蔡火蓮

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化時(shí)代的到來(lái)，現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新性發(fā)展成為必然趨勢(shì)，在發(fā)展機(jī)制和產(chǎn)品等方面需要及時(shí)跟進(jìn)科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，以盡快適應(yīng)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)與需求。我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)受各種因素的影響，面臨著諸多發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生著重要的影響。只有深入了解金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所存在的主要問(wèn)題，并針對(duì)性提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，才能夠得以真正促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新性發(fā)展。

金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然過(guò)程，更成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹匾糠郑绕湓谌藗兘鹑谛袨槿找嬖黾拥内厔?shì)中，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中也伴隨著一些問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，在此之間必須明確金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)與相應(yīng)的影響因素，才能夠針對(duì)性提出應(yīng)對(duì)措施，從而促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

一、我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)分析

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，金融經(jīng)濟(jì)屬于其中的必然產(chǎn)物。尤其在虛擬經(jīng)濟(jì)的貿(mào)易交換分配過(guò)程中，定價(jià)資本化使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，也促進(jìn)了金融產(chǎn)品的類型和數(shù)量變得越來(lái)越多，其創(chuàng)新性特點(diǎn)也變得日益突出，是促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)得以走向多元化方向發(fā)展的重要助推器。在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，金融經(jīng)濟(jì)在其中始終具有不可替代的重要性地位，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與國(guó)家綜合實(shí)力具有直接性的掛鉤關(guān)系，這也是政府對(duì)發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)日益重視的主要原因。在金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的情況下，很有可能對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定的沖擊性作用，所以只有深入了解金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，明確金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，才能夠有效地制定相應(yīng)的防范措施，從而最大化地減少金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的負(fù)面影響。

我國(guó)現(xiàn)階段的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)主要包括法律風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)以及會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因在于我國(guó)在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的法律存在著不完整性，甚至在具體操作當(dāng)中很有可能違反相關(guān)法律。而金融法律的作用是為了確保金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，因此國(guó)家通常對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為具有較為嚴(yán)格的要求，從而確保經(jīng)營(yíng)主體能夠結(jié)合相關(guān)法律政策進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，一旦出現(xiàn)違反條例的情況，很有可能產(chǎn)生金融法律風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生通常和參與貿(mào)易的雙方主體均具有較為密切的關(guān)系，由于部分國(guó)家受到軍事和政治等局勢(shì)的影響，導(dǎo)致貨幣出現(xiàn)貶值的情況，此時(shí)匯率將會(huì)出現(xiàn)明顯的波動(dòng)現(xiàn)象，很有可能導(dǎo)致參與貿(mào)易的雙方利益受到嚴(yán)重?fù)p失，即在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)一般和金融機(jī)構(gòu)的非法操作具有重要的聯(lián)系，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在放貸過(guò)程中，由于未能夠仔細(xì)審查貸款人的信用狀況，很有可能使金融信貸市場(chǎng)的不公平現(xiàn)象得到進(jìn)一步加劇，這不利于金融經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展。加上個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中存在著盲目擴(kuò)張、不合理放貸和運(yùn)用惡劣競(jìng)爭(zhēng)手段等問(wèn)題，導(dǎo)致產(chǎn)生了大量的死賬呆賬，在種種惡意金融信貸行為的影響下，其對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生極其嚴(yán)重的沖擊性作用。金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)指的是從事會(huì)計(jì)行業(yè)的人員，在缺乏職業(yè)操守的情況下，很有可能存在信貸信息失真問(wèn)題，使金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重沖擊金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不利于我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

