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        篤行“陸”載踐使命 惟實(shí)勵新啟征程
        ——浙江稠州金租服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索

        2022-11-23 07:11:12浙江稠州金融租賃有限公司黨支部書記董事長陳希林
        銀行家 2022年11期
        關(guān)鍵詞:小微金融企業(yè)

        浙江稠州金融租賃有限公司黨支部書記、董事長 陳希林

        陳希林

        “金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮?!弊鳛榻鹑诘闹匾?xì)分領(lǐng)域,金融租賃行業(yè)因具有產(chǎn)融結(jié)合、融資融物的功能優(yōu)勢,深度服務(wù)國家戰(zhàn)略、全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)自然成為職能所在、責(zé)任所向和使命所需。當(dāng)前,金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策導(dǎo)向更加明確,旨在引導(dǎo)行業(yè)聚焦租賃本源,堅(jiān)守功能定位,充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯位”“補(bǔ)位”的競合作用,實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。歸根到底,就是要推動行業(yè)進(jìn)一步貫徹落實(shí)“真做租賃”“做真租賃”的使命任務(wù)。

        自2007年《金融租賃公司管理辦法》修訂實(shí)施、商業(yè)銀行開展金融租賃公司試點(diǎn)以來,中國金融租賃行業(yè)已走過了十五個年頭。作為剛成立滿六年的年輕金融租賃公司,浙江稠州金融租賃有限公司(以下簡稱“稠州金租”)自成立以來,深入貫徹國家的各項(xiàng)政策方針,從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革到制造強(qiáng)國再到支持普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,不斷優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)舉措,切實(shí)發(fā)揮金融租賃服務(wù)優(yōu)勢,秉承“熟悉一個行業(yè)、開發(fā)一片市場、聚集一批客戶”的理念,不斷朝著“專業(yè)化經(jīng)營、集團(tuán)化協(xié)同、產(chǎn)業(yè)化融合、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型”的道路不斷努力,在錯位競爭中謀求發(fā)展空間。

        2017年, 稠州金租印發(fā)《浙江稠州金融租賃有限公司“提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”活動實(shí)施方案》,嚴(yán)格租賃投向管理,加強(qiáng)對融資風(fēng)險的防范和控制,服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2019年,稠州金租充分發(fā)揮金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢,繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),逐步提高醫(yī)療、教育、環(huán)保和新能源等領(lǐng)域的特色服務(wù)占比,利用技改開拓物流、通信、先進(jìn)裝備制造業(yè)領(lǐng)域,提高直接租賃業(yè)務(wù)占比和小微企業(yè)客戶占比。2020年至今,面對疫情突發(fā)、國際形勢動蕩多變、中美貿(mào)易競爭激烈等多重壓力,為有效緩解復(fù)雜因素對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的巨大沖擊,稠州金租出臺《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)舉措 切實(shí)做好小微、民營、制造業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)的通知》《浙江稠州金融租賃有限公司貫徹落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施實(shí)施方案》等服務(wù)措施,梳理細(xì)化多項(xiàng)舉措,加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)的支持力度。

        從成立初期的“資產(chǎn)荒”“小微企業(yè)逾期高發(fā)”,到發(fā)展關(guān)鍵期的“上市公司頻繁暴雷、平臺公司信仰逐漸崩塌”,以及目前的“疫情突襲”與“外部動蕩”,稠州金租的成長從來都伴隨著風(fēng)雨交加。六年來,稠州金租從深耕浙江到戰(zhàn)略布局長三角、環(huán)渤海、珠三角、長江經(jīng)濟(jì)帶四大增長極,立足浙江省內(nèi)及東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),適度布局中部地區(qū),輻射華東、華北、中部地區(qū),業(yè)務(wù)范圍已覆蓋國內(nèi)十多個?。ㄊ校?,投放前五大省份分別為浙江、山東、江蘇、湖南及湖北;在支持制造業(yè)、綠色金融、服務(wù)普惠小微等領(lǐng)域篤行不怠且成果喜人。

