王 剛 賀章獲

允許民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行是黨的十八屆三中全會(huì)明確的金融改革重要任務(wù)。試點(diǎn)啟動(dòng)十年來(lái)，共有19家民營(yíng)銀行設(shè)立，成為支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和居民融資的重要力量。但是，也存在兩極分化、公司治理不完善、風(fēng)險(xiǎn)壓力大等問(wèn)題。原因在于，試點(diǎn)早期為民營(yíng)銀行制定的差異化市場(chǎng)準(zhǔn)入和專屬監(jiān)管要求未適時(shí)調(diào)整，當(dāng)前已影響了民營(yíng)銀行股東持續(xù)投入的信心，制約了民營(yíng)銀行創(chuàng)新發(fā)展的空間。宜與時(shí)俱進(jìn)，逐步取消在股東資質(zhì)和日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面專門(mén)針對(duì)民營(yíng)銀行的顯性或隱性壁壘，適時(shí)從試點(diǎn)狀態(tài)轉(zhuǎn)為常態(tài)化統(tǒng)一監(jiān)管。

當(dāng)前民營(yíng)銀行監(jiān)管制度存在的問(wèn)題

民營(yíng)銀行試點(diǎn)之初，監(jiān)管部門(mén)確立了民營(yíng)銀行股比限制、股東自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、一行一店、遠(yuǎn)程只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶等專門(mén)的監(jiān)管規(guī)則和連續(xù)三年盈利等嚴(yán)格的股東準(zhǔn)入門(mén)檻。這些規(guī)定對(duì)規(guī)范民營(yíng)銀行準(zhǔn)入初期的運(yùn)營(yíng)管理具有重要意義，目前19家民營(yíng)銀行整體運(yùn)行穩(wěn)健，2022年四季度央行評(píng)級(jí)結(jié)果為3——7級(jí)，其中80%以上的民營(yíng)銀行分布于3——5級(jí)的“綠區(qū)”，未出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。但在近年來(lái)金融業(yè)深化改革開(kāi)放的背景下，上述措施未與時(shí)俱進(jìn)加以調(diào)整，2018年發(fā)布的《關(guān)于深化民營(yíng)銀行相關(guān)改革的試點(diǎn)的意見(jiàn)》迄今未能落地①《關(guān)于深化民營(yíng)銀行相關(guān)改革的試點(diǎn)的意見(jiàn)》明確的三項(xiàng)改革措施中，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展股權(quán)激勵(lì)兩項(xiàng)迄今未落地。2023年5月，三湘銀行開(kāi)辦信貸資產(chǎn)證券化的業(yè)務(wù)資格被核準(zhǔn)。，造成民營(yíng)銀行股東權(quán)責(zé)不對(duì)等、民營(yíng)銀行與其他類別銀行無(wú)法平等競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重削弱了民間資本投資銀行業(yè)的積極性，制約了民營(yíng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能的發(fā)揮。

股東準(zhǔn)入門(mén)檻高，權(quán)責(zé)不對(duì)等

股東資質(zhì)要求高。監(jiān)管部門(mén)對(duì)民營(yíng)銀行股東提出“內(nèi)資、民營(yíng)、省內(nèi)”的要求，同時(shí)所有股東都要滿足多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)②包括：近3年連續(xù)盈利、年終分配后凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)50%以內(nèi)。持股5%以上的主要股東還要承諾持續(xù)注資。。在金融業(yè)雙向開(kāi)放背景下，目前我國(guó)對(duì)其他各類銀行均不再限制外資股東準(zhǔn)入，單獨(dú)限制民營(yíng)銀行引入國(guó)資、外資并不適宜。對(duì)入股5%以下純財(cái)務(wù)投資的股東提出過(guò)高的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求給民營(yíng)銀行增資帶來(lái)不小障礙。疫情沖擊下民營(yíng)企業(yè)生存艱難，中西部地區(qū)滿足股東資質(zhì)要求的民營(yíng)企業(yè)不多，能持續(xù)增資的更少。

