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引言

在21 世紀(jì)初，互聯(lián)網(wǎng)不斷更新迭代，信息技術(shù)迎來了突飛猛進的發(fā)展，在AI、智慧城市等諸多領(lǐng)域起到了不可或缺的作用。隨著這些年技術(shù)的不斷換代，信息技術(shù)優(yōu)化金融經(jīng)濟管理模式，進而服務(wù)社會生活，把其當(dāng)作核心業(yè)務(wù)模式明顯變多，隨著其便捷、高效、錯誤率低等優(yōu)勢的體現(xiàn)，大量用戶紛紛融入金融行業(yè)，對國民經(jīng)濟起著促進作用。雖然在信息技術(shù)支持下金融經(jīng)濟管理獲得了較好的成績，但一定程度上也影響了傳統(tǒng)行業(yè)，確定其沖突之處，掌握其負(fù)面影響，尋求兩者之間的平衡點以實施科學(xué)的應(yīng)對舉措。

一、金融信息化及其發(fā)展?fàn)顩r

伴隨數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展，金融信息化已步入了數(shù)字化時代。何謂金融信息化，主要指在金融方面利用信息管理方式，通過互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，達到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的管理模式。其實現(xiàn)基于互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建信息化平臺和服務(wù)器，開展數(shù)據(jù)傳輸，能讓業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)完成，比如網(wǎng)銀，用戶能借助終端辦理業(yè)務(wù)，無需在網(wǎng)點開展。金融信息化的誕生改善了業(yè)務(wù)模型，傳統(tǒng)方式因缺乏信息技術(shù)支撐，產(chǎn)品開發(fā)種類有限，而該項技術(shù)的運用有助于開發(fā)金融工具，形成更多的新產(chǎn)品。所以，金融信息化的運用范圍開始變大。金融行業(yè)發(fā)展有關(guān)情況如表1。在20 世紀(jì)50 年代，政府開始建設(shè)金融信息化。如今，金融業(yè)已達到了數(shù)據(jù)集中化，構(gòu)建了完善的信息化基礎(chǔ)設(shè)施。提倡技術(shù)引領(lǐng)，金融與科技全面融入，讓行業(yè)步入了數(shù)字化升級新環(huán)節(jié)，金融電子化為信息化建設(shè)夯實了基礎(chǔ)。肯定發(fā)展成就的同時，也應(yīng)該注重出現(xiàn)的不足之處，例如，技術(shù)控制不足，針對部分制度標(biāo)準(zhǔn)未全面適應(yīng)等[1]。

表1 金融信息化行業(yè)市場規(guī)模用戶類型結(jié)構(gòu)

二、信息化下的金融經(jīng)濟管理

基于信息技術(shù)的運用，促使金融經(jīng)濟獲得了全新發(fā)展，實現(xiàn)了金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機融合，主要是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，發(fā)揮信息通信以及支付和投資等一系列功能，是全新的金融業(yè)務(wù)模式，有著較強的實踐效果。在先進技術(shù)有效運用下，金融經(jīng)濟管理出現(xiàn)了較大的變化，再加上信息技術(shù)與金融業(yè)之間的緊密聯(lián)系，建立了全新的金融模式，可以更好地實現(xiàn)社會發(fā)展需要，有著明顯的功能優(yōu)勢，體現(xiàn)了移動支付便捷性。在信息技術(shù)發(fā)展下，金融經(jīng)濟獲得了較快的發(fā)展，促使網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方支付等獲得了多元化發(fā)展，推動了金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展，為其奠定了堅實的基礎(chǔ)。隨著科技的深入發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展水平將越來越高，獲得更好的發(fā)展成效。

三、信息化在金融經(jīng)濟管理中的影響

(一)實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化

根據(jù)目前的具體狀況來看，傳統(tǒng)金融行業(yè)出現(xiàn)了較大的變化，基于市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)有效調(diào)整，促使互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較大的發(fā)展。在新時期背景下，先進技術(shù)獲得了普遍運用，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸深入，解決了很多金融行業(yè)的問題，促使經(jīng)濟結(jié)構(gòu)越來越優(yōu)化，為傳統(tǒng)金融發(fā)展提供了科學(xué)的發(fā)展方向，為其奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)實施過程中，存在較大的限制，然而在互聯(lián)網(wǎng)作用下，經(jīng)濟業(yè)務(wù)獲得了持續(xù)發(fā)展，比如ATM 業(yè)務(wù)的實施，促使銀行業(yè)務(wù)效率明顯增強[2]。在證券公司的業(yè)務(wù)發(fā)展中更是得到了良好的體現(xiàn)，如圖1 所示是信息技術(shù)運用下的金融經(jīng)濟結(jié)構(gòu)示意圖。

