曾 剛

自1997年起，黨中央、國(guó)務(wù)院先后召開(kāi)過(guò)五次全國(guó)金融工作會(huì)議。作為金融系統(tǒng)最高規(guī)格的會(huì)議，每次全國(guó)金融工作會(huì)議均對(duì)我國(guó)下一階段的重大金融改革方向和政策產(chǎn)生了重大影響。2023年10月30日至31日，在中央金融委員會(huì)、中央金融工作委員會(huì)組建的基礎(chǔ)上，“全國(guó)金融工作會(huì)議”更名為“中央金融工作會(huì)議”，并于北京召開(kāi)?？傮w來(lái)看，此次中央金融工作會(huì)議全面總結(jié)了黨的十八大以來(lái)的金融工作，分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢(shì)，部署當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。

此次中央金融工作會(huì)議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這體現(xiàn)了以人民為中心的價(jià)值取向和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，也為金融更好地服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

聚焦難點(diǎn)堵點(diǎn)，提升科技金融服務(wù)質(zhì)效

要加快科技金融發(fā)展，必須聚焦科技金融業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)，有針對(duì)性和創(chuàng)新性地解決包括抵質(zhì)押物手段有限、科創(chuàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善、產(chǎn)品和服務(wù)較為單一等一系列問(wèn)題。

建設(shè)技術(shù)要素市場(chǎng)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展。知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)是科技企業(yè)擁有的主要資產(chǎn)，但相較于房地產(chǎn)等有形資產(chǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有附屬性和排他性，一般只在特定行業(yè)和企業(yè)的使用下才能產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值，不易形成可比較、可參照的市場(chǎng)價(jià)格。同時(shí)，其價(jià)值易受技術(shù)、市場(chǎng)等因素影響，波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。就科技金融發(fā)展的角度而言，準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值是了解其科創(chuàng)水平的關(guān)鍵，也是破解科技金融發(fā)展難點(diǎn)堵點(diǎn)的關(guān)鍵。在這個(gè)領(lǐng)域，重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面的工作：第一，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)的建設(shè)，打造具有全國(guó)甚至國(guó)際影響的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所；第二，鼓勵(lì)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)展，充分發(fā)揮科創(chuàng)投行在科創(chuàng)金融體系中的核心作用，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)能力，加快構(gòu)建國(guó)際化、市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)新服務(wù)體系；第三，深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本轉(zhuǎn)化與價(jià)值實(shí)現(xiàn)；第四，金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)與外部知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的同時(shí)，也可以建立和提升自身的評(píng)估能力，成立專(zhuān)門(mén)化的評(píng)估機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍，專(zhuān)門(mén)從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估、處置等工作，打造金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)能力；第五，推動(dòng)金融科技在知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)領(lǐng)域的廣泛創(chuàng)新應(yīng)用，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集和智能學(xué)習(xí)，構(gòu)建智能化評(píng)估模型工具，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估效率，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

立足科技企業(yè)需求，構(gòu)建多元化、多層次科技金融體系。應(yīng)逐步從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。通過(guò)運(yùn)用金融科技手段完善供應(yīng)鏈平臺(tái)，幫助精準(zhǔn)識(shí)別專(zhuān)精特新中小企業(yè)和企業(yè)的需求，在進(jìn)一步探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)的直接融資渠道，形成多元化、多層次的科技金融體系。一是構(gòu)建創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步完善相關(guān)制度，特別是要逐步建立并完善擔(dān)保、補(bǔ)償基金的資本（資金）補(bǔ)充渠道，以確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度的可持續(xù)性。同時(shí)，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)擔(dān)保補(bǔ)償基金的考核，確保相關(guān)資金的使用效率，撬動(dòng)更多社會(huì)資金進(jìn)入“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域。二是進(jìn)一步發(fā)揮政府作用。通過(guò)地方性的銀企服務(wù)和對(duì)接平臺(tái)，以及設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金等形式，提高金融機(jī)構(gòu)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的融資服務(wù)能力。三是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則。放寬對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的限制，特別是在資本約束方面，適度降低投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的資本要求。四是拓展科創(chuàng)中小企業(yè)直接融資渠道。通過(guò)推動(dòng)擴(kuò)大科技型企業(yè)發(fā)債規(guī)模，推進(jìn)高收益?zhèn)袌?chǎng)建設(shè)，豐富科創(chuàng)類(lèi)債券產(chǎn)品等方式，進(jìn)一步增強(qiáng)資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)支持科技創(chuàng)新的能力。