        踐行制造強(qiáng)國,助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長

        稠州金租自成立以來,在印刷、汽配、化纖、鋼鐵、醫(yī)藥等傳統(tǒng)領(lǐng)域均進(jìn)行了探索。例如,在印刷行業(yè),稠州金租義烏部作為扎根注冊地的大本營,與當(dāng)?shù)亟?jīng)信委、行業(yè)協(xié)會等積極對接,先后支持了十余家印刷企業(yè),其中包括區(qū)域印刷協(xié)會會長單位萬盛印刷,在充分發(fā)揮租賃融資融物的情況下,幫助企業(yè)完成了技改升級。又如,在鋼鐵行業(yè),本著支持制造業(yè)的初衷,有選擇地導(dǎo)入了已淘汰落后產(chǎn)能的建龍、方大、冀南、六安等企業(yè);汽配行業(yè)的萬豐奧威、金飛凱達(dá)、科華控股等企業(yè);化纖行業(yè)的華海氨綸、三維材料及醫(yī)藥行業(yè)的東陽光等企業(yè)。

        以華海氨綸為例,目前該企業(yè)氨綸年產(chǎn)量已達(dá)16萬噸,位居全球第三、國內(nèi)第二。2021年6月,在華海氨綸年產(chǎn)12萬噸差別化氨綸絲技改項(xiàng)目中,稠州金租以氨綸紡絲生產(chǎn)設(shè)備為租賃物向該企業(yè)提供了1億元融資租賃款,盤活了存量資產(chǎn),支持了技改項(xiàng)目資金需求。2022年1月,華海氨綸在原料采購方面存在資金需求,稠州金租又向該企業(yè)進(jìn)行“二次投放”,分兩筆放款1億元,助力該企業(yè)原料采購,保障該技改項(xiàng)目完成后順利投產(chǎn),為企業(yè)后續(xù)的增產(chǎn)擴(kuò)容奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。總之,稠州金租的項(xiàng)目客戶多為行業(yè)龍頭,通過“了解一個行業(yè)、聚集一批客戶”,稠州金租在傳統(tǒng)行業(yè)和新能源領(lǐng)域里都予以充分布局,力求形成良好格局,行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

        深耕綠色金融,致力高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

        近年來,在國家雙碳目標(biāo)指引下,稠州金租積極響應(yīng),大力倡導(dǎo)綠色租賃,在光伏、風(fēng)能、儲能等領(lǐng)域均有涉足,穩(wěn)扎穩(wěn)打地形成自身特色。深入推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營戰(zhàn)略,推動構(gòu)建集約式、精品化租賃業(yè)務(wù)發(fā)展模式,專業(yè)化經(jīng)營的階段性成效不斷顯現(xiàn),租賃資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

        在光伏領(lǐng)域,在硅料、硅片、電池、組件四個核心環(huán)節(jié)均有探索,公司從技術(shù)含量最高的電池環(huán)節(jié)入手,先期合作了愛旭股份,逐步延伸到一體化企業(yè),如晶科、晶澳等業(yè)內(nèi)絕對龍頭,而后再拓展到單個領(lǐng)域,如做組件的東方日升、做硅片的雙良股份、做背板的中來股份等,形成了良好的資產(chǎn)布局。其中,落地于義烏高新園區(qū)由浙江愛旭太陽能科技有限公司投資33.5億元建設(shè)的年產(chǎn)12GW(吉瓦,1吉瓦=100萬千瓦)高效晶硅電池項(xiàng)目就是有力的證明。該企業(yè)是全球排名前列的專業(yè)光伏電池制造商,2020年電池出貨量僅次于通威,規(guī)模居國內(nèi)第二。稠州金租在該項(xiàng)目建設(shè)之初便提供了2億元租賃款支持,解決了企業(yè)的燃眉之急。同時,稠州金租為東方日升(義烏)新能源有限公司提供了1億元融資租賃款支持,該企業(yè)是母公司東方日升新能源股份有限公司的電池片組件生產(chǎn)基地。企業(yè)致力于成為國際領(lǐng)先的光伏終端應(yīng)用產(chǎn)品制造商,產(chǎn)品遠(yuǎn)銷30多個國家和地區(qū),在2017——2019年組件出貨全球排名分別為第10、第7和第7位,目前一期2GW高效太陽能組件生產(chǎn)項(xiàng)目和二期4.45GW高效太陽能組件生產(chǎn)項(xiàng)目均已投產(chǎn)。此外,稠州金租還為晶科能源(海寧)有限公司提供了1億元授信,該企業(yè)是全球?yàn)閿?shù)不多擁有垂直一體化產(chǎn)業(yè)鏈的光伏制造商,致力于高效太陽能電池、組件和光伏應(yīng)用系統(tǒng)的研發(fā)、加工、制造、安裝和銷售,租賃款有效緩解了企業(yè)資金壓力。