股權(quán)比例限制嚴(yán)。試點(diǎn)之初為防止民營(yíng)股東“一股獨(dú)大”進(jìn)而將銀行作為提款機(jī)，監(jiān)管部門(mén)將民營(yíng)銀行單一股東持股比例上限設(shè)為30%。實(shí)踐中，30%的股比限制帶來(lái)諸多問(wèn)題：首先造成權(quán)責(zé)不對(duì)等，激勵(lì)機(jī)制扭曲，使大股東難以平衡投入與回報(bào)，不利于調(diào)動(dòng)其投入資源支持民營(yíng)銀行發(fā)展。部分大股東雖有意愿承擔(dān)更大責(zé)任，但從法理和公司治理層面缺乏依據(jù)，且容易與其他股東產(chǎn)生矛盾。其次，單純的股比限制并非控制風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。包商銀行、錦州銀行高度分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)并未避免內(nèi)部人控制和關(guān)聯(lián)貸款問(wèn)題。再者，造成增資困難。如果其他股東不配合，大股東即使有意增資也受股比限制無(wú)法實(shí)施，不利于民營(yíng)銀行及時(shí)補(bǔ)充資本。

所有發(fā)起股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)?！蛾P(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》將所有發(fā)起股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)作為民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的必要條件。在試點(diǎn)之初，存款保險(xiǎn)制度尚未推出，上述要求有助于預(yù)防股東道德風(fēng)險(xiǎn)，具有重要意義。存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)后，該制度的負(fù)面影響日益凸顯。首先，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)與上位法《公司法》《商業(yè)銀行法》股東承擔(dān)有限責(zé)任的規(guī)定沖突，不少民營(yíng)企業(yè)因擔(dān)心入股民營(yíng)銀行后“身家不?！蓖鴧s步，不利于民營(yíng)銀行根據(jù)需要增資擴(kuò)股。其次，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度內(nèi)涵不統(tǒng)一。經(jīng)調(diào)研了解到，目前19家民營(yíng)銀行中，至少有5個(gè)不同版本的責(zé)任約定。再者，承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的股東范圍過(guò)大，要求持股5%以下的財(cái)務(wù)投資股東承擔(dān)銀行的剩余風(fēng)險(xiǎn)不妥。

現(xiàn)行規(guī)則下，民營(yíng)銀行股東在承諾持續(xù)注資、承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任前提下，最多只能持股30%，無(wú)法充分分享銀行發(fā)展紅利，造成權(quán)責(zé)不對(duì)等，挫傷了股東投入資源支持民營(yíng)銀行發(fā)展的積極性。

網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置受到嚴(yán)格限制

現(xiàn)行“一行一店”模式限制了民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》規(guī)定，民營(yíng)銀行應(yīng)堅(jiān)持“一行一店”，在總行所在城市可設(shè)1家營(yíng)業(yè)部，不跨區(qū)域?！耙恍幸坏辍笔菍ｉT(mén)針對(duì)民營(yíng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的特殊要求，對(duì)傳統(tǒng)線下模式運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行影響最大。初創(chuàng)的民營(yíng)銀行本來(lái)就知名度低、客戶基礎(chǔ)薄弱、資金來(lái)源有限，“一行一店”的規(guī)定限制了民營(yíng)銀行的服務(wù)半徑和覆蓋面，使其吸攬存款難度驟增，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于不利地位。雖然2018年原銀保監(jiān)會(huì)“58號(hào)文”名義上放松了“一行一店”的約束，但試點(diǎn)門(mén)檻很高，還需要得到省級(jí)政府同意，目前仍是“只聞樓梯響，不見(jiàn)人下來(lái)”。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)受限

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化、發(fā)行小微金融債等方式拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)資金來(lái)源渠道，相關(guān)審批流程持續(xù)優(yōu)化，個(gè)人和對(duì)公不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)也在加速推進(jìn)。但上述明確鼓勵(lì)支持其他各類銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)對(duì)民營(yíng)銀行而言仍面臨準(zhǔn)入難題。信貸資產(chǎn)證券化方面，2018年“58號(hào)文”明確允許民營(yíng)銀行開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并提出“合理限制、風(fēng)險(xiǎn)可控”的基本原則，但迄今仍未最終落地③根據(jù)最新了解到的情況，2023年5月中旬，三湘銀行成為首家獲準(zhǔn)開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的民營(yíng)銀行。。不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面，2022年底，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行及農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，但未提及民營(yíng)銀行。小微金融債方面，2022年監(jiān)管部門(mén)優(yōu)化發(fā)行審批流程，其他各類銀行小微金融債發(fā)行明顯提速，但民營(yíng)銀行是否具備發(fā)行資格仍未明確，迄今未能參與。

