丁叮 谷家東

安徽經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融系統(tǒng)的有力支持。2022年前三季度，安徽金融業(yè)對GDP增長的貢獻達14.1%，是2021年同期的4.3倍；對三產(chǎn)增長的貢獻達35.3%，較2021年同期大幅提升28.8個百分點。為實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，安徽要持續(xù)深化地方金融改革，加強和完善現(xiàn)代地方金融監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，更好發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟作用、助力高質(zhì)量發(fā)展。

金融監(jiān)管的邏輯起點

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，對經(jīng)濟社會發(fā)展起到先導(dǎo)和推動作用。同時，金融也是經(jīng)營管理風(fēng)險的特殊行業(yè)，具有高風(fēng)險的天然屬性。現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，基于國家信用背書的金融體系，特別是金融的高杠桿性，導(dǎo)致金融風(fēng)險極具傳染性和放大性。

金融的極端重要性、高杠桿高風(fēng)險性以及極強的外溢性，決定了需通過加強外部監(jiān)管，約束管理金融行為，保障金融體系安全運行，防范化解金融風(fēng)險，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

從金融特性看，金融的本質(zhì)是服務(wù)實體經(jīng)濟，但金融資本的逐利性決定了資金會流向利潤率高的部門。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟既相互關(guān)聯(lián)，又可能發(fā)生背離，若不加以引導(dǎo)和監(jiān)管，資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象會相互影響，導(dǎo)致“脫實向虛”。

從金融本質(zhì)看，經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈。金融業(yè)的穩(wěn)定和效率不僅直接影響國民經(jīng)濟運轉(zhuǎn)，甚至影響社會安全穩(wěn)定，必須不斷加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，更好把準地方金融改革發(fā)展正確方向，保障地方金融體系的安全和有效運轉(zhuǎn)，為實體經(jīng)濟“輸血”“造血”，形成金融和實體經(jīng)濟共生共榮的良性循環(huán)。

從地方金融看，2017年全國金融工作會議明確了地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任?！吨泄仓醒?國務(wù)院關(guān)于新時代完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，依法依規(guī)界定中央和地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)分工，強化地方政府屬地監(jiān)管責(zé)任職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。近年來，安徽部分地方金融機構(gòu)內(nèi)控機制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定風(fēng)險隱患，有必要進一步加強完善地方金融監(jiān)管。

挑戰(zhàn)與問題

十年來，安徽社會融資規(guī)模連續(xù)6年破萬億，貸款連跨5個萬億臺階，企業(yè)上市數(shù)量中部領(lǐng)跑，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了堅強保障。但是對標對表發(fā)達地區(qū)還存在一些客觀差距。

首先是中央和地方金融監(jiān)管定位不一致。金融主要是中央事權(quán)，中央金融管理部門往往重監(jiān)管，“踩油門的少、踩剎車的多”。而地方政府注重金融發(fā)展，地方金融監(jiān)管部門既要履行金融發(fā)展職責(zé)，又要履行監(jiān)管職責(zé)，特別是地方金融監(jiān)管獨立性不夠，有“重發(fā)展、輕監(jiān)管”傾向。

其次是地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等、邊界不清。一方面中央金融監(jiān)管部門負責(zé)持牌金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)監(jiān)管，但地方政府卻承擔(dān)中央監(jiān)管對象的屬地風(fēng)險處置責(zé)任。如對農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等地方小型存款類金融機構(gòu)，地方政府在市場準入、業(yè)務(wù)經(jīng)營等前端、中端沒有監(jiān)管權(quán)，而監(jiān)管末端的風(fēng)險處置工作則由地方政府承擔(dān)，甚至地方政府還要為其經(jīng)營失敗買單。另一方面，中央雖明確所有金融活動均納入監(jiān)管范疇，但并未制定全覆蓋的監(jiān)管規(guī)則，地方監(jiān)管往往需要承擔(dān)兜底性監(jiān)管責(zé)任。

第三是監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不健全。安徽省個別農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機構(gòu)風(fēng)險發(fā)生后，往往強調(diào)屬地風(fēng)險處置責(zé)任，地方金融監(jiān)管部門又缺乏全過程整體監(jiān)管，沒有掌握日常監(jiān)管檢查、處罰、風(fēng)險提示等信息，直到“爆雷”后才得以掌握，不符合風(fēng)險防范前置的要求，也不利于風(fēng)險處置工作的開展。

第四是金融風(fēng)險防控處置常態(tài)化機制不完善。一方面，金融風(fēng)險處置制度安排不完善。信用違約事件偶有發(fā)生，對企業(yè)主體、股東和實際控制人、金融機構(gòu)及地方政府的風(fēng)險處置責(zé)任界定不明，風(fēng)險處置摩擦系數(shù)較高；損失分擔(dān)制度不健全，缺乏清晰的損失分擔(dān)規(guī)定，在防早、防小、提前介入風(fēng)險處置等方面作用發(fā)揮不足。另一方面，金融風(fēng)險常態(tài)化防控承壓。全省非法金融活動點多面廣、多發(fā)頻發(fā)，涉眾型、跨行業(yè)金融犯罪花樣層出；金融監(jiān)管與公安、司法、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門間風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制不健全，溝通協(xié)作不暢，金融風(fēng)險防控壓力較大。