二、我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)影響因素

（一）貿(mào)易順差影響

貿(mào)易順差指的是在國(guó)家和地區(qū)貿(mào)易過(guò)程中，其中的貿(mào)易出口額和進(jìn)口額之間存在著較大差異。尤其在對(duì)外貿(mào)易的過(guò)程中，貿(mào)易順差現(xiàn)象的存在，使本國(guó)在對(duì)外貿(mào)易過(guò)程中始終處于較為有利的局面，而其中所產(chǎn)生的影響也將會(huì)十分明顯，如使我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的通貨膨脹指數(shù)得到明顯上升，導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)利率持續(xù)性增長(zhǎng)。如果貿(mào)易順差現(xiàn)象長(zhǎng)期性存在，則很有可能導(dǎo)致我國(guó)金融市場(chǎng)秩序產(chǎn)生嚴(yán)重混亂的現(xiàn)象，從而讓資本流入現(xiàn)象所產(chǎn)生的負(fù)面影響將會(huì)變得越來(lái)越嚴(yán)重。

（二）居民經(jīng)濟(jì)狀態(tài)影響

我國(guó)人口數(shù)量十分龐大，故而在金融儲(chǔ)戶數(shù)量上更占有較大的比重，這也決定我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展與居民經(jīng)濟(jì)狀態(tài)之間具有一定的聯(lián)系。尤其在城鎮(zhèn)地區(qū)的居民中，大多數(shù)的城鎮(zhèn)居民具有相應(yīng)的金融賬戶。然而在實(shí)際經(jīng)濟(jì)普查以及專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，居民個(gè)人儲(chǔ)蓄意愿反而與之存在著一定的矛盾現(xiàn)象，出現(xiàn)這樣問(wèn)題的主要原因可能和經(jīng)濟(jì)預(yù)期的因素影響具有一定的關(guān)系。在經(jīng)濟(jì)預(yù)期逐步變大的情況下，居民消費(fèi)行為頻率反而會(huì)越來(lái)越少，居民對(duì)物價(jià)的認(rèn)可度也會(huì)不斷下降。

（三）國(guó)際環(huán)境影響

隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍的迅速擴(kuò)張，國(guó)際環(huán)境影響在其中也將會(huì)變得十分突出。金融危機(jī)可以說(shuō)是國(guó)際環(huán)境中所存在的主要問(wèn)題，政府在解決金融危機(jī)問(wèn)題時(shí)，要能夠及時(shí)選擇適宜的政策手段以控制金融危機(jī)現(xiàn)象的擴(kuò)大，減少金融危機(jī)所產(chǎn)生的負(fù)面影響，比如，可以通過(guò)財(cái)務(wù)政策外延范圍擴(kuò)大的途徑應(yīng)對(duì)金融危機(jī)問(wèn)題。然而在我國(guó)現(xiàn)階段的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，該政策的實(shí)施并不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，甚至有可能會(huì)產(chǎn)生更多對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展造成不利影響的相關(guān)因素，從而導(dǎo)致我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路變得越來(lái)越艱難。

三、我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中所存在的主要問(wèn)題

（一）房貸問(wèn)題較為明顯

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的日益增長(zhǎng)背景下，人們的生活環(huán)境、條件以及水平也得到了顯著改善與提升，尤其在城市居民中，購(gòu)房需求意愿也明顯增長(zhǎng)，人們更加注重房屋的居住面積和建筑品質(zhì)。加上在城鎮(zhèn)化進(jìn)程的快速演變當(dāng)中，農(nóng)村人口進(jìn)城的數(shù)量越來(lái)越多，使居民住房要求和需求量在不斷提升，這也同時(shí)導(dǎo)致房屋貸款金融項(xiàng)目數(shù)額明顯上升。而站在金融角度上可以看到，在農(nóng)村人口群體中，由于收入穩(wěn)定性相對(duì)比較差，在貸款抵押和清償方面普遍存在著周期漫長(zhǎng)的現(xiàn)象，不利于銀行提高資金的回收效率，導(dǎo)致很有可能在我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在著影響資金應(yīng)用運(yùn)轉(zhuǎn)等諸多負(fù)面問(wèn)題。

