吳 婧，章文九，劉成剛

（1.黃山學院 經濟管理學院，安徽 黃山 245021；2.中國建設銀行 黃山分行公司業(yè)務部，安徽 黃山 245000）

一、黃山市綠色金融發(fā)展成效

黃山市位于安徽省最南端，山水秀美，是徽文化的重要發(fā)祥地，先后獲得多種生態(tài)和人文獎項。文化旅游是黃山市的主導產業(yè)，綠色是黃山市經濟發(fā)展的根本底色，生態(tài)是黃山市的最大優(yōu)勢，發(fā)展黃山經濟必須牢固樹立“綠水青山就是金山銀山”的理念，并將其貫穿到經濟社會發(fā)展的全過程，以生態(tài)“紅線”守住發(fā)展“綠線”?；诖?，黃山市政府積極進取，制定有效措施，依托地方金融機構的信貸支持，探索出一條既符合黃山市實際情況又可持續(xù)發(fā)展的途徑，受到了社會各界的關注，黃山市在建設美麗中國先行區(qū)上積累了一定的經驗。

（一）綠色金融重視程度逐步提高

目前，中國建設銀行安徽省分行、徽商銀行已成立綠色信貸委員會,建立了跨部門協(xié)調聯(lián)動機制，并且配置專職客戶經理推進綠色信貸業(yè)務。中國人民銀行黃山市中心支行正積極探索將綠色信貸納入年度信貸政策導向效果評估，并將評估結果作為再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策操作的重要參考。

（二）綠色信貸資源配置持續(xù)優(yōu)化

黃山市各金融機構通過實施差異化的信貸政策，為綠色信貸提供“綠色通道”，同時逐步清退去產能行業(yè)，將退出客戶保留下來的額度用在支持綠色信貸投入上。

（三）綠色產業(yè)結構不斷優(yōu)化升級

黃山市結合自身特色，在加強生態(tài)保護的同時，通過準入、引導、退出機制構筑綠色產業(yè)體系，加快智能化、綠色化、節(jié)約化轉型。目前，安徽省與浙江省試點建立新安江流域跨省生態(tài)保護機制，取得了較好的效果，正積極向其他地區(qū)推廣。同時，黃山市各地瞄準“綠色低碳”轉型趨勢，通過各種措施大力發(fā)展綠色包裝、裝備制造、電子信息、生物醫(yī)藥四大戰(zhàn)略新興產業(yè)。

（四）綠色生態(tài)環(huán)境效應逐漸顯現(xiàn)

據測算，中國建設銀行黃山市分行發(fā)展綠色金融可以支持市內企業(yè)每年大約節(jié)省50.5萬噸標準煤的使用、減少73.5萬噸二氧化碳的排放，黃山市空氣質量優(yōu)良率常年在95%以上，在全國同類城市排名中名列前茅。

（五）綠色文化氛圍初步形成

黃山市政府在2017年8月出臺《黃山市綠色發(fā)展行動實施方案》，同年11月份召開了首屆新安江綠色發(fā)展論壇，充分展示了市政府高度重視黃山市綠色經濟發(fā)展的態(tài)度，“保護綠水青山，共享綠色發(fā)展”的理念深深植入黃山市經濟建設的每一個角落。

二、綠色金融實踐中存在的問題

黃山市發(fā)展綠色金融、助力綠色經濟雖然取得了一定的成績，但是由于商業(yè)銀行在綠色信貸實踐中處于起步階段，要加快黃山市供給側結構性改革、發(fā)展綠色金融需要從實際出發(fā)深入分析，還要進一步打通黃山市綠色經濟發(fā)展掣肘。

（一）信貸支持力度不足

一是商業(yè)銀行積極性不高。綠色經濟在發(fā)展過程中雖然受到社會和政府的歡迎[1]，但實踐中發(fā)現(xiàn)，相對于傳統(tǒng)產業(yè)，綠色經濟產業(yè)發(fā)展大多呈現(xiàn)資本金不足、建設時間周期長、經濟效益回收慢、傳統(tǒng)有效抵押物不足等特點，相對于政策性銀行的優(yōu)勢，商業(yè)銀行介入綠色項目時會“心有余而力不足”，自然會審慎選擇優(yōu)質項目，因此商業(yè)銀行參與綠色信貸的積極性還不高。例如黃山市市內金融機構支持的綠色經濟產業(yè)，政策性銀行和大型商業(yè)銀行扶持占比超過70%，中小銀行信貸支持比重較少。二是同一地區(qū)不同商業(yè)銀行對綠色金融的認知水平和重視程度不一致，支持綠色信貸缺乏統(tǒng)一的牽頭機構，導致市內商業(yè)銀行在普及綠色金融上的程度還不夠深。

（二）人才短缺現(xiàn)象明顯

一是由于起步時間較晚，雖然政策上鼓勵發(fā)展綠色信貸，但是商業(yè)銀行目前普遍存在綠色信貸專業(yè)人才短缺的現(xiàn)象。例如信貸人員對國家環(huán)保政策、法規(guī)及相關項目評估技術了解掌握還不夠，對授信客戶或項目的環(huán)保風險不能有效識別和監(jiān)控，難以準確把握綠色信貸的經營特點，從事綠色信貸容易出現(xiàn)“走老路”的現(xiàn)象。二是由于黃山市經濟總量較少，在省內排名靠后，經濟結構相對單一，加上地方政府引進人才的力度不夠，難以吸引專業(yè)人才，綠色金融方面的人才就更為短缺。

