中信信托家族信托一部高級信托經(jīng)理周曉峰

2021年底我和同事們落地“國內(nèi)首單債權(quán)資產(chǎn)保險金信托”，通過與客戶深度交流，全面了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，深入挖掘客戶需求，憑借信托獨立性、他益性優(yōu)勢，靈活運用信托制度，一次性滿足客戶需求，成功打造國內(nèi)首只通過保險金信托將“保險+資金+債權(quán)”多種類型財產(chǎn)轉(zhuǎn)入同一信托的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

該客戶是一位生活美滿的成功人士，深愛妻兒的他，最真切的愿望就是在任何極端情況下，都有一筆穩(wěn)定的資金定向支持子女成長、學(xué)習(xí)及事業(yè)發(fā)展，滿足妻兒高質(zhì)量生活。作為國內(nèi)首單此類業(yè)務(wù)，全面了解客戶是核心，依法合規(guī)是關(guān)鍵。既要通過盡調(diào)確保客戶財產(chǎn)來源合法合理，又要精心設(shè)計合法合規(guī)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，幫助客戶實現(xiàn)需求，對信托經(jīng)理是一個巨大挑戰(zhàn)。我在外聘律所協(xié)助下，結(jié)合自身從業(yè)經(jīng)驗對客戶資產(chǎn)充分盡調(diào)，確認(rèn)債權(quán)權(quán)屬，根據(jù)服務(wù)場景，對應(yīng)客戶畫像，將其持有的大額壽險、現(xiàn)金及債權(quán)同時裝入信托，以配偶和子女為受益人，圓滿實現(xiàn)了客戶需求。

本次大賽選取的是一個真實案例，在準(zhǔn)備過程中，我們梳理了服務(wù)的4000多名客戶，很多場景歷歷在目：幫助企業(yè)家防范家企風(fēng)險、幫助母親照顧自閉癥孩子、幫助擔(dān)憂子女婚姻問題的父母……視頻雖然短暫，但反映了不少客戶對家族信托的初步認(rèn)知及將信托和理財混同的誤區(qū)，真實演繹了信托經(jīng)理幫助客戶樹立正確投資價值觀，提高投資者認(rèn)知，做好投資者教育的經(jīng)歷。

近年來，我們依托信托制度優(yōu)勢和家族信托獨有功能解決了許多客戶的家庭問題，也通過家族信托的定制條款為許多委托人實現(xiàn)了慈善安排。未來我們將不懈努力，持續(xù)創(chuàng)新，為更多家庭提供信托服務(wù)，通過家族信托+慈善造福社會。