金姬

硅谷銀行的倒閉或由社交媒體上的言論所誘發(fā)。

“我們沒(méi)有在硅谷銀行開(kāi)過(guò)戶(hù)，從來(lái)沒(méi)有存過(guò)款。謝謝大家關(guān)心！”3月12日晚，60歲的潘石屹發(fā)微博澄清，成為美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)之后第一個(gè)站出來(lái)辟謠的中國(guó)富豪。

事實(shí)上，硅谷銀行48小時(shí)內(nèi)破產(chǎn)，的確影響了全世界不少富人和企業(yè)。近400家初創(chuàng)公司表示他們正面臨風(fēng)險(xiǎn)，超過(guò)100家表示自己在未來(lái)30天內(nèi)可能無(wú)法支付工資。美國(guó)YC創(chuàng)業(yè)孵化器（Y Combinator）首席執(zhí)行官（CEO）陳嘉興（Garry Tan）甚至悲觀地表示：“如果政府不介入，我認(rèn)為，一整代初創(chuàng)企業(yè)將從地球上消失?！?/p>

美國(guó)硅谷銀行在英國(guó)、丹麥、德國(guó)、瑞典和以色列都設(shè)有營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)。

其中，英國(guó)分行凈資產(chǎn)為12億英鎊，包括67億英鎊的存款和55億英鎊貸款，美國(guó)母行倒閉消息傳出后，英國(guó)分行在48小時(shí)內(nèi)被取走了33億英鎊的存款。

英國(guó)初創(chuàng)企業(yè)“學(xué)院”（Academy）總裁拉姆拉齊亞（Ash Ramrachia）回憶說(shuō)，“周五（3月10日）是最痛苦的晚上，沒(méi)法睡覺(jué)。銀行資不抵債，錢(qián)還沒(méi)取出來(lái)，英國(guó)央行接管了，而你完全不知道最后的結(jié)局會(huì)是什么?！?/p>

3月11日周六，包括“學(xué)院”在內(nèi)的硅谷銀行英國(guó)分行200多家客戶(hù)向英國(guó)財(cái)政部發(fā)信尋求協(xié)助。那個(gè)周末，英國(guó)政府展開(kāi)了搶救硅谷銀行英國(guó)分行的緊急任務(wù)。英國(guó)首相蘇納克與財(cái)政大臣、英國(guó)央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)召開(kāi)緊急會(huì)議。

3月13日，匯豐銀行以1英鎊的價(jià)格收購(gòu)了硅谷銀行英國(guó)分行，從而讓所有銀行業(yè)務(wù)能照常運(yùn)轉(zhuǎn)。

從銀行的角度看來(lái)，巴克萊銀行前運(yùn)營(yíng)總裁米希爾（Jerry del Missier）指出，匯豐的并購(gòu)是否會(huì)成功，取決于硅谷銀行英國(guó)分行取得的資產(chǎn)質(zhì)量，考量這些貸款人剛開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，這些資產(chǎn)質(zhì)量可能參差不齊。英國(guó)科技業(yè)分析師依扎德（Spencer Izard）則表示，匯豐銀行接下來(lái)是否會(huì)持續(xù)像硅谷銀行英國(guó)分行之前那樣聚焦歐洲科技業(yè)，或者匯豐是否會(huì)對(duì)硅谷銀行英國(guó)分行客戶(hù)采用新的做法，都將左右歐洲科技業(yè)和金融圈的關(guān)系。

如果說(shuō)英國(guó)的硅谷銀行機(jī)構(gòu)客戶(hù)因?yàn)閰R豐的出現(xiàn)而“逃過(guò)一劫”的話(huà)，那么歐洲其他國(guó)家的投資者就沒(méi)那么走運(yùn)了。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，共有528家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行股票。

據(jù)彭博社報(bào)道，瑞典最大養(yǎng)老基金 Alecta表示，在硅谷銀行投資總額為89億瑞典克朗，在美國(guó)“簽名銀行”（Signature Bank）的投資總額為32億瑞典克朗，在美國(guó)第一共和銀行的投資總額為97億瑞典克朗。前兩家銀行已經(jīng)倒閉，而第一共和銀行也遭遇擠兌潮，股價(jià)一度暴跌超76%。

事實(shí)上，在過(guò)去一年里，Alecta將其在硅谷銀行的持股數(shù)量增加了一倍多。據(jù)匯編數(shù)據(jù)顯示， Alecta管理的資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1040億美元（約合人民幣7100億元），不僅是瑞典資產(chǎn)管理規(guī)模最大養(yǎng)老金，還是歐洲第五大企業(yè)養(yǎng)老金公司，擁有260萬(wàn)私人客戶(hù)和3.5萬(wàn)家企業(yè)客戶(hù)。