        在風(fēng)電領(lǐng)域,稠州金租拓展了主營風(fēng)電鉆子和定子的振江股份、主營管樁的江蘇長風(fēng),逐步探索了風(fēng)機(jī)、葉片、塔筒等環(huán)節(jié);在儲能領(lǐng)域探索從上游材料碳酸鋰如金輝鋰業(yè),到中游產(chǎn)品蓄電池如超威電源,再到下游新能源車客戶群。

        在分布式光伏發(fā)電領(lǐng)域,與光伏電站建設(shè)方、分布式電站業(yè)主方實(shí)現(xiàn)合作共贏,累計(jì)以設(shè)備租賃的方式支持了諸暨市晶能光伏等客戶的43個分布式光伏電站建設(shè)和陜西某天然氣項(xiàng)目,其中,光伏電站投放數(shù)量位居行業(yè)前列,裝機(jī)容量共計(jì)96.2兆瓦,年碳減排量為96000噸。

        如今,稠州金租在綠色能源的租賃資產(chǎn)占比逐年增長,專業(yè)化經(jīng)營能力不斷提升,綠色能源領(lǐng)域已成為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)領(lǐng)域和重要利潤來源。通過直接租賃、售后回租等方式大力支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等綠色低碳行業(yè)發(fā)展,持續(xù)推進(jìn)綠色低碳項(xiàng)目落地,開業(yè)至今綠色租賃業(yè)務(wù)已累計(jì)投放60余億元。

        拓展普惠小微,科技提質(zhì)增效

        面對金融與科技融合發(fā)展的大趨勢,稠州金租不斷強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,圍繞“以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)模式和管理模式轉(zhuǎn)變”目標(biāo),升級打造支持特色租賃業(yè)務(wù)模式、滿足專業(yè)化經(jīng)營需要的租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng),加強(qiáng)對營銷獲客的有效管理,對風(fēng)險模式進(jìn)行智能把控,為客戶提供便捷高效的服務(wù)。

        一方面,明確了小微租賃業(yè)務(wù)差異化經(jīng)營作為中長期戰(zhàn)略的方向,加大服務(wù)小微企業(yè)力度。其中,普惠小微業(yè)務(wù)是稠州金租2021——2023年專業(yè)化轉(zhuǎn)型的三大重點(diǎn)實(shí)施領(lǐng)域之一,戰(zhàn)略層面明確了普惠小微業(yè)務(wù)每年度投放總額和客戶數(shù)占比兩項(xiàng)剛性指標(biāo)任務(wù)。另一方面,為更好地提升服務(wù)普惠小微業(yè)務(wù)金融服務(wù)質(zhì)效,2022年以來,稠州金租啟動搭建線上簽約系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺、租后預(yù)警平臺、移動化作業(yè)系統(tǒng)等先進(jìn)作業(yè)系統(tǒng),著力構(gòu)建“自動、實(shí)時、精準(zhǔn)”的智能化風(fēng)控體系,搭建運(yùn)行平穩(wěn)、創(chuàng)新能力強(qiáng)、架構(gòu)靈活、管理科學(xué)的科技平臺,適應(yīng)和支撐業(yè)務(wù)批量化作業(yè)場景需求,為普惠小微租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

