唐民 蔣云霞
摘要:農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種新型工具,幫助廣大農(nóng)戶更好地應(yīng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),使期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能得以激活,提供給了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的新途徑。但該工具在我國(guó)還處在初步發(fā)展階段,怎樣普及與開(kāi)拓,實(shí)現(xiàn)其效率的提升,還需要展開(kāi)大力研究。鑒于此,文章先闡述了農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”的現(xiàn)狀,并指出了當(dāng)前存在的一些問(wèn)題,最后據(jù)此探索了相應(yīng)的對(duì)策建議。
關(guān)鍵詞:農(nóng)產(chǎn)品;“保險(xiǎn)+期貨”;發(fā)展現(xiàn)狀;對(duì)策建議
近年來(lái),國(guó)家相繼出臺(tái)了多項(xiàng)支持政治,以更好調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的積極性,良好控制由于自然和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的市場(chǎng)不穩(wěn)定情況,其中一項(xiàng)十分重要的政策,便是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視與支持。隨著中央財(cái)政將更多資源傾向于各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的增加,保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)得到相應(yīng)提升,保險(xiǎn)覆蓋面變得更廣,助推了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的良性發(fā)展。在此背景下,各地、各部門(mén)積極響應(yīng),并支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展,如此既有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,同時(shí)也應(yīng)運(yùn)而生了“保險(xiǎn)+期貨”這一風(fēng)險(xiǎn)管理工具。“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)于2015年的正式出現(xiàn),快速在各地引起了熱烈反響,并成為行業(yè)內(nèi)一個(gè)研究重點(diǎn)課題。
一、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大
自2015年開(kāi)始試點(diǎn)工作,國(guó)內(nèi)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的品種、范圍及規(guī)模,呈逐年增加的趨勢(shì)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2019年,已有超過(guò)390個(gè)農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目,承保面積約1903.78萬(wàn)畝,承保數(shù)量約767.02萬(wàn)噸,共有23個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū))、12家保險(xiǎn)公司、60家期貨公司參與,為農(nóng)戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障約3.8億元,保障了約70萬(wàn)農(nóng)戶的收益。其中鄭州商品交易所(下簡(jiǎn)稱(chēng)鄭交所),在2016~2019年間,展開(kāi)的試點(diǎn)多達(dá)75個(gè),涉及的品種為蘋(píng)果、紅棗、棉花與白糖,覆蓋了9個(gè)省區(qū)(云南、陜西、甘肅、新疆等),惠利了約10萬(wàn)戶農(nóng)戶。2016年大連商品交易所(簡(jiǎn)稱(chēng)大交所)也進(jìn)行“保險(xiǎn)+期貨”產(chǎn)品試點(diǎn),截至2019年,試點(diǎn)項(xiàng)目共有78個(gè),包含的農(nóng)產(chǎn)品為大豆、玉米、雞蛋等,投入1.76億元,涉及?。▍^(qū))20個(gè),參保農(nóng)戶達(dá)到29萬(wàn)。上海期貨交易所(簡(jiǎn)稱(chēng)下交所)則在2017年開(kāi)啟了一項(xiàng)精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目,以天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”為核心,截至2019年,這一項(xiàng)目的賠付總額超過(guò)1.76億元,約70%的平均賠付率。整體而言,在眾多試點(diǎn)項(xiàng)目中,玉米“保險(xiǎn)+期貨”占據(jù)最大比例,大豆次之,然后是天然橡膠和白糖,最少的是棉花和蘋(píng)果。
(二)品種不斷增多
大連商品交易所在最先推出玉米和雞蛋“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)后,之后三年,該所相繼推出了大豆、粳米試點(diǎn);鄭州商品交易所也是在頭年推出白糖與棉花的試點(diǎn)后,于第二年推出了天然橡膠試點(diǎn);2018~2021年該所又陸續(xù)推出了蘋(píng)果、紅棗、花生的“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。從表1得知,自推出玉米與雞蛋的試點(diǎn),農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì),這是促進(jìn)我國(guó)“保險(xiǎn)+期貨”穩(wěn)步發(fā)展的重要因素。隨著不斷推廣“保險(xiǎn)+期貨”,在期貨市場(chǎng)上能見(jiàn)到更多的農(nóng)產(chǎn)品身影,也有更多的農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種被開(kāi)發(fā)出來(lái)。從各試點(diǎn)的具體運(yùn)轉(zhuǎn)情況來(lái)看,受限于期權(quán)的品種較少,期貨公司僅能借助場(chǎng)外期權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖,這便增加了期貨公司交易費(fèi)用。同時(shí),因?yàn)樵趫?chǎng)外展開(kāi)交易,采用的合約不標(biāo)準(zhǔn),也使交易風(fēng)險(xiǎn)加大,這將對(duì)期貨公司的積極參與產(chǎn)生負(fù)面影響。所以,為了讓試點(diǎn)各參與方獲得更多利益,需要注重農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種的增加。從表2來(lái)看,如今“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品期貨有期權(quán)的為天然橡膠、玉米、棉花與白糖。
