文/外匯局福建省分局課題組 編輯/白琳

黨的二十大報告強調(diào)，要堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設全局中的核心地位，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。堅持守正創(chuàng)新，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展這一全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，以不斷滿足人民日益增長的優(yōu)質(zhì)外匯服務需求為出發(fā)點和落腳點，科技創(chuàng)新賦能外匯管理改革，對推動福建外向型經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重大而深遠的現(xiàn)實意義。

科技創(chuàng)新賦能外匯管理與服務取得顯著成效

近年來，在國家外匯管理局（下稱“總局”）的領導和支持下，國家外匯管理局福建省分局（以下簡稱“福建省分局”）牢固樹立創(chuàng)新發(fā)展和金融為民理念，把科技創(chuàng)新作為深化金融供給側(cè)結構性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力的第一動力，全面深化跨境金融服務平臺試點工作，助力破解企業(yè)融資難題，創(chuàng)新管理模式，有效激發(fā)貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展活力，加快推進資本項目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升金融為民服務質(zhì)效。

科技賦能，助力緩解企業(yè)融資難題

福建省分局將跨境金融服務平臺作為落實金融助企紓困政策的重要抓手，充分釋放技術紅利，加快金融服務創(chuàng)新，促進外向型實體經(jīng)濟發(fā)展。2022年全轄銀行通過跨境金融服務平臺辦理出口貿(mào)易融資業(yè)務3268筆，合計14.37億美元，月均融資放款金額較新冠疫情前增長70.38%，中小微企業(yè)融資筆數(shù)占比72.18%。特別是2022年二季度以來，在出口增長趨緩背景下，出口信保保單融資業(yè)務仍呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升態(tài)勢。2022年4—12月發(fā)放保單融資月均67筆、1741.69萬美元，同比分別增長182.09%和197.95%。

一是切實增強金融產(chǎn)品供給。指導興業(yè)銀行依托跨境金融服務平臺企業(yè)跨境信用信息開發(fā)該行首個面向外貿(mào)小微企業(yè)的純信用線上金融產(chǎn)品“跨境E貸”，為企業(yè)提供免抵質(zhì)押的貿(mào)易融資和匯率避險交易額度。2022年8月，某進出口有限公司通過辦理“跨境E貸”，獲得授信200萬元，其中匯率避險交易額度40萬元，并在線辦理了該授信項下的遠期結匯避險業(yè)務，成為該行匯率避險“首辦戶”。產(chǎn)品上線6個月以來，已有81家小微企業(yè)辦理“跨境E貸”，累計獲得授信額度達1.67億元。

二是有效減輕企業(yè)融資成本壓力。指導銀行應用跨境金融服務平臺單證驗證和跨境信用信息查詢等功能，精準科學評估外貿(mào)企業(yè)信用水平。轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行建立企業(yè)融資白名單機制，將福建某生物工程有限公司納入信保融資白名單，2022年通過跨境金融服務平臺為企業(yè)辦理出口信保保單融資9筆、金額合計240.14萬美元，融資期限3—4個月。銀行主動減費讓利，融資利率低至3.55%，較非名單內(nèi)企業(yè)低45個基點，有效降低企業(yè)經(jīng)營成本。

三是積極助力對外經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展。立足福建對外貿(mào)易地緣優(yōu)勢，引導金融機構優(yōu)化資源配置，重點支持與區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定（RCEP）成員國貿(mào)易發(fā)展，2022年向與RCEP成員國發(fā)生貿(mào)易往來企業(yè)發(fā)放融資金額占比97.79%。福建某食品有限公司進出口業(yè)務主要面向RCEP成員國，2022年出口總額同比增長近兩成，企業(yè)貿(mào)易融資需求迫切。轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行依托跨境金融服務平臺累計為企業(yè)發(fā)放貿(mào)易融資27筆、7448萬元，極大支持了企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展。

創(chuàng)新模式，促進市場采購貿(mào)易快速發(fā)展

福建擁有泉州石獅、晉江兩個國家級市場采購貿(mào)易方式試點地區(qū)。市場采購貿(mào)易存在多品種、小批量、多批次等交易特點，傳統(tǒng)人工錄入與逐筆審單的收結匯方式耗費大量人力和時間，一定程度上制約了市場采購貿(mào)易發(fā)展。2022年福建省分局主動加強與地方政府主管部門溝通合作，聯(lián)合推進市場采購信息平臺升級改造，探索依托跨境金融服務平臺搭建銀行與市場采購信息平臺系統(tǒng)直連樞紐，通過數(shù)據(jù)賦能實現(xiàn)便利化與風險防控“兩手抓”。

