蔡偉森 林澤鍵 黃景濤 林丹純

摘要：近年來(lái)我國(guó)近年來(lái)人口老齡化進(jìn)程加快的現(xiàn)狀出發(fā)，隨之而來(lái)是不斷增加的社會(huì)壓力及養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，文章以廣東省作為切入點(diǎn)，通過(guò)“十三五”與“十四五”期間廣東省的實(shí)行的養(yǎng)老體系與頒布的養(yǎng)老政策等方面闡明廣東省目前養(yǎng)老形勢(shì)與養(yǎng)老發(fā)展存在的痛點(diǎn)，同時(shí)分析給出各地區(qū)差異化精準(zhǔn)支持、規(guī)范企業(yè)行為等針對(duì)性建議。

關(guān)鍵詞：廣東省養(yǎng)老體系；養(yǎng)老形勢(shì)；養(yǎng)老發(fā)展痛點(diǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F842.6??文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A??文章編號(hào)：1005-6432（2023）17-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.17.000

1文獻(xiàn)綜述自20世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)人口老齡化的進(jìn)程加快，人口老齡化的迅速發(fā)展對(duì)我國(guó)的醫(yī)療體系、人口結(jié)構(gòu)等方面帶來(lái)了較大的壓力，因此建立健全完善的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有助于緩解因人口老齡化而導(dǎo)致的我國(guó)社會(huì)壓力及改善養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不斷增加的現(xiàn)狀。

3廣東省養(yǎng)老體系發(fā)展痛點(diǎn)

3.1區(qū)域發(fā)展不平衡，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金難以保持長(zhǎng)期平衡隨著中國(guó)人口老齡化的加劇，加快協(xié)調(diào)發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱具有現(xiàn)實(shí)意義。在國(guó)家十四五規(guī)劃中，黨中央明確指出要加強(qiáng)多層次社會(huì)保障體系更加健全，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率由2020年的91%提升至95%，在《廣東省公共服務(wù)“十四五”規(guī)劃》也同樣提出95%參保率的同樣目標(biāo)。

2022年8月，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行發(fā)布通知由四大銀行在五個(gè)城市開(kāi)展特點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，省內(nèi)城市廣州在試點(diǎn)范圍，從單家銀行的規(guī)模限制為100億元可以看出，養(yǎng)老產(chǎn)品在全國(guó)范圍有著十分廣闊的空間。重點(diǎn)在于如何鍛煉從業(yè)人員的銷(xiāo)售能力和銷(xiāo)售興趣，加強(qiáng)大眾對(duì)于此類(lèi)養(yǎng)老產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，加快普及養(yǎng)老問(wèn)題的重要程度，轉(zhuǎn)變大眾對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)品的思維模式，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)適老化技術(shù)和產(chǎn)品，推動(dòng)智慧養(yǎng)老新業(yè)態(tài)，是廣東省將第三支柱做大做強(qiáng)的第四個(gè)問(wèn)題。

4建議

4.1給予各地區(qū)差異化精準(zhǔn)支持，加強(qiáng)基本養(yǎng)老金可持續(xù)發(fā)展

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)一是改革的方向，但面對(duì)各地區(qū)間發(fā)展的差異化，養(yǎng)老金待遇上不宜采取簡(jiǎn)單的“一刀切”，否則將不利于基本養(yǎng)老金的可持續(xù)發(fā)展。在統(tǒng)籌規(guī)劃方面，對(duì)于省內(nèi)發(fā)展落后性較強(qiáng)的地區(qū)可先采取市縣級(jí)統(tǒng)籌，逐步提升為省級(jí)統(tǒng)籌，最后達(dá)到全國(guó)統(tǒng)籌。在政策方面，應(yīng)結(jié)合各地區(qū)收入情況以及人才高地建設(shè)的戰(zhàn)略需求給予差異化精準(zhǔn)政策支持。

