房曉霖 陳 龍 馮 蕾

引言

根據(jù)預測，到本世紀中葉，中國60歲及以上老年人口將達到近5億人，占總?cè)丝诘?5%，屆時每3個人中就有一個老年人。隨著中國老齡化程度的不斷加深，老齡化所帶來的社會和經(jīng)濟問題受到了前所未有的重視。老年人家庭生活費用是研究老齡化問題的基礎，龔秀全[1]、趙周華[2]對該問題的研究主要集中在照料費用、醫(yī)療費用方面，難以全面揭示老年人家庭生活的整體經(jīng)濟情況。本文從制度經(jīng)濟學角度出發(fā)，主張退休后的老年人仍有追求尊嚴、情感和社會地位的需求，但老年人的需求受到來自生活費用的嚴重約束。一部分老年人和家庭在選擇最適合他們的養(yǎng)老安排時，家庭經(jīng)濟情況會極大限制他們的選擇，特別是低收入群體。因此，本文從如何突破老年人生活費用約束的角度著眼，對維持老年人體面生活水平的基本生活費用的影響因素進行探究?；谝陨弦庠?，本文通過構(gòu)建回歸模型，研究個人特征、家庭特征、社會保障因素如何影響老年人家庭基本生活費用。

一、數(shù)據(jù)來源、模型設定與變量選擇

(一)數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)來源于CHARLS(中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查)中2018年數(shù)據(jù)集。CHARLS在全國28個省份的150個縣區(qū)、450個社區(qū)(村)開展訪問，樣本覆蓋約1萬戶家庭中2萬左右45歲及以上的個人。該數(shù)據(jù)集覆蓋面廣，信息容量多能在一定程度上解決了遺漏變量等問題，是國內(nèi)相關研究較為常用的數(shù)據(jù)庫。

(二)模型設定與變量選擇

本文在截面數(shù)據(jù)一般模型的基礎上，將老年人家庭基本生活費用作為被解釋變量，在模型中依次加入個人特征、家庭特征、社會保障因素等被解釋變量，具體模型如下：

lnexpi=Ii+β1Peri+β2Homi+β3Soci+Ui+εi

其中，i代表個人，lnexpi表示第i個老年人家庭基本生活費用的對數(shù)。Ii是截距項；Peri、Homi、Soci分別表示個體特征變量、家庭特征變量、社會保障變量；Ui是難以觀測的個體效果，εi為隨機擾動項。β1～β3分別表示為變量參數(shù)。

本文的被解釋變量為老年人家庭基本生活費用，且采用對數(shù)形式。解釋變量分為三類，分別為個體特征變量、家庭特征變量、社會保障變量。其中，個體特征包括收入、受教育程度、健康狀況、年齡。家庭特征則包括是否與子女同住和戶籍類型。社會保障因素包括是否具有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，具體變量的描述性統(tǒng)計見表1。

表1 樣本變量描述性統(tǒng)計

二、老年人家庭基本生活費用實證分析

(一)調(diào)查對象基本情況

從年齡來看，低齡老人和中齡老人占被調(diào)查老人的多數(shù)，高齡老人占比近15%。通過對老年人家庭年收入的觀察可以發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)老年人家庭年收入集中于100元～30000元，年收入超10萬元占比很少。同時可以發(fā)現(xiàn)，老年人受教育水平低，文盲/半文盲的老年人占比重較大。從老年人自評的健康狀況來看，認為自身健康水平較差的老年人占總數(shù)的78.53%。超半數(shù)以上的老年人來自于農(nóng)村，占全部被調(diào)查老年人的76.77%。就是否與子女同住而言，有54.73%的老年人選擇與子女同住，其中18.79%的子女具有經(jīng)濟來源。從老年人是否有養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險來看，約90%的老年人擁有養(yǎng)老保險，97%的老年人擁有醫(yī)療保險。