一是創(chuàng)新便利化舉措。將出口商品總量作為企業(yè)可收匯額度，允許額度內(nèi)自由收匯，無需企業(yè)或銀行將報關與收匯數(shù)據(jù)逐一錄入匹配，解決市場采購貿(mào)易“登記繁瑣、時效慢”的痛點，以往企業(yè)辦理一筆業(yè)務通常需要2天時間，如今僅需幾分鐘即可完成，大大縮短了收匯時間，顯著提升了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率。

二是強化風險防控。構建“業(yè)務監(jiān)測—異常反饋—功能完善”螺旋式優(yōu)化機制，總結和梳理異常交易行為特點，通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)報關與收匯時間分布區(qū)間，設定便利化措施適用條件，在便利化收匯額度中剔除出口6個月以上的出口數(shù)據(jù)，有效防范異常資金借道流入。2022年泉州市場采購貿(mào)易出口收匯4.09萬筆、64.35億美元，同比分別增長16.01%和78.51%。

深耕細作，推進資本項目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型

福建省分局持續(xù)深入推進資本項目管理數(shù)字化試點，加快“放管服”改革，更好地滿足市場主體“網(wǎng)上辦”“遠程辦”業(yè)務需求。

一是作為全國首家省分局成功在全轄范圍落地跨境金融服務平臺資本項目收入支付便利化真實性審核試點，有效防范異常資金交易風險，確保資本項目便利化政策落到實處。截至2022年12月，全轄銀行共辦理真實性核驗業(yè)務777筆、17.04億元，2022年資本項目收入支付便利化業(yè)務筆數(shù)同比增長34.49%。

二是推出臺資企業(yè)資本項目便利化試點3.0，指導轄內(nèi)8家金融機構完成信息系統(tǒng)改造，允許符合條件的臺資企業(yè)線上辦理資本項目收入結匯支付。2022年該項試點業(yè)務筆數(shù)同比增長96.88%。

三是鼓勵轄內(nèi)銀行拓展數(shù)字化業(yè)務場景，支持企業(yè)通過銀行網(wǎng)銀等電子化渠道快捷辦理直接投資外匯登記、資本項目收入結匯支付等24項高頻業(yè)務。截至2022年12月，轄內(nèi)招商銀行、興業(yè)銀行兩家試點銀行已累計辦理試點業(yè)務2.09億美元，業(yè)務辦理整體時效節(jié)省近70%。

四是引導企業(yè)通過“數(shù)字外管”平臺線上辦理外債簽約（變更）登記，便利企業(yè)開展跨境融資。2022年全轄企業(yè)線上辦理外債登記業(yè)務筆數(shù)同比增長22倍。

提升科技創(chuàng)新驅(qū)動作用的幾點思考

新形勢下，福建省分局將以黨的二十大精神為指引，堅持人民至上，守正創(chuàng)新，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動作用，高質(zhì)量推進服務實體經(jīng)濟、深化外匯領域改革開放、防控跨境資金流動風險等重點任務，促進福建涉外經(jīng)濟快速發(fā)展，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻力量。

堅持人民性是金融工作的本質(zhì)要求。黨的二十大報告強調(diào)，要實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，著力解決好人民群眾急難愁盼問題。科技助力外匯管理改革與發(fā)展，應注重體現(xiàn)群眾利益、反映群眾愿望、維護群眾權益，聚焦跨境金融活動中的堵點難點問題，以問題為導向精準施策、靶向發(fā)力，科技賦能加快推動外匯便利化政策與措施落地實施，讓更多市場主體享受優(yōu)質(zhì)便捷的金融外匯服務，不斷增強市場主體獲得感和滿意度。

堅持推進外匯領域高水平對外開放。黨的二十大報告強調(diào)，推進高水平對外開放，推動貿(mào)易和投資自由化便利化，優(yōu)化區(qū)域開放布局，鞏固東部沿海地區(qū)開放先導地位。福建外向型經(jīng)濟發(fā)展具備地理區(qū)位和政策疊加發(fā)展優(yōu)勢，應把握發(fā)展機遇，以科技創(chuàng)新推動業(yè)務創(chuàng)新，支持新型離岸國際貿(mào)易、市場采購、跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)規(guī)范快速發(fā)展，深化海峽兩岸金融交流合作，探索資本項目管理改革新路徑，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，服務福建高質(zhì)量發(fā)展和高水平對外開放。