聚焦“雙碳”目標(biāo)，健全綠色金融體系

堅(jiān)持和加快綠色發(fā)展已成為我國(guó)中長(zhǎng)期的重要戰(zhàn)略目標(biāo)。我國(guó)提出的“雙碳”目標(biāo)，即在2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”，在2060年前實(shí)現(xiàn)“碳中和”，充分展現(xiàn)了我國(guó)的大國(guó)責(zé)任和大國(guó)擔(dān)當(dāng)。黨的二十大報(bào)告進(jìn)一步明確指出，中國(guó)式現(xiàn)代化是“人與自然和諧共生的現(xiàn)代化”；要加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)施全面節(jié)約戰(zhàn)略，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，推動(dòng)形成綠色低碳的生產(chǎn)方式和生活方式；深入推進(jìn)環(huán)境污染防治。

總體上看，“雙碳”目標(biāo)確立了我國(guó)綠色發(fā)展的核心任務(wù)和路線(xiàn)圖，金融業(yè)須聚焦這一核心任務(wù)，不斷完善綠色金融體系，提高支持綠色發(fā)展的質(zhì)效。

不斷豐富和完善綠色金融產(chǎn)品體系。

當(dāng)前，綠色金融產(chǎn)品主要集中在綠色信貸與綠色債券上，綠色保險(xiǎn)、綠色證券和其他創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品供給還不能滿(mǎn)足市場(chǎng)投資的需求。綠色金融產(chǎn)品供求的結(jié)構(gòu)性矛盾還比較突出，在引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式、注重環(huán)境保護(hù)方面的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮，從這個(gè)角度看，推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融的深入發(fā)展，做好轉(zhuǎn)型金融與綠色金融的銜接，是未來(lái)一個(gè)重要的工作。同時(shí)，綠色金融產(chǎn)品的覆蓋領(lǐng)域與受眾主體較為單一，綠色金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)對(duì)消費(fèi)端相對(duì)重視不足。此外，現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品對(duì)象多為公司業(yè)務(wù)，未來(lái)應(yīng)以支持綠色消費(fèi)發(fā)展為契機(jī)，加強(qiáng)面向社會(huì)大眾和普通居民的零售類(lèi)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。此外，在市場(chǎng)建設(shè)方面，未來(lái)還應(yīng)圍繞我國(guó)的減排路徑安排，逐步擴(kuò)大碳排放權(quán)市場(chǎng)的履約主體范圍，在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，有序引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與碳排放權(quán)市場(chǎng)的投資與服務(wù)，更充分地發(fā)揮碳排放權(quán)市場(chǎng)在引導(dǎo)減排方面的潛力。

全面加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)能力。首先，將綠色金融納入公司治理，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展。全面貫徹落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策，深化綠色經(jīng)營(yíng)理念。其次，加快制度建設(shè)，全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要完善相關(guān)制度，逐步構(gòu)建綠色金融組織架構(gòu)、人力資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管控、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、信息披露、盡職免責(zé)等綠色金融管理制度；改進(jìn)信貸政策，按照科學(xué)審慎的要求，及時(shí)調(diào)整信貸政策，明確綠色信貸重點(diǎn)支持、限制和禁止準(zhǔn)入領(lǐng)域；優(yōu)化流程管理，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)施授信流程再造，提高綠色金融客戶(hù)接洽、盡職調(diào)查、審查、審批、放款等環(huán)節(jié)的服務(wù)效率。最后，豐富產(chǎn)品體系，打造業(yè)務(wù)特色。具體包括發(fā)展綠色信貸和綠色債券等多種工具，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)辟綠色通道，提高綠色授信的審批效率。重點(diǎn)支持生態(tài)保護(hù)和生態(tài)文明示范區(qū)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展，積極開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押，以及排污權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押等綠色金融創(chuàng)新等。