上述業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)限制使民營(yíng)銀行盤(pán)活存量資產(chǎn)、處置不良資產(chǎn)手段不足，難以增量擴(kuò)面地服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)。

資本補(bǔ)充渠道較少

從內(nèi)源融資角度看，一方面，股東監(jiān)管過(guò)嚴(yán)導(dǎo)致權(quán)責(zé)不對(duì)等，影響股東增資積極性；另一方面，利潤(rùn)留存等渠道難以滿足民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)需要。

從外源融資渠道看，當(dāng)前民營(yíng)銀行缺乏有效的資本補(bǔ)充工具。對(duì)其他銀行而言，發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充其他一級(jí)資本，發(fā)行合格二級(jí)資本債補(bǔ)充二級(jí)資本都是常規(guī)資本補(bǔ)充方式。近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)簡(jiǎn)化審批流程，鼓勵(lì)銀行多渠道補(bǔ)充資本。例如，明確城商行二級(jí)資本債發(fā)行由省級(jí)銀監(jiān)局審批。而同為屬地監(jiān)管的民營(yíng)銀行發(fā)行永續(xù)債或二級(jí)資本債需要銀保監(jiān)會(huì)“特事特批”，尚未建立常態(tài)化審批機(jī)制。截至目前，僅網(wǎng)商銀行在疫情期間獲特批發(fā)行過(guò)一次永續(xù)債，尚無(wú)民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)發(fā)行二級(jí)資本債。資本補(bǔ)充渠道不暢將嚴(yán)重影響民營(yíng)銀行持續(xù)發(fā)展。

股權(quán)激勵(lì)機(jī)制尚未落地

股權(quán)激勵(lì)有助于管理層與股東結(jié)成穩(wěn)定的利益共同體，保持高管隊(duì)伍穩(wěn)定。民營(yíng)銀行機(jī)制靈活，部分主要股東有意通過(guò)股權(quán)激勵(lì)以穩(wěn)定管理層和核心員工，但由于監(jiān)管限制，股權(quán)激勵(lì)方案無(wú)法實(shí)施。一方面，使得民營(yíng)銀行在人才引進(jìn)方面吸引力不足，導(dǎo)致核心員工流失率偏高，高管團(tuán)隊(duì)頻繁變化；另一方面，造成股東對(duì)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)者缺乏有效的約束，難以將經(jīng)營(yíng)者與自己綁定為“收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的利益共同體。2018年原銀保監(jiān)會(huì)“58號(hào)文”曾允許試點(diǎn)民營(yíng)銀行實(shí)施股權(quán)激勵(lì)和員工持股計(jì)劃，但與設(shè)立分支機(jī)構(gòu)一樣，迄今未落地。

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

部分調(diào)研對(duì)象反映民營(yíng)銀行監(jiān)管尚未形成規(guī)制統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，突出問(wèn)題有二。一是線上銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)不公開(kāi)、不透明。迄今監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可微眾、網(wǎng)商、新網(wǎng)和億聯(lián)四家民營(yíng)銀行線上展業(yè)，但并未設(shè)置行政許可。隨著互聯(lián)網(wǎng)模式和線下模式運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)日益分化，一些線下運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行想“遵循先例”申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)，應(yīng)當(dāng)引起重視。二是各地對(duì)民營(yíng)銀行的監(jiān)管尺度把握不一，個(gè)別地方政府對(duì)民營(yíng)銀行展業(yè)存在干預(yù)現(xiàn)象，不同地區(qū)的民營(yíng)銀行面臨的監(jiān)管環(huán)境不同。有的民營(yíng)銀行雖獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資質(zhì)可以在全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè)，但面臨來(lái)自地方的屬地化監(jiān)管限制，例如，要求一定比例的信貸額度投放省內(nèi)等。