堅持服務中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。黨的二十大報告強調(diào)，構建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制，促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大，支持中小微企業(yè)發(fā)展。應把金融科技作為金融供給側(cè)結構性改革的重要抓手，更好地引導金融資源配置到社會經(jīng)濟發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，實現(xiàn)資源配置精準化與價值最大化，助力補齊中小微企業(yè)金融服務短板，提升外匯管理服務實體經(jīng)濟能力。

堅持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。黨的二十大報告強調(diào)，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。我國正處在由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的關鍵時期，金融創(chuàng)新需求不斷增長，金融風險防范壓力日益突出。在構建以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局下，應加快現(xiàn)代金融監(jiān)管能力建設，完善跨境資金交易數(shù)據(jù)體系，建立健全監(jiān)測分析預警體系，實時動態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量，強化數(shù)據(jù)資源研究分析和綜合運用。

進一步推進外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作思路

福建省分局將持續(xù)探索外匯領域科技創(chuàng)新發(fā)展與應用實踐，堅持目標導向和問題導向，以跨境金融服務平臺為支撐，加快推動外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，增強服務實體經(jīng)濟能力，提升貿(mào)易投資便利化水平，推進外匯領域治理能力現(xiàn)代化建設，全力支持福建外向型經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

一是增強服務實體經(jīng)濟能力。繼續(xù)把深化跨境金融服務平臺試點作為科技賦能實體經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手，提供多樣化跨境金融服務。推動出口信保保單融資應用場景二期上線運行，拓展中小企業(yè)綜合保險等險種融資支持，擴大企業(yè)融資受眾范圍。爭取銀企融資對接（企業(yè)自主注冊）應用場景首批試點落地福建，搭建銀企“面對面”溝通橋梁，提升企業(yè)議價能力，增加金融供給，擴大融資規(guī)模，進一步助力緩解中小企業(yè)融資難題。協(xié)力推進市場采購貿(mào)易服務應用場景建設，推動更多銀行與市場采購信息平臺直連，加快“總量匹配”管理模式推廣應用，助力市場采購貿(mào)易做大做強。鼓勵和支持銀行拓展企業(yè)跨境信用信息應用領域，立足福建資源稟賦探索對臺金融服務場景建設。

二是提升貿(mào)易投資便利化水平?？萍假x能交易審核和資金結算等跨境貿(mào)易重點環(huán)節(jié)，豐富銀行外匯業(yè)務展業(yè)手段，支持跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，促進福建外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。深入推進資本項目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，指導銀行完善系統(tǒng)功能，拓展試點業(yè)務，增強資本項目外匯普惠供給。加快外匯信息系統(tǒng)聯(lián)機接口應用，提高市場主體辦理外匯業(yè)務的便利性和合規(guī)性。

三是推進外匯領域治理能力現(xiàn)代化建設。加強聯(lián)邦學習、多方安全計算等隱私保護技術應用，推動跨部門互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享和安全應用，不斷豐富跨境金融服務平臺企業(yè)跨境信用信息要素，協(xié)力建設跨境領域信用服務體系。充分發(fā)揮數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，按照外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架要求，不斷完善跨境資金流動監(jiān)測分析體系，宏觀層面把握外匯收支形勢、中觀層面防范重點領域風險、微觀層面強化主體全方位監(jiān)測，提高資金異?？缇沉鲃语L險識別能力，保障外匯市場健康發(fā)展。推動完善外匯政務服務網(wǎng)上辦理系統(tǒng)，適時拓展移動客戶端等渠道功能，進一步簡化外匯業(yè)務辦理流程，推動更多外匯業(yè)務“網(wǎng)上辦”“遠程辦”“實時辦”，不斷提升政務服務質(zhì)效。

四是增強外匯信息化供給能力。依托跨境金融服務平臺推動外匯科技創(chuàng)新發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務和技術能力沉淀與開放共享。整合吸收金融科技最新發(fā)展成果與應用經(jīng)驗，加快外匯領域先進技術與工具的儲備，打造強大的業(yè)務與技術中臺服務能力，推動構建開放、協(xié)作、共贏的金融科技生態(tài)體系。加速先進科技成果在外匯領域轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)外匯領域科技創(chuàng)新生產(chǎn)力輸出。探索建立外匯智能客服，運用人工智能技術分析用戶偏好、預測用戶訴求，為完善外匯信息化建設、改進外匯管理與服務提供有益參考。