業(yè)與林業(yè)融合水平、農(nóng)業(yè)與牧漁業(yè)融合水平、林業(yè)與牧漁業(yè)融合水平3個指標；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)延伸方面，選取第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)產(chǎn)品單位面積產(chǎn)量、農(nóng)業(yè)機械化水平4個指標；農(nóng)業(yè)多功能方面選取農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施水平、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、旅游業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)村教育投入4個指標；社會經(jīng)濟效益選取農(nóng)村居民收入水平、農(nóng)村居民消費水平、農(nóng)村居民儲蓄水平、旅游業(yè)發(fā)展水平4個指標②數(shù)據(jù)說明：原始數(shù)據(jù)來源于2013-2022年《延邊統(tǒng)計年鑒》，部分指標由于未按城鎮(zhèn)與農(nóng)村地區(qū)分別統(tǒng)計，采用除延吉外的7個縣市，即圖們市、敦化市、琿春市、龍井市和龍市、汪清縣、安圖縣地區(qū)總計數(shù)據(jù)進行測量。。

3.模型設(shè)定

本文以2012-2021年涉農(nóng)貸款余額原始數(shù)據(jù)為參考序列，以農(nóng)業(yè)與林業(yè)融合水平、農(nóng)業(yè)與牧漁業(yè)融合水平、林業(yè)與牧漁業(yè)融合水平等15個指標原始數(shù)據(jù)為比較序列，構(gòu)建判斷矩陣，采用極值法對各指標進行無量綱化處理，在熵值法賦權(quán)的基礎(chǔ)上，運用灰色關(guān)聯(lián)模型測算延邊州金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的支持水平?；疑P(guān)聯(lián)度模型測算公式如下：

計算差序列：

x0為參考序列，yi為比較序列。

確定差序列中兩極最大差：

確定差序列中兩極最小差：

計算灰色關(guān)聯(lián)度：

wi為熵值法測得指標權(quán)重。

4.熵值法賦權(quán)測算結(jié)果及分析

運用熵值法測算農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平各項指標熵權(quán)重并按照從大到小順序排序，測算結(jié)果如表1。

表1 延邊州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平指標熵權(quán)重

由一級指標權(quán)重及排序可知，各一級指標對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展影響差異較小，農(nóng)業(yè)多功能對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展影響最大，權(quán)重為0.2753。由二級指標權(quán)重及排序可知，各二級指標對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展影響差異較大，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平（0.1110）、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境（0.1035）、林業(yè)與牧漁業(yè)融合水平（0.0901）影響作用位于前列。因此，為促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合快速發(fā)展，應深入挖掘農(nóng)業(yè)的生態(tài)、休閑、文化等各項功能，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)多功能性，各項政策應向支持第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境優(yōu)化、林業(yè)與牧漁業(yè)發(fā)展傾斜。

5.灰色關(guān)聯(lián)度模型結(jié)果及分析

運用灰色關(guān)聯(lián)度模型測算延邊州金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合、子系統(tǒng)的影響水平，測算結(jié)果如表2。

表2 金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合及子系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度

金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合關(guān)聯(lián)關(guān)系，2012-2021年關(guān)聯(lián)度在0.5-0.8之間波動，關(guān)聯(lián)度平均值僅0.6168，金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展水平不高，2012-2021延邊州涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的關(guān)聯(lián)度呈“U”型走勢，發(fā)展過程中存在低點說明涉農(nóng)貸款投放中存在偏離支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合情況。金融與4個子系統(tǒng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，2012-2021年，關(guān)聯(lián)度平均值從大到小排序為農(nóng)業(yè)多功能＞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)延伸＞社會經(jīng)濟效益＞農(nóng)業(yè)內(nèi)部整合。涉農(nóng)貸款與各子系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度差異不大，且均呈“U”型走勢，發(fā)展過程中存在低點說明涉農(nóng)貸款投放偏離支持產(chǎn)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合情況普遍存在于4個子系統(tǒng)。