（二）中小企業(yè)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)中小企業(yè)在近些年來(lái)的新經(jīng)濟(jì)常態(tài)背景下，發(fā)展環(huán)境愈漸良好，對(duì)提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力具有關(guān)鍵性作用和影響。然而由于中小型企業(yè)自身特點(diǎn)的緣故，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)行的快速發(fā)展過(guò)程中和企業(yè)性質(zhì)出現(xiàn)了一系列矛盾問(wèn)題，導(dǎo)致個(gè)別中小型企業(yè)在金融活動(dòng)過(guò)程中的資金募集、項(xiàng)目建設(shè)以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)均受到不同程度的影響。而這些問(wèn)題的存在，和中小企業(yè)對(duì)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的適應(yīng)程度相對(duì)較低及利用不良等現(xiàn)象具有一定的聯(lián)系。所以，從這些方面來(lái)看，在金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展過(guò)程中，盡管可以有效促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，然而由于金融活動(dòng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大、借貸利息也在顯著上升及企業(yè)高杠桿現(xiàn)象普遍等問(wèn)題，使企業(yè)自身的發(fā)展將會(huì)面臨較大的壓力影響。

（三）刺激消費(fèi)偏差現(xiàn)象

在社會(huì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，人均消費(fèi)層次的顯著提升屬于其中的重要體現(xiàn)之一。然而，在我國(guó)現(xiàn)階段的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中可以看到，在國(guó)家刺激消費(fèi)產(chǎn)生偏差現(xiàn)象的情況下，很有可能導(dǎo)致貨幣出現(xiàn)超發(fā)現(xiàn)象，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律與秩序?qū)?huì)產(chǎn)生嚴(yán)重不利的負(fù)面影響，且在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中市場(chǎng)原有的主導(dǎo)作用也有可能會(huì)減弱。而這種發(fā)展形態(tài)，也很有可能對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響，對(duì)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)帶來(lái)直接性負(fù)面影響。因此綜合這些方面來(lái)看，為了能夠促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，必須要確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，人均消費(fèi)水平需要適配區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，使其形成較為穩(wěn)定和均衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

四、應(yīng)對(duì)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策與建議

（一）提高市場(chǎng)金融調(diào)控力

充分發(fā)揮市場(chǎng)在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的引導(dǎo)力，是促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)規(guī)范發(fā)展的重要前提，選擇適宜的金融調(diào)控措施尤為關(guān)鍵，是促進(jìn)市場(chǎng)金融調(diào)控力的關(guān)鍵手段。在金融調(diào)控工作中，可以從如下幾個(gè)方面入手，首先，需要在政府的宏觀調(diào)控作用下，提高金融經(jīng)濟(jì)調(diào)控力，即在金融管理部門的幫助下，針對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)進(jìn)行有效監(jiān)督和控制管理，以便于盡快地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)形勢(shì)，確保金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展契合經(jīng)濟(jì)新常態(tài)要求。其次，還要以解決金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)為前提，合理處理房貸問(wèn)題，針對(duì)房地產(chǎn)等行業(yè)以政策性調(diào)控等手段進(jìn)行干預(yù)管理，以便于有效緩解其中的金融經(jīng)濟(jì)壓力。最后，從宏觀角度來(lái)看，在金融調(diào)控過(guò)程中，金融調(diào)控和細(xì)節(jié)之間的聯(lián)系十分密切，為了能夠在整個(gè)市場(chǎng)中強(qiáng)化金融活動(dòng)的秩序控制作用，就需要借助政府力量的幫助，發(fā)揮政府在金融宏觀調(diào)控過(guò)程中的引領(lǐng)作用，有效促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)控制力得到進(jìn)一步提升，對(duì)緩解金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的壓力具有十分重要的意義和影響。