(三)模式屢屢創(chuàng)新
第一,“保險(xiǎn)+期貨+信貸”模式?!氨kU(xiǎn)+期貨”使農(nóng)戶價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移,而通過(guò)銀行的參與,則能將標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單、保險(xiǎn)單作為抵押物,針對(duì)具有融資需求、符合條件的農(nóng)戶進(jìn)行貸款的發(fā)放,如此則大大緩解了過(guò)往農(nóng)業(yè)信貸中抵押品缺乏的問(wèn)題。陜西省延長(zhǎng)縣的保險(xiǎn)公司,在2018年與工商銀行、5家期貨公司建立了合作關(guān)系,一同推出了“保險(xiǎn)+期貨+銀行”的蘋(píng)果精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn),既為果農(nóng)的蘋(píng)果價(jià)格托底,又提供給了貧困果農(nóng)金融信貸,促使果農(nóng)種植信心的樹(shù)立,為扶貧工作提供了巨大助力。
第二,“保險(xiǎn)+期貨+互聯(lián)網(wǎng)”模式。最先推出此模式的是,一米信息、九州證券和人保財(cái)險(xiǎn)(2016年推出),此模式對(duì)于參與主體而言都有著很大裨益。首先就期貨公司而言,借助在線平臺(tái)更及時(shí)獲取理賠和承保數(shù)據(jù),能夠展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控,進(jìn)而保證風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的精準(zhǔn)、及時(shí);就保險(xiǎn)公司而言,基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)傳統(tǒng)承保和理賠都能在線上進(jìn)行,能夠在線進(jìn)行理賠、承保,使工作效率大大提升;就農(nóng)民而言,投保環(huán)節(jié)大大精簡(jiǎn),能夠一鍵線上投保。所以,傳統(tǒng)金融行業(yè)搭上互聯(lián)網(wǎng)的“東風(fēng)”,能夠保證試點(diǎn)工作更具操作性。
第三,“保險(xiǎn)+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”模式。推出了“保險(xiǎn)+期貨”,使農(nóng)戶過(guò)去因?yàn)閮r(jià)格變動(dòng),而存在的收益不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)得到了切實(shí)解決,使農(nóng)戶種植更為積極。但秋收之后,農(nóng)產(chǎn)品集中上市也誘發(fā)了產(chǎn)品滯銷(xiāo)的問(wèn)題。農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者與農(nóng)戶提前簽訂產(chǎn)品的收購(gòu)訂單,即為訂單農(nóng)業(yè)。在完成訂單簽訂后,農(nóng)產(chǎn)品具體生產(chǎn)都圍繞訂單進(jìn)行,這便使農(nóng)戶銷(xiāo)售難的情況得到有效解決。國(guó)內(nèi)此模式的典型代表則是吉林省,2017年其在“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)融入了訂單農(nóng)業(yè),由專(zhuān)門(mén)的公司與農(nóng)民在農(nóng)作物種植前,完成收購(gòu)合同的簽訂,秋收后根據(jù)訂單采購(gòu)糧食,使農(nóng)戶的種植顧慮得以消除。實(shí)際上此種模式,不光有利農(nóng)戶,對(duì)于企業(yè)而言也有助于降低成本,鎖定貨源。
二、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)展現(xiàn)存的問(wèn)題
(一)現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)價(jià)格偏差大
可以說(shuō)現(xiàn)貨市場(chǎng)是保證期貨市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展的前提條件,其實(shí)際發(fā)展情況與期貨市場(chǎng)功能的發(fā)揮息息相關(guān)。雖然,我國(guó)期貨市場(chǎng)通過(guò)借鑒國(guó)外先進(jìn)制度,獲得了快速發(fā)展,但反觀現(xiàn)貨市場(chǎng)卻存在發(fā)展滯后的情況,進(jìn)而影響到農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。美國(guó)耗時(shí)14年才實(shí)現(xiàn)由遠(yuǎn)期交易到標(biāo)準(zhǔn)期貨交易的過(guò)渡,而我國(guó)僅花了3年時(shí)間。從中得知,由于我國(guó)期貨交易發(fā)展過(guò)快,同時(shí)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨市場(chǎng)發(fā)展缺乏考慮,導(dǎo)致了期貨市場(chǎng)與現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格偏差較大。比如,我國(guó)玉米現(xiàn)貨在2019年9月和12月,平均價(jià)格在1900元/噸和1840元/噸,對(duì)比兩者價(jià)格能夠發(fā)現(xiàn)其存在一種風(fēng)險(xiǎn),即期貨價(jià)格不逐漸回歸現(xiàn)貨價(jià)格,如此一來(lái)就很難保障新研發(fā)并大量上市產(chǎn)品價(jià)格的合理性,制約期貨市場(chǎng)兩項(xiàng)功能的發(fā)揮。
(二)品種較少