(二)回歸結(jié)果及分析

表2呈現(xiàn)了模型1至模型8的回歸結(jié)果，在各個模型中分別依次加入個體特征、家庭特征以及社會保障因素中的各項變量，并對其進行控制。在逐步添加變量進行回歸的過程中發(fā)現(xiàn)，模型的擬合優(yōu)度和模型整體的顯著性不斷提高。同時，由于方差膨脹系數(shù)(Variance Inflation Factor)<10所以認為自變量之間并不存在多重共線性。

模型1只控制年齡變量。結(jié)果顯示，年齡的系數(shù)為負，并且通過了1%的顯著性檢驗。這表明，年齡與老年人家庭基本生活費用呈負相關，這與社會實際情況相符。其原因在于隨著年齡的增長，老年人健康狀況的惡化，需要存儲大量的醫(yī)療支出來應對罹患疾病的風險，老年人消費能力與意愿下降，從而影響老年人家庭基本生活總費用。同時，可以發(fā)現(xiàn)與60～70歲老年人相比，在81歲以上的老年群體中此特征更為顯著。

在模型1中加入收入變量構(gòu)成模型2，對年齡進行控制。年齡的系數(shù)符號與顯著性均沒有發(fā)生改變。根據(jù)回歸結(jié)果，收入的邊際效應系數(shù)為正且顯著。這表明，收入是影響老年人消費的重要因素，隨著收入水平的提高以及老年人消費觀念的改變，老年人必然會相應的增加消費，提高自己的生活水平。

在模型2的基礎上加入健康狀況變量。年齡與收入的系數(shù)符號和顯著性依舊不變，健康狀況通過了1%統(tǒng)計水平的顯著性檢驗且健康狀況的系數(shù)為負。這說明，健康狀況良好的老年人家庭基本生活費用顯著低于自評不健康的老年人的家庭基本生活費用，健康狀況不好會增加相關的醫(yī)療保健支出。

在模型3的基礎上加入受教育程度變量，年齡、收入以及健康狀況依然在1%水平上顯著且符號沒有發(fā)生改變。由表2可知，受教育程度的系數(shù)為正，這表明受教育程度的提高對于老年人家庭基本生活費用具有明顯的促進作用。一般來說，受教育程度越高，老年人越容易接受新的消費觀念，消費水平也會隨之增高，同時高等教育會帶來更高的收入，而高收入對消費又具有刺激作用。

在模型4基礎上加入戶口類型，以此來研究戶口類型對于老年人基本生活費用的影響。上述所陳述的變量的符號和顯著性未變，農(nóng)村的邊際系數(shù)為負且通過了1%的檢驗，這表明農(nóng)業(yè)戶口的老年人家庭基本生活費用要低于城鎮(zhèn)戶口老年人家庭基本生活費用，這符合城鎮(zhèn)整體消費水平高于農(nóng)村消費水平的現(xiàn)狀。

在模型5的基礎上增加與子女同住變量。同住變量系數(shù)為正，這表明與子女同住能夠增加了老年人家庭基本生活費用，且不管與父母同住的子女是否具有經(jīng)濟來源。主要原因有以下兩點：一從同住且經(jīng)濟獨立的角度來看，老年人會得到更多的關注與家庭支持，從而使老年人有更穩(wěn)固的心理保障，消費意愿增強；二從同住且經(jīng)濟不獨立角度來看，當代青年消費水平高且缺乏穩(wěn)定的收入來源，老年人需要對其進行補貼，消費增多。

在模型6中加入是否參與醫(yī)療保險變量，結(jié)果顯示模型5中所提及的變量均通過顯著性檢驗且符號沒有發(fā)生改變。是否參與醫(yī)療保險變量的符號為正且顯著，這表明老年人參與醫(yī)療保險對其消費具有明顯的促進作用，其原因是一方面醫(yī)療保險使居民未來醫(yī)療支出的不確定性下降，從而減少預防性儲蓄刺激消費；另一方面醫(yī)療保險在一定程度上減輕了醫(yī)療負擔，相對收入水平提升，增加老年人消費意愿。

在模型7中加入是否參與養(yǎng)老保險變量。參與養(yǎng)老保險的系數(shù)為負且顯著，表明老年人參與養(yǎng)老保險對于家庭基本生活費用具有明顯的擠出效應。即使政府和公司會繳納部分養(yǎng)老保險，但是投保人仍然需要自己繳納一部分的養(yǎng)老保險，因此他們將減少現(xiàn)期消費，以彌補“繳費”的損失。