（二）加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展適應(yīng)能力

為了促進(jìn)企業(yè)盡快適應(yīng)新金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)，必須要從決定企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的市場(chǎng)角度入手，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)以及優(yōu)惠政策支持等途徑中，加強(qiáng)企業(yè)在新金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)下的適應(yīng)能力和水平，以便于促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性得到進(jìn)一步提升。此外，對(duì)企業(yè)自身而言，加強(qiáng)企業(yè)在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的適應(yīng)能力，有利于企業(yè)在長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展過(guò)程中具有相應(yīng)的發(fā)展契機(jī)與適宜的發(fā)展環(huán)境。

（三）幫助居民建立對(duì)金融市場(chǎng)的信心

隨著生活水平的不斷提升，居民經(jīng)濟(jì)能力也在不斷增長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)幫助居民建立對(duì)金融市場(chǎng)的信心。比如可以從居民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)入手，從中可以將融資行為融入居民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍中，在居民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支持下，使經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的貨幣流動(dòng)能量得到進(jìn)一步提升，對(duì)穩(wěn)定人民幣價(jià)值、提高居民資金可利用量與經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平均具有重要的影響。同時(shí)，在現(xiàn)階段的金融經(jīng)濟(jì)政策中，由于政策在不斷地完善與更新，在發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，還要能夠積極發(fā)揮完善過(guò)后的政策作用，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)走向長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向。

（四）形成長(zhǎng)期性金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)與方向

從我國(guó)現(xiàn)階段的社會(huì)發(fā)展形態(tài)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體狀況來(lái)看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景的到來(lái)，是經(jīng)過(guò)一段相當(dāng)漫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)反復(fù)波動(dòng)時(shí)期而形成相對(duì)比較穩(wěn)定的狀態(tài)。在發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，需要站在長(zhǎng)期發(fā)展的角度上開(kāi)展各項(xiàng)金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以便于在政策支持和管理模式等方面積極優(yōu)化，從而促進(jìn)支撐金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，還要關(guān)注貨幣政策的支持作用，使其能夠進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的引領(lǐng)作用，比如可以在放寬貨幣政策的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)支柱行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，從而有效滿足金融經(jīng)濟(jì)得以快速發(fā)展的目標(biāo)需求。

（五）針對(duì)匯率機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化與革新

在金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中，匯率指標(biāo)往往具有十分重要的影響，是促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)得以順利發(fā)展的重要指標(biāo)。而在我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展過(guò)程中，國(guó)際化發(fā)展已經(jīng)成為其中的必然過(guò)程，而為了能夠進(jìn)一步擴(kuò)大我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求范圍，使我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合實(shí)力始終處于國(guó)際前列，就必須要盡快針對(duì)匯率機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化與革新，使其能夠在不斷完善和優(yōu)化匯率機(jī)制的基礎(chǔ)上，推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與快速增長(zhǎng)。此外，在國(guó)際環(huán)境快速發(fā)展與變化的今天，需要進(jìn)一步減少在國(guó)際金融環(huán)境變化過(guò)程中對(duì)我國(guó)貨幣匯率的負(fù)面影響，使匯率機(jī)制得到進(jìn)一步完善，才能夠在各種國(guó)際金融環(huán)節(jié)中發(fā)揮匯率機(jī)制應(yīng)有的作用。尤其在國(guó)際金融環(huán)境處于相對(duì)動(dòng)蕩的狀態(tài)，由于我國(guó)匯率機(jī)制的完善與革新，這樣的狀態(tài)可以對(duì)我國(guó)貨幣匯率產(chǎn)生較為穩(wěn)定的保護(hù)性作用，同時(shí)在靈活和完善的匯率機(jī)制影響下，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間將會(huì)得到進(jìn)一步擴(kuò)大，從而使我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果得到進(jìn)一步擴(kuò)大。

結(jié)語(yǔ)：

只有促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，才能夠助力我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此要明確影響我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素，認(rèn)真分析產(chǎn)生金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的根本原因，在完善相關(guān)政策機(jī)制和提高市場(chǎng)宏觀調(diào)控中，促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

（作者單位：福建工程學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)貿(mào)學(xué)院金融工程學(xué)系）