（三）綠色信貸產品創(chuàng)新及機制建設有待加強

一是商業(yè)銀行綠色信貸產品不足，難以滿足逐漸發(fā)展的綠色經濟的需求，融資產品主要面向企業(yè)，針對個人、家庭的綠色金融產品非常少，信貸支持難以滲透到社會各個領域，影響力受限。二是由于考核體系尚不完善，綠色項目認定標準不統(tǒng)一，降低了綠色信貸的可操作性，因此各機構之間綠色信貸發(fā)展步調難免存在不一致的現(xiàn)象，自身經營效益與社會效益不能達到有效平衡。三是金融機構、企業(yè)、環(huán)保部門等有時會出現(xiàn)信息共享滯后的現(xiàn)象，有效監(jiān)督相對缺乏，企業(yè)會為了謀取利益而引發(fā)“道德風險”。

三、發(fā)展綠色金融的思考與建議

根據央行公布的數(shù)據測算，“十三五”期間，我國綠色經濟每年需要投入的資金量在2萬億元以上，而全部的綠色信貸投資中，政府出資約占10%—15%[2]，因此商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸機遇與挑戰(zhàn)并存，結合黃山市區(qū)域發(fā)展與商業(yè)銀行信貸實踐，發(fā)展綠色金融就要堅持以轉型發(fā)展為引領，構建完善的綠色金融體系，努力走出一條具有地方特色的綠色金融可持續(xù)發(fā)展之路。

（一）創(chuàng)新產品與融資模式

一是加大信貸結構調整，設置差別化的信貸政策，逐步提高綠色信貸比重。目前市內已有商業(yè)銀行出臺政策鼓勵綠色信貸投放，相信在不久的將來，黃山市綠色信貸比重會逐步提升。二是研究適合黃山市區(qū)域特點的綠色金融產品，組織業(yè)務人員開展區(qū)域綠色金融服務需求方面的市場調研，設立專門獎項鼓勵創(chuàng)新。例如中國建設銀行黟縣支行客戶經理團隊設計的產品“景區(qū)商戶貸”對普惠金融的發(fā)展具有積極作用，這在一定程度上支持了景區(qū)綠色經濟的發(fā)展；此外，可以通過股權投資基金為綠色產業(yè)經濟籌集資金。三是成立區(qū)域綠色金融創(chuàng)新平臺試驗區(qū)，結合有關政策，多方位研究PPP模式在綠色信貸上的運用。[3]

（二）加強與社會其他資本機構的合作

綠色經濟的發(fā)展需要政府機構支持，引導商業(yè)銀行與其他有關機構共同參與、共同創(chuàng)新、共同發(fā)展。例如面對有效抵押不足的問題，可由政府引導設立專業(yè)化的綠色金融擔保機構和增信機制，做到第三方擔保、信用評級、評估機構監(jiān)督，對違反綠色標準的企業(yè)進行監(jiān)管。同時建立健全綠色證券、綠色保險，實現(xiàn)債權結合，發(fā)揮金融衍生品在支持綠色經濟上的獨特優(yōu)勢。

（三）加強補償機制建設

補償機制指國家應對綠色信貸投放給予一定的績效補償，例如新安江綠色生態(tài)補償機制。一是需要商業(yè)銀行經辦人員鑒定綠色信貸投放的具體行業(yè)，其中不僅有企業(yè)信貸，還包括個人助業(yè)貸款中的一部分以及綠色債券、綠色保險等，通過具體行業(yè)查詢具體投放規(guī)模。二是商業(yè)銀行建立綠色信貸考核機制，通過信貸系統(tǒng)為綠色信貸打上標識，方便考核和后續(xù)的審批。三是營造綠色信貸文化氛圍，可以通過舉辦多種形式的PK活動，上下聯(lián)動，將綠色信貸理念貫穿到商業(yè)銀行每一位員工思想中。

（四）發(fā)展綠色信貸，堅持走商業(yè)可持續(xù)道路[4]

隨著前三條的逐步實施，相信在不久的將來，綠色信貸理念將會深入金融從業(yè)人員心中，綠色金融體系也會逐步完善。發(fā)展的同時，需要結合風險可控與收益覆蓋成本原則，走商業(yè)可持續(xù)道路，因此必須深入了解綠色信貸服務對象的實際狀態(tài)，評估風險，培育優(yōu)良的風險管理文化。

總之，經濟向綠色、低碳轉型，要先積極引導金融資源向綠色環(huán)保領域配置。隨著構建市場導向的綠色技術創(chuàng)新體系建立，相信在各級政府的關心扶持以及商業(yè)銀行綠色金融政策體系日益健全的背景下，商業(yè)銀行在服務地方綠色經濟實踐上的路將會越走越寬、越走越長。