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        產業(yè)央企金融業(yè)務高質量發(fā)展探析

        2023-01-18 11:48:46秦浩
        中國石油企業(yè) 2022年10期
        關鍵詞:產融金融業(yè)務金融

        □ 文/秦浩

        自2002年國務院開展首批金控試點以來,我國金融混業(yè)經營得到長足發(fā)展,形成了多種類型金融控股集團并存、發(fā)展各異的市場格局。概括來說,主要包括兩大類型,一種是大型銀行、保險等金融機構在開展本領域主營業(yè)務的同時,投資或設立其他細分領域金融機構,形成綜合化金融集團;另一種是非金融企業(yè)投資控股兩種或兩種以上類型金融機構,事實上成為金控集團。在第二種類型中,以中國石油、國家電網為代表的產業(yè)央企,由于業(yè)務發(fā)展的需要,踐行產融結合戰(zhàn)略,涉足部分金融領域,形成了頗具特色的金控公司架構模式,成為產業(yè)金融領域最具代表性的市場主體。

        一、產業(yè)央企金融業(yè)務發(fā)展現狀

        相較于民營企業(yè)、互聯網企業(yè),以及地方國資投資運營的金融企業(yè),產業(yè)央企旗下的金融業(yè)務,總體呈現四個方面特征。

        一是定位清晰。產業(yè)央企普遍資金實力雄厚、融資渠道暢通,其發(fā)展金融業(yè)務的目的不是將金融企業(yè)當做自己的“提款機”,而是業(yè)務驅動之下,有著資金管理、資金結算、資源配置等現實需要,是產融結合發(fā)展戰(zhàn)略的具體實踐?;谏鲜龇矫?,產業(yè)央企普遍將其管控的金融企業(yè)定位為產業(yè)金融,一是具有產業(yè)背景的金融,二是助力產業(yè)發(fā)展的金融,這與中央關于金融服務實體經濟的政策導向是高度契合的。

        二是特色鮮明。產業(yè)央企背景的金融企業(yè)普遍立足自身資源稟賦開發(fā)產品、創(chuàng)新服務。以中國石油旗下昆侖銀行為例,緊密圍繞油氣產業(yè)鏈,積極探索產融結合,創(chuàng)新金融產品,建立了涵蓋油氣化工全產業(yè)鏈“上通+下貸”“線上+線下”的“金融+能源”供應鏈金融專屬產品體系,填補了油氣產業(yè)鏈領域金融服務空白,形成了獨具特色的供應鏈金融服務模式,在保障國家能源安全、支持油氣產業(yè)鏈健康發(fā)展的同時,提升了自身市場競爭實力。

        三是運行規(guī)范。產業(yè)央企普遍組建了專門管理集團內金融業(yè)務的資產運營公司,如中油資本公司、中航工業(yè)產融控股公司、招商局金融控股公司、英大國際控股集團、華能資本服務公司等,建立了“集團公司—金控平臺公司—金融企業(yè)”管理架構,實現了集中統(tǒng)一管理金融業(yè)務,以及金融與央企主業(yè)的風險隔離。具體到產業(yè)央企旗下各金融企業(yè),普遍按照金融監(jiān)管要求,建立了較為完善的“四會一層”治理結構,自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險、自我發(fā)展。

        四是風險可控。與社會上其他金融企業(yè)相比,產業(yè)央企背景的金融企業(yè)不僅接受金融監(jiān)管機構嚴格的行業(yè)監(jiān)管,還必須認真履行出資人的意志,嚴格遵循國資管理要求,因此更加重視全面風險管理體系建設與風險防范。從公開披露數據看,絕大多數產業(yè)央企背景的金融企業(yè)不良資產率低于行業(yè)平均水平,資本充足,撥備計提充分,風控基礎扎實,抵御風險能力較強。

        二、制約高質量發(fā)展的矛盾和問題

        產業(yè)央企旗下金融業(yè)務發(fā)展總體穩(wěn)健,服務實體經濟成效顯著,具備高質量發(fā)展的良好基礎,但受困于體制機制等方面原因,也面臨一些問題。