當(dāng)前制約“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題,便是農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)期貨期權(quán)種類(lèi)較少。已上市農(nóng)產(chǎn)品期貨為“保險(xiǎn)+期貨”的標(biāo)的,若農(nóng)產(chǎn)品未上市,則不能得到相應(yīng)的期貨價(jià)格。因?yàn)榭陀^來(lái)講當(dāng)前我國(guó)并無(wú)較多的農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種,為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,復(fù)制期權(quán)就成為期貨公司的常用方式,但受限于場(chǎng)外期權(quán)平臺(tái)不夠完善,大約會(huì)增加30%的成本,而且其他一些因素也會(huì)給復(fù)制期權(quán)產(chǎn)生影響,如期貨合約的總?cè)萘康?。出于?duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移較高成本的考慮,保險(xiǎn)公司也相應(yīng)提高了保險(xiǎn)費(fèi)率,但這樣又會(huì)使農(nóng)戶不愿購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示在2019年我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨成交額高達(dá)48.02萬(wàn)億元,成交量為11.4億手,同比增長(zhǎng)20.03%與31.93%。誠(chéng)然,從數(shù)據(jù)來(lái)看農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)情況較為良好,但要將“保險(xiǎn)+期貨”大量引入期貨市場(chǎng),依舊存在諸多障礙,現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)難以借助期貨市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)良好對(duì)沖,給國(guó)內(nèi)“保險(xiǎn)+期貨”的發(fā)展形成限制。
(三)保險(xiǎn)與期貨分業(yè)監(jiān)管較難
“保險(xiǎn)+期貨”風(fēng)險(xiǎn)分散功能的發(fā)揮,需在實(shí)際操作中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合不同地區(qū)及投保對(duì)象的特點(diǎn)完成區(qū)別費(fèi)率的制定,使有需求的群體獲得相應(yīng)服務(wù)。而且期貨公司也要在期貨市場(chǎng)進(jìn)行大量交易,依托投機(jī)交易等對(duì)手盤(pán),實(shí)現(xiàn)套期保值交易。要知道當(dāng)前是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),期貨業(yè)務(wù)監(jiān)管則歸證監(jiān)會(huì),若合并業(yè)務(wù),兩類(lèi)公司展開(kāi)合作時(shí),就可能遇到跨業(yè)監(jiān)管的情況。若在運(yùn)行“保險(xiǎn)+期貨”模式的過(guò)程中,兩類(lèi)公司監(jiān)管套利,就可能出現(xiàn)權(quán)利金與保費(fèi)的厘定上展開(kāi)資金轉(zhuǎn)移、信息交流,甚至在監(jiān)管漏洞的作用下,還可能展開(kāi)一些違規(guī)行為,如內(nèi)幕交易等。
(四)相關(guān)知識(shí)宣傳不到位
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)試點(diǎn)時(shí)間較早,到如今已然發(fā)展了數(shù)十年,許多農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都有一定了解,較為清楚農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)程序,如投保、查勘定損、理賠等。誠(chéng)然我國(guó)引入期貨概念較早,但很多農(nóng)民都不了解期貨,所以將期貨的概念增加到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上,就更為困難。并且,對(duì)于前些年政府托底收購(gòu)價(jià)政策,農(nóng)民已然習(xí)慣,所以,在2016年國(guó)家鼓勵(lì)農(nóng)民運(yùn)用新金融工具保證自身收益,就具有較大難度。對(duì)農(nóng)民而言,有關(guān)期貨的概念、名詞較多,如場(chǎng)外期權(quán)、亞式期權(quán)、歐式期權(quán)、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)等,難以讓農(nóng)民與新型經(jīng)營(yíng)主體很快理解,即便是一些地方政府領(lǐng)導(dǎo)或新型經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)人,也不熟悉這些新名詞。認(rèn)識(shí)不清晰,則給保險(xiǎn)公司與期貨公司推進(jìn)試點(diǎn)模式的動(dòng)力產(chǎn)生很大影響。
三、改善農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策建議
(一)完善現(xiàn)貨市場(chǎng),加強(qiáng)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的銜接
期貨市場(chǎng)為現(xiàn)貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散、生產(chǎn)及資源配置所服務(wù),可以說(shuō)起是現(xiàn)貨市場(chǎng)的衍生市場(chǎng)。因此,兩者之間屬于相輔相成的關(guān)系,保證現(xiàn)貨市場(chǎng)的良好發(fā)展,也是實(shí)現(xiàn)期貨市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。所以,注重現(xiàn)貨市場(chǎng)的完善,是我國(guó)當(dāng)前不可忽視的一項(xiàng)任務(wù),促使現(xiàn)貨市場(chǎng)社會(huì)信用環(huán)境的提升,著手配套的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、物流運(yùn)輸、信用等體系建立,讓期貨市場(chǎng)與期貨品種更好銜接,完成農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的交割,使得現(xiàn)貨與期貨市場(chǎng)銜接緊密,農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格能通過(guò)期貨價(jià)格得以反映,使兩者基差風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)縮小,從而推動(dòng)試點(diǎn)工作的穩(wěn)步向前,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成助力。