圖1 金融經(jīng)濟結(jié)構(gòu)圖

(二)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)教育平臺

伴隨信息化金融經(jīng)濟的深入發(fā)展，對傳統(tǒng)支付方法的認(rèn)知出現(xiàn)了變化，強調(diào)利用新思路開展支付，以實現(xiàn)便捷支付等要求?；诰W(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺的產(chǎn)生，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供了較大的支持，尤其是阿里巴巴等平臺的出現(xiàn)，短期內(nèi)利用自身的優(yōu)勢獲得了一定的市場份額。該平臺運營方式延伸了人們的視野，還對人們的消費有著較大的引導(dǎo)作用，對運營商成本實施了有效控制，極大地降低了中間商成本支出，實現(xiàn)了資金的合理分配。在現(xiàn)階段社會發(fā)展中，人們普遍應(yīng)用微信和支付寶開展支付，推動了電子貨幣的發(fā)展，使其在市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中占有較大的份額，由于人們觀念的變化以及實際生活水平的增強，促進了網(wǎng)購的持續(xù)發(fā)展。

(三)實現(xiàn)了社會需要

現(xiàn)階段，信息化金融獲得了較快的發(fā)展，產(chǎn)生了第三方支付平臺，促進該消費模式獲得了普遍運用，而且不需要復(fù)雜的操作流程，只要借助一部手機就能實現(xiàn)購物。該消費方式的變化，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，極大地實現(xiàn)了社會發(fā)展的需要，產(chǎn)生了各種各樣的網(wǎng)絡(luò)和移動支付模式，提升了人們消費的積極性，促使社會經(jīng)濟獲得了進一步發(fā)展。與此同時，還產(chǎn)生了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺，能夠?qū)栀J資源開展合理化管理，在這一過程中，可能會有部分違法分子借助法律漏洞獲取利益，需要有關(guān)部門和人員加強監(jiān)管，促進法律法規(guī)合理建設(shè)。

四、影響信息技術(shù)下現(xiàn)代金融經(jīng)濟管理質(zhì)量的風(fēng)險因素

(一)技術(shù)安全及選擇風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟核心借助現(xiàn)代科技發(fā)展，所以有著一定的技術(shù)風(fēng)險，一般可以分成兩種，對于技術(shù)安全風(fēng)險來講，它屬于計算機與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用期間所體現(xiàn)的風(fēng)險，由于加密技術(shù)(圖2)等有待改進，因此可能受到?jīng)_擊，影響用戶資料的全面，讓其承受較大的損失。對于技術(shù)選擇風(fēng)險來講，它在于計算機發(fā)展較快，導(dǎo)致金融無法跟隨互聯(lián)網(wǎng)革新步伐，從而影響體驗，使得金融經(jīng)濟也面臨較大威脅[3]。

圖2 加密技術(shù)

(二)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險

信息化下的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險一般體現(xiàn)于以下方面：首先，互聯(lián)網(wǎng)與信息交互得到推廣，但一些人缺少對信息化平臺的掌握，如果平臺上不具備雙方交流的條件，那么將在資金交易階段埋下隱患。其次，一些管理者的思想沒有及時更新，無法應(yīng)用現(xiàn)代化技術(shù)管理業(yè)務(wù)，造成用戶支付信息面臨泄露，不能確保資金安全，影響機構(gòu)正常經(jīng)營。

(三)政策風(fēng)險

現(xiàn)如今，金融經(jīng)濟發(fā)展獲得了較大空間，實際上，從整體運營層面來看，還沒有頒布針對性政策，不能很好應(yīng)對發(fā)展風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，金融經(jīng)濟風(fēng)險體現(xiàn)出突發(fā)性和傳染性，如果政策難以行之有效的監(jiān)管和操控市場性風(fēng)險，將給金融市場帶來巨大影響。

五、信息技術(shù)在金融經(jīng)濟管理中的運用措施和實踐

(一)構(gòu)建完善的法律法規(guī)