優(yōu)化民營(yíng)銀行監(jiān)管政策的思路與建議

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的生力軍。民營(yíng)銀行是銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放的重要抓手，示范意義強(qiáng)、社會(huì)關(guān)注度高、輿論影響力大。當(dāng)前，要貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“從制度和法律上把對(duì)國(guó)企民企平等對(duì)待的要求落下來(lái)，在政策和輿論上鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大”的要求和今年4月中央政治局會(huì)議“破除影響各類所有制企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的法律法規(guī)障礙和隱性壁壘”的要求，對(duì)標(biāo)今年7月發(fā)布的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》中“持續(xù)破除市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘”“堅(jiān)持對(duì)各類所有制企業(yè)一視同仁、平等對(duì)待”“提高監(jiān)管公平性、規(guī)范性、簡(jiǎn)約性”的要求，與時(shí)俱進(jìn)完善監(jiān)管政策體系，支持民營(yíng)銀行在“做強(qiáng)做優(yōu)”中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，更有效發(fā)揮其支持民營(yíng)、小微企業(yè)的積極作用。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，各國(guó)主要根據(jù)規(guī)模、系統(tǒng)重要性對(duì)銀行實(shí)施分類監(jiān)管，如美國(guó)的社區(qū)銀行、日本的地方銀行，都很少有根據(jù)股東性質(zhì)對(duì)銀行進(jìn)行分類監(jiān)管的案例。經(jīng)過(guò)十年試點(diǎn)，我國(guó)民營(yíng)銀行已進(jìn)入新發(fā)展時(shí)期，民營(yíng)資本也已廣泛參股其他各類銀行。從發(fā)展思路和監(jiān)管邏輯上看，宜遵循“權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則統(tǒng)一”原則，逐步取消專門(mén)針對(duì)民營(yíng)銀行的顯性或隱性壁壘，比照同等或近似規(guī)模及系統(tǒng)重要性的中小銀行統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從試點(diǎn)狀態(tài)轉(zhuǎn)為常態(tài)化統(tǒng)一監(jiān)管。

優(yōu)化股東和股權(quán)監(jiān)管

適度放寬股東資質(zhì)要求。近期可在接受股東延伸監(jiān)管、履行主要股東持續(xù)注資等義務(wù)前提下，允許民營(yíng)銀行引入符合條件的省外民營(yíng)企業(yè)投資入股。在堅(jiān)持民營(yíng)資本控股前提下可循序漸進(jìn)考慮允許國(guó)資或其他混合資本參股民營(yíng)銀行。放寬一般財(cái)務(wù)性投資的股東資質(zhì)門(mén)檻，建議將民營(yíng)銀行所有股東均須滿足3年連續(xù)盈利、凈資產(chǎn)占比、權(quán)益性投資占比要求，改為持股5%以上的主要股東須持續(xù)滿足上述要求。

放寬股比限制，加強(qiáng)股東行為監(jiān)管。建議比照外資投資我國(guó)銀行的政策尺度放寬民營(yíng)資本股比限制。允許治理規(guī)范的民營(yíng)銀行擴(kuò)大單一股東股比至51%。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)股東行為的持續(xù)監(jiān)管，督促落實(shí)股東責(zé)任，有效調(diào)動(dòng)股東資源和能力支持民營(yíng)銀行發(fā)展。

