【摘要】本文分析中職生財經(jīng)素養(yǎng)缺失的現(xiàn)象及原因，論述在中職學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的對策：根據(jù)中職生個人身心發(fā)展特點和社會發(fā)展需求開展財經(jīng)知識學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費觀；開展財經(jīng)素養(yǎng)實踐教育，培養(yǎng)學(xué)生的勞動觀；開展財經(jīng)素養(yǎng)德育活動，培養(yǎng)學(xué)生的幸福觀，將財經(jīng)素養(yǎng)教育融入學(xué)生的日常學(xué)習(xí)和生活中，幫助學(xué)生樹立正確的勞動觀、金錢觀和幸福觀。

【關(guān)鍵詞】中職生 財經(jīng)素養(yǎng) 教學(xué)改革 課程融合

【中圖分類號】G63 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】0450-9889（2023）05-0035-04

中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心主任張男星指出：“財經(jīng)素養(yǎng)不僅僅是經(jīng)濟(jì)知識、理財技能，而是一種意識、一種精神?！北本煼洞髮W(xué)蘇凇教授也指出：“財經(jīng)素養(yǎng)的內(nèi)涵不僅僅是財經(jīng)知識技能，更應(yīng)該包括財經(jīng)相關(guān)態(tài)度，而這種態(tài)度又是價值觀的具體表現(xiàn)，包括消費觀、理財觀、勞動觀和幸福觀等?！敝新毶后w日益膨脹的金錢欲望與自身認(rèn)知不足、閱歷尚淺的矛盾，導(dǎo)致金融詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等事件頻繁發(fā)生，其根本原因是部分中職生財經(jīng)知識不足，缺乏財經(jīng)素養(yǎng)。對此，筆者結(jié)合自身六年的中職學(xué)校班主任實踐經(jīng)驗，談?wù)劻菔械谝宦殬I(yè)技術(shù)學(xué)校（以下簡稱我校）學(xué)生因財經(jīng)素養(yǎng)缺失而出現(xiàn)的一系列問題，并從這一系列問題出發(fā)分析原因，提出解決問題的有效對策，從而通過道德品質(zhì)教育和課程教學(xué)改革，把財經(jīng)素養(yǎng)教育融入專業(yè)實踐課程以及學(xué)生的日常生活中，著重培養(yǎng)學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)。

一、中職生財經(jīng)素養(yǎng)缺失的現(xiàn)象

部分中職生或因在學(xué)校不被關(guān)注，或因家庭變故而缺乏安全感，或因心智不成熟而受社會不良風(fēng)氣影響等，導(dǎo)致性格自卑或孤僻、自控力差、好面子，常通過高消費以獲取外界的關(guān)注等，由此出現(xiàn)過度消費、遭受電信詐騙、申請網(wǎng)貸等諸多不合理消費的案例。如筆者在六年班主任實踐工作中發(fā)現(xiàn)，不少學(xué)生因消費觀、理財觀缺失而與家長發(fā)生矛盾，一些學(xué)生遭遇電信詐騙、民間借貸、網(wǎng)絡(luò)貸等金融消費陷阱。2016年，我班一名女生被網(wǎng)絡(luò)詐騙分子以淘寶免單為由，申請注冊分期貸款，并被盜刷3 000元，該生難以接受被騙的事實，一時情緒激動獨自到宿舍露臺欲做傻事，幸好被我校值班教師發(fā)現(xiàn)并及時勸阻，才避免發(fā)生生命安全事件；2017年，兩名男生因其中一名男生借錢不還而約群架；2018年，一名女生因另一名女生購買蘋果手機(jī)而對其產(chǎn)生嫉妒心理，兩人因此發(fā)生矛盾，在班里打了一架；2019年5月，一名平常喜歡用名牌物品的女生，因還不起網(wǎng)絡(luò)貸款而被追債，最終“東窗事發(fā)”，感覺在同學(xué)面前抬不起頭，執(zhí)意退學(xué)打工還債；2020年，筆者正在課堂上開展“如何預(yù)防電信詐騙”主題班會，兩名偷玩手機(jī)的學(xué)生因QQ被盜，各自被詐騙分子騙走了800元；2021年，一名女生臨近畢業(yè)，因與家長發(fā)生矛盾而離家出走。此類事件中，學(xué)生因金錢觀、消費觀、理財觀缺失而產(chǎn)生的問題層出不窮，盡管學(xué)校每月要求班主任通過組織主題班會進(jìn)行教育，但收效甚微，而班主任頻繁處理此類事件也感到身心俱疲。