硅谷銀行的倒閉沖擊波，讓Alecta接連踩坑三家銀行，導(dǎo)致218億瑞典克朗（約合人民幣140億元）或?qū)⒀緹o(wú)歸。

瑞典金融市場(chǎng)部長(zhǎng)威克曼（Niklas Wykman）指出，他的部門(mén)并未看到任何影響到瑞典金融業(yè)的效應(yīng)。不過(guò)，從整體經(jīng)濟(jì)角度看來(lái)，這次事件反映“對(duì)金融進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管相當(dāng)重要”。

與此同時(shí)，全球最大的主權(quán)財(cái)富基金——挪威財(cái)富基金也踩雷了硅谷銀行，其持倉(cāng)規(guī)模為17億挪威克朗（約合人民幣11億元）。

德國(guó)也不好過(guò)。

德國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)3月13日宣布，由于對(duì)債權(quán)人履行義務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦金融監(jiān)管局發(fā)布了禁止硅谷銀行德國(guó)分行出售和支付的禁令。這意味著，硅谷銀行德國(guó)分行將被關(guān)停，并暫停所有業(yè)務(wù)。

德國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還表示，硅谷銀行的德國(guó)分行在德國(guó)總資產(chǎn)為7.892億歐元，在德國(guó)只從事貸款業(yè)務(wù)，而不是存款業(yè)務(wù)，是一家相對(duì)較小的銀行，因而不會(huì)對(duì)德國(guó)的金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅。

一周以后的3月20日，德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局允許硅谷銀行德國(guó)子公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。而在此前一周，因?yàn)楣韫茹y行的倒閉，法蘭克福證券交易所達(dá)克斯指數(shù)、歐洲精選指數(shù)EuroStoxx50等其他指數(shù)都出現(xiàn)了大幅下跌。

以色列的初創(chuàng)企業(yè)更是愁云慘淡。

據(jù)悉，以色列的初創(chuàng)企業(yè)多達(dá)6000余家，大都集中在科技領(lǐng)域。以色列國(guó)家安全研究所（the Institute for National Security）執(zhí)行主任曼努埃爾·特拉伊滕貝格（Manuel Trajtenberg）教授表示，以色列科技行業(yè)發(fā)達(dá)，與美國(guó)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)密切，許多企業(yè)規(guī)模不大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，硅谷銀行關(guān)閉或引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)。

盡管美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向投資者保證硅谷銀行儲(chǔ)戶(hù)將受到保護(hù)，不少人仍憂(yōu)心忡忡，一些以色列初創(chuàng)企業(yè)或無(wú)力支付員工工資。以色列《國(guó)土報(bào)》援引一位業(yè)內(nèi)人士的話(huà)說(shuō)，一家初創(chuàng)企業(yè)在硅谷銀行存款數(shù)千萬(wàn)美元，約占其資金的90%，這家企業(yè)“不得不為在幾個(gè)月內(nèi)解散整個(gè)公司做好準(zhǔn)備”。一家初創(chuàng)企業(yè)的首席執(zhí)行官（CEO）說(shuō)，該公司在硅谷銀行的資本雖然比重較小，但整體數(shù)額巨大，相當(dāng)于四五個(gè)月的資金流。此外，還有一些初創(chuàng)企業(yè)將所有資金都存在硅谷銀行。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，共有528家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行股票。

專(zhuān)注于以色列科技產(chǎn)業(yè)的組織“創(chuàng)業(yè)國(guó)度”中心發(fā)布的一份報(bào)告顯示，2022年以色列僅初創(chuàng)企業(yè)投資就超過(guò)150億美元，約有500家以色列公司與硅谷銀行存在合作，相關(guān)資金高達(dá)數(shù)十億美元。

對(duì)此，以色列財(cái)政部長(zhǎng)比撒列·斯莫特里赫（Bezalel Smotrich）宣布，已經(jīng)成立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)研究硅谷銀行倒閉事件對(duì)以色列科技行業(yè)的影響，并制定援助建議計(jì)劃。