限縮范圍、統(tǒng)一內(nèi)涵，優(yōu)化股東加重責(zé)任安排。要求民營(yíng)銀行股東承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)的剩余風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是對(duì)股東賦予加重責(zé)任，有助于克服股東和銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)，有效處置銀行危機(jī)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，20世紀(jì)90年代以來(lái)，美國(guó)、歐盟、日本、俄羅斯等已通過(guò)法律構(gòu)建了銀行股東加重責(zé)任制度。從長(zhǎng)期看，我國(guó)應(yīng)在《商業(yè)銀行法》修訂過(guò)程中加入銀行股東加重責(zé)任條款，要求各類所有制的所有銀行控股股東和符合《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》規(guī)定的銀行大股東④《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》第三條規(guī)定，本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東，是指符合下列條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東：（一）持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán)的；（二）持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)的；（三）實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多，且持股比例不低于5%的（含持股數(shù)量相同的股東）；（四）提名董事兩名以上的；（五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)認(rèn)為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有控制性影響的；（六）中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。承諾承擔(dān)加重責(zé)任。從短期看，一是限縮承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的股東范圍至民營(yíng)銀行所有大股東，解除財(cái)務(wù)投資股東的后顧之憂；二是明確股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任內(nèi)涵，結(jié)束當(dāng)前民營(yíng)銀行多個(gè)責(zé)任約定版本并存的不公平現(xiàn)象。

靈活設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量限制

從長(zhǎng)期趨勢(shì)看，對(duì)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的需求確實(shí)在逐步減少，但物理網(wǎng)點(diǎn)作為銀行前端獲客和傳遞品牌文化的重要性并未降低。建議盡快取消民營(yíng)銀行網(wǎng)點(diǎn)“一行一店”的規(guī)定。落實(shí)2018年原銀保監(jiān)會(huì)“58號(hào)文”，對(duì)符合監(jiān)管要求、差異化發(fā)展成效突出的民營(yíng)銀行，盡快啟動(dòng)“一行多店”試點(diǎn)，允許其根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要合理增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，拓展服務(wù)半徑，在平等競(jìng)爭(zhēng)中增加中長(zhǎng)期穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模，夯實(shí)普惠金融基礎(chǔ)。

合理放寬業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格限制

在信貸資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)等具體業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和審批流程上，將民營(yíng)銀行和其他中小銀行平等對(duì)待。一是按照“58號(hào)文”中“合理限制、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，加快推進(jìn)三湘銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)落地，支持其他符合條件的民營(yíng)銀行盤(pán)活資產(chǎn)，騰挪出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸空間；二是明確將民營(yíng)銀行納入第二批不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，賦予其平等參與機(jī)會(huì)，拓展不良資產(chǎn)處置渠道。

拓寬資本補(bǔ)充渠道

在內(nèi)源融資方面，增資擴(kuò)股是民營(yíng)銀行最重要的資本補(bǔ)充渠道。在適當(dāng)放寬準(zhǔn)入資格和持股比例限制、簡(jiǎn)化審批流程的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的民營(yíng)資本加大對(duì)民營(yíng)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的持續(xù)投入，增強(qiáng)核心資本實(shí)力。

在外源融資方面，參照中小銀行業(yè)務(wù)資格審批流程，允許更多符合發(fā)行條件的民營(yíng)銀行通過(guò)永續(xù)債、二級(jí)資本債及時(shí)補(bǔ)充資本。受限于成立時(shí)間較短，資本實(shí)力較弱，當(dāng)前民營(yíng)銀行面臨主體評(píng)級(jí)不高、增信措施有限、部分監(jiān)管指標(biāo)波動(dòng)較大和市場(chǎng)化投資者不足等短板，建議對(duì)聚焦民營(yíng)、普惠小微服務(wù)的民營(yíng)銀行，實(shí)行傾斜扶持政策，適當(dāng)放寬資產(chǎn)規(guī)模、盈利性、風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)審批要求，提高審批效率、暢通發(fā)行渠道、擴(kuò)大投資主體。

推動(dòng)股權(quán)激勵(lì)機(jī)制落地

試點(diǎn)以來(lái)，民營(yíng)銀行持續(xù)加大金融科技投入力度，創(chuàng)新能力較強(qiáng)，專利權(quán)申請(qǐng)?jiān)阢y行業(yè)名列前茅，多家銀行獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定。建議監(jiān)管部門(mén)制定激勵(lì)措施，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)情況較好、風(fēng)控等監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)良好、金融科技賦能水平較高的民營(yíng)銀行引入股權(quán)激勵(lì)和約束相結(jié)合的中長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)員工持股計(jì)劃落地，有效制約盲目擴(kuò)張和追求短期收益最大化的沖動(dòng)，提升組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。