結(jié)合信息化金融經(jīng)濟發(fā)展，應(yīng)強調(diào)法律法規(guī)的建設(shè)，充分發(fā)揮法律法規(guī)的監(jiān)督作用，提升法律法規(guī)實施效果。在構(gòu)建法律法規(guī)的過程中，應(yīng)對利益雙方的權(quán)利以及義務(wù)進行科學(xué)判斷及確定，有效避免欺詐等行為的出現(xiàn)。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的各個發(fā)展階段，應(yīng)逐步健全有關(guān)法律法規(guī)，順應(yīng)時代發(fā)展的需要，提升法律法規(guī)的針對性及合理性，全面發(fā)揮法律法規(guī)的效力。圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際需要，保障制度更新及時有效，根據(jù)實際狀況完善制度內(nèi)容，推動監(jiān)管工作全面實施，提升監(jiān)管工作成效。

(二)提高安全監(jiān)管力度

對于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟來說，它是國家金融新業(yè)態(tài)，在具體發(fā)展過程中，往往要借助先進技術(shù)開展資源共享以及傳遞，確保有關(guān)業(yè)務(wù)全面落實。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時，有關(guān)客戶信息和風(fēng)險管理內(nèi)容是關(guān)鍵的構(gòu)成部分，能夠利用先進技術(shù)措施開展存儲，并將其運用到具體的實踐環(huán)節(jié)中。對此，應(yīng)提高安全監(jiān)管力度，推動互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，提升互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展水平，確保資源安全?；诜阑饓σ约凹用芗夹g(shù)的運用，可以促進互聯(lián)網(wǎng)金融自主化發(fā)展，對進口軟硬件比例開展有效控制，避免風(fēng)險的出現(xiàn)，確保交易過程安全可靠。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始提高在軟硬件方面的投入，能夠提升金融服務(wù)可控性，避免多種病毒的產(chǎn)生以及黑客的攻擊。對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，需提高對安全管理方面的重視，確保有關(guān)工作者自身素質(zhì)的增強，構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警制度，健全安全管控方案，為互聯(lián)網(wǎng)金融打造良好的向上發(fā)展空間。

(三)建立金融信用體系

金融信用體系的構(gòu)建尤為關(guān)鍵，在對金融信用體系進行優(yōu)化時，可對信息不對稱等問題開展科學(xué)防控，避免相關(guān)干擾因素的出現(xiàn)，保證具體的實施效果。根據(jù)信用等級評級來看，應(yīng)給予監(jiān)管部門行之有效的權(quán)柄和有關(guān)投資人員適當(dāng)?shù)恼咧С?，進一步提升實踐成效。借助科學(xué)的路徑促進金融信用體系合理構(gòu)建，健全信用等級評級制度，在有效把控風(fēng)險的同時，促進互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，保證發(fā)展模式規(guī)范化。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的實際狀況，建立全國性征信系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)高度共享，促進征信系統(tǒng)與金融企業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)的全面聯(lián)通。

(四)保證金融機構(gòu)合理競爭

實際執(zhí)行過程中，應(yīng)保證市場秩序規(guī)范性，確保金融機構(gòu)合理競爭。結(jié)合現(xiàn)階段發(fā)展?fàn)顩r，應(yīng)健全信息披露機制，完善監(jiān)管報送制度，全面發(fā)揮保障功能，實現(xiàn)有關(guān)主體的需要，從而達成既定目標(biāo)。根據(jù)非金融機構(gòu)監(jiān)管要求，對部分特殊平臺開展監(jiān)管，提升基本的管理效力。同時對信息安全管理加以重視，如果為小貸企業(yè)，應(yīng)加強科技系統(tǒng)發(fā)展成效，推動災(zāi)備體系的完善，提升抵御風(fēng)險的水平。另外，還應(yīng)對投資人員的敏感信息進行保護，提升交易安全防護質(zhì)量，促進國家經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，為其提供良好的保障。

(五)健全人才梯隊及技術(shù)

在信息技術(shù)深入發(fā)展下，金融經(jīng)濟發(fā)展與人才以及技術(shù)發(fā)展存在越來越密切的關(guān)系，具體運營時，應(yīng)健全相關(guān)技術(shù)以及設(shè)備，推動系統(tǒng)持續(xù)穩(wěn)定運行，為階段性指標(biāo)的構(gòu)建提供重要保障。在這一過程中，企業(yè)也應(yīng)強化人才團隊的建設(shè)，圍繞多個技術(shù)要素，利用多種資源強化員工操作過程中對金融經(jīng)濟管理的認(rèn)知，對現(xiàn)階段操作過程中的問題開展科學(xué)分析以及處理，確保全面發(fā)揮金融經(jīng)濟管理的作用。

(六)科學(xué)利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)

