王澤宇

近年來，新市民逐漸成為我國城市建設的生力軍，如何為新市民提供優(yōu)質(zhì)金融服務，成為金融機構(gòu)不斷探索和實踐的重要工作。2022年3月，《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》發(fā)布，著力全面推動新市民金融服務質(zhì)效提升。

中國銀行始終堅持“百年老店”的責任擔當，貫徹落實黨中央、國務院戰(zhàn)略部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，高度重視加強新市民金融服務，圍繞新市民群體的實際金融需求，推出新市民綜合金融服務方案，通過構(gòu)建覆蓋廣、層級多、可持續(xù)的金融服務體系，滿足新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、就醫(yī)養(yǎng)老、教育培訓等重點領(lǐng)域的金融需求，切實提高新市民金融服務的可得性和便利性，增強新市民群體的獲得感、幸福感、安全感。

助力落腳扎根，提供暖心貼心的全旅程陪伴

為支持廣大新市民群體在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、消費、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域的多樣化金融需求，中國銀行在進行充分市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，圍繞畢業(yè)生、個體經(jīng)營、投靠進城、進城務工這四大類新市民細分群體，推出了《“惠新共富”新市民普惠金融服務方案》《普惠金融支持新市民十條措施》和《中國銀行新市民綜合金融服務方案》，以“全程陪伴”的宗旨，為新市民群體提供覆蓋客戶全生命周期的綜合化金融服務。

在服務畢業(yè)生群體方面，金融支持覆蓋求職就業(yè)、安家落戶、日常消費領(lǐng)域。在新就業(yè)階段，充分利用“中銀e企贏”平臺的“千崗萬家”就業(yè)供需專區(qū)，提供就業(yè)撮合服務，并提供個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款等創(chuàng)業(yè)啟動資金支持。在安家落戶階段，全力保障畢業(yè)生群體畢業(yè)后購置住房特別是首套住房的信貸需求，提供綠色通道優(yōu)先審批與貸款發(fā)放；在日常消費領(lǐng)域，提供中銀E貸額度貸等線上貸款和隨心智貸等線下貸款，簡化審批核準流程；推出期限長、負擔小、線上線下均可申請的“啟航貸”產(chǎn)品，為畢業(yè)生群體提供第一筆消費貸款，助力其順利踏入社會；推出“中銀E分期·新市民消費備用金服務計劃”及信用卡家庭消費備用金服務，通過分期還款緩解短期內(nèi)一次性支出大額資金的壓力。

在服務個體經(jīng)營者方面，提供貫穿創(chuàng)業(yè)初期至創(chuàng)業(yè)穩(wěn)定期的全周期金融服務。一是加大個人經(jīng)營貸款業(yè)務推動力度。針對創(chuàng)業(yè)群體中取得一定技術(shù)資格認證、具有相應工作經(jīng)驗的技能人才，支持以靈活高效的授信方式為其提供個人經(jīng)營貸款；針對個體工商戶及小微企業(yè)主，以及其他符合要求的靈活就業(yè)主體，提供稅易貸、E抵貸、商E貸等信貸服務，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。二是著力發(fā)展“惠如愿·鏈式惠貸—美團商戶貸”，為就業(yè)彈性大、就業(yè)供給能力強的美團平臺上餐飲、住宿酒店、零售、物流配送等小微商戶，提供針對不同場景和業(yè)態(tài)的普惠金融綜合服務。

在服務進城投靠人群方面，面向投靠進城的“一老一小”群體提供金融服務。圍繞銀發(fā)客戶及其兒女、子孫等家庭三代成員的金融痛點，聚焦其子女教育、投資、購房、養(yǎng)老、醫(yī)療等需求。在教育領(lǐng)域，重點推進與教育部“全國校外教育培訓監(jiān)管與服務綜合平臺”總對總對接，助力教育主管部門進一步提高教培機構(gòu)治理能力和管理水平，為校外培訓機構(gòu)和學生家長提供規(guī)范化綜合服務；加大國家助學貸款政策宣傳力度，利用國家助學貸款全流程線上系統(tǒng)，實現(xiàn)學生足不出戶完成貸款辦理，打造方便、靈活、高效的貸款體驗，滿足新市民子女教育需求。在養(yǎng)老保障領(lǐng)域，持續(xù)打造并豐富養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和個人養(yǎng)老金服務，為其提供全面、安全的養(yǎng)老金融服務，助力金融資產(chǎn)保值增值。