聚焦薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)普惠金融服務(wù)

黨的十八大以來(lái)，我國(guó)高度重視普惠金融發(fā)展。黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”，并將其作為全面深化改革的內(nèi)容之一，自此普惠金融被提升為國(guó)家戰(zhàn)略。2023年10月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》），進(jìn)一步明確了我國(guó)推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，涵蓋優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)、健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系、完善高質(zhì)量普惠保險(xiǎn)體系、提升資本市場(chǎng)服務(wù)普惠金融效能、有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展、著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化金融素養(yǎng)提升和消費(fèi)者保護(hù)、提升普惠金融法治水平、加強(qiáng)政策引導(dǎo)和治理協(xié)同、優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境、加強(qiáng)組織保障等方面。

服務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的薄弱環(huán)節(jié)是普惠金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，根據(jù)《實(shí)施意見(jiàn)》，普惠金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域和對(duì)象聚焦在小微經(jīng)營(yíng)主體、鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略、民生、綠色低碳發(fā)展等主體和領(lǐng)域。在支持小微經(jīng)營(yíng)主體可持續(xù)發(fā)展方面，《實(shí)施意見(jiàn)》提出“加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放”“規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單和訂單融資等業(yè)務(wù)”等相關(guān)要求。此外，《實(shí)施意見(jiàn)》還支持推動(dòng)拓寬小微經(jīng)營(yíng)主體直接融資渠道，降低融資成本，要求“完善區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)制度和業(yè)務(wù)試點(diǎn)，拓寬小微企業(yè)融資渠道”,并“鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)債務(wù)融資工具。優(yōu)化小微企業(yè)和‘三農(nóng)’、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域公司債發(fā)行和資金流向監(jiān)測(cè)機(jī)制，切實(shí)降低融資成本”。在助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略方面，《實(shí)施意見(jiàn)》指出：“拓寬涉農(nóng)主體融資渠道，穩(wěn)妥推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)和林權(quán)抵押貸款。積極探索開(kāi)展禽畜活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機(jī)具、大棚設(shè)施等涉農(nóng)資產(chǎn)抵押貸款。發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)?！痹趶?qiáng)化對(duì)民生領(lǐng)域的支持方面，《實(shí)施意見(jiàn)》要求豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生、老年人等群體的金融服務(wù)，并提出了“支持金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，豐富大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品”的要求，同時(shí)還指出：“支持具有養(yǎng)老屬性的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品發(fā)展。鼓勵(lì)信托公司開(kāi)發(fā)養(yǎng)老領(lǐng)域信托產(chǎn)品?！痹谥С志G色低碳發(fā)展方面，《實(shí)施意見(jiàn)》則要求，“在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)”。

中國(guó)式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化，也是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，必然要求與之相適應(yīng)的高質(zhì)量普惠金融體系?！秾?shí)施意見(jiàn)》為相關(guān)領(lǐng)域工作的下一步發(fā)展指明了方向。

聚焦現(xiàn)實(shí)需求，加快發(fā)展養(yǎng)老金融

隨著我國(guó)老齡化程度日益加深，養(yǎng)老已成為國(guó)家高度重視并正在努力解決的重大民生問(wèn)題。近年來(lái)，在政策推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老金融的戰(zhàn)略機(jī)遇，正在加大資源投入，加快生態(tài)建設(shè)，強(qiáng)化與政府的合作，打造服務(wù)品牌，力圖獲得先發(fā)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但總體來(lái)看，養(yǎng)老金融的路徑有待清晰，產(chǎn)品和服務(wù)的碎片化有待統(tǒng)籌，資源投入有待提高，產(chǎn)品供給和創(chuàng)新力度有待加強(qiáng)，金融同業(yè)合作水平有待提升。