上述事件由學(xué)生網(wǎng)貸、借貸、不合理消費等引發(fā)而來，這說明部分中職生財經(jīng)素養(yǎng)缺失，缺乏理財意識和技能，沒有形成正確的消費觀和理財觀。

二、中職生財經(jīng)素養(yǎng)缺失的原因分析

有關(guān)我國青少年財經(jīng)素養(yǎng)觀的研究調(diào)查報告顯示，不少學(xué)生認(rèn)為“金錢可以買到一切，沒有什么是金錢不能解決的”；在部分學(xué)生眼里，買最貴的商品是一件非常有面子的事，可以在同伴中樹立威信。這些問題說明了部分學(xué)生價值觀扭曲、經(jīng)濟(jì)意識淡薄、財經(jīng)素養(yǎng)薄弱等，學(xué)校需實施財經(jīng)素養(yǎng)教育加強(qiáng)對學(xué)生的引導(dǎo)。另外，我校德育發(fā)展研究中心近幾年通過對學(xué)生跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生存在生活奢靡、揮霍無度、盲目攀比等較為嚴(yán)重的共性問題，這些學(xué)生追求名牌、出手闊綽，大多只顧追求個人的物質(zhì)享受，價值觀扭曲。

出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因是多方面的，結(jié)合我校德育發(fā)展研究中心的調(diào)查研究結(jié)果，筆者分析主要有以下三個方面的原因。

（一）學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的基礎(chǔ)薄弱

近年來，我國加大了對財經(jīng)素養(yǎng)教育的投入力度，并在廣州、上海等發(fā)達(dá)地區(qū)率先開展了財經(jīng)素養(yǎng)教育試點，但是在西部地區(qū)尤其是大部分農(nóng)村地區(qū)，并沒有系統(tǒng)地開展財經(jīng)素養(yǎng)教育。我校德育發(fā)展研究中心對入校學(xué)生的調(diào)查顯示：學(xué)生在入校之前接受的教育均以學(xué)科學(xué)習(xí)為主，鮮少接觸與財經(jīng)相關(guān)的課程；入校之后，在我校尚未進(jìn)行學(xué)科課程改革之前，除了財經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)開設(shè)與財經(jīng)相關(guān)的課程，其他學(xué)科或?qū)I(yè)很少涉及財經(jīng)相關(guān)的內(nèi)容。因此，中職學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育時，應(yīng)擯棄以往的學(xué)科化教學(xué)模式，加大力度進(jìn)行實踐教學(xué)改革，通過課程教學(xué)、課題研討、實踐教育提升學(xué)生的財經(jīng)素養(yǎng)，結(jié)合學(xué)校專業(yè)特色和學(xué)生身心發(fā)展特點，將財經(jīng)素養(yǎng)教育融入專業(yè)實踐課程和學(xué)生的生活實踐中，讓財經(jīng)素養(yǎng)成為中職生的一項核心素養(yǎng)。

（二）家庭對學(xué)生消費觀念培養(yǎng)的缺失

我校德育發(fā)展研究中心的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我校中職生群體中貧困家庭、單親家庭和留守兒童比例超過50.0%。這些學(xué)生自小缺愛，缺乏安全感，到了學(xué)校迫切地想要證明自己，常常通過買名牌等不合理的消費來包裝自己，渴望以此得到同學(xué)的關(guān)注，樹立自己的“威信”。學(xué)生的父母或因家庭緣故，或因工作繁忙等，極少給予孩子關(guān)注與關(guān)愛，為了彌補(bǔ)孩子，往往給予金錢作為補(bǔ)償，由此助長了孩子不合理的消費行為。父母這種錯位的家庭教育觀念及教育方式，不僅縱容了孩子的消費惡習(xí)，不利于孩子樹立正確的消費觀念，而且會使孩子不懂得金錢來之不易的道理，形成錯誤的金錢觀、消費觀，缺乏財經(jīng)素養(yǎng)。

