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        淺談新形勢下河北省金融管理與服務(wù)的研究

        2023-02-23 18:30:28張書娜交通銀行股份有限公司河北省分行
        環(huán)球市場 2023年3期
        關(guān)鍵詞:金融管理余額貸款

        張書娜 交通銀行股份有限公司河北省分行

        我國的金融改革隨著改革開放持續(xù)深化的新形勢下也進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。2022年,據(jù)中國人民銀行公布,6月份人民幣貸款增加2.8萬億元,同比增加了6867億元。社會(huì)融資規(guī)模增加了5.17萬億元,同比增加1.47萬億元。社會(huì)融資規(guī)模存量為334.27萬億元,同比增長10.8%,增速較上月提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。隨著我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定因素越來越多,如何讓金融管理與服務(wù)有效的實(shí)施下去,對于行業(yè)的發(fā)展,乃至經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義。尤其是隨著當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢,我國經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)、挑戰(zhàn)和困難、壓力不定,以及為應(yīng)對新冠疫情帶來的經(jīng)濟(jì)壓力、美國遏制圍堵等等諸多外部挑戰(zhàn)。不斷地調(diào)整金融管理與服務(wù),以其順應(yīng)新形勢下經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

        一、河北省金融管理與服務(wù)現(xiàn)狀

        “十三五”期間,我省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體平穩(wěn),但穩(wěn)中略降。尤其受新冠肺炎疫情的影響,對全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大沖擊。2021年地區(qū)生產(chǎn)總值突破四萬億元,達(dá)到 40391.3億元,同比增長6.5%,為“十四五”打下了很好的基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)了“十四五”良好開局。

        聚焦“三項(xiàng)工程”,打造冬奧會(huì)張家口賽區(qū)支付服務(wù)環(huán)境靚麗名片。一是打造便民工程。充分考慮金融普惠,避免出現(xiàn)數(shù)字鴻溝。以“現(xiàn)金保底、銀行卡通用、移動(dòng)支付覆蓋、數(shù)字人民幣體驗(yàn)”為標(biāo)準(zhǔn),建設(shè)涵蓋各類支付方式的冬奧會(huì)支付服務(wù)環(huán)境。在賽事場館、商業(yè)街區(qū)等區(qū)域進(jìn)一步強(qiáng)化冬奧會(huì)支付服務(wù)指引,推動(dòng)服務(wù)便捷化。二是打造亮點(diǎn)工程。建設(shè)新型支付體驗(yàn)場景,推進(jìn)符合銀行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)支付服務(wù)在“食、住、行、游、購、娛”等消費(fèi)領(lǐng)域廣泛覆蓋。在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,推動(dòng)境外人士境內(nèi)移動(dòng)支付試點(diǎn)和數(shù)字人民幣冬奧試點(diǎn)落地實(shí)施。三是打造暖心工程。開展支付服務(wù)適老化改造,為老年人量身打造專屬支付產(chǎn)品和服務(wù)。指導(dǎo)崇禮區(qū)各支付服務(wù)主體為服務(wù)冬奧培養(yǎng)儲(chǔ)備人才,提供人性化冬奧會(huì)支付服務(wù)。

        (一)貨幣信貸呈現(xiàn)穩(wěn)步提升

        2021年末,河北省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額89019.5億元,同比增長9.5%;本外幣各項(xiàng)貸款余額 67962.8億元,同比增長11.4%;社會(huì)融資規(guī)模增量為8795.8億元,比2019年增加 456.4億元。

        (二)貸款投放結(jié)構(gòu)較優(yōu)化

        企(事)業(yè)單位貸款余額同比增長 11.3%,在全部貸款增量中占比62.7%。持續(xù)加大重點(diǎn)行業(yè)貸款投放。投向制造業(yè)的中長期貸款余額2442.7億元,同比增加542.5億元。普惠小微貸款持續(xù)量增面擴(kuò)。普惠小微貸款余額5804.1億元,同比增長25.0%;支持小微經(jīng)營主體70.8萬戶,比年初增加13.9萬戶。持續(xù)加大對重點(diǎn)區(qū)域的貸款投放。雄安新區(qū)各項(xiàng)貸款余額同比增長79.5%,全省62個(gè)重點(diǎn)幫扶縣貸款余額同比增長14.0%。