第五是地方金融監(jiān)管體系建設(shè)存在短板。一是金融監(jiān)管能力水平低?？萍假x能地方金融監(jiān)管程度低，監(jiān)管工具和手段難以滿足實際需要，對地方金融組織事中事后全鏈條監(jiān)管有效性不足。二是地方金融監(jiān)管缺乏法律保障。雖然出臺了《安徽省地方金融條例》，但央地金融監(jiān)管權(quán)屬于法律和行政法規(guī)調(diào)整事項，地方性立法是不能作為央地監(jiān)管權(quán)配置依據(jù)的，并且地方資產(chǎn)管理公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等監(jiān)管均無相關(guān)法律依據(jù)和規(guī)則。三是地方金融監(jiān)管隊伍力量薄弱。市級地方金融監(jiān)管部門平均不足12人；全省105個縣級地方金融監(jiān)管部門僅8個單列局、86個未專設(shè)編制，實際工作人員平均2人左右，且多為兼職，難以滿足監(jiān)管需求。

加壓奮進，補缺補差

經(jīng)濟與金融是水和魚的關(guān)系，誰也離不開誰。助力安徽全力拼經(jīng)濟，金融系統(tǒng)重任在肩，要加壓奮進、補缺補差，積極作為。

一是要理順中央與地方權(quán)力責(zé)任邊界。不斷健全以中央監(jiān)管為主導(dǎo)、地方監(jiān)管為補充的金融監(jiān)管體制。完善央地金融監(jiān)管合作分工的規(guī)則設(shè)計，賦予地方必要的金融監(jiān)管權(quán)及監(jiān)管手段與措施，讓地方金融監(jiān)管“長牙齒”，加快形成權(quán)責(zé)一致的地方金融監(jiān)管體制。按照“誰審批、誰負責(zé)，誰主管、誰負責(zé)”的原則，探索制定金融監(jiān)管權(quán)力清單、責(zé)任清單、程序清單等各項制度，進一步強化地方金融監(jiān)管的法治化、透明化，提升地方金融監(jiān)管效能。

二是要建立高效的央地監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機制。充分發(fā)揮安徽省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組和金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制作用，加強中央與地方的工作協(xié)同，避免“各自為政”，注重工作過程的整體性，形成工作合力承擔(dān)、政策共同研究、文件聯(lián)合印發(fā)、任務(wù)分工落實的工作格局；理順中央與地方金融風(fēng)險處置責(zé)任，強化地方金融監(jiān)管部門與中央金融監(jiān)管部門跨領(lǐng)域、跨部門、跨地區(qū)間溝通協(xié)作，提升區(qū)域性金融風(fēng)險事件處置效率；完善央地金融數(shù)據(jù)共享機制，推進金融機構(gòu)信息、行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、市場運行情況、風(fēng)險狀況等信息數(shù)據(jù)的及時、充分共享。

三是要提升地方金融監(jiān)管效能。加快地方金融組織監(jiān)管系統(tǒng)信息化建設(shè)，強化對地方金融組織業(yè)務(wù)全流程數(shù)據(jù)的掌握和監(jiān)測，不斷提升事中、事后的全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管能力；等高對接長三角金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，推動創(chuàng)建安徽省地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，提高安徽省金融風(fēng)險早識別、早處置能力；貫徹落實《安徽省地方金融條例》，出臺地方金融組織監(jiān)管細則，強化地方金融監(jiān)管法治保障；加強地方金融監(jiān)管隊伍建設(shè)，充實基層監(jiān)管力量、提升干部專業(yè)化水平，打造一支專業(yè)的金融干部人才隊伍；規(guī)范資本健康發(fā)展，設(shè)置資本準入“紅綠燈”，防范上市公司招引輸入性風(fēng)險，建立私募基金管理機構(gòu)登記注冊綜合研判機制。

四是要健全金融風(fēng)險防控處置長效機制。實施地方金融風(fēng)險處置攻堅行動，強化“源頭治理+綜合整治”，嚴厲打擊非法集資等各類非法金融活動。堅持市場化、法治化原則處置化解風(fēng)險，完善風(fēng)險處置方式，落實金融機構(gòu)及其股東主體責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任以及地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任，健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)的重大風(fēng)險處置機制，完善重大風(fēng)險事件“專班+調(diào)度”機制，盡量采取市場主體“自救”，能自行化解風(fēng)險或市場出清的，政府不介入；探索設(shè)立省級金融穩(wěn)定保障基金，綜合運用行政、監(jiān)管、司法、紀檢監(jiān)察等手段處置風(fēng)險。

（作者單位：安徽省地方金融監(jiān)督管理局）