（三）社會不良消費風(fēng)氣的影響

共青團(tuán)中央維護(hù)青少年權(quán)益部、中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心聯(lián)合發(fā)布的《2021年全國未成年人互聯(lián)網(wǎng)使用情況研究報告》顯示：2021年，我國未成年人互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)96.8%，有38.3%的未成年網(wǎng)民在上網(wǎng)過程中遭遇過不良負(fù)面信息。其中，炫耀家庭背景或個人財富的占比達(dá)21.2%，宣揚不勞而獲、“躺平”思想的占比達(dá)16.3%。這些消極負(fù)面信息反映出未成年人在上網(wǎng)過程中容易受到網(wǎng)絡(luò)負(fù)面信息的影響。

我校德育發(fā)展研究中心在學(xué)生入校時開展了關(guān)于使用手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：有90.0%以上的學(xué)生在初中階段有智能手機(jī)，每天都會上網(wǎng)，并且對一些新媒體都有所了解，甚至有少部分學(xué)生是某些平臺擁有數(shù)萬粉絲的“小網(wǎng)紅”。不少學(xué)生在上網(wǎng)過程中難免受到不良風(fēng)氣的影響，進(jìn)入學(xué)校后遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信詐騙、套路貸、網(wǎng)絡(luò)貸、銀行卡被盜刷等各種問題，這難免會對學(xué)生的身心造成不同程度的影響。

三、中職學(xué)校開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的對策

中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心發(fā)布的《中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》將財經(jīng)素養(yǎng)教育劃分為收入與消費、儲蓄與投資、風(fēng)險與保險、制度與環(huán)境、財富與人生等五個維度，同時提出了認(rèn)知、技能和態(tài)度等三方面的目標(biāo)。對照《中國財經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》，部分中職生在財經(jīng)素養(yǎng)的認(rèn)知水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。鑒于此，我校在德育和專業(yè)實踐課程方面均開展了課題研究，提出根據(jù)中職生的學(xué)情特點及專業(yè)課程特征，從專業(yè)教育和道德品質(zhì)教育方面著手，通過開展勞動素養(yǎng)教育、消費理財教育等，培養(yǎng)學(xué)生的財經(jīng)知識和財經(jīng)技能，幫助學(xué)生樹立正確的消費觀、合理的勞動觀和幸福觀。

（一）開展財經(jīng)知識教育，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費觀

中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心在對我國青少年的財經(jīng)素養(yǎng)情況調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生認(rèn)為學(xué)校是開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的重要場所。由于消費觀對學(xué)生的社會經(jīng)濟(jì)生活影響較大，學(xué)校層面應(yīng)培養(yǎng)學(xué)生形成正確的消費觀、建立合理的生活方式，通過開展艱苦樸素等傳統(tǒng)教育，倡導(dǎo)節(jié)儉風(fēng)氣，抓好節(jié)能減排教育，讓學(xué)生從身邊小事做起，養(yǎng)成節(jié)約的習(xí)慣。學(xué)?？梢蚤_設(shè)財經(jīng)專題教育課程，幫助學(xué)生樹立正確的消費觀，讓他們做到量入為出、適度消費，勤儉節(jié)約、綠色消費等，形成健康的消費心理。如學(xué)校每周開展“財經(jīng)知識大講堂”，邀請企業(yè)理財大師為學(xué)生開展關(guān)于財經(jīng)方面的知識講座，讓學(xué)生對金錢、消費、理財?shù)戎R產(chǎn)生認(rèn)知，并認(rèn)識到父母賺錢辛苦和金錢來之不易，從而樹立合理的消費觀念。