(二)豐富期貨期權(quán)上市品種,激活大品種交易
要發(fā)展期貨市場(chǎng),離不開(kāi)期貨品種的支撐,當(dāng)前國(guó)際上各大期貨交易所,就將期貨期權(quán)新品種的開(kāi)發(fā)和培育作為一項(xiàng)重要任務(wù)。因此,目前我國(guó)也要結(jié)合市場(chǎng)需求展開(kāi)戰(zhàn)略調(diào)整,保證新期貨期權(quán)上市品種的持續(xù)推出。如國(guó)內(nèi)現(xiàn)貨市場(chǎng)內(nèi),在年份或氣候影響下,畜牧業(yè)可能發(fā)生價(jià)格波動(dòng),進(jìn)而給現(xiàn)貨市場(chǎng)供需關(guān)系產(chǎn)生影響。利用期貨市場(chǎng)具有的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,能科學(xué)控制生產(chǎn)規(guī)模,進(jìn)而能夠良好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng),避免畜牧業(yè)生產(chǎn)者出現(xiàn)損失重大的情況,如大交所在2021年1月8日上市了生豬期貨。注重期貨期權(quán)品種的豐富,促使農(nóng)產(chǎn)品期貨結(jié)構(gòu)的不斷改進(jìn)、完善,為農(nóng)民提供更好服務(wù),實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的良好規(guī)避,夯實(shí)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的發(fā)展基礎(chǔ)。
(三)完善政策支持和配套監(jiān)管制度,加強(qiáng)保險(xiǎn)期貨分業(yè)監(jiān)管
就期貨市場(chǎng)監(jiān)管而言,要在充分調(diào)研、汲取國(guó)外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的前提下,鼓勵(lì)期貨市場(chǎng)持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)有品種交易規(guī)則,適時(shí)推出新型農(nóng)產(chǎn)品金融衍生品,為保險(xiǎn)公司提供更理想的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,建立起更為合理、完整的“保險(xiǎn)+期貨”產(chǎn)品鏈條。就保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管來(lái)講,要引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng),一定要防患未然。若期貨市場(chǎng)面臨風(fēng)險(xiǎn)較大,那么帶給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的損失也是不可預(yù)計(jì)的,還可能影響到已然開(kāi)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所以,銀保監(jiān)、證監(jiān)部門(mén)要加快相關(guān)政策法規(guī)的出臺(tái),完善配套監(jiān)管制度,以保證監(jiān)管體系的建立健全,實(shí)現(xiàn)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的良好防范,特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
(四)加大保險(xiǎn)期貨知識(shí)的宣傳力度
為實(shí)現(xiàn)金融保險(xiǎn)知識(shí)的良好普及,使農(nóng)民形成更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),就應(yīng)圍繞“保險(xiǎn)+期貨”模式展開(kāi)相關(guān)教育。并且,為擴(kuò)大期貨市場(chǎng)的容量,要做好各類(lèi)主體的培訓(xùn)工作,如農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),使之主動(dòng)加入期貨市場(chǎng)。此外,要就歐式期權(quán)、美式期權(quán)、階梯型期權(quán)、收入保險(xiǎn)等產(chǎn)品,對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)民展開(kāi)經(jīng)常性宣傳,以使不同地區(qū)農(nóng)戶的實(shí)際需求得以良好滿足。同時(shí)可借助理賠活動(dòng),進(jìn)行各種期貨與保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳,使廣大農(nóng)民能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有著更多了解。
四、結(jié)語(yǔ)
總之,作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)新工具,農(nóng)產(chǎn)品“保險(xiǎn)+期貨”良好解決了以往農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較大的問(wèn)題。同時(shí),在價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)的良好經(jīng)驗(yàn)下,收入保險(xiǎn)試點(diǎn)得以誕生,更有效推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保障水平的提升,既有助于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)代化發(fā)展,又有助于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。因此,加強(qiáng)對(duì)當(dāng)前試點(diǎn)工作的問(wèn)題分析,據(jù)此探索可行的對(duì)策建議,保證其穩(wěn)步發(fā)展,才能保證能持續(xù)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化發(fā)展的相關(guān)需求。
參考文獻(xiàn):
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(作者單位:廣西大學(xué))