2023年8月初，退休教師周奶奶的老伴王先生突遇車(chē)禍離世。辦完喪事后，周奶奶在整理王先生遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)其名下有4張存折。于是，她拿著王先生的死亡證明和存折到銀行取款。不料，她的取款請(qǐng)求被銀行拒絕。銀行告訴她，只有持有公證處出具的公證書(shū)或者法院出具的判決書(shū)才能取出這些錢(qián)。

經(jīng)向公證處咨詢(xún)，公證員告訴周奶奶，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《民法典》）、《中華人民共和國(guó)公證法》和中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，她遇到的這件“麻煩事兒”，需要辦理繼承權(quán)公證才能解決。隨后，周奶奶在公證員的指導(dǎo)下，按照程序辦理了繼承權(quán)公證。近日，她持公證處出具的繼承權(quán)公證書(shū)到銀行取出了王先生的全部存款。

法律分析

存款人離世后，其存款變成遺產(chǎn)并由繼承人繼承。但在遇到親人突然離世時(shí)，繼承人往往因不知道銀行卡或存折密碼而無(wú)法取出其所遺留的存款，此即本案周奶奶遇到的情況。其實(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之所以拒絕支付該筆遺產(chǎn)給一個(gè)或多個(gè)繼承人，原因在于其無(wú)法查清儲(chǔ)戶(hù)的家庭情況和繼承人情況。在不能確定取款人是唯一繼承人的情況下，如果銀行將全部存款支付給取款人，當(dāng)其他繼承人知情后也來(lái)取款，那就勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生糾紛。為避免出現(xiàn)此類(lèi)現(xiàn)象，針對(duì)逝者遺留的存款，相關(guān)機(jī)構(gòu)就繼承人查詢(xún)提取程序和辦理繼承權(quán)公證要求等方面均作了相應(yīng)的規(guī)定：

一是存款金額不明的情況。如果繼承人不知道被繼承人名下有多少存款，首先需要查清被繼承人的準(zhǔn)確存款數(shù)額。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、司法部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于簡(jiǎn)化查詢(xún)已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件（如居民戶(hù)口簿、結(jié)婚證、出生證明等）以及本人有效身份證件，以及公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)，辦理存款查詢(xún)業(yè)務(wù)。查詢(xún)范圍包括存款余額、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)行或管理的非存款類(lèi)金融資產(chǎn)的余額。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)形式審查符合要求后，應(yīng)書(shū)面告知申請(qǐng)人所查詢(xún)余額。對(duì)代銷(xiāo)且無(wú)法確定金額的第三方產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知申請(qǐng)人到相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢(xún)。根據(jù)該規(guī)定，申請(qǐng)人不需要到公證處領(lǐng)取存款查詢(xún)函就可以直接查詢(xún)。

二是存款金額較小的情況。經(jīng)銀行查詢(xún)后，發(fā)現(xiàn)被繼承人所遺存款不多，那又該如何支取呢？中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）第二條明確，如果滿(mǎn)足以下條件即可簡(jiǎn)化提取手續(xù)：（一）已故存款人在同一法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)余額合計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）；（二）提取申請(qǐng)人為已故存款人的配偶、子女、父母，或者公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人；（三）提取申請(qǐng)人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注銷(xiāo)已故存款人賬戶(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以上調(diào)本條第（一）項(xiàng)規(guī)定的賬戶(hù)限額，但最高不超過(guò)5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）。外幣存款按照提取當(dāng)天國(guó)家外匯管理局公布的匯率中間價(jià)折算。在上述情況下，已故存款人的繼承人不需要辦理繼承公證，按《通知》規(guī)定提交相關(guān)材料即可提取。

三是存款金額較大的情況。經(jīng)銀行查詢(xún)，確定被繼承人遺留存款金額較大，已超出上述《通知》規(guī)定的金額，則需要辦理繼承公證。當(dāng)事人可向當(dāng)?shù)毓C處申請(qǐng)辦理繼承公證，銀行憑繼承公證書(shū)辦理取款手續(xù)；如該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，應(yīng)由人民法院判決，銀行憑人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)辦理取款手續(xù)。辦理遺產(chǎn)繼承公證需要提交以下材料：所有繼承人（配偶、子女、父母）的身份證、戶(hù)口本；被繼承人的死亡證明（火化證、醫(yī)院死亡證明、銷(xiāo)戶(hù)證明有其一即可）；遺產(chǎn)所有權(quán)證明（產(chǎn)權(quán)證、銀行存單、股票證明、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證等）；親屬關(guān)系證明；公證員需要的其他材料（結(jié)婚證、判決書(shū)等）。

溫馨提示：存折不要藏得太隱秘

在現(xiàn)實(shí)生活中，人們大都會(huì)在銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)。由于人口流動(dòng)和更換工作頻繁等因素，有的可能還會(huì)在多個(gè)銀行存款，那么一旦突發(fā)意外身故，在世時(shí)又未告知親屬存款狀況，就會(huì)給繼承人帶來(lái)查詢(xún)、支取存款的麻煩。對(duì)此，家庭成員特別是老人不要將存單、存折等銀行憑證藏得太隱秘，且最好將銀行卡號(hào)、密碼告知老伴或子女。如果老人擔(dān)心子女以后在財(cái)產(chǎn)繼承方面發(fā)生糾紛，最好在自己身體健康、頭腦清醒時(shí)訂立一份合法有效的遺囑，并將遺囑交給遺囑執(zhí)行人（遺產(chǎn)管理人）保管。這樣不僅能表達(dá)老人對(duì)其財(cái)產(chǎn)的處置意愿，也可避免子女因此發(fā)生矛盾。如果老人不想讓配偶或子女知悉其存款情況，還可以委托銀行保管自己的銀行卡、存單或存折。