        (三)實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降

        2021年,我省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為百分之五點(diǎn)四,同比下降0.25%個(gè)。

        二、對比領(lǐng)先地區(qū)的金融管理與服務(wù)

        (一)浙江省2021年金融運(yùn)行情況

        全年社會(huì)融資規(guī)模新增3.4萬億元,同比多增1912億元。本外幣各項(xiàng)貸款新增2.2萬億元,同比多增283億元。直接融資新增7287億元,同比多增1209億元。浙江省民營企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行564億元。2021 年,浙江省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.72%,比上年下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

        (二)廣東省2021年金融運(yùn)行情況

        廣東省在2021年銀行業(yè)資產(chǎn)總額同比不斷增長,增長不到10%,為8.3%,本外幣存款余額29.3萬億元,同比增長9.5%,貸款余額22.2萬億元,同比增長13.6%。圍繞新動(dòng)能、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)三新方面,有了有效的提升,并向“專精特新”企業(yè)進(jìn)行了明顯的傾斜。截至2021年末,先進(jìn)制造業(yè)和高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比分別增長35.8%和37.2%。

        (三)上海市2021年金融運(yùn)行情況

        2021 年,上海市本外幣各項(xiàng)存款新增 19966.5億元,同比少增3052.25億元,其中,人民幣存款新增18492.34 億元,同比少增3486.23億元。上海市住戶本外幣存款比年初增加4342.68 億元,同比少增637.28億元;境內(nèi)非金融企業(yè)存款比年初增加6056.15億元,同比少增 1381.25 億元,其中活期存款、定期及其他存款分別新增2119.87億元、3936.29億元;非銀行金融機(jī)構(gòu)存款比年初增加5975.35億元,同比少增 1955.53億元。

        (四)山東省2021年金融運(yùn)行情況

        12月末,全省本外幣貸款余額111035.4億元,同比增長13.4%,增速同比基本持平,較年初增加13154.8億元,同比多增1599.8億元,增量創(chuàng)歷史同期新高。其中,12月份增加527.2億元,同比多增320.2億元。外幣貸款余額407.6億美元,較年初增加29.2億美元,同比多增26.7億美元,當(dāng)月下降6.6億美元,同比少降15億美元。全省企(事)業(yè)單位貸款余額69384.3億元,較年初增加7977.4億元,同比多增1826.7億元,當(dāng)月增加207.1億元,同比多增225.2億元。

        三、對策建議

        早在2014年我省結(jié)合自身實(shí)際狀況,就探索了“一加二”的融資架構(gòu)?!耙弧笔侵负颖笔∈〖壊捎谩敖y(tǒng)貸統(tǒng)還”融資模式,依托河北省保障性住房投資有限公司承接貸款,“二”是指石家莊、唐山2市建立市級平臺(tái),分別承接國家開發(fā)銀行棚改專項(xiàng)貸款。三家平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省,采取國家開發(fā)銀行統(tǒng)一設(shè)計(jì)的“三統(tǒng)一”(統(tǒng)一評級、統(tǒng)一授信、統(tǒng)貸統(tǒng)還)貸款模式,形成了對棚改支持的大額、批量授信。2017年,為了更好地融入服務(wù)“一帶一路”,積極拓寬金融管理與服務(wù)路徑,發(fā)放了國際業(yè)務(wù)貸款14.82億美元。同時(shí),2022年冬奧會(huì),為了更好地保障金融服務(wù)工作,河北省銀監(jiān)局制定了一系列服務(wù)奧運(yùn)的金融服務(wù),例如智能儲(chǔ)物柜提供支持密碼和指紋,使用者可提前完成簡易操作,后臺(tái)即可判定并開鎖,并記錄,這種操作有效地解決了如網(wǎng)店保管和存儲(chǔ)空間不足等問題;建設(shè)多個(gè)臨時(shí)網(wǎng)點(diǎn)和自主金融服務(wù)器,保障各國運(yùn)動(dòng)員和工作人員的便利,以及首家“5G智能銀行”等等。