學(xué)生在接受新事物之初通常都充滿好奇，正確的消費觀可以幫助學(xué)生樹立人生目標(biāo)和理想，讓學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)過程中避免受到不良因素的影響，腳踏實地做一個健康向上的青少年。

（二）開展財經(jīng)素養(yǎng)實踐教育，培養(yǎng)學(xué)生的勞動觀

勞動教育是財經(jīng)素養(yǎng)的起點，中職學(xué)校應(yīng)明確財經(jīng)素養(yǎng)的具體內(nèi)容和培養(yǎng)目標(biāo)，通過豐富財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)涵，讓財經(jīng)素養(yǎng)教育與思政教育、勞動教育相結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生正確參與社會經(jīng)濟(jì)生活。我校在課程改革過程中開展了財經(jīng)素養(yǎng)教育同勞動教育、專業(yè)課程相融合的實踐探索。各個系部結(jié)合專業(yè)課程特點，開展了一系列財經(jīng)素養(yǎng)實踐活動，如烹飪系在每年端午節(jié)組織學(xué)生開展“端午濃情·我愛烹飪”實踐教育活動。學(xué)生在展會上現(xiàn)做現(xiàn)賣糕點，獲取相應(yīng)的勞動報酬，充分感受中國傳統(tǒng)文化，親身體驗勞動創(chuàng)造的價值。財經(jīng)商貿(mào)系開展了線上直播、實地叫賣、上門推銷等多樣化的實踐活動，如每年六月、十一月、十二月利用節(jié)慶日、校運會、期末技能節(jié)等時間節(jié)點，開展“6·18直播大促，等你來戰(zhàn)”“雙十一，我們共同參與”“歲末年貨一條街”等實踐活動。其中，“6·18直播大促，等你來戰(zhàn)”是我校財經(jīng)商貿(mào)系與柳州祥興集團(tuán)合作開展的校企實踐教學(xué)項目，融合了直播營銷、“1+X”考證等課程內(nèi)容，主要由校企雙導(dǎo)師開展理論與實踐教學(xué)，指導(dǎo)學(xué)生從直播間搭建、選品、直播互動等方面開展活動。在學(xué)生進(jìn)行直播營銷過程中，教師、企業(yè)人員評選出優(yōu)秀主播，被評為優(yōu)秀主播的學(xué)生由企業(yè)導(dǎo)師著重培養(yǎng)，后期可以發(fā)展為企業(yè)的線上主播。“雙十一，我們共同參與”“歲末年貨一條街”實踐活動融合了推銷與談判、消費心理學(xué)、活動策劃、市場營銷、基礎(chǔ)財務(wù)、新媒體營銷“1+X”考證等課程相關(guān)內(nèi)容，由教師指導(dǎo)，學(xué)生以自主策劃、自主進(jìn)貨、自主銷售、自負(fù)盈虧的形式開展節(jié)日營銷實戰(zhàn)活動。在活動中，學(xué)生通過布展攤位、直播帶貨、做地推等形式開展商品銷售，通過自己的勞動獲取相應(yīng)報酬。

上述實踐活動融合了專業(yè)課程和財經(jīng)知識，包括賽前籌資、成本預(yù)算與控制，賽中會計記賬、利潤核算及賽后總結(jié)等。學(xué)生在活動中依靠自己的勞動學(xué)習(xí)了專業(yè)技能，體會到勞動的艱辛。在一次活動總結(jié)會上，一名學(xué)生說：“以前不理解父親，總覺得他賺錢少，不能讓我過上好生活，為此我時常埋怨他。通過這次活動，我體會到了賺錢的艱辛，體會到了父親的不易。我們都應(yīng)該感恩父母，我提議，今后我們要努力學(xué)好專業(yè)知識，厲行節(jié)約，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，用自己的行動為父母減輕負(fù)擔(dān)?！蓖ㄟ^這樣的大型實踐活動，學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活、體悟財經(jīng)知識，從中明白了只有付出勞動才有收獲的道理。