四、相關(guān)結(jié)論和政策建議

（一）研究結(jié)論

本文從延邊州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)、發(fā)展模式、金融支持主要措施、存在的問題4個方面剖析了延邊州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀，在熵值法賦權(quán)的基礎(chǔ)上運用灰色關(guān)聯(lián)度模型測算2015-2021年延邊州金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合水平，得到如下主要結(jié)論：

一是金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合取得一定成效，但仍存在問題。金融系統(tǒng)通過加大對鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)信貸支持力度、持續(xù)完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、對旅游產(chǎn)業(yè)信貸主體實施差異化金融服務等措施加大金融支持力度，2023年6月末延邊州涉農(nóng)貸款余額796.31億元，同比增速7.26%。貸款期限不合理、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求與自身缺陷導致融資難、勞動力數(shù)量減少是金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合面臨的主要困難。

二是農(nóng)業(yè)多功能對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展影響最大，相關(guān)政策可有所傾斜。從一級指標看，農(nóng)業(yè)多功能對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展影響最大，權(quán)重為0.2753，從二級指標看，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、林業(yè)與牧漁業(yè)融合水平的影響作用位于前列，為促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合快速發(fā)展，應充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)多功能性，各項政策應向支持第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境優(yōu)化、林業(yè)與牧漁業(yè)發(fā)展傾斜。

三是金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展水平不高，穩(wěn)定性偏低。2015-2021年金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合關(guān)聯(lián)度平均值0.6168，金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展水平不高。金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合、4個子系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度均呈“U”型走勢，金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合穩(wěn)定性偏低。

（二）政策建議

一是加大涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投放力度。鼓勵金融機構(gòu)以“抵質(zhì)押+擔保+信用”的方式發(fā)放組合貸款，滿足涉農(nóng)領(lǐng)域客戶資金需求。加大與政府、農(nóng)業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)類相關(guān)協(xié)會、保險公司、擔保機構(gòu)的合作模式，以互惠互助為前提，有效分散銀行機構(gòu)風險的同時，利用各類組織掌握的信息篩選甄別涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)戶。發(fā)揮政策性銀行作用，為農(nóng)村基礎(chǔ)性設(shè)施、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化等提供更多資金支持。

二是立足支農(nóng)定位，提高金融支持穩(wěn)定性。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展初期，在鄉(xiāng)村振興“一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)、一縣一特”產(chǎn)業(yè)發(fā)展新格局下，銀行短期貸款已不能適應新需求，不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化、長期化發(fā)展。鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)銀行業(yè)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融支持規(guī)模穩(wěn)步提高、期限合理延長、結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。

三是提高信貸投放精準度。針對延邊州產(chǎn)業(yè)強州、生態(tài)立州、旅游興州的戰(zhàn)略部署，強化貨幣政策工具引導，以文旅產(chǎn)業(yè)為發(fā)力點，加大金融對消費領(lǐng)域的支持力度，重點投放農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、綠色貸款、旅游業(yè)貸款。

四是充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)帶動幫扶作用。政府部門制定稅收補貼政策和金融扶持政策，引導龍頭企業(yè)發(fā)揮帶動引領(lǐng)作用，帶領(lǐng)農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、小農(nóng)戶、零散農(nóng)戶融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、分享產(chǎn)業(yè)增值收益。鼓勵小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營者同龍頭企業(yè)合作，承擔產(chǎn)業(yè)鏈上的某個環(huán)節(jié)，充分利用好龍頭企業(yè)規(guī)模、資源、市場、技術(shù)等優(yōu)勢，培育各具特色的區(qū)域產(chǎn)業(yè)融合集群。

五是加強農(nóng)村金融市場競爭的管理。為防止因多頭授信、過度授信產(chǎn)生金融風險，應加強對農(nóng)村金融市場的管理，如成立農(nóng)村金融服務聯(lián)席機制，制定相關(guān)信貸投放限額、利率等服務標準、合作協(xié)議，促進金融資源更好地服務農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。