        對比發(fā)達(dá)地區(qū)的金融管理與服務(wù)政策和2021年運(yùn)行情況,我省金融管理與服務(wù)尚且有一定差距,主要表現(xiàn)在一是融資規(guī)模仍待提升。二是投資產(chǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)區(qū)域來講,對新動(dòng)能、新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)方面有待提升。三是有效的提升普惠等金融基礎(chǔ)設(shè)施的改善。

        面對當(dāng)前形勢下,創(chuàng)新金融管理與服務(wù),綜上,建議我省金融管理與服務(wù)應(yīng)采取如下對策:

        (一)向“專精特新”企業(yè)傾斜,加強(qiáng)金融支持新動(dòng)能、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)方面建設(shè)

        中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)有著高成長性、高附加值、輕資產(chǎn)的特點(diǎn),解決科技型中小企業(yè)的融資難題,是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,需要銀行、信托、融資租賃、擔(dān)保等多種機(jī)構(gòu)共同參與,發(fā)揮出各自優(yōu)勢,分工協(xié)作,形成金融合力。針對“專精特新”的小巨人企業(yè),為融資租賃行業(yè)客戶選擇和風(fēng)險(xiǎn)把控提供可參考依據(jù),同時(shí)還有利于聚集特定的行業(yè),為優(yōu)質(zhì)的客戶更好地融入市場,提升抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

        (二)加快建設(shè)農(nóng)村數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施,積極營造良好的鄉(xiāng)村金融管理與服務(wù)

        第一,提高農(nóng)村光纖、5G 網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和信號強(qiáng)度,消除覆蓋盲點(diǎn),縮小因硬件建設(shè)不足造成的約束。建議銀行機(jī)構(gòu)要加快對現(xiàn)有農(nóng)村普惠金融服務(wù)站中功能落后的智能金融設(shè)備進(jìn)行替換或功能升級,逐步消除“數(shù)字鴻溝”,并培育農(nóng)民的數(shù)字金融使用習(xí)慣。

        第二,一是要提高農(nóng)村金融改革,推行金融扶貧,包括圍繞地方特色的扶持貧困信用貸款機(jī)制,提高了農(nóng)戶的貸款額度和農(nóng)村企業(yè)等各類貸款的額度,對資金的結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化,并積極為扶貧產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持。二是建立精準(zhǔn)扶貧機(jī)制,充分調(diào)研現(xiàn)有市場境況,通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行資源整合和信息反饋,提升金融扶貧資金的利用率和有效率。三是借助現(xiàn)有商業(yè)銀行,要不斷地細(xì)化金融需求客戶,建立一企一檔,一戶一檔,真正地做到精準(zhǔn)扶助。

        第三,要將完善的金融管理與服務(wù)與鄉(xiāng)村振興國家大的發(fā)展戰(zhàn)略相互融合,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極投身到鄉(xiāng)村振興的項(xiàng)目中,真正地做到習(xí)近平總書記的要求“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定,大力發(fā)展普惠金融,扶上馬送一程,做好金融扶貧與鄉(xiāng)村振興的有機(jī)結(jié)合?!?/p>

        (三)提升金融管理與服務(wù),營造良好的營商環(huán)境

        一是充分借鑒,借鑒先進(jìn)地區(qū)的金融管理與服務(wù)措施。以上海為例,作為金融,它不僅率先設(shè)立國內(nèi)首家金融法院,金融法院有專業(yè)化的機(jī)制保障,還設(shè)立金融仲裁、金融糾紛調(diào)解中心,消費(fèi)權(quán)保護(hù)中心等服務(wù)機(jī)構(gòu),營造了良好的營商環(huán)境范本,是國內(nèi)金融發(fā)展的環(huán)境最佳區(qū)域。同時(shí)以其開放的金融創(chuàng)新效果顯著,通過發(fā)行“熊貓債”“玉蘭債”等吸引大量的國際投資商進(jìn)行認(rèn)購。二是充分利用信息化手段,一方面,加快金融信息化基礎(chǔ)建設(shè)條件改善和制度的完善,另一方面,充分利用數(shù)據(jù)和技術(shù)等手段創(chuàng)新其金融產(chǎn)品和服務(wù),為金融管理,甚至綠色金融賦能,真正的提升金融管理的高質(zhì)量發(fā)展。