在服務進城務工人群方面，繼續(xù)穩(wěn)健開展農(nóng)民工工資支付保函，為保障新市民權(quán)益提供金融服務支持；持續(xù)打造便利基礎(chǔ)金融服務，推行簡易開戶服務，充分滿足進城務工人員等新市民群體的開戶訴求。中國銀行上海市分行推出“中行民薪”建筑新市民服務方案，對接市住建委系統(tǒng)，支持政府實現(xiàn)拖欠農(nóng)民工工資智能預警，同時為建筑新市民提供工資卡、手機銀行等一系列專屬服務和優(yōu)惠等，目前已覆蓋上海市200余個建筑工地項目。

解決急迫期盼，提供觸手可及的金融服務渠道

助力廣大新市民破除金融服務盲區(qū)，解決創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育培訓、就醫(yī)養(yǎng)老等急切需求是金融機構(gòu)的重要責任。中國銀行致力于不斷深化基礎(chǔ)金融服務，以數(shù)字化手段拓展服務場景和服務渠道，為新市民群體提供專業(yè)、便利、優(yōu)惠的一站式金融服務，提升金融服務的可及性和普惠性。

2022年中國銀行在深圳試點發(fā)行新市民主題借記卡——新π卡，為新市民群體打造專屬賬戶服務。在已減免借記卡年費、小額賬戶管理費、境內(nèi)跨行取款手續(xù)費的基礎(chǔ)上，為新π卡持卡客戶進一步減免開卡工本費和短信服務費，切實落地減費讓利的政策要求。

在穩(wěn)崗擴崗方面，中國銀行推出“惠如愿·創(chuàng)擔貸”“惠如愿·惠崗貸”等，與人社部共同設立“穩(wěn)崗擴崗專項貸款”，為吸納新市民群體就業(yè)人數(shù)多、穩(wěn)崗效果好的小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款利率和多渠道融資支持，以金融力量支持小微企業(yè)穩(wěn)崗擴崗，帶動新市民就業(yè)。在住房保障方面，中國銀行制定保障性租賃住房工作方案和營銷指引，鼓勵全轄機構(gòu)加大對保障性租賃住房項目開發(fā)、運營的信貸支持。在教育培訓方面，中國銀行各地分行積極對接教育部、各地教育廳等機構(gòu)，幫助畢業(yè)生參與政策宣講、招聘會、職業(yè)技能培訓等活動，提升職業(yè)競爭力。在醫(yī)療養(yǎng)老方面，中國銀行深耕銀發(fā)養(yǎng)老場景，大力推廣個人養(yǎng)老金服務及醫(yī)保電子憑證等保障性服務，助力社?？ā翱缡⊥ㄞk”實施。同時，中國銀行通過開放式的“金融+場景”，推出“鐵路E卡通”服務，目前已覆蓋71條線路，提供“一站式”掃碼乘車、支付購票和金融支付功能，為大眾出行提供便捷優(yōu)惠的服務。

近年來，中國銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型“東風”，不斷加強新市民金融服務渠道建設，打造線上線下一體化服務，讓廣大新市民群體能夠更加方便地了解和獲取金融服務。2022年，中國銀行上線手機銀行“新市民綜合金融服務專區(qū)”，集基礎(chǔ)服務、民生服務、貸款服務、保障服務四大模塊于一體，全方位覆蓋新市民多樣化線上服務需求。在線下設立“新市民服務港灣”，依托中國銀行網(wǎng)點現(xiàn)有便民設施、金融知識宣傳專區(qū)及營銷專區(qū)，為新市民群體提供產(chǎn)品宣傳、金融知識普及、便民服務等配套服務的線下專屬陣地。