為了應(yīng)對(duì)人口流動(dòng)的影響，珠三角應(yīng)帶動(dòng)全省各地的發(fā)展，實(shí)行“人才”對(duì)口支持，鼓勵(lì)相關(guān)行業(yè)的人才通過(guò)合作交流項(xiàng)目，到粵東西北地區(qū)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)，并優(yōu)先安排績(jī)效考核、晉升考核、社會(huì)保障等，為破解落后地區(qū)的人才難題提供解決新思路，促進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金長(zhǎng)期平衡

4.2嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)行為，加強(qiáng)年金穩(wěn)健運(yùn)作

在當(dāng)前第二支柱發(fā)展較為緩慢、新業(yè)態(tài)人員涌現(xiàn)的背景下，嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)行為、更新廣東省養(yǎng)老保險(xiǎn)條例、優(yōu)化企業(yè)年金相關(guān)政策和配套制度以及加快調(diào)整企業(yè)年金機(jī)制已成首要之急。

企業(yè)在制訂年金計(jì)劃時(shí)，要嚴(yán)格遵循廣東省人民政府辦公廳《關(guān)于我省建立企業(yè)年金制度的通知》的精神，積極響應(yīng)國(guó)家“十四五”發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系、發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面的要求。擴(kuò)大企業(yè)年金的覆蓋面，不斷提升退休者的退休金，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)的歸屬感的認(rèn)識(shí)，應(yīng)該深入到每個(gè)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和員工的心中。

同時(shí)，在企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)水平，遵循市場(chǎng)規(guī)律，嚴(yán)密防范投資風(fēng)險(xiǎn)，依法依規(guī)管好職工的“養(yǎng)老錢(qián)”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金的穩(wěn)健增值，保障廣東省養(yǎng)老體系平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.3加強(qiáng)養(yǎng)老思想建設(shè)，創(chuàng)新需求化養(yǎng)老產(chǎn)品

一是加大對(duì)新農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民的社會(huì)保障的宣傳，培養(yǎng)城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)媒介技術(shù)加速更新迭代，宣傳方式也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，可以借助當(dāng)下最熱門(mén)的短視頻傳播形態(tài)，以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)政策和法規(guī)的宣傳，在全社會(huì)形成全民參與的良好氛圍，轉(zhuǎn)變大眾對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)品思維模式。二是加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)心理建設(shè)，有效增強(qiáng)其銷(xiāo)售興趣，激發(fā)潛在活力。一方面堅(jiān)持服務(wù)化人才培養(yǎng)方向，滿(mǎn)足廣大老年人不斷增長(zhǎng)的多樣化、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。另一方面堅(jiān)持需求導(dǎo)向，深入分析研判養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)，合理確定高、中、低養(yǎng)老保險(xiǎn)職業(yè)銷(xiāo)售人才培養(yǎng)梯度，切實(shí)提升隊(duì)伍的能力素質(zhì)和思想高度。三是細(xì)化客群差異化需求，創(chuàng)新發(fā)展各種不同類(lèi)型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，定價(jià)科學(xué)，投保方便，收益穩(wěn)健，服務(wù)多樣化，更好地匹配不同大眾群體的風(fēng)險(xiǎn)偏好及資產(chǎn)配置需求，促使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。創(chuàng)新產(chǎn)品的過(guò)程中既要站在投資者的角度上去反復(fù)推敲衡量產(chǎn)品自身存在的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，又要努力提升產(chǎn)品的獨(dú)特吸引力避免出現(xiàn)同質(zhì)化問(wèn)題，同時(shí)運(yùn)用新一代資訊科技，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭、社區(qū)、機(jī)構(gòu)與健康養(yǎng)老資源的有效整合與優(yōu)化，推動(dòng)智慧養(yǎng)老新業(yè)態(tài)。

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[基金項(xiàng)目]國(guó)家社科基金后期資助項(xiàng)目“金融微分博弈論”（項(xiàng)目編號(hào)：21FJYB025）。