此外，雖然以色列機(jī)構(gòu)投資者目前未直接持有硅谷銀行股份，但近年來(lái)一直在增加對(duì)科技行業(yè)的投資。根據(jù)機(jī)構(gòu)投資分析平臺(tái)SmartBull發(fā)布的數(shù)據(jù)，以色列機(jī)構(gòu)投資者已向硅谷銀行的投資基金等投資數(shù)億美元，這些投資或卷入當(dāng)前的“崩潰局面”。

以色列兩大銀行隆美銀行和工人銀行表示，會(huì)向無(wú)法借貸的以色列初創(chuàng)技術(shù)企業(yè)發(fā)放貸款。隆美銀行稱(chēng)，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司接管硅谷銀行資產(chǎn)前，該行成功協(xié)助客戶(hù)從硅谷銀行轉(zhuǎn)移大約10億美元至以色列。

丹麥?zhǔn)袌?chǎng)的影響相對(duì)較小。

丹麥電商點(diǎn)評(píng)服務(wù)網(wǎng)站Trustpilot表示，它有3600萬(wàn)美元存在了硅谷銀行，已有1800萬(wàn)美元從該銀行轉(zhuǎn)出。

硅谷銀行的倒掉，讓歐美市場(chǎng)一片哀嚎，亞洲市場(chǎng)也未能幸免。

據(jù)彭博社報(bào)道，多家亞洲公司曾披露在美國(guó)硅谷銀行有存款，日本軟銀集團(tuán)可能是受硅谷銀行破產(chǎn)影響最大的公司。

據(jù)悉，日本軟銀集團(tuán)在技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了巨額投資，該集團(tuán)在美國(guó)硅谷銀行既有存款，也有來(lái)自該銀行的貸款，可能面臨現(xiàn)金流緊張的風(fēng)險(xiǎn)。

除了軟銀集團(tuán)，日本三井住友集團(tuán)、韓國(guó)退休金管理機(jī)構(gòu)“韓國(guó)國(guó)民年金公團(tuán)”、澳大利亞會(huì)計(jì)軟件提供商Xero、澳大利亞軟件提供商SiteMinder以及印度游戲開(kāi)發(fā)商N(yùn)azara Technologies，都在硅谷銀行有存款。

其中，截至2022年第四季度末，三井住友集團(tuán)持有硅谷銀行金融集團(tuán)0.29%的股份；“韓國(guó)國(guó)民年金公團(tuán)”持有硅谷銀行金融集團(tuán)0.17%的股份；Xero與硅谷銀行在美國(guó)和英國(guó)均有業(yè)務(wù)關(guān)系，截至3月10日，其在硅谷銀行的存款約為500萬(wàn)美元；SiteMinder在硅谷銀行和硅谷銀行英國(guó)公司的現(xiàn)金存款約為1000萬(wàn)澳元；Nazara Technologies在硅谷銀行的存款約為780萬(wàn)美元。

印度信息技術(shù)部部長(zhǎng)拉杰夫·錢(qián)德拉塞卡（Rajeev Chandrasekhar）3月17日表示，印度初創(chuàng)公司在硅谷銀行有大約10億美元的存款，他已經(jīng)建議印度當(dāng)?shù)劂y行向這些企業(yè)提供更多貸款。拉杰夫說(shuō)：“問(wèn)題是未來(lái)一個(gè)月，我們?nèi)绾巫尦鮿?chuàng)公司向印度銀行系統(tǒng)過(guò)渡，而不是依賴(lài)于存在各種不確定性且復(fù)雜的跨境美國(guó)銀行系統(tǒng)？”為此，拉杰夫在一周之內(nèi)會(huì)見(jiàn)了460多名利益相關(guān)者，其中包括受硅谷銀行關(guān)閉影響的初創(chuàng)公司，并表示已將他們的建議轉(zhuǎn)交給了財(cái)長(zhǎng)西塔拉曼（Nirmala Sitharaman）。

硅谷銀行事件對(duì)中國(guó)初創(chuàng)公司也產(chǎn)生了連鎖反應(yīng)。目前尚不清楚有多少中國(guó)初創(chuàng)公司擁有SVB賬戶(hù)。然而，消息人士指出，許多獲得美國(guó)風(fēng)投資金的中國(guó)初創(chuàng)公司往往都是從硅谷銀行的銀行賬戶(hù)開(kāi)始的。