同時，中國銀行多地分支機構(gòu)以數(shù)字化手段驅(qū)動新市民服務做精做細，取得了良好的成績。廈門市分行與廈門信息集團依托個人信用“白鷺分”數(shù)據(jù)開發(fā)新市民精準識別標簽管理系統(tǒng)，對存量客戶進行新市民身份識別，在此基礎(chǔ)上做好新市民金融產(chǎn)品開發(fā)、服務優(yōu)化、資源傾斜和數(shù)據(jù)統(tǒng)計等。甘肅省分行首批接入“甘肅省農(nóng)民工工資支付管理公共服務平臺”，積極配合甘肅省人社廳開發(fā)上線“隴明公”工資發(fā)放監(jiān)管平臺。平臺上線后，嚴格落實全省“新市民”工資支付信息化監(jiān)管，提升了工資代發(fā)、工資卡監(jiān)管金融服務水平，確保工資按時發(fā)放，保障新市民權(quán)益。

護航重點環(huán)節(jié)，普及金融知識提升客戶獲得感

新市民群體是推進未來城市發(fā)展的重要力量，也是加快新型城鎮(zhèn)化建設不可忽視的重要群體，他們就業(yè)范圍廣、流動性強、需求多樣。在為新市民群體提供金融服務的同時，加強金融知識、反詐知識的宣導，幫助他們提升金融素養(yǎng)及金融安全意識，切實保護自身利益，是銀行業(yè)刻不容緩的責任。中國銀行針對新市民中各類群體的特點和金融知識薄弱點，制定各有側(cè)重、生動具體、淺顯易懂的教育宣傳內(nèi)容，通過網(wǎng)點、手機銀行等自有渠道及外部媒體廣泛開展基礎(chǔ)金融知識和消費者權(quán)益保護知識的普及宣導。

針對畢業(yè)生群體，重點普及理性消費理念，抑制盲目投資沖動和過度消費，突出合理借貸、理性消費等金融知識普及，促進年輕消費者提高風險意識。針對進城務工群體，幫助其提高防騙意識和自我保護能力，開展普及征信知識、提升信用意識、傳播誠信理念的主題宣傳活動，引導信息主體珍愛信用記錄，正確合理使用金融產(chǎn)品和服務，維護良好的信用記錄。引導消費者自覺遠離非法金融活動，避免盲目投資和沖動交易。針對進城投靠群體，重點普及理性投資理念，強化風險責任意識教育，提升保護自身合法權(quán)益的能力，并持續(xù)提升金融服務的適老化程度。向消費者廣泛普及電信網(wǎng)絡詐騙的最新形式，通過真實的案例，著重提示風險防范重點，提升消費者對電信網(wǎng)絡詐騙的識別能力及防范能力。針對個體經(jīng)營群體，引導理性理財和合理借貸，樹立正確的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資觀念。引導消費者正確認識風險與收益相匹配的投資基本原則，了解銀行存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征，理性看待市場波動，自享收益，自擔風險，樹立價值投資、理性投資、長期投資理念，開展與自身風險承受能力相當?shù)耐顿Y活動。

2022年末，中國銀行還聯(lián)合新華網(wǎng)推出音樂故事片《我們的新生活》，緊貼個人住房、助學、創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營、消費、養(yǎng)老服務等新市民群體的生活需求，介紹中國銀行推出的相關(guān)產(chǎn)品和服務，通過便利化的金融服務保障，助力新市民解難事、了心事，向埋頭于平凡行業(yè)中的奮斗者致敬，在陪伴新市民實現(xiàn)美好生活、提升自身價值創(chuàng)造的過程中貢獻力量。

用心做好新市民的金融服務，不斷提升新市民服務質(zhì)效，是時代發(fā)展賦予金融機構(gòu)的重大任務和歷史使命，也是中國銀行持續(xù)履行國有大行責任擔當?shù)闹匾w現(xiàn)。未來，中國銀行將繼續(xù)為新市民群體及新市民就業(yè)企業(yè)提供全方位、多維度的綜合金融支持，陪伴眾多新市民在他鄉(xiāng)扎根、奮斗，并成長為社會的中流砥柱，為實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展貢獻積極力量。

（作者系中國銀行個人數(shù)字金融部總經(jīng)理）

責任編輯：孫 爽