表2 老年人家庭生活費用影響因素回歸結(jié)果

三、結(jié)論及建議

本文利用2018年CHARLS截面數(shù)據(jù)，對老年人為體面生活產(chǎn)生的生活費用的影響因素進行定量分析，發(fā)現(xiàn)個人特征、家庭特征以及社會保障因素均對老年人消費有顯著影響。對此，提出以下建議：第一，適當延長老年人退休年齡，鼓勵活力老人繼續(xù)工作或勞動，多渠道增加老年人就業(yè)機會，增加老年人的經(jīng)濟來源。隨著老年人的健康水平的不斷提高以及人均壽命的不斷延長，處于退休狀態(tài)的老年人擁有較好的精神狀態(tài)和豐富的工作經(jīng)驗，依然可以繼續(xù)通過勞動增加收入?；诖?，政府可以推行延遲退休政策，建立靈活多元的老年就業(yè)服務配套設施，號召企業(yè)和社會機構(gòu)為退休后愿意繼續(xù)工作的老人提供工作機會，鼓勵農(nóng)村活力老人通過力所能及的勞動獲得收入，設置老年人靈活工作制度，通過延長工作時長來確保老年人獲得更多的收入；同時對收入水平較低的群體，政府要加大對老年人最低生活保障和補助的投入力度，保障他們的生活水平。

第二，加大老年人教育和健康管理投入，優(yōu)化老年人消費結(jié)構(gòu)。對于老年人教育成本的投入很大程度上應當集中于老年人文化素養(yǎng)的提高，而非學歷的增長。政府可通過增設老年教育機構(gòu)，開展各種文化活動，引導老年人轉(zhuǎn)變消費觀念，激發(fā)老年人消費潛能。健康的生活習慣是使老年人保持健康的有效途徑之一。因此，一方面通過開展健康教育，提高老年人健康管理意識，深化對疾病預防知識的認識；另一方面政府應當對老年人健康教育方面給予一些政策支持，通過建立老年人健康檔案，關注老年人健康狀況，開展相關講座引導老年人樹立健康的生活觀念，養(yǎng)成良好的生活習慣，從而改善老年人的身心健康狀況。

第三，大力支持家庭養(yǎng)老，分擔養(yǎng)老經(jīng)濟壓力。敬老、愛老是中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，絕大部分的老人鐘情于家庭養(yǎng)老，家庭養(yǎng)老在一定程度上有利于改善老年人身心健康、促進家庭和諧、減少社會公共資源的浪費。首先，可以加大對孝文化的宣傳，進一步強化子女的養(yǎng)老的責任意識，樹立積極養(yǎng)老的觀念；其次，通過完善法律制度，對不盡贍養(yǎng)義務的子女進行懲罰，運用法律武器來維護老年人的合法權益；最后，通過實施彈性工作時間，提高獨生子女家庭養(yǎng)老經(jīng)濟補助等措施，緩解中青年的人們的生活壓力，從而使子女更好地承擔養(yǎng)老責任。

第四，健全社會養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障體系，降低老年生活成本的不確定性。隨著人口老齡化問題日益突出，健全社會養(yǎng)老保障體系已經(jīng)刻不容緩。因此，首先需要完善養(yǎng)老金制度，加大政府補貼力度，提高老年人受保障水平；財力充裕的地區(qū)應該實施普惠的養(yǎng)老照護計劃，鼓勵就地養(yǎng)老，為更多的老年人購買養(yǎng)老服務。

在面對患病風險不確定的情況下，老年人會對未來醫(yī)療費用產(chǎn)生擔憂，應加大對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的財政投入，盡快在全國范圍建立長期護理保險，逐漸將老年人預防和健康管理納入醫(yī)療保險支付范圍，從而分攤老年人生活費用。綜上，提高老年人收入，健全社會養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障體系分攤養(yǎng)老費用，讓老年人擁有體面的生活，確保老年人共享全面建成小康社會的成果。