        一是管控方式還需完善。雖然相關產業(yè)央企搭建了金控平臺,實現了金融業(yè)務專業(yè)化管理,但是“集團公司—金控平臺公司—金融企業(yè)”三級管控界面不夠清晰,分級授權管理體系尚未建設到位。部分央企集團對金融企業(yè)很大程度上延用了對實體產業(yè)的管控方式,這種模式在央企主業(yè)管理方面或許非常成功,但有些并不適用于以風險經營為本質的金融業(yè)務。

        二是發(fā)展活力還需增強。部分金融企業(yè)國資股份占比較高,央企集團對其財務并表管理,工資總額、高管薪酬等必須在現行的國有企業(yè)薪酬管理政策框架下進行安排,這在某種程度上束縛了市場化機制的建設,不利于激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)效的積極性。從國投資本、五礦資本、國網英大等幾家上市企業(yè)披露數據看,員工薪酬水平普遍低于金融同業(yè),ROE等核心效益指標不高,創(chuàng)效能力提升空間較大,公司市值長期處于被低估狀態(tài)。

        三是產融結合還需深化。近年來,國家出臺多項指導意見大力支持產業(yè)金融、供應鏈金融,央企集團普遍擁有龐大的產業(yè)鏈資源和豐富的服務應用場景,是探索產融結合之路的最佳試驗場。由于金融業(yè)務與央企主業(yè)在客戶資源上缺乏信息共享,業(yè)務發(fā)展上缺乏市場協(xié)同,滿足實體企業(yè)需求、解決業(yè)務發(fā)展痛點的金融產品開發(fā)不夠充分,資源稟賦優(yōu)勢未能很好發(fā)揮,產融結合效能打了折扣。

        三、推進產業(yè)央企金融業(yè)務高質量發(fā)展的建議

        近年來,黨中央、國務院多次提出要規(guī)范金融綜合經營和產融結合。2020年9月《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》(國發(fā)〔2020〕12號)和《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第4號)先后發(fā)布,初步構建起金融控股公司監(jiān)管的總體框架。國資委2019年印發(fā)《關于加強中央企業(yè)金融業(yè)務管理和風險防范的指導意見》,要求穩(wěn)步推進中央企業(yè)產融有序結合,央企發(fā)展金融業(yè)務需以“突出主業(yè)、以融促產”為原則,充分發(fā)揮貼近產業(yè)需求的優(yōu)勢和協(xié)同作用,更好地服務主業(yè)和實體經濟發(fā)展。上述監(jiān)管規(guī)范的出臺,為產業(yè)央企推進金融業(yè)務高質量發(fā)展提供了方向指引,具體到每家企業(yè)還是要堅持問題導向與目標導向,抓重點、重點抓,持續(xù)推進治理體系和治理能力現代化,不斷提升價值創(chuàng)造能力、服務實體經濟能力、風險管控能力。

        一是加強公司治理。穩(wěn)健有效的公司治理是實現企業(yè)高質量發(fā)展的基石。作為一項制度性安排,公司治理的核心是權力如何劃分、責任由誰承擔。產業(yè)央企集團層面,要遵循金融行業(yè)規(guī)律,完善以資本為紐帶的治理關系,按照做實金控平臺、做強金融企業(yè)的思路,細化集團公司—金控平臺公司—金融企業(yè)三個層級的職責界面,依法履行出資人職責,做到該管的管到位,該放的放到底,確保管住風險、管出效益。金融企業(yè)層面,作為利潤中心和市場開發(fā)經營主體,要按照各自經營范圍和監(jiān)管要求,強化章程在公司治理中的基礎性作用,建立黨委會、股東會、董事會、監(jiān)事會和管理層“四會一層”清晰的工作界面,完善總部機關與分支機構間的授權體系,搭建前臺業(yè)務部門與中后臺部門間有效的制衡機制,構建起權責法定、權責透明、協(xié)調運轉、有效制衡的公司治理結構體系,防范決策風險,推動決策落地。