        線上簽約保障疫情期間小微金融服務(wù)不中斷。精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、批量作業(yè)是當(dāng)前小微租賃業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢,融資租賃插上“金融科技”的翅膀可以為小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)便捷的金融服務(wù)。為滿足小微租賃等業(yè)務(wù)對移動展業(yè)和線上服務(wù)的迫切需求,2021年底,公司啟動了小微租賃業(yè)務(wù)流程再造計(jì)劃,加快推動線上化、數(shù)字化進(jìn)程,開發(fā)并上線了核心系統(tǒng)小微租賃業(yè)務(wù)模塊、電子簽章及線上簽約系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)小微租賃業(yè)務(wù)的簡易審批和線上簽約,2022年正加快開發(fā)微租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)。新冠肺炎疫情后,線上簽約派上了大用場。小微租賃客戶簽約時,只需要一鍵點(diǎn)擊微信公眾號中的“電子簽約”鏈接,就可以順利實(shí)現(xiàn)線上簽約,年初以來該應(yīng)用已實(shí)現(xiàn)浙江省內(nèi)多個小微租賃客戶的順利簽約,保障了客戶資金的及時放款。位于義烏市的浙江三溪堂中藥有限公司是公司客戶,在為該客戶提供融資租賃服務(wù)時,稠州金租需要和承租人、個人及企業(yè)保證人共11個主體進(jìn)行簽約,同步便捷的線上簽約讓疫情期間本難以完成的簽約變?yōu)榱丝赡堋?/p>

        小微流程再造構(gòu)筑小微金融服務(wù)長效發(fā)展機(jī)制。2021年9月以來,稠州金租開展了小微租賃業(yè)務(wù)流程再造,出臺了小微租賃業(yè)務(wù)營銷指引、授信政策、獨(dú)立審批人、放款操作、租后檢查等制度辦法及專屬業(yè)務(wù)合同模版,配套制定小微租賃序列人員薪酬方案,建立起小微業(yè)務(wù)差異化、全流程制度體系。借助差異化的營銷和授信政策,普惠小微業(yè)務(wù)(回租500萬元以內(nèi))免立項(xiàng)且縮短審批流程,符合要求的優(yōu)質(zhì)制造業(yè)項(xiàng)目免立項(xiàng)直接上報(bào)評審,大大縮短了業(yè)務(wù)審批鏈條。2022年以來,免予立項(xiàng)直接評審的項(xiàng)目數(shù)量達(dá)50筆,目前已審批通過16筆、授信金額13720萬元,從客戶接洽到項(xiàng)目投放平均縮短6個工作日,業(yè)務(wù)辦理效率提升了30%。

        綠色通道保障小微金融服務(wù)快速通暢。為解決疫情當(dāng)下無法實(shí)地盡調(diào)和實(shí)地面簽對業(yè)務(wù)推進(jìn)造成的不利影響,稠州金租建立了特殊區(qū)域、特殊行業(yè)和關(guān)鍵企業(yè)審批及額度優(yōu)先保障的“綠色通道響應(yīng)制度”,采用在線審查、視頻盡職、線上評審、視頻核保核簽方式,有效保障了業(yè)務(wù)審查審批和放款流程順利推進(jìn)。此外,針對線下同業(yè)拜訪等資金融通渠道受阻,公司通過線上拆借等方式及時融入資金,保障項(xiàng)目投放資金需要。2022年4月中旬,金華市區(qū)疫情暴發(fā),公司積極響應(yīng)金華疫情防范區(qū)內(nèi)經(jīng)開區(qū)客戶今泰汽車零部件項(xiàng)目的融資租賃需求,從立項(xiàng)到批復(fù)僅用時1個月,疫情解封當(dāng)天公司經(jīng)婺城區(qū)趕赴客戶現(xiàn)場與其成功簽約,5月18日成功放款4000萬元,解決了公司的資金需求。

        科學(xué)提升小微企業(yè)租賃資產(chǎn)風(fēng)險容忍度。稠州金租保持開業(yè)以來“零不良”的資產(chǎn)質(zhì)量,租賃資產(chǎn)五級分類均為正常類,租金回收率達(dá)100%,小微企業(yè)租賃資產(chǎn)質(zhì)量正常。2022年,對小微企業(yè)租賃資產(chǎn)和各項(xiàng)租賃資產(chǎn)不良率區(qū)分不同的考核標(biāo)準(zhǔn),對各項(xiàng)租賃資產(chǎn)不良率容忍率為1.2%,但普惠小微企業(yè)租賃資產(chǎn)不良容忍率提升至3%。此外,根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與追究管理辦法細(xì)化了責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)不同情況進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,增加免責(zé)觸發(fā)條件,根據(jù)業(yè)務(wù)操作全流程中的各崗位職責(zé)規(guī)定,稠州金租制定了不同的風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定系數(shù),確保責(zé)任認(rèn)定合情合理,做到權(quán)責(zé)分明。