        (四)提升金融專業(yè)人員素質(zhì)

        一是建立“以客戶為中心”的工作理念,同時(shí)金融機(jī)構(gòu)要充分利用激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)專業(yè)人員走出去,提升專業(yè)人員的綜合素養(yǎng),工作技能和專業(yè)度。二是創(chuàng)新人才發(fā)展體制機(jī)制。借鑒上海市在引進(jìn)金融人才隊(duì)伍的政策中,不僅提出了“3411”金才工程,包括海外、領(lǐng)軍和青年三金人才,還搭建了四個(gè)金融人才發(fā)展平臺(tái);同時(shí)開展了一系列的金融人才,包括“金才云”計(jì)劃,并優(yōu)化了相關(guān)金融人才的環(huán)境。三是優(yōu)化人才發(fā)展環(huán)境。為更好地留住人才,吸引人才,我省應(yīng)為金融人才提供工作、生活的便捷和舒心等一系列配套服務(wù)。

        (五)提高金融管理與服務(wù)科技賦能

        依托2022年我省重大項(xiàng)目建設(shè),其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目占54.5%,產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化提升項(xiàng)目占16.0%,數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及應(yīng)用項(xiàng)目占4.5%,現(xiàn)代服務(wù)業(yè)項(xiàng)目占14.6%。圍繞重大項(xiàng)目,建立信息化服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)功能化、信息化和資源整合化,提高產(chǎn)業(yè)和金融的有效對接。

        (六)拓寬創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

        創(chuàng)新是根本,是一起工作的源泉,金融服務(wù)產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新,新形勢下金融服務(wù)產(chǎn)品應(yīng)更加傾向于信息和咨詢等服務(wù),通過先進(jìn)服務(wù)理念,金融管理增值。

        (七)提高金融管理與服務(wù)意識的宣傳工作力度

        金融服務(wù)本身具有一定的普惠性、公益性、持續(xù)和服務(wù)性,金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)提高宣傳力度,提升宣傳意識,可以采用多種形式走入企業(yè)、走入社區(qū)、走入農(nóng)村等,持續(xù)性增強(qiáng)社會(huì)公眾對金融資金的獲取、使用和監(jiān)管的知識普及,一方面有利于提升社會(huì)公眾對金融機(jī)構(gòu)的信任事宜,另一方面降低社會(huì)公眾的金融欺騙等概率。

        綜上,我省金融管理總體在向著利好方向發(fā)展,對比其他優(yōu)勢省市,仍存在一定差距,無論是提升“專精特新”企業(yè)的新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的扶持,加快建設(shè)農(nóng)村數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施,積極營造良好的鄉(xiāng)村金融管理與服務(wù),營造良好的營商環(huán)境,還是提升科技賦能金融管理、引培建金融人才以及提高金融管理與服務(wù)意識的宣傳工作力度等。

        一方面,在新冠疫情長期共存的態(tài)勢下,統(tǒng)籌金融服務(wù),鞏固疫情防控“防火墻”,金融管理與服務(wù)需要不斷地完善和創(chuàng)新,完善現(xiàn)有傳統(tǒng)金融體系和管理辦法,還要不斷創(chuàng)新打通線上、線下服務(wù)渠道,通過“非接觸式服務(wù)”為社會(huì)公眾提供便捷服務(wù),滿足社會(huì)公眾的金融服務(wù)需求。

        另一方面,在京津冀協(xié)同發(fā)展的大形勢下,開展戰(zhàn)略發(fā)展項(xiàng)目,均離不開金融的良好發(fā)展,金融業(yè)還需要不斷地完善和不斷的創(chuàng)新,只有金融管理與服務(wù)的不斷創(chuàng)新才能真正促進(jìn)金融行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,結(jié)合市場需求,依托政策支持,不斷創(chuàng)新,不斷完善,不斷探索,促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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