（三）開展財經(jīng)素養(yǎng)德育活動，培養(yǎng)學(xué)生的幸福觀

財經(jīng)素養(yǎng)教育的目標(biāo)強(qiáng)調(diào)個人理財能力的培養(yǎng)，還要培育學(xué)生的勞動幸福觀、正義財富觀和人生價值觀。每個人對幸福有著不同的理解，但幸福往往與財富緊密關(guān)聯(lián)。在財經(jīng)素養(yǎng)教育中，中職學(xué)校要加強(qiáng)對學(xué)生的思想道德教育，培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約的意識，增強(qiáng)學(xué)生的消費控制能力，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成記錄日常生活開銷的良好習(xí)慣，讓他們對自己的收入和支出做好合理的規(guī)劃。例如，我校德育發(fā)展研究中心結(jié)合學(xué)生實際和專業(yè)特征，在道德品質(zhì)教育活動中開展“全民記賬校園行”活動，要求學(xué)生對自己每天的開銷做好記錄，班里每周進(jìn)行一次記賬大比拼活動，評出“理財之星”。在這樣的活動中，學(xué)生可以看到自己花出的每一分錢的去處，既從中認(rèn)識到金錢的重要性，又明白了金錢“花得輕、來得重”的道理；同時，有利于學(xué)生預(yù)防財務(wù)風(fēng)險，形成良好的理財觀。目前，我班大部分學(xué)生養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣。

此外，我校還結(jié)合校園文化建設(shè)，在學(xué)校文化長廊打造了“書香校園、財經(jīng)校園”版塊，開展了“講誠信、樹文明”“厲行節(jié)約，從記賬開始”“我為家鄉(xiāng)代言——農(nóng)產(chǎn)品品牌策劃”“感恩伴我——陽光成長”等主題班會，將“誠信”教育和“感恩”教育融入其中，培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識和感恩之心；通過校園抖音號、微信公眾號、校園廣播、百度貼吧等新媒體，舉辦財經(jīng)素養(yǎng)知識講座、視頻剪輯比賽、校園廣播每日一則財經(jīng)故事、網(wǎng)絡(luò)財經(jīng)問題調(diào)查等活動，加強(qiáng)金融安全教育，引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識各類電信詐騙的危害，幫助學(xué)生遠(yuǎn)離各類詐騙案，盡可能規(guī)避金融風(fēng)險。經(jīng)我校德育發(fā)展研究中心追蹤調(diào)查，我校通過開展財經(jīng)專題教育實踐活動，創(chuàng)設(shè)濃郁的校園財經(jīng)文化氛圍，加強(qiáng)對學(xué)生財經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)，使財經(jīng)素養(yǎng)知識融入學(xué)生的日常生活，在潛移默化中糾正學(xué)生盲目攀比、大肆揮霍的不良行為，網(wǎng)絡(luò)貸、信用貸、電信詐騙等類似案件數(shù)量明顯減少，學(xué)生在日常學(xué)習(xí)和生活中以“誠”待人，常懷感恩之心，學(xué)會尊重自我、尊重他人、尊重勞動，形成了正確的財富觀和幸福觀。

財經(jīng)素養(yǎng)教育是一個系統(tǒng)的教育教學(xué)過程，本文提及的財經(jīng)素養(yǎng)教育實踐活動僅在我校專業(yè)課程中短期融合和開展，相對其他文化課還缺乏一定的系統(tǒng)性和銜接性。因此，我們還需要進(jìn)一步研究在文化課程中融入財經(jīng)素養(yǎng)教育的策略，讓學(xué)生時時受到財經(jīng)素養(yǎng)教育，從而樹立正確的消費理財觀，增強(qiáng)學(xué)習(xí)自信心和生活幸福感。

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注：本文系廣西區(qū)域財經(jīng)素養(yǎng)教育課題“財經(jīng)素養(yǎng)教育與財經(jīng)商貿(mào)專業(yè)群課程融合的研究與實踐”（2020CJSYA009）的階段研究成果。

作者簡介：桂春林（1983— ），湖南人，工商管理碩士，講師、經(jīng)濟(jì)師，主要研究方向為財經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)的產(chǎn)教融合與發(fā)展研究。