對于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，主要是借助信息技術(shù)進行編程的軟件，對互聯(lián)網(wǎng)上很多行業(yè)和信息開展全面篩選及整合。在這一過程中，最關(guān)鍵的是有關(guān)工作者對大數(shù)據(jù)信息的篩選，應(yīng)做到去偽求真。由于大數(shù)據(jù)僅是在大量互聯(lián)網(wǎng)信息中提取有關(guān)工作者需要的信息，不能對其開展精準(zhǔn)的判斷[4]。因此，有關(guān)工作者應(yīng)對這些信息開展科學(xué)把控，利用多方考證及分析，盡量在權(quán)威網(wǎng)站搜集信息，保證信息的真實性以及合理性。如此才能全面發(fā)揮信息化對于金融發(fā)展的作用。

(七)健全信息平臺，建立信息云服務(wù)

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)信息平臺發(fā)展水平不一致，大部分信息平臺的版塊比較少，模式不夠先進，無法實現(xiàn)企業(yè)對相關(guān)數(shù)據(jù)的需要，難以開展數(shù)據(jù)采集和應(yīng)用，也不能全面發(fā)揮信息化對金融行業(yè)的作用。由此，應(yīng)建立健全的互聯(lián)網(wǎng)信息平臺，第一時間為企業(yè)收集所需的一系列信息。與此同時，可以有效整理信息，推動企業(yè)進一步發(fā)展，實現(xiàn)信息化運營。在健全互聯(lián)網(wǎng)信息模塊過程中，還應(yīng)構(gòu)建完善的“云”共享服務(wù)。確保業(yè)內(nèi)工作者能夠獲得真實的信息，增強整體服務(wù)質(zhì)量。在各個金融行業(yè)間建立信息互通橋梁，可以推動整個行業(yè)的進步。在這一過程中，還可以實現(xiàn)力量的集中發(fā)展，僅需落實好信息平臺的網(wǎng)絡(luò)安全防護工作。如此企業(yè)就能隨時通過平臺獲取所需的信息，保證信息的真實性以及準(zhǔn)確性，避免個人信息的泄露。

(八)建立金融交易平臺，提高誠實守信理念

以往的金融交易中，存在著很多交易數(shù)據(jù)不透明，信息不夠精準(zhǔn)的現(xiàn)象，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的進步，企業(yè)間出現(xiàn)了猜忌，彼此抵制的現(xiàn)象?；诖耍⒔y(tǒng)一交易平臺便成了管理信息化核心任務(wù)。比如，顧客去金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，機構(gòu)會對全部的轉(zhuǎn)賬記錄等信息集中整理與保存。機構(gòu)間共享信息，個人征信均存在集中的數(shù)據(jù)庫。若能建立集中的交易平臺，對于企業(yè)及顧客，交易數(shù)據(jù)均是公正和透明的。并且，正式進行交易前，雙方能夠彼此認(rèn)證，通過第三方進行審核，確保交易真實，提高誠信運營意識，建立良好的交易環(huán)境。

統(tǒng)一交易平臺，還要根據(jù)各種金融交易，確定出針對性的管理機制及辦法。因此，就應(yīng)該針對各種金融行業(yè)特征，構(gòu)建出滿足行業(yè)的管理準(zhǔn)則。比如，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)有著很多、不同類型的網(wǎng)絡(luò)貸款，要從規(guī)范資質(zhì)審核及強化自律性的層面著手，在所有環(huán)節(jié)充分管控風(fēng)險。針對網(wǎng)貸產(chǎn)品，集中說明范本，輔助貸款人員評估個人的償還能力，防止出現(xiàn)不良貸款以及征信。并且，督促產(chǎn)品全方位公開，基于法律框架的限制，有效發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)作用。整體來講，在金融經(jīng)濟管理過程中，有效融合信息化，屬于市場發(fā)展的重要需求。經(jīng)濟管理中引進信息化革新，將會促進行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。企業(yè)在信息化持續(xù)革新中，要產(chǎn)生核心競爭力，方可更快成長，更好地參與市場競爭。

六、結(jié)語

信息化支持下的金融經(jīng)濟管理應(yīng)該確定實況，還應(yīng)該采取合理手段規(guī)范實踐方案，如此一來，方可獲得更好的實踐成果，有效防范風(fēng)險。在本文的概述中，確定了現(xiàn)代信息技術(shù)支持下的金融經(jīng)濟管理風(fēng)險因素，在深入分析后提出合理的應(yīng)用舉措，希望能為有關(guān)企業(yè)發(fā)展提供參考，讓金融市場在信息化的大趨勢下得到良性向上的優(yōu)化，從而尋求出一條穩(wěn)定、可靠，實現(xiàn)雙贏的道路。