日本軟銀集團(tuán)可能是受硅谷銀行破產(chǎn)影響最大的公司。

法蘭克福交易所因?yàn)楣韫茹y行倒閉事件而指數(shù)下跌。

一位中國(guó)科技創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)始人表示，硅谷銀行的在線(xiàn)開(kāi)戶(hù)系統(tǒng)允許使用中國(guó)手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行驗(yàn)證。由于情況的敏感性，這位創(chuàng)始人要求匿名。該消息人士強(qiáng)調(diào)說(shuō)，他們?cè)?jīng)擁有數(shù)千萬(wàn)美元的資產(chǎn)在硅谷銀行。此后，他將大部分資金撤出，但他仍有超過(guò)25萬(wàn)美元的資金存在硅谷銀行。

根據(jù)該消息人士表示，在主流風(fēng)險(xiǎn)投資家的支持下，初創(chuàng)公司可以在一周內(nèi)在硅谷銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶(hù)?！爸髁鱾鹘y(tǒng)銀行，如渣打銀行、匯豐銀行、花旗銀行都有嚴(yán)格的合規(guī)規(guī)定，在這些銀行開(kāi)戶(hù)需要很長(zhǎng)時(shí)間。這可能需要3—6個(gè)月的時(shí)間?！?/p>

這位創(chuàng)辦了一家金融科技公司和另外兩家科技公司的消息人士表示，風(fēng)險(xiǎn)投資家喜歡與硅谷銀行合作，因?yàn)樵撱y行允許投資者看到和批準(zhǔn)初創(chuàng)公司如何使用他們的資金：“如果沒(méi)有硅谷銀行，將會(huì)損害科技行業(yè)。”

據(jù)悉，擁有硅谷銀行的銀行賬戶(hù)可以讓中國(guó)初創(chuàng)公司從美國(guó)投資者那里獲得資金，他們的目標(biāo)是在美國(guó)上市。盡管過(guò)去兩年的IPO計(jì)劃受到了來(lái)自監(jiān)管的壓力，從而限制了中國(guó)企業(yè)IPO數(shù)量的增長(zhǎng)。

除了初創(chuàng)企業(yè)，上市公司也深受硅谷銀行倒閉事件影響。僅3月12日至13日兩天，就有超20多家A股、H股上市公司在交易所、互動(dòng)平臺(tái)等不同渠道上，公開(kāi)披露公司在硅谷銀行的存款情況。

A股方面，3月13日，九安醫(yī)療披露公告表示，公司及子公司在硅谷銀行的存款金額，占公司現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%?！坝捎诿绹?guó)與中國(guó)的時(shí)差原因，公司尚未收到存款，于公告發(fā)布日已獲得的公開(kāi)信息不排除在未來(lái)發(fā)生變化的可能性，敬請(qǐng)投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)”。

港股方面，亞盛醫(yī)藥、康方生物、貝康醫(yī)療、德琪醫(yī)藥、歌禮制藥、微創(chuàng)醫(yī)療、科濟(jì)藥業(yè)等港股醫(yī)藥生物公司公告表示，未在硅谷銀行或其關(guān)聯(lián)公司有任何存款，或是未曾與硅谷銀行或其關(guān)聯(lián)公司發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)合作。

10余家醫(yī)藥生物公司均在硅谷銀行有存款。加科思、基石藥業(yè)、云頂新耀、嘉和生物等4家公司均回應(yīng)存款占現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物總額比例小于1%，也均表示此次硅谷銀行事件不會(huì)對(duì)其造成任何重大不利影響。

此外，騰盛博藥、堃博醫(yī)療、百濟(jì)神州、再鼎醫(yī)藥、圣諾醫(yī)藥等5家港股醫(yī)藥生物企業(yè)，在硅谷銀行的存款占現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物總額的比例超過(guò)了1%。

例如，3月12日，堃博醫(yī)療表示，截至該公告日期，該公司在硅谷銀行持有約1180萬(wàn)美元存款，占該公司截至3月10日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的約6.5%。堃博醫(yī)療強(qiáng)調(diào)，其因硅谷銀行事件而面臨的風(fēng)險(xiǎn)并不重大，并預(yù)計(jì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及現(xiàn)金生命周期影響甚微。

同日，百濟(jì)神州在港交所公告，公司獲悉，因流動(dòng)性問(wèn)題，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司已接管硅谷銀行。公司在SVB持有的未投?，F(xiàn)金存款約占其最近報(bào)告的截至2022年12月31日的現(xiàn)金、現(xiàn)金等價(jià)物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%。

另外，諾亞控股、匯量科技、阜博集團(tuán)、美圖公司等4家港股科技公司也披露了相應(yīng)情況。

如今，硅谷銀行倒閉事件還在發(fā)酵，哪怕眼前棘手的危機(jī)得到暫時(shí)緩解。