展望未來(lái)，圍繞中央金融工作會(huì)議的要求，金融機(jī)構(gòu)必須把握機(jī)遇，科學(xué)規(guī)劃，加快推動(dòng)國(guó)家政策落地，加快戰(zhàn)略布局，加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，豐富服務(wù)體系，做好科技賦能，夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)。在養(yǎng)老金融的產(chǎn)品和服務(wù)體系建設(shè)方面，有四個(gè)領(lǐng)域需要重點(diǎn)關(guān)注：一是在養(yǎng)老金融領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮在開(kāi)展第一、第二支柱業(yè)務(wù)過(guò)程中積累的豐富經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，借助第三支柱發(fā)展的契機(jī)，重點(diǎn)是要圍繞第三支柱的養(yǎng)老基金、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品加大創(chuàng)新力度，在設(shè)計(jì)、投資、運(yùn)營(yíng)等各方面全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力，為推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱平衡發(fā)展，改善養(yǎng)老金制度供給發(fā)揮更大作用。二是在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化養(yǎng)老服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，加強(qiáng)客戶(hù)養(yǎng)老服務(wù)需求分析，從銀行客群全生命周期養(yǎng)老服務(wù)需求出發(fā)，圍繞客戶(hù)的資金流動(dòng)路徑，推動(dòng)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融服務(wù)向包括資產(chǎn)管理、融資、支付、顧問(wèn)咨詢(xún)、消費(fèi)等在內(nèi)的綜合性、個(gè)性化金融服務(wù)發(fā)展。三是在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的全方位支持，重點(diǎn)探索開(kāi)發(fā)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)改造貸款、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)改造貸款、智能化養(yǎng)老基地項(xiàng)目貸款等，打開(kāi)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突破口。四是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)協(xié)同，構(gòu)建多層次、廣覆蓋的養(yǎng)老金融體系。在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融格局下，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)各有所長(zhǎng)，商業(yè)銀行在個(gè)人和公司客戶(hù)、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等方面有優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老產(chǎn)品和長(zhǎng)期投資方面有優(yōu)勢(shì)，基金和證券公司在權(quán)益性投資方面有優(yōu)勢(shì)，理財(cái)公司在固定收益類(lèi)投資方面有優(yōu)勢(shì)，信托公司在產(chǎn)品和養(yǎng)老服務(wù)方面有優(yōu)勢(shì)，不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，有必要深化合作與協(xié)同，實(shí)現(xiàn)牌照互補(bǔ)、資源共享、互利共贏。

聚焦效能和安全，促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶來(lái)了商業(yè)模式和用戶(hù)習(xí)慣的深刻變化，也為金融機(jī)構(gòu)的全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好的基礎(chǔ)。數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用與賦能，極大提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一方面，數(shù)字技術(shù)增進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，有效降低了單位客戶(hù)服務(wù)成本，并以此拓展了金融服務(wù)的覆蓋面，讓金融產(chǎn)品和服務(wù)更加普惠，觸達(dá)更多的長(zhǎng)尾客群；另一方面，數(shù)字技術(shù)也極大提升了金融服務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的能力，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)可以有效提升客戶(hù)識(shí)別和畫(huà)像的精準(zhǔn)性，并由此提高金融服務(wù)的質(zhì)量。

未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字金融創(chuàng)新能力，要做好以下幾個(gè)方面的工作：一是強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，做好頂層設(shè)計(jì)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全局性、系統(tǒng)性的重要工程，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)是確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作科學(xué)、有序起步和推進(jìn)的首要任務(wù)。金融機(jī)構(gòu)需要圍繞業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，明確轉(zhuǎn)型需求與自身資源、能力的匹配度，在此基礎(chǔ)上制定全行級(jí)、可操作的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)、藍(lán)圖和實(shí)施路線(xiàn)圖，找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型突破口，并對(duì)組織架構(gòu)、資源配置、文化建設(shè)等進(jìn)行全方位的規(guī)劃。二是提升科技和數(shù)據(jù)治理能力，夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)。充分認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)要素成為生產(chǎn)要素的重要意義，推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。三是深化場(chǎng)景服務(wù)能力，重塑經(jīng)營(yíng)模式。深化數(shù)字技術(shù)的金融應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品研發(fā)，不斷開(kāi)發(fā)場(chǎng)景金融服務(wù)，拓展金融服務(wù)邊界，降低金融服務(wù)成本。四是平衡好安全與發(fā)展。一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；另一方面，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，對(duì)金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管，有效防范數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)。