孫庭陽(yáng)

“服務(wù)小微企業(yè)，踐行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。”郵儲(chǔ)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理耿黎接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)說(shuō)。

截至2023年一季度末，郵儲(chǔ)銀行普惠小微貸款余額1.28萬(wàn)億元，突破200萬(wàn)戶，年增量連創(chuàng)歷史新高；不良率較2019年末下降近1個(gè)百分點(diǎn)；綜合融資成本持續(xù)下降，融資利率較2019年下降超過(guò)1.4個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額在各項(xiàng)貸款中的比重持續(xù)上升，始終位居同業(yè)前列。

近期，郵儲(chǔ)銀行作為金融機(jī)構(gòu)代表，受邀參加質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)品牌賦值中小企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群全國(guó)行昆山首站的啟動(dòng)儀式。耿黎在活動(dòng)結(jié)束后接受了《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者專訪。

成立30家科創(chuàng)金融事業(yè)部及科創(chuàng)支行? ?

工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心主任單立坡在啟動(dòng)儀式上表示，在科技部的指導(dǎo)下，我們組織開(kāi)展質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)品牌賦值中小企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群全國(guó)行活動(dòng)，引導(dǎo)廣大中小企業(yè)增強(qiáng)質(zhì)量品牌標(biāo)準(zhǔn)意識(shí)，進(jìn)一步提高產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)效率，推動(dòng)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。昆山經(jīng)濟(jì)實(shí)力連續(xù)18年居全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣之首，這次活動(dòng)在昆山啟動(dòng)，希望能對(duì)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展起到引領(lǐng)帶動(dòng)作用。

資料顯示，郵儲(chǔ)銀行2022年普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)23%，增速高于全行貸款規(guī)模，貸款余額占比超過(guò)16%，穩(wěn)居國(guó)有大行前列。該行專精特新及科創(chuàng)企業(yè)客戶比前一年增長(zhǎng)108%達(dá)6萬(wàn)戶，在北京、上海、深圳、江蘇、浙江、廣東等15個(gè)省份，成立了30家科創(chuàng)金融事業(yè)部及科創(chuàng)支行。

關(guān)于其他銀行成立科創(chuàng)金融事業(yè)部的公開(kāi)信息并不多，可借鑒經(jīng)驗(yàn)較少。郵儲(chǔ)銀行介紹了該行的具體操作，這也是郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)包的一部分。

耿黎介紹，郵儲(chǔ)銀行聚焦專精特新及科創(chuàng)企業(yè)，分析不同發(fā)展階段、不同行業(yè)科創(chuàng)企業(yè)的差別化金融服務(wù)需求，推出“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌，為客戶提供資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財(cái)富管理、智庫(kù)咨詢等綜合金融服務(wù)。“我們服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期?！彼f(shuō)。

郵儲(chǔ)銀行方面介紹了針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的貸款產(chǎn)品。該行的“科創(chuàng)e貸”服務(wù)成立滿一年，對(duì)于至少擁有一項(xiàng)自主研發(fā)的發(fā)明專利或?qū)嵱眯滦蛯＠目苿?chuàng)型企業(yè)，單筆貸款最長(zhǎng)兩年，最高1000萬(wàn)元。科技行政管理部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)可以申請(qǐng)“高新技術(shù)企業(yè)貸”，最高可貸2000萬(wàn)元。對(duì)于科創(chuàng)板、北交所上市企業(yè)，該行的“上市貸”能提供流動(dòng)資金貸款，最高可貸5000萬(wàn)元。

傳統(tǒng)普惠小微貸款存在風(fēng)險(xiǎn)高、成本高的特點(diǎn)?！拔覀冸m是大銀行，精細(xì)化管理還是下了大功夫的?！惫⒗璺Q。

郵儲(chǔ)銀行通過(guò)構(gòu)建“客戶畫像+規(guī)則模型+風(fēng)控策略+自動(dòng)預(yù)警”的全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，打造“機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、行業(yè)、客戶”風(fēng)控監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，塑造 “看未來(lái)”的風(fēng)控理念和能力體系，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

耿黎介紹稱，全流程數(shù)字化風(fēng)控體系實(shí)時(shí)對(duì)接工商、司法、征信、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等各類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)以客戶為維度的全方位、可視化、智能化數(shù)字畫像，貸前通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)規(guī)則及模型自動(dòng)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，有效攔截風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶；貸后自動(dòng)監(jiān)測(cè)客戶數(shù)據(jù)表現(xiàn)，對(duì)觸發(fā)系統(tǒng)規(guī)則的客戶進(jìn)行及時(shí)有效預(yù)警，全面提升風(fēng)控的數(shù)字化、智能化水平。

中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)逐步回暖，持續(xù)加大金融支持

郵儲(chǔ)銀行在江蘇省的業(yè)務(wù)如何？郵儲(chǔ)銀行在各省份 （包括計(jì)劃單列市）共有36個(gè)一級(jí)分行，江蘇分行是其中之一。

郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理王玲玲在活動(dòng)上介紹，江蘇分行是系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)資產(chǎn)規(guī)模過(guò)萬(wàn)億的一級(jí)分行，占2022年末全行資產(chǎn)總規(guī)模的1/14；收入利潤(rùn)規(guī)模持續(xù)保持郵儲(chǔ)銀行內(nèi)全國(guó)第一；不良貸款率0.3%，遠(yuǎn)低于省內(nèi)同業(yè)的平均水平。

郵儲(chǔ)銀行在江蘇蘇州昆山經(jīng)營(yíng)情況怎樣？

王玲玲介紹，昆山市支行收入及利潤(rùn)均列郵儲(chǔ)銀行江蘇省內(nèi)第一，連續(xù)3年增速約20%。

從江蘇分行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況看，隨著中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)逐步回暖，江蘇分行持續(xù)加大金融支持力度。

該行幫助企業(yè)享受貸款貼息政策的案例，就發(fā)生在昆山。

今年2月，江蘇省財(cái)政廳等部門聯(lián)合印發(fā)通知，設(shè)立江蘇省中小微企業(yè)紓困增產(chǎn)增效專項(xiàng)資金貸款，貸款總規(guī)模為100億元，用于支持省內(nèi)2021年年底前注冊(cè)登記成立、受疫情影響較大、面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難且當(dāng)前仍正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)。

昆山某精密儀器有限公司是郵儲(chǔ)銀行昆山市支行的客戶，當(dāng)時(shí)銷售訂單陸續(xù)增加，急需資金支持，但產(chǎn)品微利。負(fù)責(zé)人在貸款選擇上猶豫不決。昆山市支行了解到這一情況后，向該客戶宣傳了專項(xiàng)資金貸款政策，并開(kāi)通綠色通道，僅用3個(gè)工作日就對(duì)該企業(yè)完成1000萬(wàn)元貸款的審批投放。該企業(yè)此筆貸款可享受財(cái)政直接貼息10萬(wàn)元。