        加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),打造專業(yè)人才

        企業(yè)發(fā)展離不開優(yōu)秀人才。六年來,稠州金租始終重視人力資源的開發(fā)利用,積極營造“六能”環(huán)境。為積極響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略及公司專業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo),持續(xù)加快小微租賃業(yè)務(wù)人員、審查人員的市場化引進(jìn)和內(nèi)部培養(yǎng),積極引進(jìn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域緊缺人才?;诳焖侔l(fā)展的經(jīng)營形勢,形成了分層分類人才培養(yǎng)體系,構(gòu)建覆蓋全員的階梯式人才成長路徑。目前,稠州金租內(nèi)設(shè)20個一級部門,共有員工101人。員工平均年齡34歲,大學(xué)本科及以上學(xué)歷占比達(dá)95%,業(yè)務(wù)條線人員占比為61%,風(fēng)險條線人員占比為19%,擁有五年以上經(jīng)濟(jì)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員占比為80%,是一支年輕、專業(yè)、高素質(zhì)的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)。

        未來,稠州金租將堅(jiān)持自主培養(yǎng)和外部引進(jìn)并舉,增強(qiáng)綜合人才培養(yǎng)能力,完善“稠苗計(jì)劃”“優(yōu)才計(jì)劃”“領(lǐng)航計(jì)劃”培養(yǎng)方案,促進(jìn)人才質(zhì)量、總量同發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)。遵循“公平性、激勵性、發(fā)展性、競爭性、保障性”原則,建立更具活力的中長期激勵約束機(jī)制,逐步完善業(yè)績導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向的績效文化和以價值貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)的考核體系,進(jìn)一步完善薪酬延期支付、追索扣回、員工績效考核等制度規(guī)定。進(jìn)一步提升績效管理精細(xì)化水平,構(gòu)建合理的定量和定性考核指標(biāo),有序推動戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。進(jìn)一步發(fā)揮企業(yè)文化在推動轉(zhuǎn)型發(fā)展和凝聚人心方面的重要作用,建設(shè)開放包容的文化氛圍,促進(jìn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和文化融入,增強(qiáng)員工的歸屬感和認(rèn)同感,提升團(tuán)隊(duì)凝聚力。

        結(jié)語

        六年來,稠州金租在制造業(yè)、綠色金融、普惠小微等領(lǐng)域深耕不輟,取得了喜人的經(jīng)營業(yè)績。其中,制造業(yè)投放23.54億元,綠色金融領(lǐng)域投放77.54億元,普惠小微領(lǐng)域投放2.4億元。新冠肺炎疫情以來,2022年1月至2022年三季度,涉及助企紓困金額5筆,共計(jì)1.29億元;實(shí)施延期戶數(shù)5筆,減免戶數(shù)9筆,共減免197.11萬元。

        六年來,稠州金租實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展。截至2022年9月末,總資產(chǎn)為165.32億元,同比增幅為22.23%;其中租賃資產(chǎn)余額為161.29億元,同比增幅為21.55%。2022年1——9月累計(jì)投放72.05億元。稠州金租自成立以來,累計(jì)投放租賃資產(chǎn)突破356.88億元,累計(jì)繳納各項(xiàng)稅費(fèi)超4.95億元,延續(xù)開業(yè)七年“零不良”、租金回收率100%的優(yōu)異資產(chǎn)質(zhì)量。

        六年來,稠州金租取得了社會貢獻(xiàn)和品牌影響力的顯著提升,榮獲中國融資租賃“騰飛獎”————最佳風(fēng)控租賃企業(yè),以及“2019浙商最信賴綠色租賃企業(yè)”“2019年度浙江省融資租賃特別獎”“2020年度浙江省融資租賃特別獎”“義烏市2020年度綜合納稅第十九名”“2021浙商最信賴金融機(jī)構(gòu)”“2022浙商信賴金融機(jī)構(gòu)綜合大獎”等榮譽(yù)。

        揚(yáng)帆滄海迎激流,勇立潮頭新航程。在黨的二十大戰(zhàn)略引領(lǐng)下,稠州金租將繼續(xù)踐行“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),服務(wù)百姓生活,服務(wù)民生工程”的使命,強(qiáng)化應(yīng)對行業(yè)變革的責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感,以專業(yè)化轉(zhuǎn)型推動實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,為中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)稠州力量。

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