劉琪

12月17日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行。

司法部、中國人民銀行負(fù)責(zé)人表示，出臺《條例》，將監(jiān)管實踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī)，進(jìn)一步夯實非銀行支付機(jī)構(gòu)（下稱“支付機(jī)構(gòu)”）規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ)，有利于營造法治化營商環(huán)境，穩(wěn)定各方預(yù)期，激發(fā)市場活力，也有利于保障用戶合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)介紹，《條例》認(rèn)真貫徹落實中央金融工作會議精神，將防范化解風(fēng)險、保護(hù)用戶合法權(quán)益擺在突出位置，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全。

一是堅持持牌經(jīng)營，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。按照“先證后照”原則實施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。

二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險管理。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。壓實支付機(jī)構(gòu)用戶盡職調(diào)查、風(fēng)險監(jiān)測等責(zé)任。

三是加強(qiáng)用戶權(quán)益保障。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。加強(qiáng)用戶信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價，合理收費(fèi)。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。

四是依法加大對嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為，中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。同時，明確可以根據(jù)具體情形對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場禁入措施。

非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬億元，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶，移動支付居世界領(lǐng)先水平，有效助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生。

“近年來，我國支付機(jī)構(gòu)在推動支付創(chuàng)新活躍方面發(fā)揮引領(lǐng)作用，但同時，個別機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營、泄露用戶信息、為涉賭涉詐等違法違規(guī)活動提供資金結(jié)算服務(wù)等行為，侵害人民群眾合法權(quán)益。”支付清算協(xié)會表示，《條例》的出臺，明確了監(jiān)管思路和重點(diǎn)，壓實了監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)，規(guī)范了支付機(jī)構(gòu)行為，為中國人民銀行全面加強(qiáng)全鏈條、全周期監(jiān)管，嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，為防范化解支付領(lǐng)域風(fēng)險提供了保障，有助于推動支付機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

支付寶公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，《條例》進(jìn)一步強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)的全鏈條、全周期監(jiān)管，有利于防范支付行業(yè)風(fēng)險。與此同時，在規(guī)范作用下，支付行業(yè)將迎來進(jìn)一步規(guī)范有序發(fā)展，同時也有利于實體產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。（來源：證券日報）