        二是加強業(yè)務治理。業(yè)務治理主要是指能做哪些業(yè)務、不能做哪些業(yè)務、如何開展業(yè)務、怎樣把業(yè)務做好。產業(yè)央企股東背景的性質,決定了不能做監(jiān)管不允許的業(yè)務,不能做與國家產業(yè)政策不相符的業(yè)務,要牢牢堅持產業(yè)金融的定位,重點圍繞央企集團產業(yè)鏈開展業(yè)務,圍繞綠色低碳發(fā)展規(guī)劃創(chuàng)新產品與服務,以實際行動服務實體經濟發(fā)展。加強業(yè)務治理,要堅定不移地走特色化發(fā)展道路,充分發(fā)揮央企集團整體優(yōu)勢和金融業(yè)務自身優(yōu)勢,準確把握央企集團產業(yè)鏈和價值鏈特征,深入挖掘和拓展產業(yè)鏈上下游客戶,豐富產品、優(yōu)化結構、提升檔次、擴大規(guī)模、提高效益,全面拓展產融結合、融融協(xié)同的廣度和深度,打造全場景產業(yè)鏈金融生態(tài)圈。

        三是加強數據治理。數據已成為一種重要的生產要素和戰(zhàn)略資源,金融企業(yè)加強數據資源運用,構建以數據為驅動的新型業(yè)務模式,推進數字化轉型,要重點關注兩個方面:一是有用有效。要堅持業(yè)務導向,充分發(fā)揮金融科技引領作用,缺乏專業(yè)力量的金融企業(yè)也要探索借船出海的模式,提升信息化服務能力。同時,要做到“事前算贏”,牢記“今天的投資就是明天的成本”,啟動任何信息科技項目,必須做好充分的效益論證。二是安全合規(guī)。數據采集、傳輸、存儲、共享利用,必須在依法合規(guī)的前提下進行,必須嚴格按照監(jiān)管規(guī)范開展,切實加強數據質量管理,充分挖掘數據價值,注重數據安全保護,充分發(fā)揮數據在促進企業(yè)高質量發(fā)展等方面的作用。

        四是加強風險治理。產業(yè)金融的發(fā)展定位,決定了必須堅持低風險偏好,嚴防發(fā)生大額風險事件。產業(yè)央企集團層面要明確風險隔離要求,建立有效的風險隔離機制,加強“防火墻”建設,有效防范風險跨行業(yè)、跨機構、跨市場傳染。金控平臺公司層面要立足金融業(yè)務種類多、業(yè)態(tài)差異大、風險復雜的特點,建立統(tǒng)一而又包容的風險管理體系,梳理清晰的分級管控界面,在風險管理的標準化和個性化中尋找平衡。金融企業(yè)層面,要健全全面風險管理體系,重點關注營銷部門、風險控制部門、風險監(jiān)督部門等三道防線作用發(fā)揮的有效性,加強薄弱環(huán)節(jié)風險防控和制度建設,以及行業(yè)風險分析研判,做好風險集中度控制,堅決杜絕合規(guī)與風控給業(yè)務讓路。

        五是履行社會責任。央企控股的性質,決定了不能以單純追求經濟效益為目標,不能什么錢都掙,必須積極擔當作為,通過主動服務實體經濟,努力提升服務品質,認真履行社會責任。履行社會責任,要在服務實體經濟方面做示范。要牢記國之大者,主動對接國家重大戰(zhàn)略,積極落實國務院關于扎實穩(wěn)住經濟一攬子政策措施相關要求,充分發(fā)揮金融優(yōu)勢,加快資金投放力度,努力為國家穩(wěn)增長貢獻金融力量。履行社會責任,要在依法合規(guī)經營方面做示范。要著力加強合規(guī)管理,重點針對事前和事中疏于防控的節(jié)點,強化流程控制,嚴格制度執(zhí)行,確保不逾底線、不碰紅線。履行社會責任,要在ESG管理方面做示范。著力在綠色金融、降碳減排、鄉(xiāng)村振興、疫情防控、消費者權益保護、員工關愛等方面下更大功夫,打造負責任品牌形象,提升企業(yè)發(fā)展的軟實力。

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